小企业信贷中心
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小企业信贷存在的主要风险点
一、小企业信贷存在的主要风险点 1.行业风险
小企业由于研发费用和人才的限制,产品附加值低、科技含量不高,且常常依靠大中企业,受上下游企业的影响很大,对国家宏观调控政策的反应更为敏感。另外,小企业项目投资往往缺乏可行性调查和合理规划,所投项目往往是技术含量不高、进入门槛较低、竞争较为激烈的行业,所寓风险极大。
2.抵御风险能力弱,资金链较为脆弱
小企业因为规模小,受市场、环境的影响程度大,一旦市场、经营环境发生变化,发生资金链断裂甚至企业关闭的案例屡见不鲜。
3.经营者整体素质堪忧
一般多为家族式企业,企业里“一言堂”、“一支笔”,缺少制度、人才、执行力支撑。在企业经营顺利时,经营者们往往头脑发热贪大求快,根本不顾自身实力,盲目扩张和发展,结果往往以失败而告终。甚至少数小企业经营者甚至陷入“黄、赌、毒”的深渊。小企业经营者素质风险不可忽视。
4.成本加大,盈利能力减弱
小企业一般为劳动密切型的加工类产品,用工都不规范,新的劳动用工制度加大了人力成本,进一步的削弱企业的盈利。
5.抵押物存在贬值风险
小企业贷款的保证措施多为抵质押贷款,由于设备的变现能力不强,银行多愿接受房地产的抵押。但是,房地产等资产价格近期波动性加剧,抵押物贬值风险加大。加
中小企业信贷政策与实践
中小企业信贷政策与实践
中小企业信贷政策与实践
分行授信审批部:郜建民
2011年中小企业信贷政策与实践
中小企业信贷政策与实践
总行信贷政策
目 录
审贷实践把握
市场开发思路
2011年中小企业信贷政策与实践
中小企业信贷政策与实践
总行信贷政策
审贷实践把握
市场开发思路
2011年中小企业信贷政策与实践
中小企业信贷政策与实践
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总行信贷政策
总体策略-业务范围小企业贷款包括小型企业、小微企业、个人经营类(小微企 业)贷款。事业单位、政府融资平台和房地产开发企业不列入 小企业范畴。 注意与两个定义区别: 分行中小企业金融部审批受理范围为:销售收入5亿元以下 、授信额度3000万元以下,非事业单位、政府融资平台和房地 产开发企业;
总分行考核口径中小企业定义:销售收入5亿元以下、贷款 5000万元以下,非政府融资平台和房地产开发企业。
2011年中小企业信贷政策与实践
中小企业信贷政策与实践
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总行信贷政策
总体策略-总体要求总体原则:遵循“明确边界,持续创新,规划先行,优化流 程,统一管理”的基本原则,建立“集群开发、批量处理、组 合管理”的小企业信贷业务可持续商业化经营模式,进一步优 化我行信贷客户和业务结构。 规范品种,厘清边界; 倡导专营、素质提升; 方
中小企业合作发展促进中心
中小企业合作发展促进中心
中小企业合作发展促进中心(英文National Small& Medium Enterprises Council 简称:NSMEC)其前身是原国务院体改办设立,后转由国务院发展研究中心主管的第一家全国性的中小企业服务机构 -- 中小企业国际合作促进会,黄华同志为首任会长。2001年经中央机构编制委员会办公室国家事业单位登记管理局批准更名为中小企业合作发展促进中心(以下简称 中心 ),是服务于全国中小企业的事业法人单位,是国家中小企业服务体系核心成员单位(详情请登录中心网站)。
中小企业全国理事会(以下简称 理事会 )是中心的法人治理和决策机构(中编办备案),由关注中小企业发展的政府部门领导、各界专家学者和优秀企业家组成。中心下设秘书处、研究发展、国际合作、金融合作、教育培训及会员服务等八个业务部门及人力资源、航运及船舶、轻工、振兴地方经济、企业产品与品牌推广、东北、江苏、浙江、江苏、福建等十几个行业和地方工作委员会。
中心的服务宗旨是通过信息咨询、国际交流、培训、融资等活动,直接面对企业,实现为中小企业提供跟踪式、综合性、具体化的全方位服务。中心配有内刊《今日经济》每日电子信息报、《政策解读》、《创业家》、《财税动态》等
建设银行小企业信贷业务准入条件-YJJ
小企业信贷业务准入标准(试行)
第一章 总 则
第一条 为规范小企业信贷营销与管理,前移风险控制关口,防范小企业贷款风险,依据国家产业政策和行业政策,结合吉林省农村信用社小企业信贷业务发展实际,特制定本准入退出标准。
第二条 本标准是农村信用社小企业信贷业务营销、管理的重要依据,建立准入退出机制,旨在强化经营管理,提高业务发展质量。
第三条 信贷准入是指对新增客户业务、存量客户增量业务和存量客户“借新还旧”贷款,在办理信贷业务前必须按照本标准进行客户准入的业务程序。
第四条 对符合信贷准入标准的客户,列入营销计划,进入营销阶段,确定给予信贷支持或维持现有存量,并按照信用社信贷审批管理要求报批。 第五条 信贷退出是指客户在信贷业务合同到期后未获得准入的不得办理新的信贷业务;在信贷业务合同到期后未获得准入的不再办理展期或借新还旧等手续;未获准入的客户信贷业务需求不得上报审批。
第六条 严格执行信贷合同,结合企业生命周期对到期贷款进行分析,坚持以盈利和价值最大化为目的,前瞻性地把握进入和退出时机。对合同到期的客户如仍有信贷需求须重新准入;对出现违约行为的客户,及时终止贷款合同;对向衰退期转变的客户,要在企业经营尚好,现金流相对充
信贷业务委托代理协议(小企业统借统还贷款)
信贷业务委托代理协议
(小企业统借统还贷款)
合同号:_______________________________________
目录
第一章 委托代理的范围 .......................................................................................... 2
第二章 贷款的支付和使用 ...................................................................................... 4
第三章
第四章
第五章
第六章
第七章
第八章
第九章
第十章
附件一
贷款的管理 .................................................................................................. 6 贷款本息的回收 ........................................................................................ 12 □ 代理费的支付 .........
中小企业和个人信贷业务大有可为
篇一:中小企业信贷业务的拓展思路及风险识别
(判断题)非模式化项下客户按照一般授信客户要求开展平行作业 13.
对
错
(多选题)对于科技型中小企业,我们应当: 12.
错误
A.
借助风险补偿资金、免息贴息政策、联保体信用、第三方合作者等构筑小范围的信用环境,增加
B.
注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境,重点选择成熟型、具有一定影响力的专业
C. 重点选择国家级高新区、产业园、孵化器等为目标市场,开发区域内的中小企业
D.
与政府管理机构、园区或孵化器管理部门建立合作关系,嫁接当地激励政策和发展基金,进入该E. 与当地政府、市场管理方、地方商会等搭建合作平台筛选客户
(判断题)设备融资是成长期的小企业需求 11.
对
错
(单选题)成长期的小企业需求为 10.
A. 设备融资
B. 高附加值中间业务(现金管理、公司理财、公司债)
C. 营运资金周转
(判断题) 授信调查审查是指应注重收集小企业的非财务信息,如小企业及其实际控制人的信用情况、9.
行业状况及市场前景等
对
错
(单选题)通过增加对低风险品种的投放,将高风险品种转换为低风险品种的风险应对策略属于() 8.
A. 产品结构策略
B. 产品定价策略
C. 行业区域策略
D. 行业客户策略
(判断题)抵质押物评估是指加强对各类
商业银行小企业信贷业务发展的创新思路
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商业银行小企业信贷业务发展的创新思路
作者:陈曦
来源:《时代金融》2017年第11期
【摘要】当前我国内外部的金融环境给小企业的发展带来了不小的压力,而小企业的发展,对我国的产业升级、经济发展、民生改善、社会安定都有着重要意义,与此同时也影响着我国的小企业的信贷支持体系是否能拥有更大的发展空间。因此,在新金融体系之下,小企业如何在信贷业务上谋发展,是一个需要迫切解决的问题。 【关键词】商业银行 小企业 信贷业务
在目前的金融背景下,我国的小企业的融资渠道过窄,主要筹资渠道来源于自有资金、民间借贷以及银行贷款。除了国家政策以及金融环境的原因,还有小企业自身也是存在着较多的问题,比如说自身的财务制度不规范,规模小等,势必会造成融资成本高。因此需要各方面的共同努力才能实现小企业的信贷业务的创新发展 一、创新小企业的信贷业务的必要性
小企业对国民经济的支撑作用日益显著,已然成为成长速度最快的金融业务的新兴市场,为我国的商业银行的发展开辟了广阔的空间。 (一)是商业银行适应外部环境的需要
商业银行发展中小企业信贷业务的对策建议
中小企业相关文献
维普资讯
商业银行发展中小业务的对策建议口李峻
中小企业在国民经济巾具有十分重要的地位 .持中小企业的发展支已成为政府、会各界的共识。然而,至今日,小企业融资难的问题社时中依然突出。文试图从商业银行的视角分析中小企业融资难的原因并提本出相应政策建议
行信贷审批权限集中,款审批环节多、间长、续繁 .本无法应对贷时手根一
个省内众多中小企业贷款审查工作 .法适应中小企业资金需求时间无 3信贷产品单一。一是信贷产品期限结构单一 .期贷款品种多 . .短中
急、限短、度小的特点期额长期贷款品种少;固定期限多,变动期限少。二是以定额贷款产品为可
商业银行发展中小企业信贷业务的难点但也不可否认,目前情况下 .业银行发展中小企业信贷业务依在商然面临许多困难和问题。外部环境看 .本市场不发达、会担保体系从资社不健全等因素,响中小企业的融资能力。中小企业本身来看 .于存影从由
主,度透支贷款、环贷款等适合中小企业经营特点的产品尚未普及额循三是以公司类贷款为主 .合小型、型企业的个人类贷款产品缺乏。适微四是贷款产品的担保抵押物的范围比较狭窄,般仅限定在土地、房、一厂设备等资产,对中小企业最值钱的品牌、标、利技术等无形资产不列而商专入抵押物 .如仓单质押贷款、
我国商业银行对中小企业信贷的风险与防范
安阳师范学院人文管理学院 本科毕业论文(设计)
学号: 10110762
我国商业银行对中小企业信贷的风险与防范研究
系 别 经济与管理学系 专 业 金融学 班 级 1001 姓 名 张雅岚 指 导 教 师 杨 洋
2014年5月13日
安阳师范学院人文管理学院本科毕业论文(设计)
摘 要
随着社会主义市场经济的快速发展,中小企业已成为拉动我国经济增长的重要力量。目前,中小企业信贷业务逐渐成为商业银行关注的焦点,而信贷业务风险管理决定着银行的生存与发展。本文将从多个视角揭示并分析商业银行在开展中小企业信贷业务中存在的问题,针对性地提出加强中小企业信贷业务风险管理的防范措施,为商业银行改革传统的经营管理模式,扩大和发展中小企业信贷业务提供思路。
关键词:中小企业,商业银行,信贷,风险防范
Abstract
With the rapid development of the socialist market economy, Sm
关于进一步扶持中小企业发展,鼓励和支持商业银行小企业信贷业务的提案
关于进一步扶持中小企业发展,鼓励和支持商业银行小
企业信贷业务的提案
摘要:全国政协十一届三次会议提案第001361号
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案 由:关于进一步扶持中小企业发展,鼓励和支持商业银行小企业信贷业务的提案
审查意见:建议国务院交由中国银监会会同财政部,中国人民银行,国家发改委,工业信息部办理
提 案 人:马蔚华 主 题 词:企业,金融 提案形式:个人 内 容:
金融海啸以来,中小企业对国民经济的重要影响更为凸显,政府对此已有充分认识,并采取了多项措施大力加强对中小企业扶持力度。考虑到商业银行融资作为中小企业取得资金的最重要渠道,本委员认为,在支持中小企业自身的成长壮大,提升我国中小企业的竞争力的同时,还有必要加大对银行开展中小企业融资支持力度,引导商业银行扶持中小企业,帮助银行降低中小企业融资风险和创造中小企业融资良好的外部环境。本议案从制度层面和执行层面就进一步扶持中小企业发展,以及以扶持小企业发展为核心的商业银行小企业信贷业务的发展提出了建议。
一、背景及问题
中小企