商业银行学课后题答案

金融学 袁学兵

第二章 商业银行资本

商业银行面临的主要风险

答：信用风险 Credit Risk 利率风险 Interest Rate Risk

汇率风险 Exchange Rate Risk 经营风险 Management Risk 流动性风险 Liquidity Risk

商业银行资本金的作用：

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开展正常业务活动的前提和基础；

有利于保护存款人和其他债权人的利益； 是金融监管的重要指标；

有利于提高银行的实力，增强公众对银行的信心和信任； 是银行机构扩张业务、拓展市场领域的推动力。

资本的组成 风险权重制 目标标准比例 过渡期及实施安排

1990~1992年为过渡期，各国银行可将部分二级资本算作一级资本，从1992年末起，各国都必须严格执行《巴塞尔协议》的规定

《巴塞尔协议》的内容：

巴塞尔协议下的银行资本金构成

成分 水平 组成部分

实缴股本/普通股

核心资本 一级 >4%

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

商业银行学复习资料 题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分 问答10’*4

名词解释：

1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。

3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。 4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。其主要作用为保持清偿力和保持流动性。

5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。 6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。

7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或

《商业银行学》（本）阶段练习四

一、单项选择题

1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。 A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务

2、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。 A商业性贷款理论 B资产可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论

3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（ ）。 A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险 4、以下哪项业务不属于代理类业务（ ） A、代理融通业务 B、代客理财 C、保付代理业务 D、工程项目评估

5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )

A、 CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率 6、 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ ） A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票 7、下

名词解释：

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

核心资本：核心资本由股本和税后

3．典型的金本位制具有那些特点？它在历史上对资本主义的发展起了什么作用？为什么？

答：金本位制是指以黄金作为本位币的货币制度。典型的金本位制有金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种。

（1）金币本位制

① 金币本位制的主要特征有：

第一，铸造金币，有金币流动，金铸币无限法偿； 第二， 金铸币可自由铸造、自由熔化为金块(条)；

第三， 银行券和辅币作为价值符号，能自由兑换金铸币或黄金； 第四， 黄金可以自由输出入国境；

第五， 建立金准备制度，保证价值符号(表征货币)的可兑换性。

② 金币本位制度的作用。金币本位制是一种具有相对稳定性的货币制度，它对资本主义经济发展起到了积极的作用。

第一，币的“自由铸造”和“自由熔化”，使得金本位货币与其所含的一定量的黄金的价值保持了等值关系，从而起到了对一国的物价水平与国际收支进行自动调节的作用，维持了物价稳定和国际收支平衡。

第二，金与金币的自由输出和输入，使得金本位货币的对外汇率保持了稳定。 （2）金块本位制

金块本位制亦称生金本位制，是指在国内不铸造、不流通金币，只发行代替一定重量黄金的银行券来流通，而银行券又不能自由兑换黄金和金币，只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种金本位制。

① 金块本位制的

第1章 货币与货币制度 本章思考题

1．分析货币的本质特征。

答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。这就是货币的本质的规定。

首先，货币是一般等价物。从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。如果货币没有商品的共性，那么它就失去了与其他商品相交换的基础，也就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。

然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。作为一般等价物，它具有两个基本特征：第一，货币是表现一切商品价值的材料。普通商品直接表现出其使用价值，但其价值必须在交换中由另一商品来体现。货币是以价值的体现物出现的，在商品交换中直接体现商品的价值。一种商品只要能交换到货币，就使生产它的私人劳动转化为社会劳动，商品的价值得到了体现。因而，货币就成为商品世界唯一的核算社会劳动的工具。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。普通商品只能以其特定的使用价值去满足人们的某种需要，因而不可能同其他一切商品直接交换。货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。因此，货币成为每个商品生产者所追求的对象，货币也就具有了直接同一

货币银行学课后答案

第一章 货币与货币制度

关键概念

货币：固定地充当一般等价物的特需商品，并体现一定的社会生产关系。 物物交换：即人们用各自拥有的货物去直接换取所想要的货物。

商品价值形式：在商品交换中，人们必须衡量商品的价值，而一种商品的价值又必须用另一种商品的价

值来表现。

价值尺度：指货币衡量和表现商品价值量大小的职能

流通手段：流通手段是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。 实物货币：指在金属货币出现以前曾经充当过交易媒介的那些特殊商品。 金属货币：是指以金属为币材的货币。 存款货币：指活期存款。 电子货币：是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电

子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。

货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。

格雷欣法则：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必

然退出流通——它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低的货币，即劣币，则充斥市场。

流动性：指一种资产可以兑换为经济中交换媒介的容易程度。

思考题

1. 货币交换相对于“物物交换“而言，具有哪些优越性？

答：（1）简化交换的方

名词解释：

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

核心资本：核心资本由股本和税后