金融监管对银行业的影响

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货币银行学

银行业金融监管的必要性分析

姓名： 李 建 学号： 1215124188 分数：

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银行业金融监管的必要性分析

摘要：现代经济金融的发展越来越表明市场的不完全性是客观的，金融自由早已不能适应时代需要；传统的金

货币银行学金融监管

我国中央银行与金融监管体制沿革

从1948年12月1日起，中国人民银行一直行使着国家银行职能，集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，加强信贷总量的控制和金融机构间的资金调节，以保持货币稳定作为基本职责。当时没有监管当局，没有监管对象，也没有监管法律法规，因此，这期间我国基本没有现代意义上的银行监管。改革开放后，随着中国农业银行、中国银行等机构的建立，中国人民银行开始履行从国家银行向中央银行的过渡。

1984年1月1日，随着中国工商银行的建立，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，从此，中国的中央银行体制开始确立并不断发展。大致来说，我国中央银行与银行监管体制的改革经历了四个阶段：

第一阶段：从1984年开始，中国形成中央银行、专业银行的二元银行体制，中国人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。中央银行以金融调控为主要目标，围绕稳定货币与经济增长的关系开展工作，存款准备金、再贷款、再贴现成为最主要工具，支持和促进国民经济稳定发展成为主要任务。

第二阶段：从1992年开始，随着中国金融机构的不断增多，证券市场的发育、信托机构等的存在，银行和保险业的竞争，尤其是宏观金融失控和金融秩序混乱的状况，金融监管的

比较巴林银行、法国兴业银行、中航油案例发生时间、主要涉案人、涉及的金融产品、涉案金额及其对我国金融监管方面的启示教训。 时间 主要涉案人 涉及金融产品 法国兴业银行 2008年 杰洛米·科维尔 利用银行漏洞买卖欧洲股指期货 英国巴林银行 1995年 尼克·里森 违规进行东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易 14亿美元 中航油案 2004年 陈久霖 擅自从事石油衍生品期权交易 损失金额 71亿美元 5.5亿美元 对我国金融监管方面的启示教训：

金融衍生交易是一种保证金交易，是通过预测金融市场未来的走向，付出少量保证金而从事的一种投机性活动，因此这种交易风险极大，但是利润丰厚。因此：1、要严格遵守金融机构内部的交易准则，控制制约交易员权力。从以上案例可以了解到凡是出现严重亏损的，都是由于交易员违反了金融机构内部的交易准则。交易操作人员和交易决策人员的分离，可以适当防范商业银行市场风险和操作风险同时发生的风险。2、改变金融机构的盈利模式。企业盈利模式与内控机制的冲突。表面上看，目前各金融机构都建立了比较完善的风险管理体制和内部控制体系，制定了严格复杂的金融衍生品交易审批程序。而在实践中如果完全循规蹈矩，严

第一章：

1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末，在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。 3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制，转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。

1、简述影响金融监管变迁的

论电子货币及其对银行业的影响

——浅析电子货币及其对央行货币政策的影响

提纲：本文在解析电子货币相关概念和我国电子货币发展中存在的问题的基础上，从政策独立性、政策工具、政策目标三个方面，分析了电子货币对央行货币政策的影响，并就如何应对电子货币对央行货币政策的影响提出了建议。具体安排如下： 一、电子货币概述

（一）电子货币的概念

（二）电子货币的主要形式

（三）电子货币与传统货币职能比较分析

1.价值尺度职能 2.流通手段职能 3.支付手段职能 4.储存手段职能 （四）电子货币的特征 1.网络性 2.数字性 3.高效性 4.安全性 5.广泛性

二、我国电子货币发展中存在的问题 （一）电子货币的法律框架尚未建立

（二）电子货币发行人缺乏严格的资本管制 （三）电子货币的负面作用同益凸现

（四）电子货币的使用减少了中央银行铸币锐 （五）电子货币给反洗钱工作带来新的挑战 三、电子货币对央行货币政策的影响

(一) 电子货币对央行货币政策独立性的影响 1.对央行货币政策制定独立性的影响 2.对央行货币政策实施独立性的影响 （二）电子货币对央行货币政策工具的影响 1.对央行法定准备金的影响 2.对央行再贴现率的影响 3.对央行

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金融论坛

2011年第8期（总第188期）

“中国版巴塞尔协议Ⅲ”对银行业的影响分析

贺建清

［摘要］在《巴塞尔协议Ⅲ》的基础上，结合中国实际，中国银监会颁布了“中国版巴塞尔协议Ⅲ”，即《中国银行业实施新监管标准指导意见》，确立了中国银行业实施新监管标准的政策框架。经过对比《巴塞尔协议Ⅲ》与“中国版巴塞尔协议Ⅲ”发现，新监管标准将对中国银行业的发展产生深远影响：新资本充足率标准使中国商业银行在长期将面临资本补充压力，流动性监管标准促进银行业务转型，拨备率和杠杆率监管标准抑制商业银行的信贷扩张冲动。拓宽资本补充渠道、促使经营模式转型、强化风险管理，走内涵式发展道路将是中国商业银行增强风险抵御能力，适应新监管标准的有效对策。

［关键词］巴塞尔协议Ⅲ；中国版巴塞尔协议Ⅲ；银行业监管体系；资本充足率［文章编号］1009-9190（2011）08-0025-08

［中图分类号］F83

［文献标志码］A

一、引言

《巴塞尔协议Ⅱ》提出的三大支柱（充足资本、监督检查和市场纪律）并没有在阻止全球性金融危机中发挥充分暴露出此前的银行业监管体系中存在一些未解决的问题，包有效作用。美国次债危机的爆发和迅速蔓延，

括：（1）如何

浅析互联网金融对传统银行业的影响

[摘 要]传统银行业内外部环境发生了变化，过去的纯粹资本扩张的模式再也无法适应现在的大环境，尤其是新兴的互联网金融对传统银行业产生了极大的冲击。本文对以余额宝为代表的互联网金融对传统银行业造成的影响作出分析，并对传统银行业如何应对提出了自己的看法。

[关键词]互联网金融；余额宝；传统银行业

我们正身处互联网时代，互联网正在不断地改变着我们传统的生活方式。随着腾讯、阿里巴巴等互联网公司不断地从各种渠道进入金融领域，互联网公司开始了对金融行业的渗透。得益于数量越来越大、功能越来越强大丰富、便携性越来越出众的电子设备终端，电子商务开展得风生水起，互联网金融在此背景下便顺应时势而生了。虽然传统银行业被动地面对了互联网金融的影响和冲击，但是另一方面却为其带来了新的发展机遇，互联网金融刺激并且激励着传统银行业开始转型，开始变革。

1 互联网金融概述

1.1 互联网金融的内涵

伴随电子商务发展的成熟，在确保安全以及被广大普通用户所需要与熟悉等前提下，互联网金融应运而生。互联网金融是指依托于支付、云计算网络等一类互联网工具从而实现资金的支付等业务的新兴金融。

1.2 互联网金融的典型代表——余额宝

余额宝是支付宝最新

第十九章 金融监管

第十九章

金融监管

第十九章 金融监管

本 章 主 要 内 容第一节 第二节 第三节 金融监管原则 金融监管制度变迁 金融监管的实施

第十九章 金融监管金融监管概述

第一节 金融 监管原则

金融监管与金融风险

金融创新与金融监管

第十九章 金融监管

第二节 金融 监管制度变迁

金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体 系简介 中国金融监管体系的发展演变 金融监管的手段与方法

金融机构在经 济发展中的地 位与作用

银行业监管 证券业监管 保险业监管

第十九章 金融监管

本章需要识记的基本概念金融监管 金融监管体制 金融风险 金融监管当局 金融创新 金融监管对象

功能监管“双峰”监管模式 一线多头模式 混业经营

机构监管双线多头模式 分业经营

牵头监管模式资本充足率 集中单一模式 资本充足率

“伞形”监管模式

第十九章 金融监管

第一节一、金融监管概述

金融监管原理

(一)金融监管的必要性 金融监管(financial regulation): ◇广义的金融监管除包括一国(地区)中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监

复习题

一、单选题（）

1、美国中央银行正式形成的标志是（A.美国联邦储备体系依法正式成立 ）。 A.美国联邦储备体系依法正式成立 B.美国第一国民银行的正式成立 C.美国第二国民银行的正式成立 D.美国全国货币委员会的正式成立

2、世界上大多数国家的中央银行都采用（B.一元式单一中央银行制度）。 A.大一统式的中央银行制度 B.一元式单一中央银行制度 C.二元式单一中央银行制度 D.多元的中央银行制度

3、（B.法定存款准备金）是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款。 A.法定贴现金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金D.备付金

4、1936年，（B.凯恩斯）的《就业、利息和货币通论》发表，标志着现代宏观经济学的诞生。

A.弗里德曼 B.凯恩斯 C.哈耶克 D.威克塞尔

5、（C.货币的外生性）是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为，而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体。 A.货币的中性 B.货币的非中性 C.货币的外生性D.货币的内生性

6、经过商业银行的存贷款业务，能够扩张或收缩货币供应量的货币，是（D.基础货币）。

A.存款货币 B.贷款货币 C.法定货币 D.基础货币 7、（A.物价指数

专题1：巴塞尔III启示及对中国银行业影响

新近通过的《巴塞尔协议III》被认为是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革。新规制定过程充满争议，究竟《巴塞尔协议III》会对中国及全球金融市场产生何种影响？能否有效防范系统性风险？对于正处于转型和开放时期的中国银行监管有着怎样的启示？中国银行业应如何适应国际金融形势的变化，切实转变监管理念，在有效防范风险的同时提高效率，建立起与市场经济相适应的现代银行制度？深入剖析《巴塞尔协议III》的内容及影响对于我国银行业的发展与监管具有重要启示意义。

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1 巴塞尔III对中国银行业监管的启示和影响

谢平，1955年出生，浙江温州人。经济学博士，教授、博士生导师。曾长期在中国人民银行任职，后担任中央汇金投资有限责任公司第一任总经理，现任中国投资有限责任公司副总经理。

鉴于此次金融危机银行体系所暴露出的种种弊端，G20委托巴塞尔银行监管委员制定新的银行资本协议，对银行业监管进行重新厘定。随后，巴塞尔银行监管委员27个成员国围绕如何提高银行抵御金融冲击的能力进行了为期数月的讨论，于2010年9月12日对Basel Ⅲ达成一致并形成草稿；在11月的G20首尔峰会上，Basel Ⅲ被提交给G20