骗取贷款罪

骗取贷款罪的分析及典型案例

河南洛太律师事务所陆向辉

法条规定及相关解释：根据《刑法修正案（六）》的规定，骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

立法背景：我国《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定了贷款诈骗罪，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。在现实中存在有区别于贷款诈骗的行为，比如采用欺骗手段取得贷款，但是没有非法占有的目的或者无法证明非法占有的目的的行为，但客观上给银行或者其他金融机构造成重大损失或者情节非常严重，这样的行为就需要刑法规定罪名来规制，遂在刑法修正案六中增设骗取贷款罪。

该罪名存在的必要性：我们国家把银行等金融机构作为一种特殊对象，尤其在法律上做出比一般对象较为特殊的保护，设置了很多关于银行业务法律责任和特殊规定，在规定了金融诈骗罪的同时，觉得打击力度还不够，又新增了骗取贷款等新罪名，其目的是为了维护我国正常的金融秩序，为了维护社会主义市场经济秩序，

公安部经侦局关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追

诉标准问题的批复

辽宁、重庆、陕西省、直辖市公安厅、局经侦总队：

你们《关于骗取贷款案件中“造成重大损失”、“有其他严重情节”如何认定的请示》（辽公经办[2009]094号）、《关于罗小平涉嫌骗取贷款案适用法律条款的请示》（渝公经侦文[2009]53号）、《陕西省经侦总队关于办理违法发放贷款案件涉及的立案追诉标准问题的请示》（陕公经[2009]184号）收悉。关于请示中涉及的骗取贷款、票据承兑、金融票证案和违法发放贷款案的立案追诉标准问题，经研究并征求最高人民检察院公诉厅、最高人民法院刑事审判第二庭意见，现批复如下：

一、关于“数额巨大”的认定问题

我部与最高人民检察院正在研究制定《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《立案追诉标准（二）》），对骗取贷款、票据承兑、金融票证案（刑法第一百七十五条之一）立案追诉标准规定为：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；

（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银

四个层面解析骗取贷款罪司法认定

口骗取贷款罪实质是以欺骗手段取得贷款且情节严重的行为，在客观方面必须具备两个要素:一是实行行为是以欺骗手段(如虚构投资项目、虚构担保单位、虚设抵押物等)骗取贷款;二是必须具有已对社会造成严重危害的?严重情节?，包括给银行或者其他金融机构造成?重大损失?这一结果要件，或者与之相当的?其他严重情节?。

骗取贷款罪是我国刑法增设不久的罪名，在司法实践中争议问题较多，急需从理论与实际的结合上加以研究。笔者对此探讨如下:

■立法背景:解决贷款诈骗罪的疏漏

骗取贷款罪系2006年刑法修正案(六)增设。在2006年6月召开的第十届全国人民代表大会常务委员会第十九次会议上，全国人大常委会法制工作委员会有关负责人在关于立法草案的说明中曾经指出:?刑法第一百九十三条规定了贷款诈骗罪，对以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为规定了刑事责任。人民银行等金融部门提出，近来一些单位和个人以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗用银行或其他金融机构的贷款，危害金融安全，但要认定骗贷人是否具有‘非法占有’贷款的目的很困难。建议规定，只要以欺骗手段取得贷款，情节严重的，就应追究刑事责任。法工委经同有关部门研究，拟保留‘以

用假购销合同骗取贷款

篇一：使用虚假材料骗取银行贷款行为定性 龙源期刊 .cn

使用虚假材料骗取银行贷款行为定性 作者：吴杰 张梅

来源：《中国检察官·经典案例》XX年第05期 一、基本案情

XX年8月，江苏同达有限公司法定代表人刘某以该公司购买原材料需要资金为由，在泗洪县银文资金信用担保有限公司和反担保人宿迁市文丰包装有限公司、江苏新锐机械制造有限公司、江苏省腾文汽车配件制造有限公司的担保下，使用虚假的公司资产负债表、损益表和购销合同等材料，从泗洪农村商业银行办理了400万元贷款。XX年8月，该贷款到期后，江苏同达有限公司经营亏损，刘某因无力偿还贷款外出躲避，后该贷款由泗洪县银文资金信用担保有限公司根据合同约定代偿。XX年12月，刘某将江苏同达有限公司资产转售，向泗洪县银文资金信用担保有限公司清偿债务。 二、分歧意见

第一种意见认为，刘某构成骗取贷款罪。根据XX年《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（下称《规定（二）》）第二十七条第一款的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，数

额在一百万元以上的，应予立案追诉。本案刘某的行为完全符合上述追诉犯罪的规定，依法应构

骗取贷款罪案件无罪辩护之辩护词精选（2017年版）

曾杰：广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心秘书长

编者按：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪是选择性罪名，是指行为人以欺骗手段取得银

行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机

构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

在骗取贷款罪案件中为当事人作无罪辩护，唯有从金融犯罪辩护专业角度入手，

关注行为人是否具有骗取贷款的主观故意，是否采用欺骗手段，是否提供虚假担

保和虚构会计资料，是否骗取银行信贷资金，银行是否受损，相关机构是否属于

国家规定的金融机构等，竭尽全力寻找有利于当事人的辩护点。因此律师对相关

书证、物证和供述的仔细考察、比对就显得尤为重要。

在此类案件中为被告人作无罪辩护，其工作量无疑是巨大而艰难的，但此种精细

化辩护态度逐渐成为当前刑事辩护之潮流所向，被告人、相关当事人乃至整个社

会都会因为刑事律师的专业、“较真”态度而受益。编者精选截至目前刑事律师

在此类案件中为当事人作无罪辩护之辩护词数篇，其中既有名家之大作，也有名

气暂时虽不大，但体现严谨态度、值得同行传播、借鉴之佳作。望共同品读，造

就雄“辩”之才，为传播精细化办案理念贡献一己之力。

2017年10月05日编定。

【案例】

陈先生来电，“花了半天时间，辛辛苦苦挑了一个手机，等了快四五天了商家还没有发货，最后联系他，商家二话没说就让我退款”电话里陈先生表示非常气愤，“不是钱的问题，满心欢喜的购买了商品并且花了那么长的时间去等，现在什么说法都没有就让我退款，我要投诉。”后来小二一查，商家有多笔这样的退款，并且已经给予由于同一原因多笔退款产生而被处罚。虽然款项退回，商家也被处罚了，但是张先生的宝贵时间和未收到中意宝贝的失落我们是无法弥补的。

【骗局揭秘】

爱疯5代只要0.1元，还包邮，这样的价格是否非常心动呢。但是如果您仔细看看就会发现，卖家的玄机。

宝贝详情于标题完全是不符的，卖家标题是爱疯5，但是宝贝详情里品牌却是其他品牌，型号也不对。再看看商家的特殊要求，宝贝描述里卖家注明，购买的前提是要收藏分享宝贝，这个就是很多买家口中表示的商家霸王条约了，而商家进行这次这么诱惑的秒杀活动的目的也就显而易见了。

陷阱：

这类秒杀活动的商家会选择时下比较流行的手机型号，并且会附上很多附加条件（比如：收藏并转发等）而这些附加条件才是商家秒杀活动最终目的。卖家在骗取到转发的流量和交易成交量之

贷款诈骗罪若干问题分析

常国成 左芳

内容摘要：贷款诈骗罪作为金融领域犯罪的一种，近年来呈现增长趋势，对我国银行资金安全造成了一定的危害。在司法实践中，因为对非法占有故意、贷款诈骗形式多样化以及最终受损方等方面的认定存在争议，导致对贷款诈骗行为的处理在司法实践中存在争议。本文从贷款诈骗罪的演变过程以及法律特征方面对该罪名进行了分析，并结合司法实践中出现的情况对争议内容进行了初步探讨，以期对打击犯罪，更好的保护金融财产有裨益之处。

关键词：贷款诈骗 法律特征 非法占有故意 真实担保

随着经济的发展，金融作为经济活动构成的组成部分，所起到的作用越来越大，金融安全在国家经济中的地位日益加强。但经济的发展和活跃，必然伴随着各种犯罪形式的多样化以及金融领域犯罪活动的高发化。近几年来，我国的经济无论从所有制构成还是运行方式方面，有了巨大的变化，金融领域的犯罪也呈现出高发态势。其中贷款诈骗行为作为金融领域犯罪的一种，对银行资金的安全威胁越来越大。贷款诈骗行为产生的原因复杂，一方面大量的经济活动需要资金的支持，但银行又从形式上缩紧了银根，为了保证贷款的

1 敲诈勒索罪和抢劫罪的区别。(8)

第一，威胁的内容不同。敲诈勒索罪的威胁内容比较广泛，既包括实施暴力行为，如伤害、杀害，还包括揭发隐私、破坏名誉、毁坏财产等；而抢劫罪威胁内容分限于对被害人从身实施暴力行为。

第二，威胁侵害的对象不同。敲诈勒索罪的威胁所侵害的对象，可以是财物的所有人、保管人本人，予可以是他们的亲属或者利害关系人；而抢劫罪的威胁所侵害的对象只能是贩运勿所有人、保管人本人。

第三，威胁的方式不同。敲诈勒索罪的威胁方式可以是直接向被害人口头或者书面提出，也可以是通过第三人间接提出，没有特别的限定；而抢劫罪的威胁只能当场直接身被害人口头提出。

第四，迫使被害人交出财物的时间不同。敲诈勒索罪可以迫使对方当场交出财物，也可以限期交出；抢劫罪则是迫使被害人当场交出财物。

第五，实施威胁内容的时间不同。敲诈勒索罪是如果被害人不交出财物，要在将来将威胁的内容付诸实施。而抢劫罪是如果被害人不交出财物，则当场实施暴力。

第六，犯罪对象的范围不同。敲诈勒索罪的犯罪对象是各种公私财物，包括动产、不动产和财产性利益，如财产继承权；而抢劫罪的犯罪对象只能是动产。

第七，威胁的程度不同。敲诈勒索罪的威胁行为以使被害人产生畏惧、交出财物为限，被害人尚有相当

【罪名分析】介绍贿赂罪和行贿罪、受贿罪的分析比较

介绍贿赂罪和行贿罪、受贿罪的分析比较

介绍贿赂罪最早在我国刑事立法中予以规定，可以追溯到1952年的《中华人民共和国惩治贪污条例》,但对于该罪名的存废问题却一直众说纷纭, 废除说认为该罪名的存在与我国严厉打击贿赂犯罪的刑事政策相矛盾,也与罪责刑相适应这一刑法基本原则相违背，而且给司法实践中法律适用带来诸多问题④，保留说则认为虽介绍贿赂罪有依存于受贿罪和行贿罪的某些特点，但它不能因之而失去存在的根据，这正如我国刑法规定有组织卖淫罪，但协助组织卖淫罪依然并存。笔者认为尽管刑法学界对此争议颇多，但鉴于我国现行刑法仍将其与行贿罪、受贿罪并存作为独立的罪名，则对三者关系的辨析对司法实践和立法导向仍具有指导意义。

(一)我国刑法第392条规定，向国家工作人员介绍贿赂，情节严重的行为构成介绍贿赂罪。所谓“介绍贿赂”究其立法本意应包括介绍行贿和介绍受贿两种方式⑤，因此，有学者将介绍贿赂罪称为“居间介绍型犯罪”，即介绍贿赂罪是受贿罪和行贿罪两罪间的 “中介犯罪”。这就引发了介绍贿赂罪的成立是否应以受贿罪与行贿罪成立为前提的关系问题。笔者认为，介绍贿赂罪不应以受贿罪与行贿罪为前提。因为，从刑法条款及两高分

放火罪与失火罪的法理解析

摘要：本文以法学理论为基础，深入解析“失火罪”与“放火罪”，并通过实例直观反映区别两者的难点，在实际办案中给监督人员以理论指导。 关键词：放火、失火、解析

《中华人民共和国消防法》是公安消防机构从事监督执法活动的法律依据，这就决定了消防执法的本质是行政执法。但公安消防机构同时具有对“失火罪”和“消防责任事故罪”的刑事侦查权，而“放火罪”则由公安机关刑侦部门立案侦查。准确把握“失火罪”和 “放火罪”的法理构成要件，对确定火灾事故案件的管辖权有着重要的意义。现就对“失火罪”和 “放火罪”的法理构成要件做简要解析：

1 “失火罪”与“放火罪”犯罪客体的共同性

1.1犯罪客体是我国刑法所保护的，并且为犯罪行为所侵害的社会关系，说明犯罪行为危害了怎样的社会利益，是犯罪行为具有严重的社会危害性这一本质的集中体现。“失火罪”与“放火罪”所侵害的客体都是社会的公共安全，都属于危害公共安全类的犯罪。所谓危害公共安全罪，是指故意或者过失实施危害不特定的多数人的生命、健康、重大公司财产以及公共生产、生活安全的行为。所谓不特定，是指犯罪行为可能危害的对象，不是针对某一个人、某几个人的人身权或某项财产