银行授信审查岗

XX银行授信业务审查审批流程管理办法

第一章总则

第一条为加强对XX银行授信业务的风险管理，提高审查审批质量和效率，根据《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规及《XX银行股份有限公司公司章程》、《XX银行授信授权管理办法》等我行相关规定，制定本办法。

第二条根据授信授权管理办法，我行将授信审批权限分别授予机构和岗位。

（一）总行信用审批委员会（简称总行信审会）为我行信用审批的决策机构，审议决定全行重大授信业务。

（二）一级分支机构信用审批委员会为信用审批的决策机构，根据相应的受权权限，审议决定分行辖内授信业务。

（三）专业信用审批委员会（简称简易信审会），作为支行级的信用审批决策机构，在受权范围内，审议决定小企业授信业务。

（四）有权审批人是指根据我行授信授权管理办法和独立审批人管理办法，在受权范围内可以独立行使审批权限的专业人员。

第三条我行授信业务按照风险程度分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。相关概念参见我行授信授权管理办法。

第四条我行授信审批权限判断规则为：

（一）低风险业务按授信名义金额判断审批权限；与一般风险、高风险业务的审批权限分开计算；

（二）单一法人授信客户(包括集团)的一般风险业务，按其在

银监会就银监会就银监会就银监会就《《《《商业银行授信工作尽职指引商业银行授信工作尽职指引商业银行授信工作尽职指引商业银行授信工作尽职指引》》》》答记者问答记者问答记者问答记者问2004年07月26日09:11 南轲中国银监会有关负责人今日就发布《商业银行授信工作尽职指引》回答了本报记者提问。

问：为什么要制定《商业银行授信工作尽职指引》？

答：近年来，商业银行授信业务不断暴露出各类贷款风险案件，给银行业带来了很大的风险，暴露了商业银行授信业务中普遍存在的问题，即征信、授信和授信后管理缺乏规范的工作尽职要求和独立的调查评价标准，或尽职要求不明确，责任不清晰。最近，国务院关于固定资产投资体制改革决定中，明确提出要加大银行自主审贷、自担风险的责任，充分行使银行信贷自主权。因此，制定《商业银行授信工作尽职指引》(以下简称《指引》)，并不断提高授信的科学性，降低授信风险，是中国银行业面临的根本性任务，也是创造并维护良好信贷文化的前提之一。为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范商业银行授信管理工作，明确授信工作尽职要求，防范和化解授信风险，保护存款人利益，银监会在认真总结经验，广泛征求意见，充分吸收巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》等先进监

统一授信

一、基本概念

（一) 统一授信：是通过核定客户最高综合授信额度，统一控制我行系统对客户办理的融资风险总量的管理制度。

（二) 最高综合授信额度：是在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评价的基础上核定的我行对客户愿意和能够承受最高风险限额。

最高综合授信额度属我行商业秘密。

在最高综合授信额度项下可根据风险控制需要核定专项授信额度，专项用于办理授信审批时制定的融资业务。

（三) 融资风险总量：是根据客户在我行的融资余额结合期限、担保、品种等风险系数折算的加权风险值。

（四) 客户授信额度：是我行承诺在一定期限内和一定条件下可向提供客户的融资额度（折算的融资风险总量不得超过最高综合授信额度）。

核定客户授信额度后，一般应与客户签订授信协议，并收取承诺费。

二、授信管理的原则

（一）授信主体、形式、币种、对象四统一的原则 授信主体的统一是指我行系统内只能由一个机构按规

定程序和授权权限对同一法人客户核定最高综合授信额度或客户授信额度。

授信形式的统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围。

授信币种的统一是指我行对同一法人客户

中信银行

授信项目审查审批表

关于广东志高空调有限公司

人民币12亿元授信额度及保兑仓额度的审查意见

申请人广东志高空调有限公司是我行多年合作的老客户，目前额度3亿元（其中：综合授信1亿元、贸易融资额度1.5亿元、保兑仓额度0.5亿元），由志高控股有限公司提供保证担保。

现经办行拟为申请人申报人民币12亿元授信额度（增额9亿元），用于各类短期融资业务、保兑仓业务、融资类理财，其中融资类理财额度5亿元。额度由志高控股有限公司提供保证担保，其中专项用于融资类理财的额度再由阳江市志高丽岛房地产开发有限公司、阳江市金域创展房地产开发有限公司提供土地使用权抵押担保，抵押率不高于98%。

申请人在我行信用评级BB+，有效期至2014-5-23。 申请人的长期主体信用评级：AA-，由上海新世纪评审。 经审查，分析如下：

一、申请人分析 （一）、股权结构

申请人成立于1997年6月，位于佛山南海区里水（总部和主要生产基地），厂区占地4000亩，主营家用空调器和中央空调器产销。申请人在2001年进行股份制改造，2006年变更为外商独资企业，09年7月其母公司在香港联交所上市。2011年3月，申请人投资总额增至23.3亿元，注册资本增至9.9614亿元，现实收资本9.54666

中信银行

授信项目审查审批表

关于广东志高空调有限公司

人民币12亿元授信额度及保兑仓额度的审查意见

申请人广东志高空调有限公司是我行多年合作的老客户，目前额度3亿元（其中：综合授信1亿元、贸易融资额度1.5亿元、保兑仓额度0.5亿元），由志高控股有限公司提供保证担保。

现经办行拟为申请人申报人民币12亿元授信额度（增额9亿元），用于各类短期融资业务、保兑仓业务、融资类理财，其中融资类理财额度5亿元。额度由志高控股有限公司提供保证担保，其中专项用于融资类理财的额度再由阳江市志高丽岛房地产开发有限公司、阳江市金域创展房地产开发有限公司提供土地使用权抵押担保，抵押率不高于98%。

申请人在我行信用评级BB+，有效期至2014-5-23。 申请人的长期主体信用评级：AA-，由上海新世纪评审。 经审查，分析如下：

一、申请人分析 （一）、股权结构

申请人成立于1997年6月，位于佛山南海区里水（总部和主要生产基地），厂区占地4000亩，主营家用空调器和中央空调器产销。申请人在2001年进行股份制改造，2006年变更为外商独资企业，09年7月其母公司在香港联交所上市。2011年3月，申请人投资总额增至23.3亿元，注册资本增至9.9614亿元，现实收资本9.54666

统一授信

一、基本概念

（一) 统一授信：是通过核定客户最高综合授信额度，统一控制我行系统对客户办理的融资风险总量的管理制度。

（二) 最高综合授信额度：是在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评价的基础上核定的我行对客户愿意和能够承受最高风险限额。

最高综合授信额度属我行商业秘密。

在最高综合授信额度项下可根据风险控制需要核定专项授信额度，专项用于办理授信审批时制定的融资业务。

（三) 融资风险总量：是根据客户在我行的融资余额结合期限、担保、品种等风险系数折算的加权风险值。

（四) 客户授信额度：是我行承诺在一定期限内和一定条件下可向提供客户的融资额度（折算的融资风险总量不得超过最高综合授信额度）。

核定客户授信额度后，一般应与客户签订授信协议，并收取承诺费。

二、授信管理的原则

（一）授信主体、形式、币种、对象四统一的原则 授信主体的统一是指我行系统内只能由一个机构按规

定程序和授权权限对同一法人客户核定最高综合授信额度或客户授信额度。

授信形式的统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围。

授信币种的统一是指我行对同一法人客户

银行授信业务操作的审计要点

1、授权管理的审计。审计授权层次是否清晰，授权事项、范围是否确定，责任是否明确，授权形式是否合规，授权及变动是否有书面依据。授信业务环节中不相容职务是否分离，以防止道德风险和操作风险的发生。授信业务的调查和审批部门是否分设，各部门、各负责人是否严格按规定程序操作。是否对所有客户进行了综合授信额度的审查、认定并据以实行。贷款是否符合信贷流程，是否符合贷审分离、贷审会制度和审批权限，授信业务审查要点是否落实，风险揭示及防范措施是否充分和完备。是否严格执行授信审批程序，有无逆程序操作和放松授信标准的情况。 2、凭证和记录的审计。审计授信业务流程中是否设置和使用适当的凭证和记录，以确保授信业务活动记载准确，能够全面反映授信业务的操作轨迹。如贷审会记录、授信业务审批传递单、授信业务审定单、贷款合同、放款凭证等书面记录是否完整反映业务轨迹。

3、授信业务操作环节的审计。(1)调查环节审计。贷前调查是否做到双人调查、实地查看。对借款人的管理水平、生产经营情况和财务状况、发展前景、还款能力、信誉情况，借款的合法性、安全性、盈利性是否作了认真细致的调查并写出信息充分的调查报告，以作为授信审查和决策的依据。(2)

中国银监会关于印发

《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知

银监发[2007]53号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行： 银监会2005年发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发[2005]54号）以来，银行更新经营理念，革新体制机制，创新信贷产品，大力发展小企业贷款业务，取得了明显成效。为丰富和完善小企业授信“六项机制”，引导银行进一步改善和加强对小企业金融服务，银监会在吸收银行开展小企业贷款工作经验的基础上，对《银行开展小企业贷款业务指导意见》进行了修订。现将修订后的《银行开展小企业授信工作指导意见》印发给你们，请认真贯彻落实。 请各银监局将本指导意见转发至辖内各银监分局和银行业金融

机构。

二〇〇七年六月二十九日

银行开展小企业授信工作指导意见

第一条 为引导银行落实科学发展观，转变经营理念，优化资产结构，改善和加强对小企业金融服务，根据近年来银行小企业授信工作的实践经验和有关法律、法规，提出本指导意见。

第二条 本指导意见中的小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体

篇一：1.3安全管理每月查岗表

安全管理每月查岗表

考核负责人： 工地负责人：

篇二：查岗制度

查岗制度

一、 查岗方式

查岗以不定时，不定科室、级部抽查为主要方式，每次检查由办公室人员召集、带队，会同每天东区值班人员共同进行。

二、 查岗时间

周一至周五每天上午、下午签到后至签离前。

三、 查岗要求

1.以全体教工所在签到级部、科室为范围进行巡查，检查期间教工不在办公室、课堂视为查岗不在。

2.兼职人员应在本级部、科室显要位置张贴本人课表，课表上注明在外上课的级部、班级，否则按查岗不在对待。

3.因特殊原因不在办公室的在校教工应在查岗后五分钟内当面向查岗人员说明情况，否则按查岗不在对待。

4.检查中发现向级部、科室请假但未向办公室交请假条者按查岗不在对待。

5.查岗不在一次按旷工半天处理，扣除绩效工资（临时教师扣除工资）50元。

6.查岗结束全体查岗人员在查岗表上签字，并对查岗结果负责，办公室人员负责公示结果。

7. 查岗结果如需更改须经办公室主管校长批准。

2016年3月7日

篇三：第九周查岗表

院勤工部查岗人员安排表

勤工部人员查岗时间：每周一至周五，早上8：00-9：00；每周一至周五， 晚上18:30-20：30。

必须准时查岗并且签到 签到表在A1楼下总负责人：彭丽均

第七章 授信调查

第一节 总 则

第一条 授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估，对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价的过程。

第二条 从事授信调查的客户经理应掌握我行有关信贷政策和操作流程，应掌握我行关于尽职调查的要求和政策，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力，应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求进行授信调查。对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的授信业务，应申请回避。

第三条 客户经理在授信调查过程中，应全面、客观，尊重客户、注重事实，不轻信、不盲从，严格保守我行和客户的秘密。

第四条 客户经理应按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息，并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责。

第五条 授信调查应坚持“双人调查”的原则，要有明确的主、协办人，实地调查为主、间接调查为辅，尽可能约见客户实际控制人，对于符合平行作业标准的，应与风险经理平行作业，通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查材料，全面了解申请人生产经营、管