集团客户贷后管理方案

贷后检查方案

一.农户小额信用贷款

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5、贷款合同有关事项是否完

客户经理贷后管理要点浅析

贷后管理作为客户经理维护存量客户的重要手段，也是贷款风险防控中的重要环节，而如何做好客户贷后回访和检查也直接关系到贷款是否能够及时有效的收回，建立并完善相对应的客户贷后检查台账制度，制定相应的客户管理手册也是贷后管理工作的重要手段。本人从事了7年的信贷工作，现就结合具体工作经验谈谈对贷后回访流程和检查要点的一些看法，与大家共勉。

一、检查基础信息，做到心中有数

根据存量客户信息，定期查询用款企业的营业执照及年检状态、借款人和用款企业的法院执行信息。企业法人代表及股东也需重点查询。如果有信息的变化和被执行人信息，则需要在回访时收集相关资料及与客户了解相关情况，做到心中有数。最后根据所查询到的信息填入客户贷后管理信息表中，

二、定期上门回访，收集客户资料

针对存量贷款，客户经理应定期（2-3月）进行一次上门回访，特殊情况下可采用电话、视频问询与上门问询相结合的方式。在上门回访时应及时收集贷款客户近期银行流水、应收应付票据、进出货单、水电煤费用单、营业执照等可证明贷款客户持续经营及还款资金来源等情况的相关资料。

现场问询中，可选择用款人本人或企业法人代表、财务负责人、普通员工、周边企业、人脉关系等分别了解相关情况，用以佐证所收集的资料

北京XX投资有限公司

贷后管理办法

二O一二年八月

北京XX投资有限公司

贷后管理办法

第一章 总则

第一条 为规范公司贷款业务的贷后管理，有效防范贷款风险，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户是指符合《北京XX投资有限公司信贷管理办法》中规定的企业或自然人。

第三条 本办法所称贷款业务是指公司发放的各类贷款。

第四条 贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理过程。

第五条 公司应配备与贷款业务量相适应的贷后管理人员。

第六条 实行贷后管理的规范化和标准化，建立严格的贷后管理责任制，分工明确、职责分明、各负其责。

第二章 客户细分

第七条 客户分为正常类和退出类，根据不同类型客户

采取不同的贷后管理措施。

第八条 贷款按五级分类为前两类的客户为正常类客户；后三类为退出类客户。

第三章 贷后检查

第九条 贷后检查分为首次检查、专项检查、定期检查、到期前检查和跟踪检查。

第十条 首次检查是指贷款发放后的第一次检查，首次检查由营销人员负责实施，首次检查应在贷款发放后10日内进行。首次检查的主要内容为贷款的实际用途，贷款的使用效果，营销人员应通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法，检查贷款用途，首次检查

北京XX投资有限公司

贷后管理办法

二O一二年八月

北京XX投资有限公司

贷后管理办法

第一章 总则

第一条 为规范公司贷款业务的贷后管理，有效防范贷款风险，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户是指符合《北京XX投资有限公司信贷管理办法》中规定的企业或自然人。

第三条 本办法所称贷款业务是指公司发放的各类贷款。

第四条 贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理过程。

第五条 公司应配备与贷款业务量相适应的贷后管理人员。

第六条 实行贷后管理的规范化和标准化，建立严格的贷后管理责任制，分工明确、职责分明、各负其责。

第二章 客户细分

第七条 客户分为正常类和退出类，根据不同类型客户

采取不同的贷后管理措施。

第八条 贷款按五级分类为前两类的客户为正常类客户；后三类为退出类客户。

第三章 贷后检查

第九条 贷后检查分为首次检查、专项检查、定期检查、到期前检查和跟踪检查。

第十条 首次检查是指贷款发放后的第一次检查，首次检查由营销人员负责实施，首次检查应在贷款发放后10日内进行。首次检查的主要内容为贷款的实际用途，贷款的使用效果，营销人员应通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法，检查贷款用途，首次检查

XX银行贷后管理细则

第一章 总 则

第一条 为加强公司贷后管理和检查工作，规范贷后检查操作流程，明确贷后管理和检查的重点及要点，确保公司安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本细则。

第二条 贷后检查是贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过贷后检查，形成检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。

第三条 贷后检查，是指贷款业务经办人员对贷款客户及其影响安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的贷款管理过程。

第二章 贷后检查的基本流程

贷后管理是从贷款发放之日起，及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。

第四条 首次检查

贷款业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查后要形成《贷款业务首次检查报告单》，并由经办人员及贷款主管签字后存档。

第五条 常规检查

每一笔贷款发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要

第十一章 贷后管理

本章预测试题

一、单选题（在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括争内。）

1．下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是（ ）。

A．贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算．

B．一般短期贷款结清后原则上再保管5年

C．一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D．经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

2．依法收贷的对象是（ ）。

A．展期贷款

B．到期贷款

C．正常贷款

D．不良贷款

3．下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是（ ）。

A．“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B．“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。

C．采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D．采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

4．红色预警法重视（ ）。

A．定量分析

B．定性分析

C．定量分析与定性分析相结合

D．警兆指标循环波动特征的分析

5．（ ）监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A．经营状况

B．管理状况

C．财务状况

D．与银行往来情况

银行贷后管理岗工作总结

篇一：贷后管理工作总结 XX年度信贷管理工作总结汇报

XX年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下： 一、XX年主要指标完成情况

1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：XX年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。

（2）个人客户：截止XX年

关于分支机构贷后管理流程和操作细则

***行***支行信贷资产

贷后管理指导细则

第一章 总 则

第一条 为加强支行信贷资产贷后管理和检查工作，规范信贷资产贷后检查操作流程，明确信贷资产贷后管理和检查的重点及要点，确保支行信贷资产安全有效，根据总行、省行相关业务指导材料，结合工作实际，制定本细则。

第二条 信贷资产贷后检查是信贷资产贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过信贷资产贷后检查，形成信贷资产检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。

第三条 信贷资产贷后检查，是指信贷业务经办人员对信贷客户及其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的信贷管理过程。

第二章 信贷资产贷后检查的基本流程

对一笔信贷资产的贷后管理是从贷款发放之日起，信贷资产及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的信贷资产还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。

第四条 首次检查

信贷业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款，或我行出具相应法律文书、票据后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文

贷后管理个人工作总结

篇一：贷后管理工作总结 XX年度信贷管理工作总结汇报

XX年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下： 一、XX年主要指标完成情况

1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：XX年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。

（2）个人客户：截止XX年1

贷后管理制度

第一章 总则

第一条 为进一步规范小额贷款公司贷后管理工作，保证信贷资金安全，特制定本制度。

第二条 本制度所指的贷后管理，包括贷款使用申报、贷后检查等。

第二章 贷款使用申报

第四条 贷款企业应在xx开立基本帐户和贷款专户，由担保中心对贷款企业的贷款专户实行监管并兼章。

第五条 应对贷款资金实际用途进行审查，严禁贷款资金挪作他用。企业使用贷款资金要进行申报。

第六条 应设立贷款企业贷款资金使用台帐，对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。

第七条 对有疑问的贷款支付，应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证或发票（如有）等。

第八条 企业使用贷款时，应履行以下程序：

（一）企业按照贷款用途，在使用贷款前，应向公司提出贷款资金使用计划（详见附表一）。

（二）企业在动用贷款资金时应向担保中心提供真实有效、与原件核对无误的购销合同及复印件、发票或能证明借款合同规定用途的资料，并由企业负责人在提供的凭证上签字、盖章，一式两份。

（三）公司监管人员根据企业提交的材料，按照借款合同资金用途进行核对，核对无误后,方可签字动用贷款资金。

第三章 贷后监管