基于P2P网贷的互联网金融行业研究

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互联网金融P2P网贷风险分析及应对策略

作者：毛伊新

来源：《商场现代化》2016年第06期

摘 要：通过案例分析，指明了国内P2P模式发展的方向，建议对中介机构来进行监督和管理，要纳入征信监管范围，加强这个行业的自我规范。 关键词：网络信贷；P2P；风险研究；解决方法 一、互联网金融P2P网贷风险现状

目前，虽然P2P网贷平台提供与金融相关的服务，但由于其未被定性为金融类机构，所以监管部门没有按照金融机构对其进行监管，且未出台相应的管理措施。此外贷款人对P2P网贷的了解还不够，只看到网贷的高收益而忽视了其存在的风险。具体表现如下： 1.贷款的流通资不足导致的信用危机

由于相关规定，P2P网络借贷的利率不能高于基准利率的4倍，相对于民间高利贷来说要低很多，P2P网络借贷的各公司相互之间交流少，没有形成信息共享和联合监管的体系，对于有大量资金需求的人就有了可乘之机，他们可以同时在几家网站注册，同时贷款，积少成多，筹集大量资金。他们可以通过不断吸收新的存款来偿还之前借款的利息和本金，形成“旁氏

P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。

简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。

P2P贷款模式一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需

美国P2P贷款发展历程

美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：

发展期时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间

探索期 初创期时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限

求筹集资金。 2007年 成立，2008年由于prosper贷款

业务被SEC禁止，L

P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。

简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。

P2P贷款模式一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需

美国P2P贷款发展历程

美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：

发展期时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间

探索期 初创期时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限

求筹集资金。 2007年 成立，2008年由于prosper贷款

业务被SEC禁止，L

互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书

互联网金融P2P网贷业务管理系统

方案说明书

(可修改)

第 1 页 共 38 页

互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书

目录

1. 产品介绍................................................................................................................. 4 2. 相关优惠................................................................................................................. 4 3. 适用客户................................................................................................................. 4 4. 功能结构................................................................

2017-2023年中国P2P网贷行业深度调研及投资前景预测报告

中国市场调研在线

中国市场调研在线 2017-2023年中国P2P网贷行业深度调研及投资前景预测报告

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

中国市场调研在线cninfo360.com基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

中国市场调研在线 2017-2023年中国P2P网贷行业深度调研及投资前景预测报告

2017-2023年中国P2P网贷行业深度调研及投资前景预测报告

报告编号： 588801

市场价： 纸介版7800元 电子版8000元 纸质＋电子

2014 P2P网贷行业年度分析报告

2014 P2P网贷行业年度分析报告

报告撰写人： 棕榈树研究员 郑会昭 摘 要

P2P网络借贷，经历2-3年的高速发展，已经到了转折的关键时刻。在中小企业占企业总数99%以上的经济体中，P2P可以为经济发展与转型做出更大的贡献。以史为鉴可以明得失，了解当下才能更好的应对未来。本文以当前P2P网贷行业的现状为基础，用数据呈现P2P行业的市场情况，并总结分析2014年的热点事件与发展特点，以期望可以让读者更深入地了解2014年P2P网贷行业的发展。

2014年，网贷市场发展有了突破性进展，在贷余额超过千亿，总成交量也突破三千亿，同时，综合平均利率下行，而项目平均期限上行，代表这市场回归理性，经营回归审慎。而问题平台数量同样激增，经营不善、不合规、有道德风险的平台逐渐被市场淘汰。

2014年P2P网贷行业的发展变化主要集中在三个方面，分别是资本面、监管面以及业务面。

资本面上，多个风投机构以及大型企业注资P2P平台，至年底已有近30个平台获得包括IDG、红杉资本、联想、小米在内多个不同机构的投资。而银行、国资企业、上市公司、也重视P2P市场，以参股或者旗下子公司控股等方式设立P2P平台。

摘要:整治方案已初步成形，重要方向为对平台进行分类分级管理 互联网金融专项整治全面铺开北京对P2P分类整治 北京对P2P分类整治 ■本报记者金微北京报道

“只要挺过了今年，明年就好过了。”在互联网金融专项整治之下，有平台负责人向《华夏时报》记者发出这样的感叹。

目前，互联网金融专项整治正紧锣密鼓地进行中，地方政府纷纷开展互联网金融风险专项整治工作部署动员会议，通过电视电话会议将整治精神传达到地市级单位，全国针对互联网金融的整治全面铺开。

目前，各地整治行动和侧重有所不同，但因平台本身实力规模不同，不会进行一刀切。《华夏时报》记者了解到，北京地区对P2P整治主要进行分级分类管理，依据股东背景等主要分为三类，目前该分类工作已完成。

与此同时，《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文在网上曝光，其中P2P网络借贷和股权众筹、第三方支付等为整治重点，方案中P2P不得从事债权转让等内容进一步证实了坊间传言，禁止债权转让对有些平台而言无异于“生死劫”。

合力贷CEO刘丰向《华夏时报》记者表示，互联网金融专项整治的方向和步骤非常好，不过现实情况可能比预想的复杂，应注意根据性质区别对待，切忌运动式或一刀切，“建议对出发点

篇一：史上最完整的P2P网贷面临的主要法律问题分析

贝通网：P2P网贷面临的主要法律问题分析

[导读]P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台。关键词： P2P网贷 | 投资理财 | p2p理财

一、P2P网贷模式介绍

P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台，借款人在平台发放借款需求信息，投资者向借款人放贷的行为。P2P网贷在中国大陆发展已届六年，目前在大陆已发展成两种典型业务模式：(一)P2P公司主要作为纯粹的网贷信息发布平台和网贷双方的交易完成平台(以下简称“传统模式”);(二)P2P公司在对借款人的借款申请完成审核后，先由某特定个人向借款人放款，然后将该贷款人的债权进行拆分通过P2P平台向社会投资者进行转让(以下简称“创新模式”)。在两种模式下，又有P2P公司是否提供担保的区别。目前，P2P面临监管部门缺失、法律界限模糊等乱象，发展受阻。有鉴于此，笔者结合行业实际对主要法律问题做如下分析。

二、P2P网贷中的合同关系与有效性问题

(一)P2P公司的法律地位与合同有效性

在P2P网贷中，P2P公司向借款人和贷款人(创新模式下为：债权人转让人和债权受让人)提供信息交换、交易撮合和提

互联网金融时代，如何通过大数据玩转P2P风控

目前国内p2p理财公司已发展近3000家，每个平台各有千秋，平台的安全已然成为投资者最为关注的焦点。基本上，几乎每一家正规经营的P2P平台都有自己的风控手段，但结果却是平台依然频出问题，似乎这些风控措施并没有起到作用。究其原因，或可归结为是这些风控手段并没有被体系化，而显得有头无尾、支离破碎。有的公司重视担保而轻视追索，没有将贷前、贷中和贷后的风控紧密联系起来，这样就令每个环节都出现了漏洞，漏洞环环相扣，倒反而把公司锁死，以至于隐患一旦爆发，就是惨淡收场的结局

到目前为止，将P2P风控与大数据结合起来，成为了一种非常受到推崇的观点。随着我们的世界进入到大数据时代，互联网金融行业似乎也不可避免地应该吸收进这一方法，来降低P2P平台运营过程中的风险，从而将其真正发展起来。

乐观来看，借助大数据技术建立全生命风控体系，是解决征信的有效方法。

如何降低风险?那么肯定是要尽量杜绝坏账，而这就对贷前风控有了非常高的要求。大数据所提供的正是在贷前对贷款人的风险评估依据，从而给不同客户进行信用评级，以此来避免坏账发生。

大数据的局限性在哪里?

大数据之所以冠以“大”字，所指的是范围广数据多。那么多少的数据才算足够，才能称得上

篇一：史上最完整的P2P网贷面临的主要法律问题分析

贝通网：P2P网贷面临的主要法律问题分析

[导读]P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台。关键词： P2P网贷 | 投资理财 | p2p理财

一、P2P网贷模式介绍

P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台，借款人在平台发放借款需求信息，投资者向借款人放贷的行为。P2P网贷在中国大陆发展已届六年，目前在大陆已发展成两种典型业务模式：(一)P2P公司主要作为纯粹的网贷信息发布平台和网贷双方的交易完成平台(以下简称“传统模式”);(二)P2P公司在对借款人的借款申请完成审核后，先由某特定个人向借款人放款，然后将该贷款人的债权进行拆分通过P2P平台向社会投资者进行转让(以下简称“创新模式”)。在两种模式下，又有P2P公司是否提供担保的区别。目前，P2P面临监管部门缺失、法律界限模糊等乱象，发展受阻。有鉴于此，笔者结合行业实际对主要法律问题做如下分析。

二、P2P网贷中的合同关系与有效性问题

(一)P2P公司的法律地位与合同有效性

在P2P网贷中，P2P公司向借款人和贷款人(创新模式下为：债权人转让人和债权受让人)提供信息交换、交易撮合和提