银行集团客户统一授信管理办法

ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法

第一章总则

第一条 为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。其中：

“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。

“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。

“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。

第三条 本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。授信范围

****银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为准确识别与计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《资本管理办法（试行）》等有关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 集团客户的定义。本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。

第三条 集团客户认定标准。

（一）对于纳入集团客户识别范围的法人客户，在确认符合下列标准后认定为集团客户：

1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

2.共同被第三方企业业法人所控制的；

3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

上述控制或者被共同控制关系，应从财务管理、资金调度、人事控制（高层）、重大经营决策等角度，进行实质性判断。

（二）双方或与共

集团客户授信业务调查管理办法

第一章 总则

第一条 根据中国银行监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和银行集团客户授信业务管理办法及细则的有关要求，特制定集团客户授信业务调查管理办法，作为银行对集团客户进行信贷调查的统一规范。

第二条 凡对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所界定的集团客户进行授信，且集团客户在银行系统内有两家以上关联企业发生授信业务，均须按本办法规定组织每年一次的信贷调查。

第三条 授信业务范围包括各类本外币贷款、透支、票据承兑、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外各类授信业务。

第四条 根据银行的集团客户授信业务管理办法，对集团企业及其关联企业的授信实行风险总控、统一授信、集中管理、全面调查。

第二章 集团客户授信调查工作的组织管理

第五条 公司银行部是银行集团客户授信调查工作的组织管理部门，具体负责银行集团客户授信调查工作计划的制定、人员组织

和分工、确定主办和协办机构、整合或协调确定集团授信整体方案、集团客户授信调查工作动态信息的收集与发布等工作，同时负责在风险管理部、授信审查部等相关部门的协助下定期更新银行集团客户名单。

第六条 集团客户授信调查工作的分工原则

1、凡企业集团总部或

****银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为准确识别与计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《资本管理办法（试行）》等有关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 集团客户的定义。本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。

第三条 集团客户认定标准。

（一）对于纳入集团客户识别范围的法人客户，在确认符合下列标准后认定为集团客户：

1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

2.共同被第三方企业业法人所控制的；

3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。

上述控制或者被共同控制关系，应从财务管理、资金调度、人事控制（高层）、重大经营决策等角度，进行实质性判断。

（二）双方或与共

**银行同业授信管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强金融机构同业业务授信管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称“金融机构”，是指依法成立的境内外银行业和境内非银行业金融机构，包括：

境内银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构（村镇银行和农村资金互助社）等。

境外银行业金融机构，是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。

境内非银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。

第三条 本办法所称的“同业业务”，是指《**银行同业业务管

理办法》中规定的业务范围。

本办法

集团客户授信业务调查管理办法

第一章 总则

第一条 根据中国银行监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和银行集团客户授信业务管理办法及细则的有关要求，特制定集团客户授信业务调查管理办法，作为银行对集团客户进行信贷调查的统一规范。

第二条 凡对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所界定的集团客户进行授信，且集团客户在银行系统内有两家以上关联企业发生授信业务，均须按本办法规定组织每年一次的信贷调查。

第三条 授信业务范围包括各类本外币贷款、透支、票据承兑、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外各类授信业务。

第四条 根据银行的集团客户授信业务管理办法，对集团企业及其关联企业的授信实行风险总控、统一授信、集中管理、全面调查。

第二章 集团客户授信调查工作的组织管理

第五条 公司银行部是银行集团客户授信调查工作的组织管理部门，具体负责银行集团客户授信调查工作计划的制定、人员组织

和分工、确定主办和协办机构、整合或协调确定集团授信整体方案、集团客户授信调查工作动态信息的收集与发布等工作，同时负责在风险管理部、授信审查部等相关部门的协助下定期更新银行集团客户名单。

第六条 集团客户授信调查工作的分工原则

1、凡企业集团总部或

XX银行同业授信管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对同业业务的风险管理，规范同业业务开展，加强授信管理，切实有效防范风险，实现资金运用的安全性、流动性、效益性的协调统一，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规，结合我行实际，特制订本办法。

第二条 本办法所称同业授信对象，主要包括我国国有独资商业银行、政策性商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农信社、城信社、村镇银行等银行类金融机构的总行和信托公司、证券公司等非银行类金融机构。

第三条 本办法所称授信是指我行对同业机构核定承担其信用风险的综合额度的风险控制限额。

第二章 评级授信的基本原则

第四条 对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、严格内控、防范风险”的原则。

总量控制是指根据业务发展情况和我行的风险承受能力，各授信对象已占用的授信额度均不得超过我行核定的综合授信额度。

综合评估是指我行对单一同业机构包括分支机构的各类

业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。

严格内控是指统一授信的管理部门和执行部门应明确分工、协调运作。

防范风险是从严控制

山东省农村信用社贸易融资

及保函业务授信管理暂行办法（2008年版）

第一章 总则

第一条 为进一步促进全省农村信用社国际结算及贸易融资业务发展，规范开展公司客户贸易融资和保函业务，满足客户业务需求，防范业务风险，根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款管理办法》，参照相关外汇业务管理制度规定，特制定本办法。

第二条 本办法所指贸易融资及保函业务，是指《山东省农村信用社贸易融资及保函业务产品标准》（附件一）中明确规定的贸易融资产品和非融资类保函产品。

第三条 贸易融资及保函授信业务应坚持统一授信原则，纳入法人客户授信总量管理。

第四条 对于固定资产项目项下的自营机器设备进口融资，以及预付款用于固定资产项目的预付款保函业务，在符合贸易融资业务管理规定的同时，要加强对固定资产项目立项、可行性和还款来源等方面的审查。

第五条 在有效控制风险的前提下，积极发展贸易融资及保函业务，拓宽农村信用社服务功能，提升农村信用社整体竞争实力。

第六条 本办法涵盖的内容为贸易融资实务中须遵循的通行规范，执行中各地农村信用社如有特殊需求，仍可报上

1

级管理部门批准，个案解决。（本条建议删除，以免基层在实际操作中产生歧义）

第二章 客户及产品政策

第七条 制定贸易

附件1：

中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户授信

业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及农业银行有关制度规定，制定本办法。

第二条 本办法所称集团客户是指具有以下特征的企事业法人

（包括除商业银行外的其他金融机构）：

（一） 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

（二） 共同被第三方企事业法人所控制的。

（三） 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。

（四） 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。

对于符合以上特征，且有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务的或实行统贷统还融资模式的集团客户，均应纳入本办法管理。

第三条 集团客户授信业务风险是指由于对集团客户多头授信、过度授信、关联担保或集团客户经营不善，以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回信用本息或带来其他损失的可能性。

第四

鲁农信联办?2006?355号

关于印发《山东省农村信用社 法人客户统一授信管理暂行办法》的通知

各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行：

现将《山东省农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行，遇到问题请及时报告省联社。

二ΟΟ六年十二月五日

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山东省农村信用社法人客户 统一授信管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为改善金融服务，防范信贷集中风险，增强市场竞争力，推进业务稳步发展，根据《商业银行授权、授信管理办法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规，以及《山东省农村信用社企业流动资金贷款暂行办法》、《山东省农村信用社企业信用等级评定实施细则》等信贷管理制度规定，制定本办法。

第二条 本办法所称统一授信，是指县（市、区）联社、农村合作银行（以下统称县级联社）在对单一法人客户或企业集团客户的生产经营规模、风险和财务状况进行综合评价，确定信用等级的基础上，核定最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。

本办法所称法人客户是指依法从工商行政管理部门取得企业法人营业执照的企业法人，以及