担保公司风险管理制度

担保公司风险控制流程管理制度

本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是： （一）受理，客户申请受理与项目立项 （二）调查，包括项目初审和项目综合分析

（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批 （四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放 （五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度 （六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚 （七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚 业务完结

第一章 受理

客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：

（一）担保申请人的基本资料 A、法人

1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程；

3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资

第一章 总则

为保障本公司工作、业务、经营、学习、生活等方面的正常运行，确保公司人力、物力、财力等资源的有效合理利用和最大限度的发挥，维护公司全体员工的合法权益，不断地把公司的事业向前推进，取得更大的社会效益和经济效益，依照国家有关的政策和法律，结合本公司目前的实际情况，特制定公司规章制度。

第二章 组织机构

公司由业务部、法务部、风险控制部、财务部、综合办公室组成。

第三章 组织制度

一、公司实行董事会领导下的总经理责任制。实行分级管理模式，责、权、利有机结合。

二、董事会是公司的最高决策机构。以执行董事为核心，负责公司经营方针、方向、发展目标、项目投资等重大事项的决策工作。董事会对本公司(以下简称公司)负责。

三、执行董事以及监事、总经理特别任命人员组成公司高级经营管理层的核心，即公司领导班子负责按照执行董事的决定和要求制定公司经营管理计划，并组织实施。公司监事监督制约机制，依法合规业务制度。总经理直接聘任或解职中层干部及下级的员工。监事、总经理的工作对董事会负责。

四、中层干部负责各种经营管理及工作任务的具体实施。

五、总经理对部门员工有人事任免建议权力。认为不称职的员工报执行董事批准后可予辞退。员工聘用均以公司名义统一

(最新)公司风险管理制度

风险管理制度

第一章 总则

第一条 为规范***有限公司（以下简称“公司”）的风险管理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力，保证公司安全、稳健运行，提高经营管理水平，根据《公司法》、《会计法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定，结合公司的实际情况，制定本制度。

第二条 本制度旨在公司为实现以下目标提供合理保证：

（一）将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内；

（二）实现公司内外部信息沟通的真实、可靠；

（三）确保法律法规的遵循；

（四）提高公司经营的效益及效率；

（五）确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划，使其不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失。

第三条 本制度所称风险管理，是指公司围绕战略及经营目标，通过在管理的各环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，建立健全风险管理体系，为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。

第四条 公司风险是指未来的不确定性事项可能对公司实现其经营目标的影响。

第五条 按照公司目标的不同对风险进行分类，公司风险分为：战略风险、法律风险、财务风险和经营风险。

(最新)公司风险管理制度

（一）战略风险：没有制定或制定的战略决策不正确，影响战略目标实现的负面

*******投资担保有限公司

财务管理制度

第一章 总则

第一条 为规范*******投资担保有限公司财务管理，充分发挥财务管理计划、控制、监督、决策的职能，保证公司经营管理正常进行，提高担保资金的利用效益，维护股东利益，根据《会计法》《企业会计准则》《企业财务通则》《担保企业会计核算办法》并结合《金融企业财务制度》等有关法律、法规的规定，根据本公司实际，制定本制度。

第二条 公司要按现代企业制度要求建立、健全法人治理结构，加强经营管理，提高资产运营效率。公司的财务活动在公司执行董事的领导下由财务部门统一管理。

第三条 公司财务管理工作的基本任务是：全面贯彻《会计法》，执行国家有关法律、法规和财务规章制度；合理编制公司预算，如实反映公司财务状况；依法组织收入，努力节约支出；建立健全财务管理机制，加强经济核算，管好用活资金，加强对担保基金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督。

第四条 建立责任明确的公司内部财务管理体制，公司股东会、总经理、财务分管经理、财务人员应各司其职。财务部门要完善内部工作责任制，努力为公司发展和担保业务的开展作好服务。

公司内部要认真作好财务管理的基础工作，

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某某投资担保客户关系管理制度

第一章 总则

第一条 适用范围

本管理办法适用于某某投资担保有限公司（以下简称某某投资担保）. 第二条 目的

为了不断加深对客户需求的认识，实现以“客户为中心”的营销理念，提高客户满意度，改善客户关系，提升企业的竞争力，特制定本管理制度。

第三条 原则

建立符合某某投资担保企业实际与需求的客户关系管理体系。

第二章 组织管理

第四条 项目经理的作用与职责

1、成为客户在某某投资担保中的支持者。

2、帮助客户确定解决问题的方案；将适当的服务介绍给客户。 3、成为引荐者和撮合者，确保双方企业中的相关人士能够相见。 4、成为客户所在行业的行家。

5、制订客户计划并最大限度挖掘企业与客户的生意潜力。

6、 收集、分析、保存客户信息；积累有关客户与竞争对手的信息；熟悉客户的所面临的困难，有何需求和问题，包括掌握决策者个人和主要权力人物的偏好和担忧的问题。

7、逐步与客户的权力关键人员建立关系。

8、熟悉业务，能熟练制作满足客户关键需求的投标文件。 9、促进合同谈判的顺利进行，达到双赢。

10、 确保客户满意；将客户的意见及时转告那些向客户服务的单位；将企业的承诺转告客户。

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公司风险控制管理办法

第一章 总则

第一条 为保障基金运营和投资业务的安全运作和管理，加强公司及所管理基金的内部风险管理，规范基金运营和 投资行为，提高风险防范能力，有效防范与控制基金运营和投资项目运作风险， 根据《公司章程》等法律法规的相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称风险控制，是指对基金运营和项目投资中的各种投资风险进行 识别、评估，并在基金运营、项目管理、项目退出中实施动态风险监控，提出解决方案。 第三条 风险控制原则

（1）全面性原则：风险控制制度应覆盖基金运营和投资业务的各项工作和各级人 员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节；

（2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构 成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点；

（3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到基金运 营和业务的各具体环节；

（4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有 高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在 任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力；

（5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，

XX担保公司客户信用档案管理制度

为了使担保工作更规范和完善，为日常工作和客户服务，特制定本制度。

一、建立完整的客户信用合同档案。档案资料应包括以下内容:

1、与客户谈判记录，可行性研究报告、报审及批准文件；

2、对方当事人的法人营业执照、事业法人执照的副本复印件；

3、对方当事人履约能力证明资料复印件；

4、对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明、个人身份证明、授权委托书的原件或复印件；

5、我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件；

6、对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件；

7、双方签订或履行合同的往来电报、电传、信函、电话记录等书面材料和视听材料；

8、登记、见证、鉴证、公证等文书资料；

9、合同正本、副本及变更、解除合同的书面协议；

10、标的验收记录，交接、收付标的、款项的原始凭证复印件。

二、公司所有合同都必须按担保业务部门登记的合同顺序编号，信用管理员负责建立和保存合同管理台帐.

三、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交给客户信用档案管理员。管理

员应在接收或借用登记簿上顺序登记。信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。

四、担保公司及部门应于每年的一月十日

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投资担保有限公司担保业务收费管理制度XXXX投资担保有限公司

担保业务收费管理制度

XXXX年七月

一、目的

为了规范担保业务收费流程，统一担保业务收费标准，特制订本制度。

二、适用范围:

适用于我公司所有的担保项目。

三、收费标准

1、担保费:

由公司评审委员会根据企业实际经营情况、风险情况、贷款额度、抵押物情况等综合评定担保费费率，收费比率控制在2%—5%之间;

计算公式:担保费=担保金额×收费比率。

2、保证金:

经评审委员会讨论，确定项目风险程度，根据风险度确定收费比率，收费比率控制在10%—20%之间;

计算公式:保证金=担保金额×收费比率。

四、收费程序

1、项目经理计算费用

项目经理根据收费标准，逐一计算各项费用，填写收费通知单(每项费用要求填写具体计算过程)后交部长复核;

1

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例如:担保金额450万元，年保费率2.5%，担保期限1年，需在结算单中“担

保费”一栏填写:4,500,000元×2.5%×1=112500元。

2、业务部经理复核

业务部经理接到收费结算单，复核无误后签字确认;如有减免请在备注栏签注

原因;

3、财务部审核

财务部接到业务部交来的收费结算单，按收费标准逐一核对无误后，签字确认;

4、费用减免的审批

如低于收费标准计算费用，需董事长签批;

中小企业信用担保有限责任公司

管理制度汇编

一九九九年八月

中小企业信用担保有限责任公司

员工八字方针

团 结 奋斗

公 正 廉洁

中小企业信用担保有限责任公司

员工五十六字公约

艰苦创业 讲求奉献 客观公正 鼓励竞争 人格平等 不谋私利 求实创新 共同进步 追求完美 执行制度 各司其职

业绩第一 严于律己 各尽其责

中小企业信用担保有限责任公司

管理制度汇编目录

第一部份 行政管理制度 第二部份 人事管理制度 第三部份 第四部份 财务管理制度 会计核算制度

第一部份 行政管理制度

第一章 总则

第一条 为完善公司行政管理机制，实行规范化的行政管理，使公司各项行政工作有章可循，特制定本制度。 第二条 本制度包括： 1、日常办公制度 2、办公秩序管理制度 3、保密规定

4、文件收发、传阅，档案管理制度 5、印鉴、介绍信管理制度 6、文印、办公设备管理制度 7、办公用品领用制度 8、通信设备使用制度 9、财产管理制度

10、车辆使用与维护管理办法 11、文件销毁制度

第二章 日常办公制度

第三条 公

党风廉政建设风险防范管理制度

为了进一步加强党风廉政建设，推进党风廉政建设风险防范管理逐步实现廉政建设的标准化、规范化和制度化，打造人口计生局风清气正形象，人口计生局党支部制定以下党风廉政建设风险防范管理制度。

1、领导班子及其成员党风廉政建设责任制。 2、党组会议制度。 3、民主监督制度。

4、重大事项议事报告制度。 5、思想政治工作制度。 6、廉政谈话诫勉制度。 7、严禁不正之风相关规定。

8、领导干部收入申报和收受礼品制度。 9、工程建设廉政管理制度。 10、财务管理制度。

11、物资财产采购和管理制度。 12、小车管理制度的通知。

领导班子及其成员党风廉政建设责任制

根据旗委、政府要求，制定领导班子党风廉政建设责任制意见。

一、责任制分工 （一）领导班子责任分工

人口计生局党支部对全局党风廉政建设负全面领导责任。 （二）领导班子成员责任分工 1、局长那仁夫

负责人口计生局行政全面工作。分管人事、财务工作。负责党政线的工作检查。

2、党支部书、副局长记祁春玲

负责人口计生局党务全面工作。分管办公室、规划统计股和流动人口管理股及党建、工、青、妇、信访、档案管理、电子政务信息