个人协议存款

协议存款是商业银行根据中国人民银行的规定，针对部分特殊性质的中资资金如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长（一般3年以上）、起存金额较大（一般3000万元）、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。该存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。协议存款不得提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。

协议存款对象

（一）中资保险公司法人；

（二）全国社会保障基金理事会；

（三）养老保险个人帐户基金（特指目前已完成或正在进行全省[自治区、直辖市]养老保险个人帐户基金改革试点的地区）。

起存金额和期限

（一）保险公司协议存款最低起存金额为3000万元；

（二）全国社会保障基金理事会、养老保险个人帐户基金协议存款最低起存金额为5亿元；

（三）协议存款最低起存年限为五年期（不含五年）以上。 利率

（一）协议存款利率由双方协商确定；

（二）协议存款的结息、付息方式和违约处罚标准由双方协商确定。

开户手续

（一）向我行提交开户申请书、营业执照正本和副本、预留印鉴，我行为其开户并开出记名式《交

协议存款是商业银行根据中国人民银行的规定，针对部分特殊性质的中资资金如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长（一般3年以上）、起存金额较大（一般3000万元）、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。该存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。协议存款不得提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。

协议存款对象

（一）中资保险公司法人；

（二）全国社会保障基金理事会；

（三）养老保险个人帐户基金（特指目前已完成或正在进行全省[自治区、直辖市]养老保险个人帐户基金改革试点的地区）。

起存金额和期限

（一）保险公司协议存款最低起存金额为3000万元；

（二）全国社会保障基金理事会、养老保险个人帐户基金协议存款最低起存金额为5亿元；

（三）协议存款最低起存年限为五年期（不含五年）以上。 利率

（一）协议存款利率由双方协商确定；

（二）协议存款的结息、付息方式和违约处罚标准由双方协商确定。

开户手续

（一）向我行提交开户申请书、营业执照正本和副本、预留印鉴，我行为其开户并开出记名式《交

合同编号： 协存（2013） 号

协 议 存 款 合 同

甲方： 住所： 联系地址： 邮编： 法定代表人： 乙方： 住所： 联系地址： 邮编：

法定代表人：

甲乙双方根据中国人民银行相关文件规定和国家相关法律法规，经甲乙双方共同友好协商，就甲方在乙方办理协议存款业务有关事宜，达成协议如下：

第一条 特别承诺

（一）乙方及乙方分支机构若与甲方及其分支机构或者与甲方有利害关系的其他任何企业、组织、个人发生任何纠纷，乙方及分支机构不得采取任何包括冻结、扣划、延迟支付本金和利息等损害甲方协议存款本息的措施和行为。

（二）乙方是经批准合法成立并存续的银行金融机构，乙方对甲方按本合同存入的款项将按国家规定办理相关手续并按国家规定运用。

（三）乙方承诺本合同项下甲方存入乙方的协议存款资金不会用于与国家法律法规、产业政策、宏观调控政策相违背的项目；在办理资产负债表内或表外的授信业务时不会用于以下用途：

1.国家明令禁止的产品或项目；

2.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验

1

资和增资扩股；

3.违反国家有关规定从事股票、期货、金

篇一：协议存款所需材料及流程

协议存款所需材料及流程

协议存款合同是“资金需求银行”和“保险资产管理公司”签署的 所需资料如下:

1、资金需求银行的基础资料（最新年检过的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融机构许可证、及相关副本、基本户开户许可证、机构信用证、法人身份证等资料的复印件盖上公章）

2、资金需求银行的业务批复、签字人授权（即上级行允许其吸收该笔存款的业务授权书或单笔业务批复）

3、资管公司和资金需求银行双方盖章的《协议存款合同》见附件

业务流程非常简单：

操作方案一

1、资金需求行法审确认《协议存款合同》；

2、资金需求行确定业务信息：吸收协议存款的额度、价格、期限、拟走款日、接款单位及账号等，拿到业务授权书或其上级行的业务批复后，将基础资料、行内审批文件等相关资料电子版发给出资方。

3、出资方内部上报审批：需要资金需求银行业务授权书（也就是确认对方有吸收协存的权限）和营业执照副本复印件盖章扫描，出资总行一个工作日内回复是否可开展此次协存业务。

4、出资方告知资金需求银行审批结果，同时，保险资产管理公司派人携带开户资料到资金需求银行开立账户。

5、走款当日或前一日，出资银行和保险资产管理公司各派人到资金需求银行，保险资产管理公司与资金需求银行两方签

协议存款的具体流程

1、资金方提供《协议存款合同》、《协议存款合同补充协议》、《业务面签登记表》《不可撤销承诺书》给银行方，银行法务进行审批，确认协议无误，可以按照此版本进行签署之后，请分行出具针对存款单位的存款确认函；（所有协议详见附件）

2、在存款确认函开出之后，资金方按照银行要求提供存款单位的全套开户资料的扫描件（加盖红章并且打上仅供XX银行开户使用的水印）；

3、银行在收到开户企业的全套资料后，审核无误，符合银行开户所需手续后，银行方提供签约行的基础资料（行号、营业执照、组织机构代码证、开户许可证、信用机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权书、经办人身份）和贴息企业的基础材料（如无贴息企业，则无需提供）；

4、资金方在收到银行所有的基础材料之后，进行资金调动的手续。大约需要7个工作日，工作包括内部报备、通知资金所在行准备好进行资金划拨，确认进行业务操作的具体时间和参与业务的人员等。

5、上述手续完成之后，资金方会带着开户资料和公章直接在接款行进行存款业务的操作。如果银行可以根据资金方开户资料的扫描件进行开户，那么资金方一到接款行就可以进行存款的动作。如果银行要求必须进入行里开户的，资金方也可以配合，到了行里再进行开户的动作。 6、具

篇一：本合同自签字之日起生效，本协议一式二份，甲、乙双方各执一份。 篇一

甲方：

法定代表人或授权委托人签章/签字：

乙方：

法定代表人或授权委托人签章/签字：

篇二：本金归还： 篇二

存款资金到期后，乙方应出具《大额存款证实书》、预留印鉴和甲方依法要求提供的其他证件（例如：法人代表身份证件原件或复印件、经办人身份证原件、单位授权经办人经办业务的授权书等）。乙方应对上述文书的真实性、合法性承担法律责任。甲方依法对上述文件依照银行结算制度要求进行核验，如核验无误，甲方按乙方要求将所取款项于当日划付至乙方指定账户。甲方应无条件配合，不得有任何阻拦行为。

篇三：按照甲方出具的《银行接款确认函》及《银行邀请函》内容，乙方在甲方或甲方制定分支机构进行五年定期存款业务。 篇三

二、协议存款金额及存款期限：

1、存入金额：乙方在甲方或甲方分支机构存入人民币__元整，（小写：00，000，000，000.00）。

2、存款期限：五年零一天。

3、存款账户：【白话文】乙方在甲方或甲方分支机构开立一般企业存款账户，用于资金存入使用。

4、存款利息：经甲、乙双方商定，自乙方存款资金到达存款账户之日起开始计息。存款利息按双方签定本合同之日人民银行当日挂牌价为基准计算，甲方每年支付一次利息。

五年阳光定期存款协议

甲方 （资金方）： 乙方 （贴息方）：

经甲、乙双方友好协商，由甲方提供资金到乙方指定的银行办理存款事宜。甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，经协商一致达成如下协议： 一、存款要求：

l、款项来源：一般企业款

2、存款金额：合计：人民币 亿元。可以分单多个银行账户存款操作(首天操作不低于5亿)。

3、存款期限：定期五年。

4、存款利息：此存款利息按中国人民银行同期利率4.75 %执行，归存款方所得，与贴息金额无关。

5、贴息：一次性支付贴息为甲方存款金额的14%（税后）到甲方指定的企业账号。居间费用（税后）由乙方另行签署《不可撤销居间费用支付承诺书》按该协议约定支付。根据甲方和居间方提供的分流账户表以现金或现金转账方式分别支付,所有每批存款、奖励款及居间劳务酬金同台操作，当天完成。（贴息款的分流限制为两个对公的企业账户和一个对私的个人账户。对公账户及对私账户均由甲方指定。待足额贴息款分别进入对公及对私账号之后，存款方马上同台将存款转为五年定期存款。）

6、接款银行：

7、存款凭证：存款银行开出《定

附2

XX银行

同业存款业务合作协议

编号： 年 字第 号

甲方：XX银行股份有限公司 行（以下称甲方）

法定代表人/主要负责人： 职务：

地址： 电话：

乙方： 公司（以下称乙方）

法定代表人： 职务：

地址： 电话：

依据中华人民共和国相关法律、法规及政策规定，经平等协商，

甲、乙双方就 （人民币/外币）同业存款业务合作事宜达成

如下协议，共同遵守。

1 账户户名及账号

乙方在甲方开立 （人民币/外币）同业存款账户，账户

的户名为： ，账号为： （以

下简称“乙方账户”），双方依照人民银行的相关规定办理存款业务。

甲方为乙方提供优质的账户结算服务。

2 账户类型

乙方账户性质为 （自有资金账户/客户保证

中国建设银行个人存款联名账户管理办法 中国建设银行个人存款联名账户管理暂行办法

目 录

第一章第二章第三章第四章第五章第六章

总 则

管理机构和职责 基本规定 业务处理 特殊业务处理 附 则

1

第一章 总则

第一条 为规范个人存款联名账户（以下简称“联名账户”）业务管理，根据《储蓄管理条例》(国务院第107号令)、《个人存款账户实名制规定》(国务院第285号令)、《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号）、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令2003第5号)、《中国建设银行龙卡通章程》及《中国建设银行龙卡通业务管理办法》（建总发[2007]210号）等相关规定，特制定本办法。

第二条 联名账户是指由2至5名个人客户，为实现个人存款多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人存款账户。开立联名账户的个人客户是联名账户的联名人;为满足监管部门对反洗钱、大额可疑交易等的监管和银行业务管理的需要，由所有联名人自行协商确定一名联名账户牵头人作为联名账户申报人。

第三条 本办法适用于中国建设银行各级机构。

第二章 管理机构和职责

第四条 总行职责：

（一）个人存款与投资部为联名账户业务的归口管理部门，主要职责：

1．负责

壹年定期阳光存款操作协议书

(编号： ）

甲方（存款方）：

乙方（贴息方）：

甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，乙方为开发项目需要，同意接受甲方以自存方式存款，甲方到乙方指定银行存款人民币 万元存款的有关事宜。经协商一致达成如下协议：

一、 存款要求：

1、款源：个人款/企业款

2、存款金额：存款总金额为批进批结。

3、存期：一年期。

4、利率：存款利息按中国人民银行规定同期利率执行。

5、贴息：一次性贴息%（居间费另行承诺）。

6、接款银行：银行 。

7、存款凭证：银行开出一年定期大额存款证实书交甲方带走。

8、存款承诺：甲方承诺该笔存款在一年之内不提前支取、不挂失、不转让、不质押。可以开通网银、开通电话银行查询、短信功能（关闭转账功能）。

9、在存款到期的次日甲方凭《大额存款证实书》到存款银行一次性提

取存款本金和利息。

二、操作程序：

1、甲、乙双方确定本协议内容和操作程序（该操作程序一经确认不可更改） → 甲方代表到 （地区）后，乙方提供 万现金定金由信任中间人与甲方代表共管 → 甲方代表通知存款人到乙方指定银行→甲方自选窗口自由开户，开户后 万定金归甲方 → 乙方提供 万贴息保证金