混业经营下的金融监管

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混业经营下的金融监管模式比较及对我国的启示概要

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混业经营下的金融监管模式比较及对我国的启示

来源:岁月联盟 作者:郝英芝 时间:2010-06-26

摘要:20世纪90年代以来,国际市场的一体化进程加快,金融创新不断涌现,金融机构也日益转向多元化经营,银行业混业经营成为大势所趋,其经营的监管模式日益引起人们的注意。在混业经营下主要存在英国的单一监管模式和美国的功能型监管模式,这两种模式各有优劣。我国金融监管应该从监管组织结构与监管目标的兼容性、监管组织结构的规模和范围经济效应、监管组织结构的监管成本、信息的沟通等方面不断完善政策措施,使得我国金融体系不断完善。

关键词:混业经营;金融监管;单一监管;功能型监管

一、金融混业经营的基本形态

金融集团是指具有统一协调的组织结构,主要业务为金融服务,并且在银行、证券、保险业务中至少从事两种业务的集团。现实中,金融集团形式多样,代表类型包括全能银行、银行子公司和金融控股公司。

全能银行也就是综合银行,是指在银行内部设置业务部门,全面经营银行、证券、保险等业务。德国是这种形式典型代表。在全能银行内部,通过设立“墙”隔离各部门的业务经营,以防范风险传染和利益冲突。银行子公司型金融集团是以大型商业银行为主体,

我国金融混业经营分析

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我国金融混业经营分析

作者:张 亨

来源:《合作经济与科技》2008年第08期

20世纪七十年代开始的金融自由化浪潮,使得各类金融机构在业务上展开了激烈的竞争。在竞争中,金融混业经营模式显示出了强劲的活力,其优势逐渐为各国所认同,在世界范围内出现了金融混业经营的发展趋势。因此,当前实现我国金融体制从分业经营模式向混业经营模式的转变是十分必要的。

一、我国金融业实行混业经营的必要性

加入WTO后,我国融入全球化的进程大大加快。面对世界经济全球化、自由化和信息化加速发展的趋势,我国金融业在赢得发展机遇、强化后发优势的同时,也面临着许多挑战。这些挑战集中表现为:如何不断提升我国金融机构的国际竞争力,加快推进市场化金融制度的成长,促进金融业发展。混业经营已成为应对各种挑战,促进我国金融机构和国民经济发展的必然要求。

(一)金融全球化的挑战。金融全球化是经济全球化的重要组成部分,它是指各国金融市场的联系日益密切并向一个整体市场发展的趋势。20世纪七十年代以来,金融工具的创新、金融市场的发展、对资

我国金融混业经营分析

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我国金融混业经营分析

作者:张 亨

来源:《合作经济与科技》2008年第08期

20世纪七十年代开始的金融自由化浪潮,使得各类金融机构在业务上展开了激烈的竞争。在竞争中,金融混业经营模式显示出了强劲的活力,其优势逐渐为各国所认同,在世界范围内出现了金融混业经营的发展趋势。因此,当前实现我国金融体制从分业经营模式向混业经营模式的转变是十分必要的。

一、我国金融业实行混业经营的必要性

加入WTO后,我国融入全球化的进程大大加快。面对世界经济全球化、自由化和信息化加速发展的趋势,我国金融业在赢得发展机遇、强化后发优势的同时,也面临着许多挑战。这些挑战集中表现为:如何不断提升我国金融机构的国际竞争力,加快推进市场化金融制度的成长,促进金融业发展。混业经营已成为应对各种挑战,促进我国金融机构和国民经济发展的必然要求。

(一)金融全球化的挑战。金融全球化是经济全球化的重要组成部分,它是指各国金融市场的联系日益密切并向一个整体市场发展的趋势。20世纪七十年代以来,金融工具的创新、金融市场的发展、对资

金融监管案例

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比较巴林银行、法国兴业银行、中航油案例发生时间、主要涉案人、涉及的金融产品、涉案金额及其对我国金融监管方面的启示教训。 时间 主要涉案人 涉及金融产品 法国兴业银行 2008年 杰洛米·科维尔 利用银行漏洞买卖欧洲股指期货 英国巴林银行 1995年 尼克·里森 违规进行东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易 14亿美元 中航油案 2004年 陈久霖 擅自从事石油衍生品期权交易 损失金额 71亿美元 5.5亿美元 对我国金融监管方面的启示教训:

金融衍生交易是一种保证金交易,是通过预测金融市场未来的走向,付出少量保证金而从事的一种投机性活动,因此这种交易风险极大,但是利润丰厚。因此:1、要严格遵守金融机构内部的交易准则,控制制约交易员权力。从以上案例可以了解到凡是出现严重亏损的,都是由于交易员违反了金融机构内部的交易准则。交易操作人员和交易决策人员的分离,可以适当防范商业银行市场风险和操作风险同时发生的风险。2、改变金融机构的盈利模式。企业盈利模式与内控机制的冲突。表面上看,目前各金融机构都建立了比较完善的风险管理体制和内部控制体系,制定了严格复杂的金融衍生品交易审批程序。而在实践中如果完全循规蹈矩,严

金融监管1

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第一章:

1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话,立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位,在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末,在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。 3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。具体表现为:从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管;从侧重对信用风险的管理;从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准,转向注重确立和推行国际认同的最低标准;从强调外部比率类管制,转向同时注重银行内部加强自律;从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。

1、简述影响金融监管变迁的

19章 金融监管

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第十九章 金融监管

第十九章

金融监管

第十九章 金融监管

本 章 主 要 内 容第一节 第二节 第三节 金融监管原则 金融监管制度变迁 金融监管的实施

第十九章 金融监管金融监管概述

第一节 金融 监管原则

金融监管与金融风险

金融创新与金融监管

第十九章 金融监管

第二节 金融 监管制度变迁

金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体 系简介 中国金融监管体系的发展演变 金融监管的手段与方法

金融机构在经 济发展中的地 位与作用

银行业监管 证券业监管 保险业监管

第十九章 金融监管

本章需要识记的基本概念金融监管 金融监管体制 金融风险 金融监管当局 金融创新 金融监管对象

功能监管“双峰”监管模式 一线多头模式 混业经营

机构监管双线多头模式 分业经营

牵头监管模式资本充足率 集中单一模式 资本充足率

“伞形”监管模式

第十九章 金融监管

第一节一、金融监管概述

金融监管原理

(一)金融监管的必要性 金融监管(financial regulation): ◇广义的金融监管除包括一国(地区)中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外,还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等,目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监

新形势下我国金融监管改革探索

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新形势下我国金融监管改革探索

关于“新形势”,是指在国际化形式快速发展趋势下,特别是中国加入世界贸易组织(WTO)后,一些国外金融控股组织的进入,给中国的企业所带来的新的挑战,进而滋生的各种金融控股集团。

一、金融监管的演变和发展

金融监管的发展历史大致可以划分为四个阶段:

1.20世纪30年代以前

金融监管在这一阶段具有初始性、自发性、滞后性和单一性,在金融监管的初级阶段,对金融监管的主观认识与客观要求不足。

后果:自由经营银行业务造成的投机之风盛行,西方国家的经济发展因为金融危机的多次爆发而变得十分消极。

2.20世纪30年代至70年代

金融监管在这一阶段的主要特征表现在对利率的限制,对金融机构具体业务活动的限制,以及对参与国内外金融市场的限制等全面而严格的限制性。

影响:金融业在经营稳健的同时健康发展,促进了经济的复苏与繁荣,鼓舞了公众的投资信心。同时,金融监管开始形成各自不同的金融监管组织体系,领域也开始向国外扩展。

3.20世纪70年代至80年代末

此时期金融监管的主要特点是放松管制,效率优先。

为与高度集权化的计划经济相适应,从新中国成立到1978年期间,我国实行集中统一的银行体制。中国金融业在此时期有两

次贷危机下的美国金融监管体制变革及其启示

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金融监管体制应当以市场为基准不断变革与完善。以1999年金融现代服务法案为标志的美国金融市场改革极大地推进了机构和产品的双重市场转型,但相应建立的功能性监管体制却产生了自觉性和自生性的监管滞后。次贷危机促使美国检讨现行监管体制,于2008年3月底出台《现代化金融监管架构蓝皮书》,计划通过三个阶段的变革最终建立基于目标的最优化监管架构。我国正处于综合化市场转型

【考与借鉴】参

次贷危机下的美国金融监管体制变革及其启 9- f ̄张波(商银行总行同业银行部,东深g 1 0 0招广 i 84 ) l 5

摘要:融监管体制应当以市场为基准不断变革与完善。以 1 9金 9 9年金融现代服务法案为标志的美国金融市场改革极大地推进了机构和产品的双重市场转型,但相应建立的功能性监管体制却产生了自觉性和自生性的监管滞后。次贷危机促使美国检讨现行监管体制,于 2 0 0 8年 3

月底出台《代化金融监管架构蓝皮书》计划通过三个阶段的变革最终建立基于目标的最优现,化监管架构。我国正处于综合化市场转型期,当前主要是明确市场稳定性监管主体,强化在并监管机构之间的协调。

关键词:融监管;金次贷危机;目标性监管;场稳定性市文章编号:0 3 4 2 ( 0 8 1— 1 3 0 1

论金融监管重要性

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论金融监管重要性

周洁茹 唐涛

(西安交通大学 经济与金融学院,陕西 西安 710061)

摘要:在世界各国金融管制不断放开的大背景下,中国也在适应时代的潮流,一步步放开对于金融方面的各方限制,这刺激了金融机构的各种创新业务的产生。本文通过对我国目前金融创新状况的分析,提出由于金融创新所产生的一系列问题,最终在肯定金融监管重要性的基础上找到针对目前我国现状的金融调控新方法。

关键词:金融创新;金融监管;金融调控

一、我国目前金融创新的现状

1978年改革开放以来我国金融市场开放性不断增强,金融产品不断增多。实体经济对金融

的依赖程度也不断加强。随着20世纪90年代金融工程在发达国家的兴起,各种投资者对现金流的需求可以通过各种金融衍生品得到满足。已股票指数,债券指数,汇率,商品价格指数为基础的衍生品市场已经成为世界金融交易的主体,其交易额大大超过了场内市场的交易额。2007年三季度场外衍生品市场的交易额达到创纪录的681万亿美元达到历史上的峰值。但此后由于金融创新产品缺乏监管等原因导致的金融危机使得全世界的经济金融都陷入危机之中。我国目前金融创新步伐并没有因为金融危机而减慢。由于我国的历史原因导致我国金融产品较少,金融开放性差,金融市场

金融监管学复习提纲

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第一章:

1.金融监管:包括广义和狭义 2.金融监管三要素

3.金融监管主体按照权利层次划分,可以分为以下三类:

(1)一线多头模式:指全国的金融监管权集于中央,由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责,地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。 (2)双线多头模式:指中央和地方都对金融机构有监管权(双线),同时,每一级又有若干机构共同来行使监管的职能(多头)。如美国和加拿大等国家。 (3)集中单一模式:指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。

4.金融监管主体按照功能和机构划分,可以分为以下两类:

(1)统一监管模式:指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。

(2)多头监管模式:指设置不同的监管当局,分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。

5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式:

牵头监管模式:指设置不同的监管当局,并指定一个监管机构为牵头监管机构,负责协调不同监管主体,共同开展监管。

“双峰”监管:是依据金融监管目标设置两类监管机构,一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管,另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管,代表国:澳大利亚

“伞式”+功能