民间信用案例及分析

民营化银行20年梦想：从银座信用社到台州商行

2008年10月07日 市场导报 孙丽娜 陈光武

从银座信用社到台州市商业银行，陈小军和他的同事们用20年的时间致力于服务中小企业，实践中国真正的民营化银行的梦想。

从无到有

1980年，17岁的陈小军初中毕业，子承父业，在共和公社农村信用社当起了信贷员。谁都不曾料想，这里正孕育着一个银行家的梦想。

1988年年初，《浙江日报》发表了一则温州农民合股创办信用社的报道。银行从来都是国家办的，多数人看了觉得新鲜，陈小军却从中看到了机会，他萌生了一个大胆的想法：温州苍南能办的，黄岩路桥也能办。

当时黄岩正式的金融机构只有工行和农行，个体工商户想要贷款几乎是“不可能完成的任务”。而其时当地的民营经济发展正火，这促成了民间借贷的再次兴起。根据资料显示，当年黄岩县人行的统计数据表明：银行借贷和民间借贷的比例是1∶1，民间利息已达到月息两分五(2.5%)。

民间资本涌动的还有温州。为了对资本进行有效的地上监管，政府开始尝试允许成立私人金融机构。温州首先得到了浙江省人民银行的认可，开始了尝试。

“因为温州是特批，所以台州当时还不行。”

但是事情在不久后出现了转机。

几个信用证案例分析

标签: 信用证

Saturday, 2008-10-25

几个信用证案例分析

案例一:1：我某进出口公司收到国外信用证一份，规定：最后装船日2004

年6月15日，信用证有效期2004年6月30日，交单期：提单日期后15天但必须在信用证的有效期之内。后因为货源充足，该公司将货物提前出运，开船日期为2004年5月29日。6月18日，该公司将准备好的全套单证送银行议付时，遭到银行的拒绝。请问（1）为什么银行会拒绝议付？（2）该进出口公司将面临怎样风险？

（1）银行拒绝议付的理由是，信用证已经逾期。虽然此信用证的有效期是6月30日，但是信用证的交单期是提单日期之后15天且在效期之内。现在该公司于5月29日将货物出运，就必须在6月13日之前将全套单证送交银行议付，否则就是与信用证不符。有了不符点，银行当然拒绝议付。 （2）因为时间不可能倒转，不符点已无法更正，该进出口公司只能一方面电告进口商此不符点，希望进口商理解并付款赎单，另一方面告知银行担保议付。该进出口公司的风险是：原来的银行信用由于单证操作失误而降低成了商业信用，万一国际市场风云突变，客户可能不付款或少付款。

案例二:

2:我某外贸公司与澳大利亚某商达成一项皮手套出口

第三章 政府信用管理案例分析

全球主权债务危机

自金融危机爆发以来，主权债务问题此起彼伏。最早出现主权债务危机的国家是冰岛，其次是迪拜，然后到欧洲主权债务危机，美国国债风险，全球债务危机愈演愈烈，大有一发不可收拾之意。市场普遍担心希腊债务问题可能引发欧元区乃至全球的主权债务危机，影响欧洲乃至世界经济的复苏，出现经济的二次探底。

冰岛债务危机

2008年初，冰岛GDP达194亿美元，人均收入排名全球第四，还长期跻身\世界最幸福国家\之列，多次被联合国评为\最宜居国家\。好景不长，2008年金融海啸爆发，银行业首当其冲受到影响，最终冰岛全国最大的三家银行全部宣布破产，被政府接管。这3家银行，所欠外债已达1380多亿美元，将近达到冰岛GDP的7倍，再加上其他负债，冰岛的总外债高达GDP的9倍！2010年3月7日，冰岛通过全民公决，否认了原来政府所达成的向英国和荷兰偿还巨额赔款的协议——人民选择了让国家信用破产的道路！这意味着冰岛将拒绝偿还其所有欠款，欠款不还，以后将不能在国际上得到借款，冰岛成了金融危机爆发以来第一个倒在债务面前的国家！

迪拜债务危机

过去四年多以来，迪拜以建设中东地区物流、休闲和金融枢纽为目标，推进了3000亿美元规模的建设项

信用证的再转让

I银行开立一张不可撤消可转让跟单信用证，以M作为受益人，A行为该证的通知行。在A行将该证通知M后，M指示A行将此证转让给X,该转证的到期日比原证早1个月。第二受益人X受到转证后，对于转证的一些条款与第一受益人M产生了分歧。双方经过多次协商，终未达成协议。而此时，该转证已过期。

于是M请求A行将已过期的未使用的转证恢复到原证。鉴于原证到期日尚有1个月，M要求A行能将恢复到原证的金额再度转让给新的第二受益人Y。A行认为它不能同意M的做法。因为将该证转让给Y构成了信用证的第二次转让，而这正违反了《UCP600》第38条的规定。况且，A行未从第二受益人X处收到任何货物未出运.转证未被使用或者同意撤销转证之类的信息。

分析

A行在认识上存有误区。将未使用过的转证再次转让给另一新的第二受益人不能被视作为二次转让。《UCP600》第38条规定：除非信用证另有规定，可转让信用证只能转让一次，因此，该信用证不能按第二受益人要求转让给随后的第三受益人。根据此条文意，由第一受益人作出的再次转让并不构成二次转让，而视为一次同时转让给多个受益人的情形。所以此等转让并非为《UCP600》所禁止。在此案中，既然第二受益人X并未接受转证，第一受益人M当然可

二十三、信用证开证行的付款责任

一、我某公司向外国某商进口一批钢材，货物分两批装运，支付方式为不可撤销即期信用证，每批分别，由中国银行开立一份信用证。第一批货物装运后，卖方在有效期内向银行交单议付，议付行审单后该行议付货款，中国银行也对议付行作了偿付。我方在收到第一批货物后，发现货物品质不符合合同规定，要求开证行对第二份信用证项下的单据拒绝付款，但遭到开证行拒绝。 问：开证行拒绝是否有道理？ 答：1、开证行拒绝是有道理的。 2、分析提要：

在本案中，开证行是按信用证支付原则，还是按买方要求，这是本案分析的焦点，根据“单单相符，单证一致”的信用证支付原则，开证行依信用证规定的支付原则行事是合法、合理的，这也是分析本案开证行拒绝买方要求的关键。

3、理由：本案货物买卖的支付方式为不可撤销即期信用证。根据《跟单信用证统一惯例》规定，信用证一经开出，在有效期内不经受益人或有关当事人同意，开证行不得单方加以修改或撤销信用证，即银行见票即付。因为信用证开出以后就成了独立于买卖合同的另一个交易关系，银行只对信用证负责，只要卖方提交符合信用证规定的单据，在单单一致，单证一

信用证的再转让

I银行开立一张不可撤消可转让跟单信用证，以M作为受益人，A行为该证的通知行。在A行将该证通知M后，M指示A行将此证转让给X,该转证的到期日比原证早1个月。第二受益人X受到转证后，对于转证的一些条款与第一受益人M产生了分歧。双方经过多次协商，终未达成协议。而此时，该转证已过期。

于是M请求A行将已过期的未使用的转证恢复到原证。鉴于原证到期日尚有1个月，M要求A行能将恢复到原证的金额再度转让给新的第二受益人Y。A行认为它不能同意M的做法。因为将该证转让给Y构成了信用证的第二次转让，而这正违反了《UCP600》第38条的规定。况且，A行未从第二受益人X处收到任何货物未出运.转证未被使用或者同意撤销转证之类的信息。

分析

A行在认识上存有误区。将未使用过的转证再次转让给另一新的第二受益人不能被视作为二次转让。《UCP600》第38条规定：除非信用证另有规定，可转让信用证只能转让一次，因此，该信用证不能按第二受益人要求转让给随后的第三受益人。根据此条文意，由第一受益人作出的再次转让并不构成二次转让，而视为一次同时转让给多个受益人的情形。所以此等转让并非为《UCP600》所禁止。在此案中，既然第二受益人X并未接受转证，第一受益人M当然可

国际信用证纠纷案例分析

[摘要]国际贸易中，信用证作为一种信用结算工具，银行在单证相符条件下承担无条件付款责任，能保证交易双方收付款安全，但信用证纠纷也时常发生。因信用证占用银行信用，银行将单证相符作为付款的唯一条件，因此，这为不遵守国际惯例的商人提供了机会。

[关键词]信用证；UCP600；纠纷

目前国际贸易商仅看到了信用证制度的便利和安全的一面，忽略了信用证的潜在危机，加之信用证过于专业，致使贸易方没有足够能力去防范，其次，因信用证发生在国际贸易中，是UCP600项下贸易，贸易额通常较大，这为想谋取不正当利益的不法分子提供了机会。信用证主要发生在国家之间，贸易双方通常缺乏了解，因此使用信用证，但一旦出现纠纷，因受国家主权和地理等因素限制，加上信用证法律保护机制的缺乏，因此，当发生信用证纠纷或欺诈行为时，如何通过有效的法律程序捍卫自身利益是信用证使用过程中应该考虑的问题。

一、案件基本情况

进口A公司于2009年8月29日向中国某银行申请开立一信用证，金额800万美元，假远期90天，货物为矿粉，受益人为某美国公司，信用证规定了美国摩根银行作为偿付行，并规定了单证相符后由中国某银行授权议付行向偿付行进行索汇，信用证的内容经进口A公司确认后

民间借贷经典案例1

案情

张某和金某是一对夫妇，两人均是博士毕业，丈夫张某在某研究院工作，妻子金某毕业后留在了高校任教，两人收入除去正常开支外，每月有不少结余，可以说两人的家庭在自己生活的城市中是比较幸福美满的。赵某是丈夫张某比较要好的朋友，经营一家公司，平常也喜好炒股，需要大量的资金周转，赵某经常找张某借钱并许诺每月给予张某不少于5%的利息，由于张某比较讲义气，借钱给赵某的时候，也从不要求赵某打借条，赵某也是准时按口头说的还款时间还款，并给予约定利息作为回报。于是，张某也总是乐于把钱借给赵某，但借钱的事却一直瞒着妻子金某。后来，赵某以公司经营需要资金周转为由，先后从张某处借款80余万元未予归还。妻子金某欲用钱投资买房时，发现两人的存折已无分文，质问张某后，得知真相，随催促张某给赵某要钱，起初，赵某总答应过几天再还，后来索性不理睬张某，张某一怒之下将赵某及其公司告上法庭，要求赵某归还借款80万元及按照月利率5%的支付借款利息，由于张某手中只有赵某以公司名义出具的20万元的借条且其中有10万元距借条中载明的还款期限已经超过了两年，剩余60余万元张某没有任何证据证明，且借条中也没有关于利息的约定，于是，法院判决赵某经营的公司归还张某借款10万，利息从

民间借贷经典案例1

案情

张某和金某是一对夫妇，两人均是博士毕业，丈夫张某在某研究院工作，妻子金某毕业后留在了高校任教，两人收入除去正常开支外，每月有不少结余，可以说两人的家庭在自己生活的城市中是比较幸福美满的。赵某是丈夫张某比较要好的朋友，经营一家公司，平常也喜好炒股，需要大量的资金周转，赵某经常找张某借钱并许诺每月给予张某不少于5%的利息，由于张某比较讲义气，借钱给赵某的时候，也从不要求赵某打借条，赵某也是准时按口头说的还款时间还款，并给予约定利息作为回报。于是，张某也总是乐于把钱借给赵某，但借钱的事却一直瞒着妻子金某。后来，赵某以公司经营需要资金周转为由，先后从张某处借款80余万元未予归还。妻子金某欲用钱投资买房时，发现两人的存折已无分文，质问张某后，得知真相，随催促张某给赵某要钱，起初，赵某总答应过几天再还，后来索性不理睬张某，张某一怒之下将赵某及其公司告上法庭，要求赵某归还借款80万元及按照月利率5%的支付借款利息，由于张某手中只有赵某以公司名义出具的20万元的借条且其中有10万元距借条中载明的还款期限已经超过了两年，剩余60余万元张某没有任何证据证明，且借条中也没有关于利息的约定，于是，法院判决赵某经营的公司归还张某借款10万，利息从

《国际结算》讲义 信用证案例

案例分析之一

“为切实保护自己的利益、避免出口人的欺诈，开证申请人应在开证申请书中详细、复杂地规定有关单

据的每一细节，以证明出口人严格执行了合同规定的义务。”

问：1、这种说法是否正确？为什么？2、开证申请人这样做，会对信用证中的主要当事人带来什么后果？

3、信用证业务中，开证申请人怎样才能保护自己的利益，以避免出口人的欺诈呢？

案例分析之二

孟加拉的一家银行向新加坡的出口人开立不可撤销信用证。之后，该信用证被修改：要求出口人提交的

单据中包括由通用检验公司签发的商检证书。当出口人拒不同意修改时，他被通知说：“如在单据中未包括商检证书，单据将被拒收。”在出口人通过其银行向开证行提示未包括商检证书的单据时，开证行拒不付款。为解决这个纠纷，开证行后来又决定：如货物与信用证条款一致，开证行将汇付货款。货物抵达孟加拉后，检验人对货物进行了检验并报告说：“发票所列货物只有10％被装运”。出口人及开证行分别向国际商会报告了此事，要求国际商会做出评论并回答开证行应否对此负责以及对应采取的行动提出建议。

案例分析之三

信用证中有如下条款：(1)INSPECTION CERTIFI