个人理财实务课后答案

《个人理财实务》 课后习题及答案

西华师范大学商学院 编

目 录

第一章 个人理财需求与规划 …………………………………………1 第二章 个人理财基础知识 ……………………………………………3 ※认识家庭的财务状况 ………………………………………………6 第三章 现金、储蓄和消费信贷理财 …………………………………8 第四章 银行理财产品理财……………………………………………10 第五章 证券投资理财…………………………………………………12 第六章 保险理财………………………………………………………17 第七章 房地产理财……………………………………………………20 第八章 外汇与黄金理财………………………………………………23 第九章 个人税收规划…………………………………………………27 第十章 人生事件规划…………………………………………………29 参考书目 ………………………………………………………………29

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第一章 个人理财需求与规划

一、单选题

1.投资组合决策的基本原则是（D） A.收益率最大化 B.风险最小化

C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 2.下列理财目标中属于短期

《个人理财实务》 课后习题及答案

西华师范大学商学院 编

目 录

第一章 个人理财需求与规划 …………………………………………1 第二章 个人理财基础知识 ……………………………………………3 ※认识家庭的财务状况 ………………………………………………6 第三章 现金、储蓄和消费信贷理财 …………………………………8 第四章 银行理财产品理财……………………………………………10 第五章 证券投资理财…………………………………………………12 第六章 保险理财………………………………………………………17 第七章 房地产理财……………………………………………………20 第八章 外汇与黄金理财………………………………………………23 第九章 个人税收规划…………………………………………………27 第十章 人生事件规划…………………………………………………29 参考书目 ………………………………………………………………29

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第一章 个人理财需求与规划

一、单选题

1.投资组合决策的基本原则是（D） A.收益率最大化 B.风险最小化

C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 2.下列理财目标中属于短期

考点1 生命周期理论

1.（多选）处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法错误的有（ACD） A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭成长期应选择预期收益较高、风险适度的理财产品

2.（单选）一般来说，处于（D）的投资人的理财观念四避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D退休养老期

3.（单选）下列关于退休规划说法正确的是（A） A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在5年左右 C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

4.（单选）生命周期理论比较推崇的消费观念是（D） A.及时行乐，“月光族”

B.大部分选择性支出用于以后消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

5.（单选）个人生命周期中稳健期的理财活动主要是（C） A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款

C.偿还房贷，筹教育金 D.收入增加，筹退休金

课后测试测试成绩：60.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下关于个人理财说法错误的是()。 × A 个人理财首先需要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息。从而制 定切实可行的理财目标 B在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财规划是理财活动的关键， 也是个人理财的动力 C 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择 D 个人理财规划制定出来后，必须遵循一定的纪律以保证个人理财规划的执行 正确答案： B 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是()。 √ A 银行 B 保险公司 C 信托公司 D律师事务所 正确答案： D 3. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债 ()。 √ A 汽车贷款 B 教育贷款 C 住房抵押贷款 D信用卡贷款 正确答案： D 4. 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是 ()。 √ A 《中华人民共和国商业银行法》 B 《中华人民共和国证券法》 C 《中华人民共和国保险法》 D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 正确答案： D 5. 个人理财业务是建立在()基础上的银行

个人理财复习方向

本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准 考试题型、分数比例

1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分）

以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分）

注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。 二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。

1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？

2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？

3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？

4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。 A、

资产业务 B、

负债业务 C、

中间业务 D、

保险业务

正确答案： D 我的答案：D

2择业需要考虑的因素一般不包括（）。 A、

收入和福利待遇 B、

工作满意度和工作环境 C、

公司规模 D、

未来职业的发展

正确答案： C 我的答案：B 3以下哪项不是理财目标？（） A、

赚钱赢利 B、

获得他人认可 C、

防避风险 D、

个人事业有成

正确答案： B 我的答案：B

4培养好的习惯应该在多少岁之前？（） A、 5岁 B、 18岁 C、 35岁 D、 50岁

正确答案： C 我的答案：A 5下列说法错误的是（）。 A、

家庭理财中投资是为了增加收入

B、

投资须符合法律规定 C、

丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、

丁克家庭只需规划养老生活就可以了 正确答案： D 我的答案：C 6下列说法错误的是（）。 A、

上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、

美国CFP开始时间是1969年 C、

中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、

到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：A

7理财规划

大众理财（一）已完成成绩： 100分

一.单选题

1

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

? ? ? ?

A、1/54 B、1/57 C、1/45

D、1/52

我的答案：A得分： 33.3分

2

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

? ? ? ?

A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划

C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合

我的答案：D得分： 33.3分 二.判断题

1

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（） 我的答案：×得分： 33.3分

大众理财（二）已完成成绩： 100.0分

一.单选题

1

让钱生钱最快的方式是（）。

? ? ? ?

A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产

D、工资增长

我的答案：C得分： 20.0分

2

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

? A、固定的投资 ? B、追求高报酬 ? C、积极的投资观念

?

D、长期等待

我的答案：C得分： 20.0分

3

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）? A、一年之内 ? B、五年之内 ? C、十年之内

?

D、三十年之内

我的答

个人理财复习方向

本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准 考试题型、分数比例

1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分）

以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分）

注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。 二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。

1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？

2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？

3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？

4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1

1. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（ ）A. 错误 B. 正确 满分：2 分

2. 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

3. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

4. 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。A. 错误 B. 正确 满分：2 分

5. 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

6. 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（ ）

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

7. 一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ ）

A. 错误 B. 正确 满分：2 分

8. 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ ）

1 / 25

）

（A. 错误 B. 正确 满分：2 分

9. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）A. 错误 jklmn

B. 正确 满分：2 分

10. 股票和债券一样，具有可偿还性。（ ）

ijklmn

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分） 1. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。 A. 个性化 B. 安全性 C. 复杂化 D. 流动性 答案：A

2. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A .抗系统风险的能力弱 B .具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D .收益和股票市场的收益负相关 答案：A

3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A. 银行 B. 保险公司 C .依托公司 D. 律师事务所 答案：D

4. 在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。 A. 扩张 B. 繁荣 C. 恢复 D. 萧条 答案：D

5. 基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（ ）。

A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其未来表现 答案：D

6. 名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。 A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率 B. 实际利率=名义利率-通货膨胀率 C. 名义利