银行汇票业务办理流程

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银行汇票业务 基本规定相关定义

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1银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据(<<支付结算办法>>第五十三条)。

2银行汇票资金清算是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解付以及出票社行与代理付款社行的资金清算。 银行汇票样式

A银行汇票是一式四联的凭证。1第一联卡片联2第二联汇票联3第三联解讫通知联4第四联多余款收账通知联。 B根据出票社行的行别，农信银银行汇票分为农村信用联社银行汇票、农村商业银行银行汇票和农村合作银行银行汇票。票面上印制农信银中心的徽标，便于代理付款社行经办人员核对、识别。

C银行汇票票面印制的防伪点都集中在第二联上，办理解付银行汇票业务时，应着重对第二联进行防伪识别。 银行汇票流转程序 银行汇票的出票一

1银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

2银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。

备注：银行汇票的付款人是出票银行，银行汇票一旦交付申请人，出票行要承担付款责任。因此要求出票行不能签发没有资金保证的空头银行汇票。

@出票二单位和个人各种款项的结算均可使用银行汇票。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月

银行承兑汇票业务试题

一、 填空

1. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2. 承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载“质押”字样并签章、注明背书时间；

3. 承兑申请人应在柜台当面填制银行承兑汇票凭证，第一、二和三联必须套写,不得分别填制。

4. 银行承兑汇票凭证的领用采取 逐级审领 的办法,建立逐级交接制,严禁横向 调剂。

5. 银行承兑汇票提示付款期为30_天 ，持票人对承兑人的权利，自票据到期日起2 ____年。

6. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为 承兑汇票出票人 。 7. 承兑业务纳入 统一授信 管理，遵循 真实贸易背景 原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照 短期贷款 业务执行。

8. 承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过 6个月； 9. 在办理具体承兑业务时，须严格遵循 真实贸易背景 原则，审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。 10.承兑业务纳入我行 统一授信 管理，执行我

办理银行按揭流程

签商品房买卖合同

↓ 收集客户资料 ↓

房产局备案（做预告登记） ↓ 递交银行资料

↓ 评 估 ↓ 查 档 ↓ 抵押登记

↓ 放 款

客户签商品房买卖合同时所需提供材料 夫妻双方身份证、单身只需一个人身份证

夫妻双方户口簿、结婚证（单身的提供未婚证明，到民政局办理）

夫妻双方收入证明、银行流水涨（近期3-6个月）

注，以上提供的材料，身份证、户口簿、结婚证在预告登记和抵押登记时都需要，如果可以让客户提供一式四份，有一份公司留档

各部门客户资料收集要求

按揭银行

按揭申请书

借款人及共同还款人身份证、户口簿复印件（身份证为新版正反两面、户口簿户主关系明确、常住人口登记卡

借款人婚姻证明（已婚递交结婚证复印件、未婚填写未婚声明并由民政局出证明）

借款人及共同还款人收入证明，银行流水账复印件，企业个体户提供营业执照、税务登记证、最近3个月都纳税证明 所购房屋的首付款凭证复印件

公司：土地使用证（宗地图）、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、预售商品房许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、资质证、法人代表身份证、委托书、被委托人身份证等复印件 预告登记 预告登记申请书

登记人身

工资调动业务办理流程

调出单位

1.根据组织部或人社局开具的“干部（工人）调动通知”，开出人员的“职工工资转移介绍信”（即在调出单位最新的工资数）；

2.拿“职工工资转移介绍信”（有变动一式一份，无变动一式五份，使用工资股公共邮箱的版本）和个人工资变动登记卡（记录在单位中历次工资变动，没有记录完整不办理工资转移手续）给到调入单位；

3.调出单位软件系统办理业务“人员调出业务”或“人员减少”，执行时间与“职工工资转移介绍信”中由新单位发给月份一致，文件依据为组织部或人社局开具的“干部（工人）调动通知”的文号。

调入单位

1.根据调出单位开具的“职工工资转移介绍信”、个人工资变动登记卡及组织部或人社局开具的“干部（工人）介绍信”到工资股办理工资转移手续；

2.“职工工资转移介绍信”盖章后，各分送一份至原单位，原单位财政统发部门，新单位，新单位财政统发部门； 3.调入单位的工资软件

a.调入人员个人工资数据包由工资股（调出单位）提供；

b.在人员信息中点击接收人员并导入个人工资数据包，按照工资股盖章的“职工工资转移介绍信”修改个人信息中的工资（如，乡镇调入县直减去乡镇工作补贴，在人员信息中清除掉特殊岗位津贴并保存）；

c.做“人员增加”业务，点击

附件2

邻水县农村信用合作联社 银行承兑汇票业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为加强邻水县农村信用社银行承兑汇票业务的管理,依法、合规地开展银行承兑汇票业务，规范银行承兑汇票业务操作，有效防范银行承兑汇票业务风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律法规及规章，结合《四川省农村信用社银行承兑汇票业务管理办法》等农村信用社相关规定，制定本操作规程。

第二条 银行承兑汇票业务（以下简称承兑业务）是指农村信用社作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

第三条 办理银行承兑汇票业务要严格执行国家有关法律法规的规定，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁承兑无真实合法交易的银行承兑汇票。

第四条 对提供100%保证金或敞口部分以存单、国债、银行承兑汇票质押的承兑业务，可适当简化调查内容和业务流程。

第五条 本规程是邻水农村信用社办理银行承兑汇票业务

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过程中必须遵循的基本规则。

第二章 申请与受理

第一节 承兑申请

第六条 承兑业务由承兑申请人（以下简称出票人）向客户部门（客户部

开具银行承兑汇票流程

第一步：争取敞口（银行授信额度，手续如同贷款，此部分一般由融资专员办理）开银行承兑汇票需要缴纳保证金，例：保证金比例若为33.33%，当缴纳100万元保证金后，可以开出银行承兑汇票为100/33.33%=300万元，其中100万为无授信额度部分，200万授信额度（即为敞口）。200万的敞口部分需要做担保抵押（抵押物为：房产，设备，应收账款，存货等）。当争取到敞口后就可以办理开具银行承兑汇票的具体手续了。

第二步：具体开票（此部分一般由资金专员办理）

携带“开具银行承兑汇票合同，购销合同复印件（开票金额及付款方式要和清单对应），增值税专用发票复印件（也可以在3个月内补齐）”。去银行信贷部门（企业部）开票，信贷部门会要求填写开票清单（即开票给哪些供应商及每个供应商开票的具体金额等）。在票据审批之前，公司需要将100万元的保证金打入“一般存款账户—保证金专用存款账户”内，且100万元的保证金在汇票承兑期内不允许动。等待审批结果，主动联系银行确认票据开具的情况及取票时间。

整个流程涉及的主要会计分录：

1、由一般户转入保证金

借：银行存款—保证金户 100万

贷：银行存款—一般户 100万

2、开出银行承兑汇票

借：应付账款—张三 100万

应付账

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企业增加进出口业务办理详解

企业增加进出口业务，涉及到工商、税务、商务部、海关、检验检疫局、外管局等多个部门，全部办完需要1-2个月时间，非常繁琐，初次办理者来回奔波，问也问不出来，上网查询也都不全面，北京厚德润泽国际财务咨询有限公司现将此项事务办理程序及材料清单上传，希望对有需要者起到更多帮助，助您一臂之力！

1、 登录工商局网上登记系统，将经营范围变更增加进出口，提交审核，审核通过后电话预约具体变更登记时间进行办理，取得新的营业执照；

2、 到税务变更税务登记证，携带新的营业执照复印件及法人身份证复印件，将旧的税务登记证正、副本交还，取得新的税务登记证正、副本；

3、 到商务部办理对外贸易经营者备案登记程序，取得《对外贸易经营者备案登记表》。

对外贸易经营者备案登记程序：

第一步：上网登录资料，网址是：http://iecms.ec.com.cn/iecms/index.jsp，在线填写《对外贸易经营者备案登记表》提交成功后，系统给出序号，记录此序号并在打印时输入。

第二步 上网登录后，向备案登记机关提交如下书面材料： （1）以上“1、”项所填

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对冲还贷业务办理流程图

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银行住房按揭贷款转公积金贷款审批流程

（一）

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（二）

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申请个人贷款办事流程图

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企业增加进出口业务办理详解

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1、 登录工商局网上登记系统，将经营范围变更增加进出口，提交审核，审核通过后电话预约具体变更登记时间进行办理，取得新的营业执照；

2、 到税务变更税务登记证，携带新的营业执照复印件及法人身份证复印件，将旧的税务登记证正、副本交还，取得新的税务登记证正、副本；

3、 到商务部办理对外贸易经营者备案登记程序，取得《对外贸易经营者备案登记表》。

对外贸易经营者备案登记程序：

第一步：上网登录资料，网址是：http://iecms.ec.com.cn/iecms/index.jsp，在线填写《对外贸易经营者备案登记表》提交成功后，系统给出序号，记录此序号并在打印时输入。

第二步 上网登录后，向备案登记机关提交如下书面材料： （1）以上“1、”项所填

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一、银行结算业务：

银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、和汇兑、、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。

二、银行结算业务的种类和内容：

1. 银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务；

2. 商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务；

3. 银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据结算业务；

4. 支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确

定金额给收款人或持票人的票据结算业务；

5. 信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务；

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6. 汇兑结算业务：汇款人委托银行将其

款项支付给收款人的结算业务；

7. 委托收款结算业务：收款人委托银行

向付款人收取款项的结算