银行理财产品调研报告3000字

银行理财产品调研报告

学院：经济管理学院

班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056

一 调查背景

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。

二 调查目的

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。

三 银行个人理财产品主要类型

首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下

银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产

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2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

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2011 年银行理财产品市场综述 腾讯微博新浪微博搜狐微博开心网人人网文章详情一、2011 年理财产品市场综述 据银率网数据库统计，2011 年各商业银行共发行 22379 款理财产品，相比 2010 年增长 97.0%。各期限 人民币产品在 2011 年预期收益率 均有不同程度提高，短期理财产品尤为显著。从币种来看，外币与人民 币产品在 2011 年发行量持续增长。外币产品同比增长 34.4%；人民币产品同比增长 111.9%，并在 9 月份 发行量创出历史新高。 从投资期限来看， 短期限、 高预期收益率产品成为 2011 年理财产品市场的亮点之一。 中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。从投资标的来看，混合类产品发行量占据半壁江山， 信贷类产品锐减，另类投资成为理财产品市场的奇葩。从发行银行来看，交通银行 蝉联冠军。股份制银行 及国有银行仍为发行主力。实际收益率方面，2011 年理财产品实际收益率整体表现良好，零收益、负收益 理财产品数量较去年相比均有不同程度下降。外资银行在获得高收益率理财产品中占优势，股份制商业银 行开始展露头角。二、2011 年理财产品总体发行情况 （一）2011 年发行产品突破 2 万款，

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互联网金融理财产品与银行理财产品的较量

作者：王青贺

来源：《时代金融》2014年第29期

【摘要】自余额宝出现以后，引起了金融界、理财界的轩然大波，各界人士对余额宝等互联网金融理财产品的实质以及它对社会带来的利弊展开研究。在此背景下，本文以余额宝为例介绍了互联网金融理财产品的现状并展望其发展前景。为余额宝等找准自己的位置和方向给出建议。让人们更加理性的认识余额宝，不盲目追从，也为银行合理应对余额宝提供参考。 【关键词】互联网金融 理财产品 余额宝 银行 一、余额宝简介

（一）余额宝的产生和发展

“余额宝”是由第三方支付平台支付宝公司和天弘基金合作于2013年6月13日推出的一项余额增值服务，它的出现彻底打通了互联网和理财分界的新模式，开启了一个碎片化理财的新时代。客户把钱转入“余额宝”不但能获取高收益，而且兼具随时消费支付和转出的功能。用户可以在支付宝网站内直接购买基金等理财产品，获得较高的收益，同时“余额宝”内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等。余额宝支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付的资金

数模模拟赛论文

参赛题号（填A或B）：参赛报名号(组号)：

职务队长队员队员

承诺书

我们仔细阅读了中国大学生数学建模竞赛的竞赛规则.

我们完全明白，在竞赛开始后参赛队员不能以任何方式（包括电话、电子邮件、网上咨询等）与队外的任何人（包括指导教师）研究、讨论与赛题有关的问题。

我们知道，抄袭别人的成果是违反竞赛规则的,如果引用别人的成果或其他公开的资料（包括网上查到的资料），必须按照规定的参考文献的表述方式在正文引用处和参考文献中明确列出。

我们郑重承诺，严格遵守竞赛规则，以保证竞赛的公正、公平性。如有违反竞赛规则的行为，我们将受到严肃处理。

我们参赛选择的题号是（从A/B中选择一项填写）：我们的参赛报名号为（如果赛区设置报名号的话）：所属学校（请填写完整的全名）：参赛队员(打印并签名)：1

2.3.

指导教师或指导教师组负责人(打印并签名)：

广东商学院

C14

日期：年月日

理财产品问题

摘要

近年来，银行推出的各种理财产品越来越红，而兼具有储蓄、保险功能的理财产品“黄金十年”更是受到大众的热捧。该产品相较于银行储蓄。债券具有什么优点？为什么民众更愿意投资该产品？该产品自身又存在着那些问题？对于该理财产品的研究分析，有助于我们解答以上这些问题。

对于第一个问题：我们知道客

篇一：银行理财产品有哪些劣势

银行理财产品有哪些劣势

银行理财产品有哪些劣势?实际上，理财在很大程度上都是一种投资行为，任何理财产品的收益和风险都是呈正相关的关系，世界上没有绝对意义上无风险的理财产品，购买一只理财产品，就意味着愿意承担相应的风险，下面就和网贷ABC的网贷ABC小编一起来了解一下银行理财的产品的优劣势。

优势之一：资金链优势;与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。目前，我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。优势之二：信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账” 更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。

优势之三：

兴业银行“万汇通”理财产品介绍

兴业银行“万汇通”理财产品介绍

兴业“万汇通”个人外汇系列理财产品，是兴业银行作为专业的资产管理顾问，向客户提供外汇资产的投资方案，并根据授权，代理外汇资产运作并返还投资收益的金融服务。

【业务特色】

系列设计品种多样：兴业银行同期推出多种类型的外币理财产品务，满足客户多样化的外汇理财需求。理财类型包括保本稳定收益型、保本浮动收益型、保本收益递增型、保本收益与外汇利率挂钩型、本金收益与汇率挂钩型等，客户可以根据资产结构、风险承受能力等自身条件自由选择投资理财服务。

多种币别按需选择：兴业银行不定期推出美元、港币、欧元、日元等币别的外汇理财品种，并且不断拓宽产品币种覆盖面，以满足不同货币持有者的需求。 灵活期限任您选择：兴业银行为适应客户需求设置了灵活的期限，最短1个月，最长5年，客户可以依据个人情况选择不同的期限。

流动性强变现无忧：如果达到兴业银行大额客户标准，可根据协议条款自由赎回理财产品，取得现金；还可以在理财运作期间办理理财产品质押手续，以满足资金周转需要。

安全稳妥保本赢利：兴业银行以稳健的运作方式管理理财资产，收益率达到业界理财产品的领先水平。

个性理财量身定制：如果客户的外汇理财资金达到等值50万美元，兴业银行可

银行理财产品市场报告

本期导读

2013年28期

07月20日-07月26日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报 *基金理财周报 *信托市场报告 *机构宏观视点聚焦 *券商集合理财周报 *投资理财周报

【市场聚焦】决策层关于“盘活存量”和推进资产证券化常规化的频频表态，已在银行机构得到积极反响。近日获悉，中信银行已于近期将其信用卡分期付款形成的基础资产纳入其理财产品投资范围，首期试水的资产规模为3000万元，期限为3年，资产定价为预期年化收益率8.5%。中信银行信用卡中心的信用卡分期付款在经过标准化的组合“打包”后，首次实现了与理财资金的对接。

【发行市场】截止2013年07月26日当周，62家银行共计发行理财产品566款。本期前十大银行发行理财产品360款，占总发行量63.60%。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自交通银行的2013年“得利宝沃德添利302天”人民币理财产品2212130050预期年化收益率最高，为7.00%；本期发行的外币理财产品中，中国银行（香港）2013年6个月目标汇率存款理财产品MM6，预期年化收益率4.20%，领先其他外币产品。

【到期市场】截至2013年07月26日当周，81家银行共计771

平台理财产品销售合作主协议

一、合作参与方 甲方（产品方）： 地址： 联系人： 联系电话： 乙方（平台方）： 地址： 联系人： 联系电话： 二、目的和定义

为明确甲、乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中的权利和义务，保证业务正常进行，保护投资人的合法权益，根据《商业银行个人理财业务暂行管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》等法律法规，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商签订本协议。

）是指甲方与乙方在合作框架下，以乙方经营机构为销售渠道，面向乙方或乙方客户销售理财产品的业务。

乙方与甲方开展理财产品销售业务前，应向当地监管机构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。

财产品包括：

（一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。

（二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。

（三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。

（四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。 三、适用范围

（一）理财产品认购、认购期内撤销、提前

银行理财产品投资要注意哪些问题

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银行理财产品投资要注意哪些问题

银行理财产品的投资已成不少外币持有者的

投资方向，一款产品哪些环节涉及币种问题投资者需要注意哪些问题 银行产品分为人民币产品和外币产品，外币主

银行理财产品投资要注意哪些问题

要有美元、港币、澳元、欧元，其余的则还有英镑、

加元、日元以及新加坡元等。不过，这种分类方式是以投资者产品的币种来划分。在产品投资运作过 程中，有四个环节涉及到币种问题。

银行理财产品投资要注意哪些问题

投资本金币种，指投资者产品时所采用的币

种，银行通常采取投资本金币种对产品进行币种分类。投资者在产品时，如果是兑换货币去产品，则 需要考虑汇率风险，这个兑换的过程并不是产品的

银行理财产品投资要注意哪些问题

环节，风险需要投资者自身承担。

产品运作币种，指银行将本金募集后，运作过程中所采用的币种。有些产品可能是单一币种运 作，而有些产品则是两种甚至两种以上币种运作;

银行理财产品投资要注意哪些问题

有些产品是以投资本金币种进行运作，而有些产品

则是兑换为其他币种进行运作。 比如光大银行阳光理财外币“T 计划”2010 年第一期产品，投资者产品的