小微企业信贷风险管理研究

小微企业信贷风险防控（下）

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测试成绩：100.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 关于最高额担保说法不正确的有 √

A最高担保额是指担保人对债务人的债务承担的最高债权余额；授信额指的是银行根据借款人的实际偿债能力确定给予的债权额。授信额并一定不等于最高担保额

B最高担保合同中的最高担保额栏目应填写授信本金额

C最高担保合同的担保人的担保范围包括本金、利息及实现债权的相关费用

D最高额担保使用方式可以采取主从合一的模式，也可以采取最高额授信合同与最高额担保合同配套的方式使用

正确答案： B

2. 物权法规定，能够进行不动产登记之日起多长时间内未申请登记的，预登记失效。 √

A2个月

B4个月

C6个月

D3个月

正确答案： D

3. 抵押人与抵押权人协议以标的物在最高债权额限度内对一定时期连续发生的债权进行担保。这是 √

A最高额抵押权 B质权

C留置权

D连续抵押权

正确答案： A

4. 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意 √

A原抵押权可以和最高额抵押权合并

B原抵押权不可以和最

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1. 下列说法错误的是 √

A

我国公司法所称的公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司、股份有限公司和一

人公司。上述公司均可成为银行的借款人。 B

公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司如果向银行借款，则以其全部财

产对自己的债务承担责任，原则上与自己的股东无关。 C

有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任;股份有限公司的股东以其认购的

股份为限对公司承担责任。 D

公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。股东可以放弃一定期间从公

司分红的权利。 正确答案： A

2. 小微企业的划分标准中，以下不属于量的指标为 √ A B C D E

雇员人数 实收资本

融资方式 资产总额 营业收入

正确答案： C

3. 银监会对企业的划分标准中，小企业的标准为银行对单户授信总额（） √

A B C D

500万（含）以下 400万（含）以下 600万（含）以下 1000万（含）

我国商业银行对小微企业的信贷风险管理

--基于银行的案例研究

摘要

小微企业有力地促进了我国经济增长与技术创新，创造了大量就业岗位，是我国国民经济发展的重要基础，而小微企业融资却是长期难以破解的问题。

商业银行在外部竞争压力和内部利润驱使之下，纷纷加大对小微金融的投入，将其视为业务转型的契机。然而小微企业的信贷风险问题阻碍了商业银行的尝试。因此，对小微企业信贷风险进行科学、高效的管理成为我国商业银行拓展小微金融业务的必然选择。

本文以风险管理理论与新巴塞尔协议为分析框架，结合国内银行传统管理经验，提出“贷前调查”、“贷中审查”、“贷后检查”的小微企业信贷风险动态管理模式。实践中商业银行也基本按这一模式进行运作，并取得了一定的成效，但目前小微金融仍处于起步阶段，商业银行对小微企业信贷风险管理存在不少问题，如风险管理组织结构不尽合理、内部信用评级体系针对性不强等，本文分析认为，这些问题是由宏观环境、小微企业和商业银行共同造成的。

为了更好地研究商业银行对小微企业的信贷风险管理问题并总结现阶段小微金融开展经验，本文接着以民生银行作为案例，先是分析了民生银行小微金融业务的开展情况与信贷风险管理措施，总结其经验，并针对其风险管理问题提出了解决措施；然后

我国商业银行对小微企业的信贷风险管理

--基于银行的案例研究

摘要

小微企业有力地促进了我国经济增长与技术创新，创造了大量就业岗位，是我国国民经济发展的重要基础，而小微企业融资却是长期难以破解的问题。

商业银行在外部竞争压力和内部利润驱使之下，纷纷加大对小微金融的投入，将其视为业务转型的契机。然而小微企业的信贷风险问题阻碍了商业银行的尝试。因此，对小微企业信贷风险进行科学、高效的管理成为我国商业银行拓展小微金融业务的必然选择。

本文以风险管理理论与新巴塞尔协议为分析框架，结合国内银行传统管理经验，提出“贷前调查”、“贷中审查”、“贷后检查”的小微企业信贷风险动态管理模式。实践中商业银行也基本按这一模式进行运作，并取得了一定的成效，但目前小微金融仍处于起步阶段，商业银行对小微企业信贷风险管理存在不少问题，如风险管理组织结构不尽合理、内部信用评级体系针对性不强等，本文分析认为，这些问题是由宏观环境、小微企业和商业银行共同造成的。

为了更好地研究商业银行对小微企业的信贷风险管理问题并总结现阶段小微金融开展经验，本文接着以民生银行作为案例，先是分析了民生银行小微金融业务的开展情况与信贷风险管理措施，总结其经验，并针对其风险管理问题提出了解决措施；然后

篇一：商业银行作业

关于金融危机下商业银行信贷业务浅谈

贷款是商业银行的传统核心任务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。而贷款是一种风险较大的资产，是商业银行经营管理的重点。于是在金融危机影响到投资银行，再到商业银行的时候，如何解决商业银行信贷业务发展，制定较好的管理风险的办法对于商业银行的生存是至关重要的。

于是我想从关于加宽信贷面以及强化商业银行风险管理浅谈一下。

关于拓宽商业银行信贷面的思考

本次经济危机直接导致大量企业出现亏损，利润甚至出现负增长。这一方面导致企业因为资不抵债丧失还款能力，使得银行出现大量不良贷款和次级贷款，使得银行贷款质量下降。由于企业的亏损，必然导致其减少产量以维持企业正常运作，这样生产的投入必然减少，企业对于银行的贷款需求也相应减少，这样直接减少了贷款的需求量，使得商业银行收益有所下降。针对上述状况，商业银行应该加快商业银行信贷管理体制改革，优化信贷业务流程 。

首先，商业银行可以从疏通了动产和权利担保渠道，有助于推动信贷产品创新步伐入手。允许企业将应收账款作为质押，保证了商业银行开展应收账款质押贷款的权益。盘活了农村动产资源，有望促进农业信贷产品的创新发展。规定基金、股权可以用于质押，有

篇一：开题报告《我国商业银行信贷风险研究 》

湖 北 大 学

本科毕业论文（设计）开题报告

题 目 我国商业银行信贷风险研究

姓 名杜晓莉学号 2010221104110001

专业年级 2010级金融学双学位

指导教师 谢升峰职 称 副教授

2012 年 11 月 17 日

篇二：我国商业银行信贷风险与控制

我国商业银行信贷风险与控制

一．引言

信贷风险历来是银行业乃至整个金融业最主要的风险形式,是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象和核心内容。银行信贷业务所带来的信用风险及其控制也一直是商业银行最为关注和棘手的问题。随着国际金融市场的不断发展，特别是2008年美国次贷危机的爆发，我国商业银行资产质量恶化，不良贷款比重较高，国有商业银行信用风险暴露尚不充分，且面临的风险有加大的趋势。在经营中出现了资本充足率下降，银行的抗风险能力降低。中国加入世贸组织后,随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定发展.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中. 要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面

小微信贷营销策略与风险管理

课程背景：

随着国际国内经济形势的巨大变化，新业态快速崛起，新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，传统的“二八定律”正在被颠覆，银行需要更加注重“长尾客户”。因此本课程旨在通过小微金融培训，引导学员将重点转向大众市场，深度拓展小微等民生领域，赢得未来市场。

本课程主要针对小微金融业务及小微企业的经营现状,以转变传统的小微贷款业务模式,优化业务流程、提高信贷质量等方面来拓展小微贷款业务。课程以业务流程为主线，涵盖了市场调研、细分市场、确定目标市场、市场营销、贷前调查、审查审批、贷后及清收等环节。

本课程的培训力求突出小微企业信贷业务中应知应会的基础性知识，并配以实际工作中常见问题答疑和案例，深入浅出，便于理解，坚持贴近一线、贴近客户、贴近实战。同时强化培训人员客户营销服务能力及风险控制能力的提升。

课程收益：

●掌握小微信贷业务应具备的专业知识、方法与技能，有效提升职业技能

●提升小微企业贷款服务营销管理、客户营销维护及风险管理能力

●了解小微信贷业务的运作方法、流程，提高对小微客户工作的认识

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：商业银行各支行行长、支行小微企业信贷分管行长、支行小微企业信贷业务人员、网点负责人、客户经理及一线营销骨

信贷风险 编辑

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，

借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。 目录

1商业银行信贷管理中的问题及对策 2风险的概述 ? 风险概述 ? 道德风险

1商业银行信贷管理中的问题及对策编辑

商业银行信贷管理，从广义上理解包括：制定和实施信贷政策，建立和健全内部授权授信制度，制定、贯

上海市财政局 上海市金融服务办公室

中国银行业监督管理委员会上海监管局 关于印发《上海市小型微型企业信贷风险补偿

办法》的通知

沪财企〔2012〕52号

各区县财政局、金融办，各商业银行：

为引导和鼓励商业银行加大对本市小型微型企业的信贷投放力度，进一步促进本市小型微型企业的健康发展，根据市政府第136次常务会议精神，我们制定了《上海市小型微型企业信贷风险补偿办法》，现印发给你们，请认真按照执行。

特此通知。

上海市财政局 上海市金融服务办公室

中国银行业监督管理委员会上海监管局 二Ｏ一二年六月十九日

上海市小型微型企业信贷风险补偿办法

第一章 总 则

第一条 为引导和鼓励商业银行加大对本市小型微型企业的信贷投放力度，进一步促进本市小型微型企业的发展，根据《国务院关于

—1—

进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）和市政府第136次常务会议的精神，按照“政策引导、市场化运作、市区（县）联动”的原则，制定本办法。

第二条 本办法所称的“小型微型企业”按照工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部印发的《中

信贷风险的分类与评估

内容摘要

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。 关键词：信贷风险；交叉违约；贷款合同

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目录

信贷风险的分类与评估 ..................................... 3

一、引言 ...................