精算管理和控制系统对精算职业发展的作用

精算管理

第一章 精算师与精算职业 1.1精算师及其职业领域

精算师的工作：

(1)精算师在保险公司的工作（主要就职部门、在产品设计中、在产品销售前、在产品投入市场前、对于已退出的产品、在财务管理、资产负债管理、基于风险的资本管理中） (2)在养老金计划中的工作

(3)在社会保障制度运行中精算师的工作

1.2精算师的职业化发展

专门职业定义：具备专门的知识，通常在技能和方法上一级在科学和研究上经过长期几种的准备，具有专门的组织或者有专门的职业标准和行为准则，要求成员保持持续的后续学习，并保持实现为公众提供服务的基本目标 专门职业具备的要素：

（1）它的基本目的是为公众及公众利益提供服务

（2）它为成员个人提供资产，并提高成员集体的社会地位 （3）它是一个学习型的社团，鼓励研究，促进成员的交流 （4）它的成员具有专业性

（5）对那些在专业技技能考试中达到标准的成员给予资格证明 （6）它通过提供后续职业发展，帮助并要求成员保持职业技能 （7）建立了成员所必须遵循的行为规范和实践标准

（8）拥有惩戒程序以保证成员遵守行为规范和维护职业标准

以上八条包含了：知识相关要素、价值相关、和组织性相关要素。 （以及对三个要素的理解）

精算职业制度：精算师的培

精算管理

第一章 精算师与精算职业 1.1精算师及其职业领域

精算师的工作：

(1)精算师在保险公司的工作（主要就职部门、在产品设计中、在产品销售前、在产品投入市场前、对于已退出的产品、在财务管理、资产负债管理、基于风险的资本管理中） (2)在养老金计划中的工作

(3)在社会保障制度运行中精算师的工作

1.2精算师的职业化发展

专门职业定义：具备专门的知识，通常在技能和方法上一级在科学和研究上经过长期几种的准备，具有专门的组织或者有专门的职业标准和行为准则，要求成员保持持续的后续学习，并保持实现为公众提供服务的基本目标 专门职业具备的要素：

（1）它的基本目的是为公众及公众利益提供服务

（2）它为成员个人提供资产，并提高成员集体的社会地位 （3）它是一个学习型的社团，鼓励研究，促进成员的交流 （4）它的成员具有专业性

（5）对那些在专业技技能考试中达到标准的成员给予资格证明 （6）它通过提供后续职业发展，帮助并要求成员保持职业技能 （7）建立了成员所必须遵循的行为规范和实践标准

（8）拥有惩戒程序以保证成员遵守行为规范和维护职业标准

以上八条包含了：知识相关要素、价值相关、和组织性相关要素。 （以及对三个要素的理解）

精算职业制度：精算师的培

精算师与精算职业 10%

精算师及其职业领域+职业化发展+精算管理系统

1. 1848年，世界第一个精算师协会_英格兰精算协会在伦敦成立 2. 精算师在各个不同部门间的工作

保险公司：经验数据分析，新产品的设计和定价，再保险安排，负债评估，利润分析 养老金计划管理：

计划设计阶段，评估设定的待遇目标所需的缴费，或者评估在一定的缴费下能实现

的待遇。评估计划设计是否与相关的法律法规冲突，检验计划的合规性。

计划运行阶段，对计划的成本和负债做出定期评估，确保偿付能力，并满足融资监

管的要求。 社会保障制度：对社会保障项目未来的财务收支的预测，评估制度的偿付能力和可持

续发展。分析未来的各种不确定性因素的变动对制度偿付能力的影响。

3. 专门职业

专门职业的三大因素：知识相关因素，专门的知识和长期的训练。价值相关因素，道德行为和为社会利益提供服务。组织性因素，包括有惩戒权利的全国性组织团体。

4. 精算师职业守则和实务标准

职业制度： 精算师的培养和资格认证+精算师的管理

职业道德守则：职业标准，精算建议标准，精算实务指南，交流与信息披露，利益

冲突，避免误导，维护客户隐私，与其他精算师的关系与个人宣传。

5. 精算管理系统

基本原理：运用控

第五章

【例5.1】某人在40岁时投保了3年期10000元定期寿险，保险金在死亡年年末赔付。以中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）（男女混合）和利率5%，计算趸缴净保费。 解：趸缴净保费为：

10000A40:3=10000（v×q40+v×p40×q41+v×2p40×q42）

123 =

(1?0.001650)?(1?0.001812)?0.0019931.053

=49.28（元）

【例5.2】张某在50岁时投保了一份保额 100000元的30年定期寿险。假x设lx=1000（1-105 ），预定利率为0.08，求该保单的趸缴净保费。 解：该生命表的最大年龄是105岁，所以t的取值范围是0到55，所求的赔付现值是：

100000A50:30?100000?1.08?(t?1)?t1t?029p?q5050?t

其中

tp?l50?t?50l5055?t 55q50?t?1?p50?t?55?t?(54?t)1?

55?t55?t故，该保单的趸缴净保费是： 100000A50:30?100000?1.08?(t?1)?1t?02955?t1 ?5555?t

我的精算之路

我2002年9月开始就读于哈尔滨工业大学威海校区，学习汽车发动机。

上大一的时候和几个会计，经管专业的住同一个宿舍，当时正流行考注册会计师，所以无论是学会计的，还是学经管的，但凡是和经济沾边的，抑或是把杆子大不着的都争先恐后的报考注会，本人所在的学校就有一个学材料的第一次考注会报了两门，但是都没过，后来却只用了两次就全部通过，而一时成为坊间佳话。所以宿舍里，每天聊得最多的，除了女人就是注会。大一下学期期末考试结束后没多久，往常一样，学会计的又在谈论注会了，不知道是吃不到葡萄嫌葡萄酸，还是想显示自己见识广博，一个学经管的哥们发话了，“靠，注会有什么了不起的，NB人都考精算师了。”并且还说了，“精算师很难考，对数学的要求非常高，一共考9门，其中8门考的都是数学；但是薪水也很高，年薪几十万，全中国都没几个人(2003年的时候确实没多少人，即使是中国精算师)”。这便是我第一次接触“精算师”的概念，是时2003年6月。“薪水高”这几个字无疑会触动很多人的神经，更何况对于像我这样一个自认为高等数学学的还可以的人呢。老实说，当时萌发了考精算师的想法，但是没有下定决心，因为我也怀疑自己的能力。我记得当天晚上就上网查了与精算师相关

寿险精算教案

第二章 利息的度量及基本计算

★本章教学目的：通过本章学习，要求学生能准确理解利息的基本概念，掌握利息度量标准和有关计算。 ★本章重点与难点：利率与贴现率、现值与终值的比较；单利与复利、单贴现与复贴现的比较；实际利息

率与名义利息率、实际贴现率与名义贴现率的比较；利息理论的核心问题的理解。

★本章教学内容：主要介绍利息理论中的有关利息的基本概念和度量方法，以及利息的有关计算。

§2.1 利息的度量

一、

利息的相关概念

1． 利息：是资金的价格，指借款者向贷款者所支付的使用资金的代价。

2． 利息的几种来源: (1) 节欲论 (2) 时差利息论 (3) 流动偏好论 (4) 劳动价值论

二、 现值函数与终值函数

1．本金、利息和积累值（终值）的关系： 2．终值函数与总量函数 （1） 终值函数：a（t） （2） 总量函数：A（t） 3．现值函数：a?1(t) 三、 利息的度量

1．利息率

（1） 实际利息率 i （2） 名义利息率 i(m) 2．贴现率

（1） 实际贴现率 d （2） 名义贴现率 d(m) 3．息力

dA(t)da（1） 利息力定义：?t?dt(t)A(t)?dta(t) d?1（2） 贴息力定义：?

A卷 保险精算学试题

（2004级统计学专业）

一、 名词解释（20分，每小题1分） 1、

生存函数 2、生存年金 3、取整余命 4、n年定期生存

年金

5、趸缴纯保费 6、附加保费 7、精算现值 8、亏损随机变量 9、n年期两全保险 10、利力

二、 已知：q56?0.01,d55?62,l57?6435,求1q55（20分）

1三、 计算保险金额为15000元的下列保单，在30岁签发时的趸缴

纯保费。设死亡给付发生在保单年度未，利率为6%。 1、

终身寿险 2、30年定期寿险 3、30年期储蓄保险。已知：

M30?14730.19,D30?170037.78,M60?9301.66,D60?26606.02（20分）

四、 分别计算一现年50岁者购买期未及期初付金额1500元的终身

生存年金的精算现值。已知：N50?695386 .27,D50?51090.52.（20分）五、 用换算函数计算（写出公式）30岁的人购买如下终身寿险的

初始年保费。若被保险人在前10年内死亡，则可得到死亡保险金为15000元。若被保险人在10年后死亡，则可得到死亡保险金为30000元。已知保险费按年交纳至被保险人60岁

题 答 号要 学 不 内 线 名封 姓 密 级班海南医学院试题（A）

（2009-2010 学年 第一学期 期末）

考试课程： 保险精算 考试年级：2006医保本

考试日期： 2009年11月24日 考试时间：120分钟

卷面总分：100分

题序 一 二 三 四 五 六 七 八 总分 加分人 复查人 得分

评卷人 得分 一、选择题（每题2分，共20分）

————————————————————————————————— A1 型 题

每一道题有A,B,C,D四个备选答案，在答题时只需从5个备选答案中 选择一个最合适的作为正确答案，并在答卷上将相应题号的相应字母 填写在括号内。

—————————————————————————————————

1、下列关系错误的是（D） A、d =i/(1+i)

B、d=iv C、v=1-d D、v=1+d

2、已知20岁的

题 答 号要 学 不 内 线 名封 姓 密 级班海南医学院试题（A）

（2009-2010 学年 第一学期 期末）

考试课程： 保险精算 考试年级：2006医保本 考试日期： 2009年11月24日 考试时间：120分钟

卷面总分：100分

题序 一 二 三 四 五 六 七 八 总分 加分人 复查人 得分

评卷人 得分 一、选择题（每题2分，共20分）

————————————————————————————————— A1 型 题

每一道题有A,B,C,D四个备选答案，在答题时只需从5个备选答案中 选择一个最合适的作为正确答案，并在答卷上将相应题号的相应字母 填写在括号内。

—————————————————————————————————

1. 某人1999年初借款3万元，按每年计息3次的年名义利率6%投资，到2004年末的积累值为（ B ）万元。

A.

我们来看一看什么是精算专业？

精算专业至今已经发展了近两三百年的时间，它是从经济学发展起来的，包运用数学、金融、统计等方法对各种风险进行分析评估和管理，国外大学的精算专业，有的设置于应用数学系，有些放在工程系里，还有一些放在商学院下。

什么是精算师？精算师是由公司或者企业雇佣的数学专业人员，它对数学的要求很高，基本的作用是计算保险费、赔付准备金、分红、保险额、退休金、年金等等。

主要工作单位有保险公司（根据管理险种的不同，可分为人身的精算师和意外的精算师）、咨询公司以及政府管理部门，基本上中国的管理部门，比方说养老金管理部门，其实属于政府管理部门。 精算师是一个收入很高、需求不大、要求很高的职业。

每个国家对于精算师的考核要求都不相同，中国跟西方差别是很大的。

中国的精算师考试和注册会计师很像，你只要具备一定的本科学士学位（专业不限），就可以参加考试，考试通过就可以成为准精算师和精算师，但是，中国精算师协会要求必须3年工作经验才可以获得精算师证书。

西方精算师考核，先要有读完相应的课程，而且国外的精算师协会都有其认证的课程，读完这些课程可以免考部分科目，或者想要成为精算师，必须有经过精算师协会认证的学习课程。