自学理财投资怎么学

不管是做任何投资理财，收益总是与风险相生相伴的！没有能够完全没有风险的投资理财项目，当然如果你说将钱放进余额宝那么我无话可说！

有的投资者寻求高收益的，有的投资者则寻求安全稳定的,各有各的想法！但是最终的选择权利还是再诸位投资者的身上,今天要讲的是现货黄金白银的投资，现如今社会“人不理财，财不理人”的这句话已经成为一句金钱方面的常用语，这也导致着国内大多数人的理财趋势，而在投资市场中，现货白银则已经悄然占据了主导位置，并已经迅雷不及掩耳之势成为了主流趋势！

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现货白银的收益很高，的确风险也相对来讲也高，但是这个风险高只对于不了解现货白银的投资者来讲，现货白银的风险是可控的，当然没有办法完全消除，但是能够将风险降低到投资者的能够接受的范围内！大多数的理财产品把钱投进去后，却只能任其发展无法进行干涉，而现货白银通过诸多手段，均能把风险缩小，控制风险！这个样一个例子：假设你的亏损是5，但是你的收益确实18这样算来你还是赚的，的确有亏！那么白银的收益怎么样呢？白银做单一次可以做很多手，当然这是根据你的资金量来说！然后一个是50块钱，他的规格是50KG！假设你做了

高等教育自学考试大纲

课程名称：《投资学》

课程代码：07250

编写：韩旺红 吴建军 张家峰 卢建新

中南财经政法大学 金融学院

2010年3月9日

第一部分 课程性质与目标

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一、课程性质与特点

《投资学》是全国高等教育自学考试经济管理类投资理财专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者的投资学基本知识和实践能力而设置的一门专业基础课程。

二、课程目标与基本要求

本课程教学的基本目标是培养学生掌握投资学的基本理论、基本方法和基本技能，适应从事个人投资理财和为客户投资理财工作的需要。要求学生了解投资学的基本原理和相关模型，把握投资学的基本概念和范畴，熟悉投资学的基本方法和技能，具有运用投资理论和方法分析、解决实践问题的初步能力。

三、与本专业其他课程的关系

本课程将投资基本知识、证券投资、项目投资以及宏观投资的内容有机结合为统一的整体，对投资理论和方法作了较全面的介绍，是投资理财专业的先修课程之一，对学生学好后续专业课具有重要的基础作用。学习本课程要求具有数学、经济学、金融学、会计学等方面的相应知识。

第二部分 考核内容与考核目标

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第一篇 投资总论

第一章 投资概述

2011国金班理财学原理计算摸底测试 姓名 学号 成绩 （要求复利法，写出公式、计算过程与计算结果，独立完成，可参考各类资料）

1、 张三今天在银行存了￥10000元一年期定期存款，年利率3.25%，5年以后其价值变为多少元？

2、 如果张三今天起连续五年每年末在银行存￥10000元一年期定期存款，年利率3.25%，5年以后其

价值变为多少元？

3、 如果张三今天起连续五年每年初在银行存￥10000元一年期定期存款，年利率3.25%，5年以后其

价值变为多少元？

4、 张三今天带了一笔钱到银行办理整存零取业务。如果他希望今天起连续五年每年末从银行取

￥10000元，五年期整存零取的年利率3.25%，那么银行工作人员要求他目前一次性存入多少元？

5、 白景琦先生希望5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育需要消费200万元，

20年后需要积累和准备1000万元用于退休后的支出。假设实质投资报酬率为5%，那么，白先生总共需要为未来的支出准备多少资金？

6、 小王今年40岁，贷款30万买房，预计60岁退休前将贷款还清，银行贷款利率为7.95%

（1） 试算每月还款额为多

有一位名人曾经说过，理财市场是一个能让有经验的人获得更多的金钱，让有金钱的人获得更多经验的地方。

有这么神奇吗？我心中存了一个问号。不由想起那年春节，亲戚们给了我压岁钱！我没有立刻把钱放进钱包里，而是随意扔在沙发上。晚上妈妈问起了压岁钱的事，我才想起，东找西找，可是我的钱却不翼而飞了。

看我这么毛毛躁躁，妈妈给我讲了一个故事，说的是一个孩子，很小就自己理财，把赚来的工钱和春节亲戚给的压岁钱都存在钱罐里。等到他毕业以后，罐子里已经有了不少钱，他用这些钱给爸爸妈妈买了一间房子，当作是礼物。

听了妈妈讲的这个故事，我受益匪浅，开始学习理财。

我在电脑查找理财的知识，理财就像是管理好自己的水库，开源节流。理财的四个重要环节就是攒钱、生钱、护钱还有省钱但作文是，学理财可不能死记硬背，必须活学活用。

有一次，我的朋友过生日，他邀请我去参加他的生日。去参加别人的生日，可不能空着手去吧！必须要带点生日礼物啊！我拿着零花钱，去礼品店选购生日礼物。来到礼品店，我看中了一手表，我问了老板价钱，两百多块钱，不便宜啊！我不由想起了在电脑中学到的理财知识，理财四个环节里的一个理财部分省钱。买东西的时候尽量砍价。我对老板说：老板便宜点呗！”老板说：我们这个价钱已经是低价

过年了，到处张灯结彩，热闹非凡，最开心的莫过于我们这些孩童了，有红包可以收。

一百、两百、三百”哇！有两千多呢！加上平时爸妈给我的零花钱，那数目可不小哦，我高兴地叫起来，对妈妈说：妈妈，这些钱我自己存起来好吗？”妈妈想了一下，说：你都这么大了，也该学学理财了，只要你不乱花钱，这钱你就自己存着。”我会的，我拍着胸脯向妈妈保证！”

记得小的时候，我对钱并不理解，不知道什么叫勤俭节约，看见喜欢的都要买，渐渐地才对钱有点概念，有了新的理解，知道大人赚钱不容易很辛苦的，不能乱花钱了。

这次妈妈答应我自己把钱存起来，我一定不让妈妈失望。我的脑海想出了我的理财”大计。我要把一半的作文钱存进银行，几年不动，数目就越来越大。其它的放家里以备不时之需。可以买学习用品、节日可以买礼物、可以帮助困难的人等等。

我要当个孝顺的孩子。父亲节，我给爷爷和爸爸买了一点小礼物，他们俩收到礼物后高兴得合不拢嘴，我也很开心，因为是我用我的零花钱买的。

我的钱还要用在好事上呢！这不，上个星期哥哥学校有一同学发生不幸，学校发动捐款，我拿了一点小心意让哥哥去捐款，做了好事之后我心情可好了。

我们应该把钱用在有用的地方，应该把爱心献给需要帮

高收入“负”翁杨尚文的投资理财规划案例

现年33岁的杨尚文是一位银行基层干部，非常喜欢投资，一心希望通过成功的投资早日实现自己千万富翁的梦想，炒股炒汇炒房投资实业样样参与，但由于他过于激进，又未掌握科学的投资技巧，以致股票投资、房产投资、实业投资相继失败，长期过度负债投资导致自已多年积蓄竟成“负”翁。理财师在计算杨先生的各项投资资产的财务指标后，分离出生活资产与保障资产，从多个方面对杨先生进行了投资偏好、风险承受态度、风险承受能力的综合测试，确定他的投资风格，并依此采用风险管理优先策略、组合投资策略、多元化投资策略、阶梯资产配置策略、杠杆投资策略、 定期定额投资策略、两基金分离法投资策略等，再重新分配他的投资资产，力求在控制风险的基础上获得最大回报，帮助杨先生彻底改变当前不合理的投资结构，树立正确的投资理念，运用科学的投资技巧，使投资收益由负转正，让他早日从一位高收入的“负”翁变成真正的中产阶级富翁。

【案例背景简介】

杨尚文现年33岁，是上海一家股份制银行的基层行长，2005年每月基本工资6500元，根据业绩每季度有15000元奖金，到年底有3万元年终奖，而且杨尚文还持有内部职工股5万股，年终分红2万元。

杨尚文有一件至今仍十分悲痛的投资事

一、判断题（每题1分，共10分。请将答案写在答题纸上）

1、有面额的纯金币要比没有面额的价值低。（）

2、基金根据是否可以赎回划分为开放式基金和封闭式基金。（）

3、在严重通货膨胀的条件下，持有股票、外汇、黄金和其他国外资产可能成为

较为理想的保值选择。（）

4、个人理财主要考虑的是资产的壇值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）

5、金银饰品收益较高（）

6、经济萧条时期、通货膨胀2前是买入房产的最佳时期。（）

7、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（）

8、B股是以外币表明而值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。

（）

9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（）

10、期货

交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）得分

1、国债与股票相比，其不同点在于（）

A、国债是一种债务凭证，股票是股东入股凭证

B、国债是金融资产，股票是集资手段

C、国债风险性大，股票无风险

D、国债不能买卖，股票可以上市

2、美国华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法來证明大多数人是错的。这提

醒人们（）

A、投资要树立风险意识

B、投资只是少数人的事情

C、资本市场的变化是无规律的

D、资木市场的生命力就在其复杂性

3、下列哪一项不屈于债券的基本特点？

A、偿述性

B、风险性

投资理财工具介绍

王师北定中原日，家祭无忘告乃翁。何当共剪西窗烛，却话巴山夜雨时。纵使晴明无雨色，入云深处亦沾衣。亡羊补牢，未为迟也。今夜月明人尽望，不知愁思落谁家。1. 银行存款：
指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要分类：
（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。
（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型，
（3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。
（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。
（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。
（6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。
银行存款的主要特点：
（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。
（2）变现性好：所有储蓄基本上

这是“金融管理与实务”专业论文,如有需要请加以改编,孙老师 2014.4

家庭投资理财规划

内容摘要：

随着中国经济的持续高速增长，国民收入的不断提高，普通居民家庭有了越来越多的资产，可是如可打理这些财产，又该如何应对各种金融危机？在当今社会显得尤为重要。本文对家庭理财的知识、工具进行了比较系统、全面的分析，并以此为基础，为刘先生的三口之家做了一套家庭理财规划，最后还举出了家庭理财中注意事项。

关键词： 家庭理财 保险 投资规划 保险需求

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你

高等教育自学考试大纲

课程名称：《理财学》 课程代码：××××

编写：李建华 吴建军 冀志斌 中南财经政法大学 金融学院

2008年2月22日

第一部分 课程性质与目标

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一、课程性质与特点

《理财学》是全国高等教育自学考试经济管理类“投资理财”专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者的理财知识和技能而设置的一门专业课程。

二、课程目标与基本要求

设置本课程的目的，是为了从事理财工作者和具有一般经济知识的自学应考者进一步培养和提高进行理财规划的理论基础，以适应处理个人理财和从事为客户理财管理工作的需要。

三、与本专业其他课程的关系

《理财学》课程的考试内容、考核目标和考试命题，应注意与本专业所开设的《金融学》、《投资学》等课程相区别，应充分体现本课程在整个高等教育自学考试学科体系中有着其他专业不可替代的职能。

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第二部分 考核内容与考核目标

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第一章 金融与个人理财概述

一、 学习目的和要求

通过本章的学习，能够理解个人理财的含义，掌握个人理财的主要流程，了解个人理财的金融环境，了解个人理财的起源和发展，并对个人理财规划师职业资格认证标准、执