个人外汇管理办法实施问答理财产品

个人外汇管理办法实施问答

第一期

1、持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是按境内个人还是按境外个人进行管理？ 答：对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。

2、标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为境内个人有效身份证件？ 答：可以。

3、银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不留存身份证件复印件？

答：（1） 对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存；（2）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单笔在等值1万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存。

4、对于境外个人姓名太长，无法完全录入姓名栏的情况，如何处理？

答：银行可在“姓名”栏录入姓名简称，在信息录入页面“备注”栏中录入全名。

5、境外个人购汇是否录入个人结售汇系统？

答：境外个人购汇目前暂不纳入个人结售汇系统管理，银行为其办理业务不需将

数模模拟赛论文

参赛题号（填A或B）：参赛报名号(组号)：

职务队长队员队员

承诺书

我们仔细阅读了中国大学生数学建模竞赛的竞赛规则.

我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。

我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的,如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。

我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。

我们参赛选择的题号是（从A/B中选择一项填写）：我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）：所属学校（请填写完整的全名）：参赛队员(打印并签名)：1

2.3.

指导教师或指导教师组负责人(打印并签名)：

广东商学院

C14

日期：年月日

理财产品问题

摘要

近年来，银行推出的各种理财产品越来越红，而兼具有储蓄、保险功能的理财产品“黄金十年”更是受到大众的热捧。该产品相较于银行储蓄。债券具有什么优点？为什么民众更愿意投资该产品？该产品自身又存在着那些问题？对于该理财产品的研究分析，有助于我们解答以上这些问题。

对于第一个问题：我们知道客

平台理财产品销售合作主协议

一、合作参与方 甲方（产品方）： 地址： 联系人： 联系电话： 乙方（平台方）： 地址： 联系人： 联系电话： 二、目的和定义

为明确甲、乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中的权利和义务，保证业务正常进行，保护投资人的合法权益，根据《商业银行个人理财业务暂行管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》等法律法规，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商签订本协议。

）是指甲方与乙方在合作框架下，以乙方经营机构为销售渠道，面向乙方或乙方客户销售理财产品的业务。

乙方与甲方开展理财产品销售业务前，应向当地监管机构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。

财产品包括：

（一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。

（二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。

（三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。

（四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。 三、适用范围

（一）理财产品认购、认购期内撤销、提前

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互联网金融理财产品与银行理财产品的较量

作者：王青贺

来源：《时代金融》2014年第29期

【摘要】自余额宝出现以后，引起了金融界、理财界的轩然大波，各界人士对余额宝等互联网金融理财产品的实质以及它对社会带来的利弊展开研究。在此背景下，本文以余额宝为例介绍了互联网金融理财产品的现状并展望其发展前景。为余额宝等找准自己的位置和方向给出建议。让人们更加理性的认识余额宝，不盲目追从，也为银行合理应对余额宝提供参考。 【关键词】互联网金融 理财产品 余额宝 银行 一、余额宝简介

（一）余额宝的产生和发展

“余额宝”是由第三方支付平台支付宝公司和天弘基金合作于2013年6月13日推出的一项余额增值服务，它的出现彻底打通了互联网和理财分界的新模式，开启了一个碎片化理财的新时代。客户把钱转入“余额宝”不但能获取高收益，而且兼具随时消费支付和转出的功能。用户可以在支付宝网站内直接购买基金等理财产品，获得较高的收益，同时“余额宝”内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等。余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付的资金

索引号:717804719/2011-00122 主题分类:法律法规 办文部门:创新监管部 发文日期:2011-08-28 公文名称:中国银行业监督管理委员会令（2011年第5号） 文号:银监会令[2011]5号

中国银行业监督管理委员会 银监会令[2011]5号 《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１０９次主席会议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。

主席 刘明康

二○一一年八月二十八日

银监会令[2011]5号商业银行理财产品销售管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条 商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权

索引号:717804719/2011-00122 主题分类:法律法规 办文部门:创新监管部 发文日期:2011-08-28 公文名称:中国银行业监督管理委员会令（2011年第5号） 文号:银监会令[2011]5号

中国银行业监督管理委员会 银监会令[2011]5号 《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１０９次主席会议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。

主席 刘明康

二○一一年八月二十八日

银监会令[2011]5号商业银行理财产品销售管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条 商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权

银率网的东西

2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

2009理财产品走向何方

投资银行

Invest

2009理财产品走向何方

□ 文/聂俊峰

银行理财市场在过去两年的超高速发展和繁荣，一定程度上导致银行忽视了运作流程的风险管控问题。零收益、负收益、产品不透明以及风险提示不足等问题，导致了舆论层面对银行理财产品的信任危机

成为2008下半年来银行理财市场的主流趋向。

金融危机促使理念转变

欧美金融巨头的陨落、金融危机之下的理财产品信任危机，打破了中国投资者和媒体对外资金融品牌的盲从，财富缩水、理财亏损也促使投资者在财富规划方面进一步成熟。在金融危机之前，中国富裕人士的投资组合倾向于两极化，与成熟市场财富组合结构差异很大。一部分人坐拥大量现金，以获得安全性；另一部分人则难以摆脱赌徒心理，他们往往具有一定的投机性和较高的风险承受力，因此购买大量高风险的金融市场交易品种，如股票和外币结构性交易等。

始

于2008年的信任危机风潮促使监管部门针对理财产品的治理整顿。2009年以

规定，对理财产品设计管理机制、投资者评估、风险揭示、信息披露、销售和投诉处理机制的建章规制已经颇有成效。经此规范之后，各银行在信息透明、风险提示及产品研发方面有明显改进，稳健性、短期性和创新性

经历此番市场动荡和经济周期考验，资产配置、稳健增值和长期

银率网的东西

2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

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平台理财产品销售合作主协议

一、合作参与方

甲方（产品方）：

地址：

联系人：

联系：

乙方（平台方）：

地址：

联系人：

联系：

二、目的和定义

为明确甲、乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中的权利和义务，保

证业务正常进行，保护投资人的合法权益，根据《商业银行个人理财业务暂行管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《中国银监会办公厅关于进一步规商业银行个人理财业务有关问题的通知》等法律法规，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商签订本协议。

）是指甲方与乙方在合作框架下，以乙方经营机构为销售渠道，面向乙方或乙方客户销售理财产品的业务。

乙方与甲方开展理财产品销售业务前，应向当地监管机构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。

财产品包括：

（一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。

（二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。

（三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。

（四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。

三、适用围

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. （一）理财产品认购、认购期撤销、提前赎回申请、提前赎回申请到账、收益分配、到

期兑付等业务；