个人理财生命周期理论

生命周期理论与个人理财规划

（一）生命周期概念

指个人在相当长的时间内计划消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配

置。

生命周期理论是由意大利人莫迪利阿尼等人创建。莫迪利阿尼理论认为人的生命是有

限的，可以区分为依赖、成熟和退休三个阶段。一个人一生的财富累积状况就像驼峰的形

状，在年轻时很少，赚钱之后开始成长累积，到退休之前（中年时期），其财富累积达到高峰，随后开始降低。

基本思想：一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生内保持相对平衡的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

（二）个人生命周期各阶段理财活动

个人理财规划就是根据在个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居

住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。

按年龄层个人生命周期分为六个阶段：

（1 ）探索期：15-24岁，学生时代对理财活动的探索；

（2）建立期：25-34岁，单身创业时代个人财务的形成期；

（3）稳定期：35-44岁，成家立业时代的理财任务，三大准备；

（4）维持期：45-54岁，持续发展时代面临的三大考验；

（5 ）高原期：55-6

金讯众信资产管理有限公司

个人理财的生命周期论

1985年诺贝尔经济学奖获得者F·莫迪利亚尼很独特地从个人的生命周期消费计划出发，建立了消费和储蓄的宏观经济理论。该理论对消费者的消费行为提出了全新的解释，是指导个人理财的核心理论之一。

1.生命周期理论的主要内容

该理论认为，个人是在更长的时间范围内计划他们的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。人们通常在工作期间储蓄，然后将这些储蓄用于他们退休期间的支出。人口的年龄结构是决定消费和储蓄的重要因素。其主要观点可以归纳如下：

1)消费在消费者的一生中保持不变。

2)消费支出是由终身收入+初始财富来融资的。

3)每年财富的1／(NL-T)部分将被消费掉，其中(NL-T)为个人预期寿命。 4)当前消费取决于当前财富和终身收入。无论是劳动收入还是财富增加，都将提高消费支出，延长相对于退休时间的工作时间从而增加终身收入并且缩短负储蓄的时间长度，也会提高消费。

5)公式表示为：C＝ａ×WR+ｃ×Y1，其中，C是消费支出，WR是实际财富，Y1是劳动收入(指持久收入或长期收入)，ａ为财富的边际消费倾向，ｃ为劳动收入的边际消费

产品生命周期,费农

产品生命周期理论The Theory of Product Life Cycle

产品生命周期,费农

1、产品生命周期理论基本内容 2、产品生命周期的三个阶段 3、产品生命周期各阶段特征 4、对产品生命周期理论的评价

产品生命周期,费农

一、产品生命周期理论的基本内容产品生命周期理论是美国哈佛大学教授 弗农(Raymond Vernon)于1966年在其《产品 周期中的国际投资与国际贸易》一文中首次 提出的。他从产品生产的技术变化出发，分 析了产品生命周期阶段的循环以及对贸易格 局的影响。

产品生命周期(product life cycle),简称PLC, 是产品的市场寿命，即一种新产品从开始进入市场到 被市场淘汰的整个过程。

产品生命周期,费农

费农认为：就产品而言，要经历一个开 发、引进、成长、成熟、衰退的生命周期。 而这个周期在不同的技术水平的国家里，发 生的时间和过程是不一样的，期间存在一个 较大的差距和时差，正是这一时差，表现为 不同国家在技术上的差距，它反映了同一产 品在不同国家市场上的竞争地位的差异，从 而决定了国际贸易和国际投资的变化。 为了便于区分，费农把这些国家依次分成 创新国(一般为最发达国家)、一般发达国家、 发展

生命周期评价理论

生命周期评价的概念

生命周期评价LCA（Life Cycle Assessment）是一种评价产品、工艺或活动从原材料采集，到产品生产、运输、销售、使用、回用、维护和最终处置整个生命周期阶段有关的环境负荷的过程。它首先辨识和量化整个生命周期阶段中能量和物质的消耗以及环境释放，然后评价这些消耗和释放对环境的影响，最后辨识和评价减少这些影晌的机会。

从生命周期评价的发展历程来看，有许多对它的定义，其中国际标准化组织IISO)和国际环境毒理学和化学学会(SETAC)的定义最具有权威性。ISO对生命周期评价的定义是：汇总和评估一个产品或服务体系在其整个寿命周期间的所有投入及产出对环境造成的潜在的影响的方法。1990年环境毒理学与化学学会ISETAC)生命周期评价定义为：生命周期评价是一种对产品、生产工艺以及活动对环境的压力进行评价的客观过程，它是通过对能量和物质利用、以及废物排放对环境的影响，寻求改善环境影响的机会以及如何利用这种机会。这种评价贯穿于产品、工艺和活动的整个生命周期，包括原材料提取与加工；产品制造、运输以及销售；产品的使用、再利用和维护；废物循环和最终废物弃置。

生命周期评价的起源与发展

生命周期评价最早出现在60 年

个人生命周期储蓄计划

第一部分生活目标

第二部分合理假设

1.21岁以前没有任何资产和负债；

2.21-24岁出国读书假设每年花费20万人民币，则4年一共花费80万人民币；其中一半来自父母，一半自己赚钱；

3.读书期间假设半工半读或者有打工，奖学金等，4年每年收入约5万元人民币，总收入大致为20万元人民币；

4.就业后对工资的假设如下：

单位：元（RMB）

5.就业后到退休前消费水平如下：

6.车28岁买，价格大致15万，一次性付款；

7.30岁的时候买房，房价200万，首付40%，其余款项采用等额本金还款的方法 10年还清，还款年利率为9%；

8.假设储蓄存款银行的实际利率是3%；

9.退休，采用盯住退休前收入的置换率的方法，置换率为25%。

第三部分 相关计算

1.我是否应当投资于出国读书？

忽略不确定性，为了在以后的职业生涯里每年增加5000元人民币的收入，则必须在接下来的四年里放弃每年60000元的收入；

现金流出的现值为：

223026

)4%,3,60000(:i 1-1,,-n =+?=PV PV PMT PMT i

PMT n i PMT 则）（）（

现金流入的现值为：

107436

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PM

文献综述报告

专 业 名 称 环境工程 学 号 2009445 研究生 姓名 孙 波 导师姓名、职称 王海宁教授

二Ο一O年十月

1理论基础——LCA评价方法 1.1 LCA的基本概念

生命周期评价[1]，Life cycle Assessment(简写LCA)，也称“生命周期分析”，是一种对产品、工艺或活动的客观评价过程，从原材料采集到产品生产、运输、销售、使用、回用和最终处置的全寿命周期阶段中的环境影响程度的认证，它是通过识别、量化产品整个生命周期的能流、物流及污染物排放来进行的。目的在于评价上述过程对环境（生态健康、人类健康和资源消耗领域）的影响，寻求减小环境影响的机会和技术手段[2]。

在LCA的发展历程中，研究者们给出了多种定义，其中最具有权威性的定义世界公认为来自国际标准化组织(ISO)和国际环境毒理学与化学学会(SETAC)。 1.2 LCA方法的起源

面对人口、资源、环境等重大问题， 20世纪60年代以来人类开始认识到，地球提供自然资源的能力和环境的自净能力是有限的；各种控制治理理念逐步付诸于生产实践和研究探索，LCA思想应运而生。

1969年，美国可口可乐公司最先将LCA理念运用于集

11级旅游管理二班 王莉莉 在国际上，最权威的旅游地生命周期理论是由加拿大学者巴特勒（R.W.Butler)根据产品生命周期概念，提出旅游地演化经过六个周期：探查阶段、参与阶段、发展阶段、巩固阶段、停滞阶段、衰落或复苏阶段。本文将以北京欢乐谷为例，阐述巴特勒模型。

北京欢乐谷是位于北京市朝阳区东四环方向上的一座文化主题公园，依托首都的有利地形资源和游客资源以及强大的辐射力招揽客源。

一．探查阶段

只有零散的游客没有特别的设施其自然和社会环境未因旅游而发展变化。

在2006年的时候，北方地区的人们对于主题公园的遐想依旧只停留在对美国迪士尼的企盼上，鲜少能有一些游乐园具有大型刺激的游乐设施。而在此时开幕的欢乐谷一期则在整个北方地区独树一帜，除去所宣传的硬件设施先进、完善外，在经营模式创新方面也极其用心。诚然，此时的欢乐谷有其独到之出，但高昂的门票使周边游客开始观望。而北京游乐园和周边城市如天津乐园以其低廉的价格依旧掌握着绝大部分客流。 二．参与阶段

旅游者人数增多，旅游活动变得有组织、有规律，本地居民为旅游者

11级旅游管理二班 王莉莉 在国际上，最权威的旅游地生命周期理论是由加拿大学者巴特勒（R.W.Butler)根据产品生命周期概念，提出旅游地演化经过六个周期：探查阶段、参与阶段、发展阶段、巩固阶段、停滞阶段、衰落或复苏阶段。本文将以北京欢乐谷为例，阐述巴特勒模型。

北京欢乐谷是位于北京市朝阳区东四环方向上的一座文化主题公园，依托首都的有利地形资源和游客资源以及强大的辐射力招揽客源。

一．探查阶段

只有零散的游客没有特别的设施其自然和社会环境未因旅游而发展变化。

在2006年的时候，北方地区的人们对于主题公园的遐想依旧只停留在对美国迪士尼的企盼上，鲜少能有一些游乐园具有大型刺激的游乐设施。而在此时开幕的欢乐谷一期则在整个北方地区独树一帜，除去所宣传的硬件设施先进、完善外，在经营模式创新方面也极其用心。诚然，此时的欢乐谷有其独到之出，但高昂的门票使周边游客开始观望。而北京游乐园和周边城市如天津乐园以其低廉的价格依旧掌握着绝大部分客流。 二．参与阶段

旅游者人数增多，旅游活动变得有组织、有规律，本地居民为旅游者

我们的生命周期教案

【教学目标】 科学概念：

1、认识到从出生到现在，我们的身体发生了很多的变化，今后还会发生变化。 2、了解人在生命的不同年龄阶段，身体的特点各不相同。

3、知道人也有生命周期，人的一生也要经历出生——生长发育——繁殖——死亡四

个阶段。

过程与方法：

1、收集并整理自己从出生到现在身体生长变化的资料。

2、通过观察、讨论、交流、预测、引导学生分析人一生中身体变化的规律。

情感态度价值观：

1、意识到人的寿命长短和是否健康生活有密切的关系，懂得珍爱生命、健康生活的

重要性。

2、认识到自然事物的变化是有规律的。

【教学重点】

认识人的生命周期也要经历出生——生长发育——繁殖——死亡四个阶段。 【教学难点】

了解人一生的身体变化特点。 【教学准备】

1、学生：课前收集0-—9岁的相片、小时候戴过的帽子，穿过的衣服、鞋袜，用过的物品、玩具，或有纪念意义的东西，在调查了解的基础上填写“我的身高、体重、能力变化表”和“各年龄段人的身体特点调查表”。

2、教师：多媒体课件，部分婴幼儿用品，电子称，身高表等。

【教学过程】

一、创设情境 激发体验

1、课件展示：同学们，猜猜这是谁？（出示老师0岁、5岁、18岁、30岁的照片

让学生猜。）

2、提问：从这组相片中，你们发现我的身

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Bug生命周期

首先测试发现Bug并提交bug（bug状态为new/Active），然后分配bug(bug状态为

assigned)，开发人员接收并修改bug（bug状态为fixed/Resolved），最后测试人员验证bug(bug状态为Closed)

此时肯定有人会发现问题，这么简单的流程图是太理想化了，无法满足实际。这是当然，Bug是可以‘死而复生’的，也许在下个版本问题有再次出现，又或许从测试人员角度讲，问题验证不通过怎么办？从管理及开发角度想，这不是bug又怎么办。带着这些疑问，我们进一步完善流程图。

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基本可以满足一般的使用。但是我们忽略了一点，bug是有分类的“严重程度（Severity）和优先级别（Priority）”。在实际的应用中，很多项目的bug都比较多，而此时由于bug只在非极端条件下产生或者修改需要牵动这个框架，会造成更多的潜在缺陷，在悲观点就是面对市场压力需要尽快发布的情况等。Bug是否被修改？什么时候修改？就是需要定夺的了。又想到一点，如果此项目是多个测试人员同时测试，那是否bug会提交重复呢？理清楚思路后，就可以在进一步完善我们的流程图啦！

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