山东省农村信用社员工违规行为处理办法

河南省农村信用社员工违规行为处理办法

第一章总则

第一条为确保依法合规治社，加强内部管理，防范操作风险，惩治违规行为，保障员工合法权益，依据国家有关法律、法规、规章和河南省农村信用社联合社（以下简称省联社）相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称违规行为是指河南省各级农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行；以下简称农信社，下同）员工违反国家法律、法规、规章、规范性文件以及河南省农信社相关制度，应受到处理的行为。

第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工。包括：直接责任人、管理责任人、领导责任人和其他责任人。

直接责任人是指：实施违规行为的当事人和其他对违规行为及后果起直接作用的人员。

管理责任人是指：不履行或不正确履行职责，对违规行为及后果负有直接管理责任的乡镇级以下（含）基层农信社机构负责人，和负有业务条线管理责任的各级农信社内设部门负责人及其他管理人员。

领导责任人是指：不履行或不正确履行职责，对违规行为及后果负有领导责任的县级以上（含）农信社机构负责人，

包括主要负责人、分管负责人和相关负责人。

其他责任人是指：对应制约、监督检查的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，对违规行为及后果负有监督制约责

信用社员工违规行为处理办法心得体会

信用社员工违规行为处理办法心得体会

信用社员工违规行为处理办法心得体会

《四川省农村信用社工作人员违规行为处理办法》学习心得体会——童家信用社王荣安

近段时间，我县联社组织全体员工深入学习了《四川省农村信用社员工违规行为处理办法》，利用工作之余，结合自身岗位实际，进行了深入思考，使我更加提高了对信用社规章制度的全面认识，深刻理解到掌握制度、执行制度的重要性,现将学习心得简要汇报如下：

一、通过集中学习，看到了省联社惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，也不能单纯从发展业务的角度去考虑问题。要做到令方行、禁则止。目前还是有一部分员工需要提高自我保护意识，不能一听到投诉就紧张，要严格落实各项规章制度和岗位职责，决不能放弃制度来迁就客户。

二、操作风险的人员因素主要是指因信用社员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识、技能匮乏等造成损失或者不良影响而引起的风险。为此，要以深入学习《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》为契机，不断进行行之有效的教育和培训。不仅要用规章制度约束员工，还要密切关注

农村信用社

员工应知应会知识增补读本

二O一O年六月三十日

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目 录

第一部分 财务会计--财务管理系统基本知识........................................................................... 5

1、财务管理信息系统是怎样一个系统？ ..................................................................... 5 2、财务管理信息系统与综合业务系统的关系是怎样的？ ......................................... 5 3、“双系统双准则双总账”总体建设方案的内涵是什么？ ....................................... 5 4、财务管理信息系统的应用目标是什么？ ................................................................. 5 5、财务管理信息系统管理应遵循的基本原则是什么？ ............................................. 5

四川省农村信用社工作人员违规行为处理办法

川信联发（2011）64号

目 录

第一章 总 则

第二章 处理方式及规则 第三章 违规行为的处理

第一节 失职、滥用职权行为的处理

第二节 违反有关法人授权规章制度行为的处理 第三节 违反有关财务规章制度行为的处理

第四节 违反有关固定资产管理和集中采购规章制度行为的处理 第五节 违反有关会计与结算规章制度行为的处理 第六节 违反SC6000综合业务系统操作规定的处理 第七节 违反有关现金出纳及储蓄规章制度行为的处理 第八节 违反有关资金、利率、费率、资金融通管理规章制度行为的处理 第九节 违反有关信贷规章制度行为的处理 第十节 违反有关中间业务规章制度行为的处理 第十一节 违反有关业务合同管理规章制度行为的处理 第十二节 违反有关经济纠纷管理规章制度行为的处理

第十三节 违反有关银行卡、电子银行及自助业务规章制度行为的处理 第十四节 违反有关清算规章制度行为的处理

第十五节 违反有关计算机应用与管理规章制度行为的处理 第十六节 违反有关干部人事管理规章制度行为的处理

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第十七节 违反有关稽核工作规章

中国邮政储蓄银行文件

邮银发〔2010〕964号

关于印发邮政金融从业人员违规行为

处理暂行办法的通知

各省（区、市）分行、计划单列市分行：

现将《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》印发你们，并就有关事项通知如下：

一、各级分支机构要认真组织好《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》的学习、宣传工作，通过培训使全行员工熟悉其具体内容和相关要求，提高全行员工依法合规意识，进一步规范经营管理和业务操作行为。

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二、各级分支机构对违规行为要严格执行处理标准，坚持原则。要加强对《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》执行情况的监督检查，杜绝“有章不循，违章不纠”现象。

三、 请各一级分行将各级机构在执行过程中遇到的问题或意见、建议及时反馈总行。

联系人：杨洁

联系电话：010－66858268

电子邮箱：yangjie@postmail.com.cn

二〇一〇年八月三十日

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邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法

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目 录

第一章 第二章 第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节 第八节 第九节 第十节

第十一节第十二节第十三节第十四节第十五节第十六节第

山东省农村信用社

不良贷款管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及山东省农村信用社制度规定，制定本办法。

第二条 本办法所称不良贷款是指按照山东省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。

第三条 不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。

第四条 本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。

本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。

本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承

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继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。

第五条 不良贷款管理遵循的原则：

（一）真实反映。真实、准

办公室题库

一、单选

1、以下关于农村信用社性质的表述正确的是：A

A.农村信用社是由辖区内自然人、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构；

B.农村信用社是由社员入股、主要为社员服务的合作制金融机构； C.农村信用社是实行入股自愿、退股自由的股份制金融机构； D.农村信用社是立足乡镇、服务农民的地方金融机构

2、以下关于福建省农村信用社联合社性质的表述正确的是：A

A.省联社是省政府管理农村信用社、农村合作银行、农村商业银行的专门机构； B.省联社由市、县(区)联社组成，不具有独立的企业法人资格； C.省联社具有经营管理、指导、协调和服务职能； D.省联社不承担对农村商业银行的管理职能； 3、以下不属于农村信用社作用的是：D A. 农村金融的主力军； B. 支农主渠道；

C.联系农民的金融纽带；

D.农村公共服务的主要载体和抓手

4、福建省第一家农村信用社创办于哪一年？B A.1950 B.1951 C.1952 D.1949

5、福建省农村信用社的核心价值观是什么？A A. 信用为本，合作共赢 B.以人为本，合作共赢 C. 信用为本，合作情深 D. 信用为本，协作共赢

6、福建省农村信用社的企业

观看警示教育片总结

为进一步加强我联社反腐廉政教育，巩固和稳定反腐倡廉工作的重要性，有效控制道德风险的发生，为我行各项业务的稳健发展保驾护航。我行于2013年6月13日晚组织全体员工观看了辽宁省农信社警示教育片。那一桩桩的犯罪事实为我们亮起一盏盏红色的警灯，教育了每一位观看的同志。在为这些犯罪行为感到愤慨的同时，我也不禁为那些为一己之利而落马的“高管”和骨干们感到痛心扼腕。在利益面前他们选择了自己，在信任面前选择了背叛，最终失去了自我，失去了家庭。

一、防微杜渐，引以为戒。

作为金融从业人员，经常与钱打交道，如何才能避免不湿鞋， 看了该警示片后，我悟出了一些道理，在工作和生活中，一要“慎微”：要注重小事、小节，只有从小节上加强修养，小事上加以防范，才能做到“心不动于微利之诱，目不眩于五色之惑”； 二要“慎独”：在无人监督的情况下正确认识、把握自己，耐得住清贫、守得住寂寞、经得住诱惑，不为欲所惑、所困、所害；三要“慎友”：行贿者总是披着热情、友好的外衣，处心积虑地投你所好，借用你的权力为他服务，但最终他会抛弃甚至出卖你的，因此必须提高警惕，过好“朋友关”、“金钱关”。

二、加强学习改造，增强自身免疫力。

现在人们的思想观念、生活方式和价值取向都

心得

《员工违规行为处理办法》学习心得

近段以来，联社系统开展了《河南省农村信用社员工员工违规行为处理办法》学习活动，通过自学和集中学习，使我进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作的认识，执行各项规章制度的自觉性得到了加强，达到了开展此次教育活动的预期目的。下面是我对这次《处理办法》学习的体会：

自联社确定在信用社系统开展《员工违违规行为处理办法》学习活动以来，我能从思想上高度重视，积极配合联社机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到，坚持规章制度，是农村信用社各项业务健康运行的保证，是防止各类案件和违规问题发生的首要条件。加强《员工违规行为处理办法》学习，是贯彻执行上级各项规章制度，做好本职工作的基本保证。

近年来，全省联社系统虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象都有不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍存在不少隐患。作为一名员工应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，不按操作规程导致了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，明确自

山东省农村信用社信贷资产风险分类实施

细则（试行）

为做好全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行信贷资产风险分类工作，根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》、《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》，制定本实施细则。

一、分类目的

（一）促进全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行树立审慎经营、风险为本的管理理念。

（二）揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量；

（三）及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平；

（四）为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。 二、适用范围

（一）农村信用社全部信贷资产，农村合作银行、农村商业银行个人类信贷资产适用风险五级分类；农村合作银行、农村商业银行公司类信贷资产适用风险十级分类。

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（二）本《实施细则》所指信贷资产包括表内各类信贷资产（含本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷资产（含信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

三、分类原则

（一）风险性原则。风险分类应以信贷资产的内在风险为主