银行贷款业务分析报告

篇一：银行信贷业务流程

工商银行信贷业务流程和有关规定介绍

第一部分 贷款流程

1、企业申请。

2、企业提供相关资料。

3、客户经理实地调查。

4、进行评级、授信。

5、客户经理形成贷款调查报告。

6、落实贷款前提条件。

7、发放贷款。

注：项目贷款另需进行项目贷款评估。

第二部分 信贷业务的有关规定

一、借款人应具备的基本条件

1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。

3、信用等级符合我行贷款规定A以上。

4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。

5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。

6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。

7、贷款行要求的其它条件。

二、客户评级、授信须提供的资料

1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。

2、最近一次的验资报告。

3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。

4、年度财务报表要

案例1：XX实业总公司信贷欺诈案例 1998年6月15日，XX实业总公司以生产油井除蜡器为由，向A银行申请流动资金贷款600万元，期限一年，由XY集团公司提供连带责任保证担保。经1999年第一次贷审会审议通过，A银行于1999年1月8日和3月1日分别向XX公司发放了流动资金贷款各300万元。贷款于2000年1月18日到期后，XX公司未按约定还款，致使贷款逾期。此外，该公司因未参加1998年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已停止。无奈之下A银行于2000年3月8日依法提起诉讼，2000年5月30日市中级人民法院判决XX公司清算组清偿债务本息，担保人XY集团承担连带责任。鉴于XX公司清算后无力清偿债务，法院判决担保人承担清偿责任。由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无进展。致使贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金600万元，累计欠息85．29万元。 一、相关背景资料 XX实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993年1月3日，注册资本1200万元。企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表1)： 项目 1997年末 1998年 lO月 流动资产 存货 应收账款 长期投资 固定资产 资产负债率 240 161 57 500

篇一：企业办理银行贷款一般流程

企业办理银行一般信贷业务贷款流程：

一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。

一、申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资目的。

企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。

2）评估融资额度。

企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

3）评估融资成本。

除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。

2、评估授信条件

企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等。基本条件包括：

1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。

2）

案例1：XX实业总公司信贷欺诈案例 1998年6月15日，XX实业总公司以生产油井除蜡器为由，向A银行申请流动资金贷款600万元，期限一年，由XY集团公司提供连带责任保证担保。经1999年第一次贷审会审议通过，A银行于1999年1月8日和3月1日分别向XX公司发放了流动资金贷款各300万元。贷款于2000年1月18日到期后，XX公司未按约定还款，致使贷款逾期。此外，该公司因未参加1998年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已停止。无奈之下A银行于2000年3月8日依法提起诉讼，2000年5月30日市中级人民法院判决XX公司清算组清偿债务本息，担保人XY集团承担连带责任。鉴于XX公司清算后无力清偿债务，法院判决担保人承担清偿责任。由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无进展。致使贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金600万元，累计欠息85．29万元。 一、相关背景资料 XX实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993年1月3日，注册资本1200万元。企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表1)： 项目 1997年末 1998年 lO月 流动资产 存货 应收账款 长期投资 固定资产 资产负债率 240 161 57 500

案例1：XX实业总公司信贷欺诈案例 1998年6月15日，XX实业总公司以生产油井除蜡器为由，向A银行申请流动资金贷款600万元，期限一年，由XY集团公司提供连带责任保证担保。经1999年第一次贷审会审议通过，A银行于1999年1月8日和3月1日分别向XX公司发放了流动资金贷款各300万元。贷款于2000年1月18日到期后，XX公司未按约定还款，致使贷款逾期。此外，该公司因未参加1998年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已停止。无奈之下A银行于2000年3月8日依法提起诉讼，2000年5月30日市中级人民法院判决XX公司清算组清偿债务本息，担保人XY集团承担连带责任。鉴于XX公司清算后无力清偿债务，法院判决担保人承担清偿责任。由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无进展。致使贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金600万元，累计欠息85．29万元。 一、相关背景资料 XX实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993年1月3日，注册资本1200万元。企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表1)： 项目 1997年末 1998年 lO月 流动资产 存货 应收账款 长期投资 固定资产 资产负债率 240 161 57 500

篇一：银行贷款工作收入证明模板

工作收入证明

兹证明，身份证号从年 月 日开始在我们公司工作，现任职位为；每月基本收入 元；其他收入 元；社保号为 ；现住址为；特此证明。

单位人事部门盖章:

日期:

篇二：个人贷款职业及收入证明(中国银行)

个人贷款客户职业及收入证明

致中国银行支行：

兹证明先生/女士系我单位（ 正式兼职）在职员工，其现在我单位担任称；已在我单位工作，我单位性质为。

其税后月均总收入为人民币 万 仟 佰 拾 元整（小写￥）。

。 对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。

特此证明。

单位地址： 人事劳资部门联系人： 联系电话： 单位盖章：

年日

注：1、所填写姓名与户口簿、身份证一致。

2、所有文章文字书写规范，无涂改；选择项以“√”表示。

3、盖章为公章或劳动人事部门印章有效，加盖完整、清晰。

4、月均总收入指税后总收入，不包括五险（养老、失业、医疗、工伤、生育保险）和二金（住房公积金、企业年金）部分

篇三：中国银行个人贷款职业及收入证明

个人贷款职业及收入证明

中国银行 分（支）行：

本单位职工 （身份证号：）向贵行申请个人贷款，申请人在本单位的工作情况如下：

一、 进入本单位的工作时间： 年 月；工龄: 年；

二、 职务： 职称：学历：

篇一：银行贷款工作证明,工资证明

工作证明

兹有本单位员工同志以下情况，供贵行参考。

一、在本单位担任职务：

二、在本单位工作年限：

三、本人月收入： （含工资、各项津贴和奖金等）

四、本人身份证号码：

五、单位联系电话： 单位经办人员签字：

特此证明

单位公章或人事劳资部门章

年月日

篇二：各银行个人收入证明范本汇总

个人收入证明范本一

中国银行深圳分行：

兹证明_____________________为本单位职工，婚姻状况____________, 已连续在本单位工作

___________年，最高学历为___________________,目前在我单位担任_______________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后) 为(大写)____________________________。目前该职工身体状况_______。本单位谨此承诺上述证明是正确的、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿一切法律责任。

特此证明。

单位公章或人事部门章

经办人：

年 月 日

个人收入证明范本二

先生(女士)是我单位 (正式/季节性/临时)员工，聘期 年。因其向贵行申请个人住房贷款，应贵行要求，特证明：

该员工自 年 月在我单位工作，现从事 方面的工作，职

篇一：各银行个人收入证明范本汇总

个人收入证明范本一

中国银行深圳分行：

兹证明_____________________为本单位职工，婚姻状况____________, 已连续在本单位工作

___________年，最高学历为___________________,目前在我单位担任_______________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后) 为(大写)____________________________。目前该职工身体状况_______。本单位谨此承诺上述证明是正确的、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿一切法律责任。

特此证明。

单位公章或人事部门章

经办人：

年 月 日

个人收入证明范本二

先生(女士)是我单位 (正式/季节性/临时)员工，聘期 年。因其向贵行申请个人住房贷款，应贵行要求，特证明：

该员工自 年 月在我单位工作，现从事 方面的工作，职务是 。最近一年来平均基本月收入 元，其他收入 元，月收入合计 元。

特此证明。

本单位对以上证明的真实性负责。

单位名称(公章)

单位地址：

单位人事劳资部门联系电话：

单位人事劳资部门联系人：

客户签字：

年 月 日

(以下内容由银行调查人填写)

收入证明核实记录：□电话方式 □上门方

中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知 （银监办发〔2010〕53号）

机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

为进一步规范银行业金融机构贷款业务经营行为，现就贯彻《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称《办法》和《指引》）的有关事项通知如下，请遵照执行：

一、《办法》和《指引》实施前已签订借款合同但尚未按合同全部支付（即所余未拨付部分）的

固定资产贷款、流动资金贷款，必须自即日起严格执行《办法》和《指引》规定的支付条件和方式。贷款人应立即与相关当事人主动协商，采取有效措施，认真落实《办法》和《指引》有关贷款支付的要求。

二、对于固定资产贷款，在风险可控的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款

人自主支付方式。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局、城市商业银行、外资银行、城市信用社以及农村中小金融机构。

二○一○年二月十二日

发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2010年02月12日 实施日期：2010年02月12日 (中央法

XXXX银行贷款业务流程及审批控制管理办法

第一章 目的

第一条 本办法规定了XXXX银行股份有限公司（以下简称XXXX银行）信贷业务的操作流程和控制要点，旨在提高信贷业务审批的工作质量与工作效率，进一步明确信贷业务审批责任，规范信贷审批工作程序，最大限度地降低信贷业务风险。

第二章 适用范围

第二条 本办法适用于XXXX银行各支行、营业部的各类信贷业务审批。

第三章 定义

第三条 信贷业务：是指XXXX银行开办的以自然人、企业等为借款人的各类信贷业务。

第四条 信贷审查审批部门：指XXXX银行有权组织审查、审批信贷业务的信贷审批部或信贷管理后台部门。

第五条 信贷审批会议审批：由信贷审批部门根据权限召集信贷审批委员会成员会议审批信贷业务的方式。

第四章 市场经营部门职责与权限

第六条 客户经理负责受理客户信贷业务申请，开展客户尽职调查，组织客户评价与信贷业务报批材料；

第七条 客户经理为信贷业务经营主责任人； 第八条 客户经理负责审核信贷业务报批材料；

第九条 客户经理负责录入信贷业务电子版信贷业务申报信息； 第十条 客户经理对申报的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核

1

签字上报信贷审查审批部门。

第五章 信贷审查审批部门职责与