建行风险经理

XXX农村信用社风险合规经理管理办法

第一章 总则

第一条 为加强风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，促进全省农村信用社（含农商银行、合作银行，下同）健康可持续发展，根据《商业银行合规风险管理指引》（银监发[2006]76号）、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2009]107号）、《XXX农村信用社风险合规管理基本制度》（赣农信联社字[2011]61号）等法规、规章及有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称风险合规经理，是指XXX农村信用社联合社（以下简称省联社）、各成员行社根据风险合规管理需要，在各部门、各机构配置的专职或兼职从事风险合规岗位的工作人员。

第三条 风险合规经理岗位人员隶属于所在单位，业务接受上级风险合规管理部门的指导。

第四条 各单位应保证风险合规经理履职独立性和专业性。风险合规经理对业务经营管理独立实施风险合规审查、报告，原则上不参与业务经营或经办前台业务。

第二章 岗位配置及职责

第五条 岗位设置

（一）按照全面风险管理的要求，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全省农村信用社各条线、各营业网点均设置风险合规经理岗。未设置独立风险合规部

中国银行湖南省分行风险管理处风险经理考试试题(2004年度)

一、多项选择 (10分，每题1分，多选或少选不计分) 1、抵押担保的范围包括（ ）

A．主债权及利息 B．违约金 Ｃ．损害赔偿 Ｄ．实现抵押权的费用

２、影响贷款风险度的一般因素有（ ）

Ａ．贷款对象 Ｂ．贷款期限 Ｃ．贷款方式 Ｄ．贷款形态 Ｅ．贷款利率

３、企业流动资产主要包括（ ）

Ａ．货币资金 Ｂ．递延资产 Ｃ．短期投资 Ｄ．应收帐款 Ｅ．存货 Ｆ．待摊费用

４、《担保法》规定下列哪些可以质押（ ）

Ａ．支票，本票 Ｂ．仓单，提单 Ｃ．不动产及土地使用权 Ｄ．可转让的专利权 Ｅ．机器设备

５、商业信用的具体形式有（ ）

Ａ．应付票据 Ｂ．预付帐款 Ｃ．应收帐款 Ｄ．预收帐款 Ｅ．存货

６、陷入财务危机的公司所具有的一般特点是（ ）

Ａ．盈余及现金流量为负数 Ｂ．负债／权益比例较高 Ｃ．拖欠货款 Ｄ．不发放股利

７、根据《票据法》，汇票的哪些当事人对持票人承担连带责任（ ） Ａ．出票人 Ｂ．背书人 Ｃ．承兑人 Ｄ．保证人

８、下列单位中哪些可

2010年1季度信贷业务的风险分析报告

一、风险状况

（一）不良贷款余额情况

截止2010年3月底，我行各项贷款余额 万元，不良贷款余额 万元，不良率2.3%，其中新发放贷款形成不良的21万元，占比为0.12%。

纵向来看，我行三月底不良贷款率较上年同期下降3.8个百分点，但绝对额不降反升，增加2万元。考虑一年来清收57万元（207-150）因素，实际上我行不良贷款还在增长。致所以不良率下降，是由于贷款大幅增长稀释而形成的。因此说，我行目前贷款风险还在加大。

下面是我行1-5月新发放贷款不良余额变化图

1201008060402010年3月, 21202009年底, 3012010年5月,107.32009年底2010年3月2010年5月线性(2010年3月)

1

100.00 09年底2010年3月2010年5月10.00%1.00%0.10%0.01%系列5

（二）欠息情况

截止3月底，我行2008年以来新发放贷款欠息率也迅速增加，达225笔，金额9.91万元，占新发贷款4.6%。

（三）贷款向下迁徙情况

1-3月，我行新发贷款迁徙3761笔、金额12049万元，其中向下迁徙2105笔、金额6704万元；向上迁徙1657笔、金

电子行银风险监控系统

2 10年166月日Page│ 1

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经济合同在签订过程、履行过程中的风险防范

合同风险防范

一、合同的签订过程中的风险防范

（一）、签订前对合作对象的审查（调查）：了解合作对象的基本情况，有助于在签订合同的时候，避免风险的发生。

1、了解合作方的基本情况，保留其营业执照复印件，如果合作方是个人，应详细记录其身份证号码、家庭住址、电话。了解这些信息有利于我方更好地履行合同，同时，当出现纠纷的时候，有利于我方的诉讼和法院的执行。

2、审查合作方有无签约资格。我国法律对某些行业的从业资格做了限制性规定，没有从业资格的单位和个人不得从事特定的业务，如果我方与没有资格的主体签订此类合同将可能给我方带来经济损失。

3、调查合作方的商业信誉和履约能力。特别是重大合同，应要求对方提供律师事务所出具的证明。

（二）、合同各主要条款的审查

我们主张，一切合同都应当采取书面的形式订立。订立合同时，要力争做到用词准确，表达清楚，约定明确，避免产生歧义。对于重要的合同条款，要仔细斟酌，最好是参考一些标准文本并结合交易的实际情况进行增删，对于重要的合同应请专业律师审查防患于未然。对合同条款的审查，不仅要审查文字的表述，还要审查条款的实质内容。

1、规格条款：对于多规格产品尤其要注意。我们在 协商的时候，要对各型号产品的具体

风险述职报告

2010年,我在市分行信贷管理部的正确领导和驻地行的大力支持配合下,按照《甘肃分行派驻风险经理工作指引》（试行）和《中国农业银行甘肃省分行派驻风险主管（经理）管理细则》（试行）要求，圆满完成了年度各项工作任务,履职情况报告如下：

一、工作学习情况

（一）学习知识，巩固提高。

2010年是本人工作岗位发生重大转变的一年，为了尽快进入角色，保证风险合规管理工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学生做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实本岗位理论基础。首先，本年度先后学习了《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》、《基层机构操作风险监控》、《风险分类与分类后客户风险管理》、《风险监控报告与考核》、《风险监测报告与考核》、《信贷资产减值测试》、《三个“办法”，一个“指引”》、《中国农业银行基层机构关键风险点监控检查操作指引》、《个人助业贷款产品推介》、《中国农业银行贷后管理办法》等制度文件。其次，利用驻地行周一例会时间，组织驻地行员工学习了《全市农行2010年财务会计、资产负债工作要点》、《转发省分行关于信用风险报告系统风险监测的通知》、《转发<中国农业银行操作风险分类标准>和<中国农业银行操作风险监测与报告管理办法>

风险述职报告

2010年,我在市分行信贷管理部的正确领导和驻地行的大力支持配合下,按照《甘肃分行派驻风险经理工作指引》（试行）和《中国农业银行甘肃省分行派驻风险主管（经理）管理细则》（试行）要求，圆满完成了年度各项工作任务,履职情况报告如下：

一、工作学习情况

（一）学习知识，巩固提高。

2010年是本人工作岗位发生重大转变的一年，为了尽快进入角色，保证风险合规管理工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学生做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实本岗位理论基础。首先，本年度先后学习了《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》、《基层机构操作风险监控》、《风险分类与分类后客户风险管理》、《风险监控报告与考核》、《风险监测报告与考核》、《信贷资产减值测试》、《三个“办法”，一个“指引”》、《中国农业银行基层机构关键风险点监控检查操作指引》、《个人助业贷款产品推介》、《中国农业银行贷后管理办法》等制度文件。其次，利用驻地行周一例会时间，组织驻地行员工学习了《全市农行2010年财务会计、资产负债工作要点》、《转发省分行关于信用风险报告系统风险监测的通知》、《转发<中国农业银行操作风险分类标准>和<中国农业银行操作风险监测与报告管理办法>

题 目系 别专业班级姓 名指导教师

本科毕业论文

我国网上银行风险管理研究

金融系 金融1007班 李晓坤 陈 明 2014年 03 月 15 日

内容摘要

随着信息技术革命的不断深入，推动了以互联网为基础的网络经济的蓬勃发展。新经济时代的到来、信息的开放和共享，带来了一种全新的经济模式，在这种全新的模式下，整个金融领域的竞争态势发生了极大的变化，以网络为核心的信息技术革命，使网络银行成为网络时代全球银行业发展的必然选择。网络银行，可以实现金融服务的便捷性和不受时间空间限制提供银行服务，为银行业的发展提供了广阔的空间。网络银行作为21世纪金融业的主导模式，已成为金融领域的热点话题。与传统银行相比，其具有独特的优势。与此同时，网络银行的全面发展也使我们面临着不同于传统银行的金融风险。因此，如何防范和化解网络银行的风险也日益被金融业所关注。本文从分析网络银行面临的风险入手，进一步探讨了在新环境下网络银行的风险监管和控制措施。

关键词： 网络银行；风险；监管措施

Abstract

With the deepening of the informat

银行风险管理部工作总结

篇一：XX年风险管理部工作总结 XX年风险管理部工作总结

作者：佚名 转贴自：本站原创 点击数：81 文章录入：fxgl_glh 今年以来，全行认真贯彻落实总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。

截至12月末，全行不良贷款余额亿元（剔除审慎反映不良贷款亿元），较年初下降了亿元，不良贷款占比%，较年初下降个百分点。其中“三农”不良余额控制在亿元（剔除审慎反映不良贷款亿元），计划控制符合总行要求，顺利实现双降。全行信贷资产减值准备余额（不含卡透支）亿元，较年初减少亿元。拨备覆盖率%，较年初提高个百分点，剔除审慎反映不良贷款后的考核覆盖率%，较年初提高个百分点。风险抵补能力进一步提高。

一、认真贯彻落实总省行工作部署，积极推进全面风险管理体系建设工作

（一）认真安排部署全年工作。根据总行要求及我行实际，及时分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降计划，制定下发全省农行《XX年风险管理工作要点》，对XX年风险管理的各项重点工作进行了详细部署，明确了对三大

风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类

关于城北支行银行卡、电子银行业务及自助设备管理

的风险提示

一、贷记卡风险控制提示：

（一）营销环节：从源头抓起，有效控制风险。

随着贷记卡种类的进一步细分，每一种贷记卡都有其特定的目标客户，如国际旅游贷记卡须为达到我行金卡标准的客户，大学生卡目前仅对23所高校的特定年级学生发卡等等。在营销时，应针对不同卡种的准入条件，做到有的放矢，真正从源头有效控制风险。

（二）受理环节：积极推进尽职免责，把风险控制落到实处。 初始受理人：受理申请表，负责核对身份证、本人签名的真实有效； 录入人：负责录入信息真实准确；

调查人：负责人行、银联征信系统调查，公安、通信、工商、税务等系统联动核查，个人填报信息调查；

审批人：对前端环节的责任落实审核并抽查、依据现有信息，对照有关规定条件核定授信额度和审批；

催收人：对逾期不良客户按规范流程催收，做好记录； 风险监管人：进行风险监管和分析，做好预警监测。

二、金穗贷记卡团体客户营销风险提示：

（一）客户对象定位环节风险点

1.发卡对象选择不当，易造成对高风险人群批量发卡。 2.非法中介通过团体客户发卡渠道传递非法证件。

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（二）受理、调查环节风险点