农行个人理财业务发展现状

国外个人所得税制度荟萃(续)_百度文库

个人理财业务，又称财富管理，是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

国外个人理财业务的起源

个人理财业务前身是传统的私人银行业务。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并且对客户的资产及个人资料提供完全保密的保护。私人银行业务的客户一般是拥有巨额财富的富贾豪商、达官贵族等为数不多的极端富有人

个人理财业务，又称财富管理（Wealth Management），是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户（High Net Value Individuals）提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

国外个人理财业务的起源

个人理财业务前身是传统的私人银行业务（Private Banking）。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并

我国商业银行个人理财业务的发展现状及其问题研究

[摘 要] 商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了个人理财业务发展的现状，将国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。

[关键词] 个人理财；必要性；现状及问题；发展对策

一、商业银行个人理财业务概述

（一）商业银行个人理财业务的概念

个人理财业务又称为“个人金融理财业务”、 “家庭金融“和“家庭理财”等。其本义是商业银行根据客户所确定的阶段性的生活与投资目标，按照客户的实物性资产、现金流收支状况，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产收益最大化为原则的，人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值

关于个人理财业务发展的思考

与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，农村商业银行的理财业务发展严重滞后。农村商业银行作为定位农村、服务三农的金融企业，其经营体制、管理体制的局限使其在同业竞争中处于劣势，在个人理财方面尤为明显。绝大部分农村商业银行开展的个人理财业务在产品种类、管理水平等方面与国有商业银行、股份制银行和外资银行相比存在很大差异，使得农村商业银行的理财业务在夹缝中生存。

随着农商行改革的不断深化，其开拓新市场、寻求新的利润增长点的需求更加迫切。金融行业竞争的日趋白热化，需要农商行转变经营理念、拓宽服务范围，寻求更具成长性的市场。因此，拓展个人理财业务市场成为农商行发展创新的最佳选择，也成为其增加新的利润增长点和核心竞争力的关键所在。 加强对理财业务人员的培养，努力拓展个人理财市场

理财人员的职责是维持并发展客户关系，分析了解客户的需求，从而为客户提供全方位的金融服务。理财业务对从业人员的专业素质要求较高，称职的理财人员必须经过专业化、系统化的培训。

目前，农商行应优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，

中国邮政国际函件业务发展现状

时间：2007-9-20

一、基本发展情况

2007年1月至4月，在各级邮政部门的共同努力下，全国邮政国际函包业务发展开了个好头，取得了较好成绩，国际函件实现收入10216万元，同比增长28.84%，占函件总收入的3.65%，完成计划进度35.85%，超过计划进度2.52个百分点。国际函件累计完成业务量1354.04万件，同比下降0.94%。

从省（自治区、直辖市）情况看，1-4月，国际函包业务收入累计完成同比增幅达20%以上的省市有11个，分别是青海（88.89%）、西藏（44.23%）、上海（39.23%）、重庆（38.53%）、海南（34.09%）、宁夏（31.25%）、河南（30.56%）、湖南（28.42%）、内蒙古（27.66%）、安徽（25.16%）以及甘肃（22.92%）。

二、主要发展特点

1、全国国际函包业务首次实现了整体较大幅度增长

通过努力，国际函包业务扭转了持续下滑的局面，去年实现了正增长。今年1-4月，全国国际函包业务收入累计完成同比又增长14.66%，而去年1-4月份全国国际函包业务收入负增长4.23%。今年1-4月，全国31个省（区、市）中29个实现了正增长，26个单位实现10%

东北师范大学

硕士学位论文

我国商业银行个人理财业务发展问题研究

姓名：刘冰玉

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：金兆怀

20090501

摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项，其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强，银行同业竞争日趋激烈，同时由于中国金融市场阶段性的全面开放，国内商业银行逐渐转变传统的经营理念，开始大力发展中间业务，尤其是个人理财业务，培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群，提高银行的生存力和竞争力。

银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从２０世纪９０年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。

同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强，商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融

课后测试测试成绩：60.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下关于个人理财说法错误的是()。 × A 个人理财首先需要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息。从而制 定切实可行的理财目标 B在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财规划是理财活动的关键， 也是个人理财的动力 C 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择 D 个人理财规划制定出来后，必须遵循一定的纪律以保证个人理财规划的执行 正确答案： B 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是()。 √ A 银行 B 保险公司 C 信托公司 D律师事务所 正确答案： D 3. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债 ()。 √ A 汽车贷款 B 教育贷款 C 住房抵押贷款 D信用卡贷款 正确答案： D 4. 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是 ()。 √ A 《中华人民共和国商业银行法》 B 《中华人民共和国证券法》 C 《中华人民共和国保险法》 D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 正确答案： D 5. 个人理财业务是建立在()基础上的银行

N o . 4 x 2 0 1 5

《合作经济与科技》

金融/投资

商业银行表外业务发展现状分析口文/孟甜甜 (重庆第二师范学院重庆 )

[提要] 本文从商业银行表外业务发展现状入手，以嘉兴商业银行实际数据为依托，总结目前商业银行表外业务存在的问题，分析其主要原因，并提出推动表外业务发展具体措施。关键词：表外业务；商业银行：支付结算 中图分类号： F 8 3文献标识码： A 收录日期： 2 0 1 5年 3月 1 3日

表1 2 0 1 3年度嘉兴市不同类别商业银行营业收入构成表利息净收入中间业务净收入其他业务收入国有大型银行 7 1 . 1 5%股份制银行 8 5 . 8 2%

2 0 . 7 8%8 . 1 3%

8 . O 7%6 . 0 5%

城市商业银行 9 8 . 4 4% 农合机构村镇银行 9 0 . o o% 9 1 . 2 5%

4 . 4 1% 1 _ 3 9% 0 . 4 6%

一 2 . 8 5% 8 . 6 1% 8 . 2 9%

在当前利率市场化步伐加快和“金融脱媒”加速的背景下， 商业银行利差收入逐步收窄，发展表外业务成为新的盈利增长点，是银行业转型的重要抓手。表外业务有狭义和广义之分，狭

(四)品牌效应较为明显。国有大型银

农行金融服务产品

一、农行信贷业务产品

（1）流动资金贷款。

产品定义：流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。

功能和特色：流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。

办理流程：

（一）提出书面申请；

（二）提供如下资料：

1、借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。

2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。

3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。

4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。

5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。

6、农业银行要求的其他资料。

（2）固定资产贷款。

产品定义：固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应

中国商业银行个人理财业务发展探析

中国商业银行个人理财业务发展探析

王丹 (中南财经政法大学金融学院 湖北 武汉)

【摘要】 当我们考察商业银行提供的理财服务和产品时,却发现财业务服务能力普遍低下等诸多问题,基于问题存在,本文进行初步剖析,探讨对策以期对我国商业银行个人理财业务的发展提供一些有益借鉴。【关键词】 商业银行 个人理财 服务

随着金融全球化的发展,仅仅依靠传统业务已经不能满足我国商业银行实现其盈利目的和增强竞争力的需要。近年来,以商业银行个人理财业务为代表的中间业务有了一定程度的发展,其在银行业中的地位不断提高,正逐步成为我国商业银行下一步发

展的重点业务。

1 商业银行个人理财业务发展现状

据调查资料显示,在过去的6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%,2006年,中国理财市场规模达到近600亿美元。自2006年开始中国理财市场已进入快速发展的黄金十年,我国仅大陆地区的富有客户目前已拥有大约1.44万亿美元的管理资产,按年均13%的增长速度,到2009年其规模将达到3.63万亿美元,理财业务将成为中国市场上最具成长性的业务之一。

1.1 商业银行开展个人理财的背景

1.1.1 社会财富格局的变化为个人理财服务奠