我国个人理财业务的发展现状

我国商业银行个人理财业务的发展现状及其问题研究

[摘 要] 商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了个人理财业务发展的现状，将国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。

[关键词] 个人理财；必要性；现状及问题；发展对策

一、商业银行个人理财业务概述

（一）商业银行个人理财业务的概念

个人理财业务又称为“个人金融理财业务”、 “家庭金融“和“家庭理财”等。其本义是商业银行根据客户所确定的阶段性的生活与投资目标，按照客户的实物性资产、现金流收支状况，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产收益最大化为原则的，人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值

国外个人所得税制度荟萃(续)_百度文库

个人理财业务，又称财富管理，是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

国外个人理财业务的起源

个人理财业务前身是传统的私人银行业务。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并且对客户的资产及个人资料提供完全保密的保护。私人银行业务的客户一般是拥有巨额财富的富贾豪商、达官贵族等为数不多的极端富有人

个人理财业务，又称财富管理（Wealth Management），是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户（High Net Value Individuals）提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

国外个人理财业务的起源

个人理财业务前身是传统的私人银行业务（Private Banking）。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并

关于个人理财业务发展的思考

与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，农村商业银行的理财业务发展严重滞后。农村商业银行作为定位农村、服务三农的金融企业，其经营体制、管理体制的局限使其在同业竞争中处于劣势，在个人理财方面尤为明显。绝大部分农村商业银行开展的个人理财业务在产品种类、管理水平等方面与国有商业银行、股份制银行和外资银行相比存在很大差异，使得农村商业银行的理财业务在夹缝中生存。

随着农商行改革的不断深化，其开拓新市场、寻求新的利润增长点的需求更加迫切。金融行业竞争的日趋白热化，需要农商行转变经营理念、拓宽服务范围，寻求更具成长性的市场。因此，拓展个人理财业务市场成为农商行发展创新的最佳选择，也成为其增加新的利润增长点和核心竞争力的关键所在。 加强对理财业务人员的培养，努力拓展个人理财市场

理财人员的职责是维持并发展客户关系，分析了解客户的需求，从而为客户提供全方位的金融服务。理财业务对从业人员的专业素质要求较高，称职的理财人员必须经过专业化、系统化的培训。

目前，农商行应优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，

东北师范大学

硕士学位论文

我国商业银行个人理财业务发展问题研究

姓名：刘冰玉

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：金兆怀

20090501

摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项，其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强，银行同业竞争日趋激烈，同时由于中国金融市场阶段性的全面开放，国内商业银行逐渐转变传统的经营理念，开始大力发展中间业务，尤其是个人理财业务，培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群，提高银行的生存力和竞争力。

银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从２０世纪９０年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。

同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强，商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融

我国商业银行个人理财业务现状及发展策略

摘要

随着我国经济的快速发展，社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化，个人理财逐渐成人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程，需要个人投资者在多个投资市场中，运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO后，外资银行将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然发展要求。在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入世挑战;如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，将成为我国银行业亟待研究的问题。

1我国商业银行个人理财业务的现状

改革开放以来，中国经济快速发展，人民生活水平不断提高，居民个人收入不断增加，部分收入较高的群体开始寻求更加高效的资产管理方法，商业银行个人理财业务应运而生，通过专业的理财机构或者理财专家进行理财投资越来越成为人们理财的重要

我国轨道交通发展现状

随着城市化进程不断加快，交通拥挤成为制约我国城市发展的重要问题之一，具有节能、快捷和大运量特征的城市轨道交通建设越来越受到众多城市的关注。从多方面出发，介绍了世界轨道交通的发展现状，分析了我国城市轨道交通发展过程中所面临的问题，以及提出对轨道交通的未来的展望和发展对策。

城市轨道交通系统城市轨道交通的兴起是城市化加剧、城市迅速膨胀的客观必然。广义而言的城市轨道交通系统包括地铁、轻轨、有轨电车、市郊铁路等交通系统;狭义上来讲仅指地铁和轻轨。本文讨论的对象一般情况下为后者。 一、 我国城市的轨道交通建设情况

我国是世界上特大城市最多的国家，人多地少，在城市实现交通机动化之前己经形成了高密度的人口聚集，必须走低占地、低能耗、低污染、低费用的发展道路。在借鉴国际特大城市交通发展的经验和教训的基础上，我国大多数城市已认识到选择城市轨道交通作为城市交通的骨干，符合我国城市交通可持续发展战略的需要。

我国城市轨道交通发展的速度之快、规模之大，是世界上所罕见的。以上海市为例，上海市轨道交通开通运营的总里程已达420公里，跻身世界前五名。地铁1号线是上海第一条地铁，据统计，其日均进站客流量2010年已达117.24万人次，且处于逐年稳步上

目录

一、我国高新区发展现状 2 二 长沙高新区 4 三、大连高新区 7 四、西安高新区 10 四、济南市高新区 12 五、洛阳高新区发展 15 六、南昌高新区 18 七、乌鲁木齐高新区 22 八、潍坊高新区 24

九、城市科技园的未来趋势 26

一、我国高新区发展现状

从1991年正式创办至今，国家高新区作为高新技术产业化的重要基地和科技体制改革“实验区”，技工贸总收入、工业总产值、上缴税金、出口创汇等主要经济指标保持近30％的高速增长。2006年是国务院批准建立国家高新区15周年，也是科技部实施“十一五”规划的起始年。2006年，53个国家高新区高举火炬旗帜，按照“四位一体”的战略定位和“五个转变”的要求，积极推进体制机制创新和产业组织创新，坚持走内涵式发展道路，加快了以增强自主创新能力为核心的“二次创业”步伐，在促进高新技术产业发展和提升自主创新能力等方面发挥了引领和示范作用，为我国高新技术产业发展提供了强有力的支撑。一是经济增长势头强劲。53个国家高新区实现营业总收入43320亿元，工业总产值35899亿元，工业增加值8520亿元，实现利润2128亿元，上缴税额1 979亿元，占全国税收总额的5．3％，实现出口创汇1 361亿美元；

1.前言

我国是一个多山的国家，75%左右的国土是山地或重丘，公路建设中，过去的普遍做法是盘山绕行或切坡深挖。据统计资料，汽车翻越山岭平均时速不足30km，不到经济时速的一半，汽车的机械损坏和轮胎磨损极为严重，低等级道路的汽油耗量比高等级公路多20%—50%；而且，劈山筑路会造成许多高边坡，在南方雨量充沛地区，它严重破坏自然景观，造成塌方滑坡和水土流失。因此，为了根除道路病害保护自然环境，在山区高等级公路建设中必须重视隧道方案，并努力提高公路隧道工程科学技术水平。

此外，我国江河湖海区域较为宽阔，沿海公路通道规划中常遇到桥梁方案与隧道方案比选的问题，内河的横跨通道也同样遇到这些问题。过去，跨江(海)通道一般只考虑桥梁方案，这对于解决南北交通发挥了巨大作用，但同时对航道造成不良影响。相比而言，水下隧道具有不影响航运，不受自然环境影响，能全天候通行，对生态环境干扰影响小，一洞多用等优点，其优越性受到广泛重视。

2．公路隧道建设

建国后30年所修建的公路等级均较低，线形指标要求不高。五十年代，我国仅有公路隧道30多座，总长约2500m，且单洞长度都很短。六七十年代，我国干线公路上曾修建了一些百米以上的隧道，但标准也很低。进入八十

我国篮球产业发展现状研究

摘要：篮球产业作为体育产业的重要组成部分，近年来得到了一定程度的发展，但是由于我国篮球产业起步相对较晚，在发展机制和市场化运作中仍然存在诸多问题。通过对国家体育管理体制，产业法规以及篮球产业发展中存在的主要问题进行了具体分析，找出影响我国篮球产业进一步发展的因素，并对如何发展我国篮球产业提出一些基本的建议，力求解决我国篮球产业发展现状中存在的问题，以促进篮球产业健康、快速发展。

关键词：篮球产业，CBA联赛、现状、建议 前言

篮球产业是利用篮球自身功能及附属作用创造价值的产业，是为社会大众提供篮球产品的经济活动的集合与经济组织的总和。它是围绕篮球而建立起的相关产业，它既包括了与篮球直接相关的球服和球鞋等运动产业，同时它囊括了与篮球联盟和篮球运动员有关的所有活动所起到的经济作用，比如说电视台的转播权，代言等。我国篮球产业虽然取得了一定程度的发展，但是相对来说还是处在起步阶段，市场前景广阔，发展潜力巨大。因此，需要正确认识我国篮球产业发展中存在的主要问题，找出制约我国篮球产业发展的因素，提出相应的对策分析，把握机遇，因势利导，推动篮球产业的快速发展。 1中国篮球产业的形成与发展

上世纪80 年代以前, 我国实行的是计