担保公司风险控制部岗位

担保公司风险控制

今天我主要想和大家讲讲担保公司的风险控制问题，会前我曾考虑今天这个场合谈这个话题是否合适，考虑到今天到场的大部分是地市经理和从事过担保一段时间的人员，因此，我还是想在这次会上和大家谈谈。

事实上担保公司作为高风险企业，风险控制确实是一个永恒的话题。如果风险控制过于宽松，所担保的债务人履约能力不强，一旦违约，担保公司就得承担连带清偿责任，就会大大影响公司的收益。这个困惑只是问题的一个方面，还有另一方面，就是如果风险控制过于严格，担保申请通过率就会降低，业务就会减少，也可能影响公司的收益。这是一个问题的两个方面，是个悖论。这实际上涉及到风险控制的标准问题，而标准的设定又涉及到风险控制的理念问题。我想就这个问题，和大家作一个交流。

首先，我想谈一下担保公司对自己的风险控制标准如何认识的问题

担保是为保障债权的实现而采取的一种法律措施。担保公司的担保属于第三人担保，即以担保公司的信用为客户的经济活动提供各类担保服务。担保公司的业务就是围绕这一点设定的。担保公司为客户提供担保不是无偿的，是按照规定的费率收取担保费用的，这是担保公司的收入来源。你收取了客户的费用提供了担保，当客户没有能力履行义务时，担保公司就得代为履行，这就是担保公司的风险。担

担保公司风险控制

今天我主要想和大家讲讲担保公司的风险控制问题，会前我曾考虑今天这个场合谈这个话题是否合适，考虑到今天到场的大部分是地市经理和从事过担保一段时间的人员，因此，我还是想在这次会上和大家谈谈。

事实上担保公司作为高风险企业，风险控制确实是一个永恒的话题。如果风险控制过于宽松，所担保的债务人履约能力不强，一旦违约，担保公司就得承担连带清偿责任，就会大大影响公司的收益。这个困惑只是问题的一个方面，还有另一方面，就是如果风险控制过于严格，担保申请通过率就会降低，业务就会减少，也可能影响公司的收益。这是一个问题的两个方面，是个悖论。这实际上涉及到风险控制的标准问题，而标准的设定又涉及到风险控制的理念问题。我想就这个问题，和大家作一个交流。

首先，我想谈一下担保公司对自己的风险控制标准如何认识的问题

担保是为保障债权的实现而采取的一种法律措施。担保公司的担保属于第三人担保，即以担保公司的信用为客户的经济活动提供各类担保服务。担保公司的业务就是围绕这一点设定的。担保公司为客户提供担保不是无偿的，是按照规定的费率收取担保费用的，这是担保公司的收入来源。你收取了客户的费用提供了担保，当客户没有能力履行义务时，担保公司就得代为履行，这就是担保公司的风险。担

风险控制部岗位职责

风险控制部岗位职责 公司风险控制部部门职责

风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：

1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。

2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。

4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。

5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。

部门总监岗位职责

在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。 负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。 负责部门工作人员的工作安排与检查。

负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。

负责与其他部门之间的业务衔接与协调。 负责部门内部业务培训组织与安排。

部门业务经理岗位职责

在部门总监领导下，具体操作各项业务。 负责具体业务的风险调查工作。

负责具体业务资料审核、查证、现场调查。

负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。 负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。 负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。

风险控制部岗位职责

风险控制部岗位职责 公司风险控制部部门职责

风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：

1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。

2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。

4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。

5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。

部门总监岗位职责

在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。 负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。 负责部门工作人员的工作安排与检查。

负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。

负责与其他部门之间的业务衔接与协调。 负责部门内部业务培训组织与安排。

部门业务经理岗位职责

在部门总监领导下，具体操作各项业务。 负责具体业务的风险调查工作。

负责具体业务资料审核、查证、现场调查。

负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。 负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。 负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。

担保有限公司

风险控制和风险补偿管理暂行办法

为了规范和加强本公司管理,防范.控制和化解担保风险,促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展,根据国家有关法律法规,制定本暂行办法。

第一条 本公司的设立系依照法律及有关规定办理注册,经注册后再开展业务。

第二条 本公司采用公司形式运作,将建立完善的法人治理结构和内部组织结构,保证

经营和管理系统的高效运作。

第三条 本公司自主经营,独立核算,依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决

策,并有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。

第四条 本公司将为受托运作的担保基金设立专门账户,并将担保基金业务与自身业

务分开管理、核算。

第五条 本公司收取担保费将根据担保项目的风险程度实行浮动费率,为减轻中小企

业负担,一般控制在同期银行贷款利率的50%以内。

第六条 对单个企业提供的担保责任金额最高不超过本公司自身实收资本的10%;本公

司担保责任余额将不超过自身实收资本的10倍。

第七条 本公司的业务范围主要是:银行信用社贷款、合

担保公司风险控制流程管理制度

本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是： （一）受理，客户申请受理与项目立项 （二）调查，包括项目初审和项目综合分析

（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批 （四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放 （五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度 （六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚 （七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚 业务完结

第一章 受理

客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：

（一）担保申请人的基本资料 A、法人

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资

河北博益担保有限公司

部门定岗定编

河北博益担保公司岗位设置及定岗定编：

1、河北博益担保公司人员岗位设置情况说明： （1）、设置公司总经理1人，负责担保公司全面工作；

（2）、设置担保经理2人，负责担保业务的受理、申保企业的调查和风险调控等工作。

（3）、业务人员2人，负责担保业务的受理、申保企业的调查和资料整理上报。

（4）、财务人员2人，负责财务报表的编制和上报，资金预算的编制等。 （5）风险部经理1人，负责担保业务审批后的反担保物抵押手续办理等 合计：8人。

部门职责

管理权限：

对中小企业的流动资金贷款、银承汇票等提供担保；根据资金状况可办理对内担保业务；在风险可控的条件下追求效益最大化，办理理财、直投、委托贷款等业务。 管理职能：

保证公司资金的安全、完整，完成集团对担保公司核定的指标，对所承担的工作负责。 主要职责：

1、制定公司的经营目标、发展规划和年度工作计划，在集团统一领导下，努力完成各项经营目标；

2、拟订市场的开拓和担保投资等方案，报董事长批准后实施； 3、定期向公司董事会、监事会汇报公司的情况； 4、制定公司各项规章制度，并严格执行；

5、负责担保投资业务的受理和担保业务咨询，进行资信评估，出具评估报告（调查报告），

担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度

担保业务操作规程 第一章 总 则

第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定，制定本规程。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下： (一) 申请 (二) 受理 (三) 初审 (四) 评审 (五) 审批 (六) 签订合同 (七) 抵押登记 (八) 收担保费 (九) 发放贷款 (十) 保后管理 (十一) 代偿和追偿 (十二) 担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《担保申请书》

-- 提供担保申请材料《申请担保材料单》 担保受理

--《担保项目受理登记表》 项目初审

-- 确定项目责任人、协办人 -- 项目初审基本内容 -- 实地调查 -- 担保调查报告

-- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业 项目评审

-- 部门评审和会议评审 -- 复议项目评审 签订合同

-- 通知会议评审通过的企业

-- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同） -- 审核空白合同文本（担

会计主管岗位

工作职责：

1、负责按时足额地完成各项上缴任务，不挤占、挪用、拖欠、截留。

2、负责组织财务人员做好会计核算工作，充分发挥会计工作的核算和监督作用，按期编报会计决算和财务情况说明书。

3、负责对固定资产、流动资产核定资金定额，实行归口管理。

4、负责会计人员工作变动前后任会计人员有关交接签证和移交清册的监督。 潜在廉政风险：

1、资产管理不规范。

2、未严格执行《政府采购管理办法》规定的采购范围。 风险等级：B级 防控措施：

1、加强对廉政政策的学习，积极参加党风廉政、思想道德、职业道德教育，树立正确的人生观，价值观、权力观、政绩观，树立正确的社会主义荣辱观，提高抵御腐败侵袭的能力。注重自身政治理论和业务知识的学习，加强个人自律意识。通过采取专题学习、研讨交流、自学等形式，不断提高自身综合素质。

2、加强学习国家有关财经法规政策，在资金支付、资产管理及政府采购工作中严格执行规章制度。

3、严格遵守廉洁勤政“五条禁令”，杜绝不廉洁的行为发生。

4、购置资产时，按照政府采购的相关规定采购物品，防止产生不廉洁行为。

5、分配资产时，深入调查研究，按实际需要进行分配，不受人情因素干扰或收受好处，违反规定分配，最大限度的发挥资产的使用价值

质量风险点预测资料汇总

XXX医药有限公司 二O一三年十二月

药品经营质量风险管理评价与控制表

经营 环节 风险因素 1.企业领导人的质量风险意识；2.组织机构； 3.人员配置； 4.仓储设施，管理条件； 5. 过程管理 1.供应商审核； 2.购进药品审核； 3.供货单位销售人员资质审核 产生原因 风险后果 风险控制 风险分析 风险评估 质量管理体系 各项管理措施不1. 经营质量缺陷药品到位 （质量问题、包装破损、短少等）；2. 发生假药、劣药经营行为；3. 所经营药品引发新的严重不良反应。 1.加强企业领导人的质量风险意1.人为因素影响风险较高 识；2.加强全员质量风险培训，较大； 培养全员质量风险管理意识；3.2.系统可控 确立企业全面的计算机信息管理系统，支持质量风险管理要求；4. 加强过程管理；5.GSP认证，强化和规范企业质量管理系统。 1.键全企业全面的计算机信息管1.人为因素影响理系统，建立完善的质量数据库。较大； 未经审核，不能确认企业为合格2.系统可控 供应商；资质过期，系统自动报警；经营范围不匹配的，系统未能审核通过；2. 对审核人员加强药品购进管理制度、首营企业和首营品种审核制度及相关程序的培训；3.通过年度药品质量进