互联网金融中的p2p模式是指

P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。

简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。

P2P贷款模式一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需

美国P2P贷款发展历程

美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：

发展期时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间

探索期 初创期时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限

求筹集资金。 2007年 成立，2008年由于prosper贷款

业务被SEC禁止，L

P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。

简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。

P2P贷款模式一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需

美国P2P贷款发展历程

美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：

发展期时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间

探索期 初创期时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限

求筹集资金。 2007年 成立，2008年由于prosper贷款

业务被SEC禁止，L

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

互联网金融运营

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

·运营那点事运营

运转

营收

准备

行动

营业

收入

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

互联网金融平台运营准备 行动产品设计

营业

收入

行业选择商业模式

平台起名 域名选择 平台搭建 客群定位 前期蓄客

上线发标 持续推广 营销推广 客户获取 客户转化 品牌建设 持续发标 客户管理 品牌优化

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

商业模式选择

P2C

O2OP2P

O2O

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

平台规划 平台规划

平台建设名称域名 LOGO、VI 平台搭建 企业文化 愿景理念 品牌背书

管理团队创始人 股东结构 各部门负责人(技术、 运营、市场、客服、财 务、业务、风控、法务)

投资标的标的类型 年化收益 投资期限 起投金额 计息方式 还款方式 资费标准

网站体验网站语言 网站功能 网站UI 网站体验 发标策略 APP 网站论坛

投资安全风控措施 网站安全 资金托管 风险备用金 担保公司 商业保险

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

平台运营模块

品牌公关

网站体验

网络推广

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互联网金融P2P网贷风险分析及应对策略

作者：毛伊新

来源：《商场现代化》2016年第06期

摘 要：通过案例分析，指明了国内P2P模式发展的方向，建议对中介机构来进行监督和管理，要纳入征信监管范围，加强这个行业的自我规范。 关键词：网络信贷；P2P；风险研究；解决方法 一、互联网金融P2P网贷风险现状

目前，虽然P2P网贷平台提供与金融相关的服务，但由于其未被定性为金融类机构，所以监管部门没有按照金融机构对其进行监管，且未出台相应的管理措施。此外贷款人对P2P网贷的了解还不够，只看到网贷的高收益而忽视了其存在的风险。具体表现如下： 1.贷款的流通资不足导致的信用危机

由于相关规定，P2P网络借贷的利率不能高于基准利率的4倍，相对于民间高利贷来说要低很多，P2P网络借贷的各公司相互之间交流少，没有形成信息共享和联合监管的体系，对于有大量资金需求的人就有了可乘之机，他们可以同时在几家网站注册，同时贷款，积少成多，筹集大量资金。他们可以通过不断吸收新的存款来偿还之前借款的利息和本金，形成“旁氏

摘要:整治方案已初步成形，重要方向为对平台进行分类分级管理 互联网金融专项整治全面铺开北京对P2P分类整治 北京对P2P分类整治 ■本报记者金微北京报道

“只要挺过了今年，明年就好过了。”在互联网金融专项整治之下，有平台负责人向《华夏时报》记者发出这样的感叹。

目前，互联网金融专项整治正紧锣密鼓地进行中，地方政府纷纷开展互联网金融风险专项整治工作部署动员会议，通过电视电话会议将整治精神传达到地市级单位，全国针对互联网金融的整治全面铺开。

目前，各地整治行动和侧重有所不同，但因平台本身实力规模不同，不会进行一刀切。《华夏时报》记者了解到，北京地区对P2P整治主要进行分级分类管理，依据股东背景等主要分为三类，目前该分类工作已完成。

与此同时，《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文在网上曝光，其中P2P网络借贷和股权众筹、第三方支付等为整治重点，方案中P2P不得从事债权转让等内容进一步证实了坊间传言，禁止债权转让对有些平台而言无异于“生死劫”。

合力贷CEO刘丰向《华夏时报》记者表示，互联网金融专项整治的方向和步骤非常好，不过现实情况可能比预想的复杂，应注意根据性质区别对待，切忌运动式或一刀切，“建议对出发点

互联网金融时代，如何通过大数据玩转P2P风控

目前国内p2p理财公司已发展近3000家，每个平台各有千秋，平台的安全已然成为投资者最为关注的焦点。基本上，几乎每一家正规经营的P2P平台都有自己的风控手段，但结果却是平台依然频出问题，似乎这些风控措施并没有起到作用。究其原因，或可归结为是这些风控手段并没有被体系化，而显得有头无尾、支离破碎。有的公司重视担保而轻视追索，没有将贷前、贷中和贷后的风控紧密联系起来，这样就令每个环节都出现了漏洞，漏洞环环相扣，倒反而把公司锁死，以至于隐患一旦爆发，就是惨淡收场的结局

到目前为止，将P2P风控与大数据结合起来，成为了一种非常受到推崇的观点。随着我们的世界进入到大数据时代，互联网金融行业似乎也不可避免地应该吸收进这一方法，来降低P2P平台运营过程中的风险，从而将其真正发展起来。

乐观来看，借助大数据技术建立全生命风控体系，是解决征信的有效方法。

如何降低风险?那么肯定是要尽量杜绝坏账，而这就对贷前风控有了非常高的要求。大数据所提供的正是在贷前对贷款人的风险评估依据，从而给不同客户进行信用评级，以此来避免坏账发生。

大数据的局限性在哪里?

大数据之所以冠以“大”字，所指的是范围广数据多。那么多少的数据才算足够，才能称得上

互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书

互联网金融P2P网贷业务管理系统

方案说明书

(可修改)

第 1 页 共 38 页

互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书

目录

1. 产品介绍................................................................................................................. 4 2. 相关优惠................................................................................................................. 4 3. 适用客户................................................................................................................. 4 4. 功能结构................................................................

服务实体经济，P2B模式渐成互联网金融主流

编者按：多年以来，我国金融服务门槛较高，传统金融行业“服务半径”未能有效延伸到足够多的中小微企业，优质民营企业的资金需求难以得到有效满足。现在，互联网金融的兴起有望解决这一难题，尤其是像星投资这样的P2B平台服务模式，最有可能成为传统金融的补充，为中小微企业解决高速发展中遇到的金融难题。

尽管偶有“跑路”等负面消息的发生，但中国互联网金融前进的步伐还是不可阻挡。根据“网贷之家”数据显示，截至今年5月，中国内地网络借贷平台共有1125家，平均每月新增平台逾5%，期内贷款余额约426.98亿元，每月增加

6.7%，预计全年有望突破千亿元。不断增加的网贷平台以及不断增大的市场规模，都预示着我国的P2P网贷产业方兴未艾，未来发展空间十分巨大。

实际上，自年初以来，正是目睹了互联网金融的市场规模和巨大潜力，全国各地便开启了此起彼伏的互联网金融长产业园区建设，如今，北京、杭州、广州、深圳、贵阳等地都建设了专门的互联网金融园区，还有很多城市的互联网金融产业园也在筹划中，预计到今年底，互联网产业园区将至少在50个城市落地安家。从首都到省会、从大都市到三四线城市，互联网金融产业园的纷纷开建，也预示着互联网金融的是一盘很大的棋

跑路者是P2P行业的公敌

移动支付的热点方兴未艾，互联网金融中另一大热点P2P又平添波折，让人应接不暇。P2P是一个朝阳行业，尤其在中国金融市场未完全开发的大背景下，存在大好的机遇，也是我国民间资本进入金融领域的重要组成部分。它本该是被呵护和宽容的行业，但是用“伤痕累累”来形容却又不为过。本周先有一家P2P公司获得风投垂青；接着央行支付清算协会找10余家P2P公司开座谈会，商议自律；再接着传出央视315晚会也会聚焦互联网理财，P2P可能会是其中一部分。这些已经足够媒体炒作一阵了，但是昨天发生了一件“惊天奇案”，让其他P2P行业新闻都成为陪衬——一家假基金公司做着P2P生意，老板居然卷款4亿跑路了，这不折不扣是P2P在中国的第一大案。

所以称其“惊天”，因为如果这4亿是在公司账户的沉淀资金，那么国内并没有几家P2P公司能有这样的规模。根据几家第三方网贷论坛统计，行业排名前20的P2P公司沉淀资金大多只有几千万，能超过1亿的都寥寥无几，此前虽然也出现在类似恶性时间，但是涉案多为百万级别，千万级的特大案件足以掀起舆论巨澜，4亿的涉案金额更绝非业内人士所能想象。而称其为“奇案“，也是因为这家公司居然可以挂着基金公司的名义经营，要知道基金公司管理的资

变异P2P的致命缺陷

P2P网贷传统的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人（下文统称投资者）获取利息收益，并承担风险；资金借入人（下文统称融资方）到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

不过，传统的P2P模式在中国发展过程中则变异成债券转让模式，这种模式大致可以概括为：先由第三方将资金借给融资方形成债权债务关系，而投资者将资金投资于P2P平台的理财计划，第三方再将债权转让给理财计划，然后融资方到期偿还本息，P2P平台收取中介费用，并将中介费用中的一部分用作本息保障，给予投资者以安全感。

正因为模式的变异，投资者只需要参与有本息保障的理财计划，到期即可获得本息，简化了投资流程并掩盖了高风险的特征，预期高收益率和貌似低风险的理财计划吸引了不少人参与其中，中国的P2P平台得以快速发展。

目前比较活跃的平台已有数百家之多，单月成交额已突破百亿，这其中绝大多数都采用债权转让模式。不少平台公司还得到投资机构的倾慕，获得了高额的投资，其中人人贷在2013年底获得了1.3亿美元的融资。不过变异后的P2P模式存在致命的缺陷，行业规模飙升反而埋下了的不定时“炸弹”。

债权转让模式存在的致命缺陷就在于“高风险高收益”的借贷行为被理解、包