中国银行业从业人员资格认证证书

中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书编辑本段

考试方式

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。 银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式跟计算机二级考试似的。监考的有银行业协会的人在巡考题型：选择与判断，选择分多选与单选。管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。

考试教材

书 名：2010年银行从业资格考试教材[1] 五册 出版社：中国金融出版社

作 者：中国银行业从业人员资格认证办公室 编

开本：16

版次：1 次

日期：2009年08月01日 个人贷款 定价:42元 公司信贷 定价:49元 公共基础 定价:37元

联系电话：010-57747850 010-57747851

www.lhdm.org 地址：海淀区学院南路39号中央财经大学专家楼111室

一、2011年度中国银行业从业人员资格认证考试培训计划 1． 春季考试辅导班 班号 班次 YH101 YH102 YH103 YH104 YH105 专家面授取证班 公司信贷 个人贷款 5月7日、14日、21日 5月8日、15日、22日 科目 公共基础 个人理财 风险管理 开课日期 5月7日、14日、21日 5月8日、15日、22日 5月7日、14日、21日 地点 学时 学费 中央财经大学 24 24 24 24 24 600 600 600 600 600 优惠 赠辅导 赠辅导 赠辅导 赠辅导 赠辅导 二、2011年证券业从业人员资格考试 培训计划 1．春季考试辅导班（针对6月份考试） 班号 ZQ101 专家面ZQ102 授取证ZQ103 班 ZQ104 证券投资基金 5月22日、29日、6月5日 大学 证券投资分析 5月21日、28日、6月4日 财经证券交易 5月22日、29日、6月5日 中央班次 科目 证券市场

银行业从业人员职业操守 二 关闭

1课后测试

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测试成绩：100.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 银行业从业人员遵守信息保密原则的情况不包括： √ A 在受雇期间 B 在离职后 C 兼职期间

D

国家机关查询客户资料时

正确答案： D

2. 以下几个选项中，不属于银行业从业人员应当自觉保守的秘密的是： √ A 商业秘密 B 知识产权 C 专业技术 D

利率升降

正确答案： D

3. 在以下选项中，银行业从业人员可以从事的兼职有： √ A 在其它银行兼职并取得报酬 B 在非营利组织兼职 C 在政府部门兼职并取得报酬 D

在企业兼职并取得报酬

正确答案： B

4. 利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利的行为叫：A 利益冲突

√

B C D

利益协调 利益输送 利益外泄

正确答案： C

5. 以下银行业从业人员离职时的做法不正确的是： √ A B C D

按照规定妥善交接工作 不擅自带走公司财务资料

仍然恪守承诺，保守原单位商业秘密 带走原单位客户资源

正确答案： D

6. 在应对媒体采访时，银

一、单选题

(在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求)

1. 以下关于财产保全的说法错误的是______。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者损毁灭失，保障日后执行顺利进行

B.财产保全会影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.财产保全分为诉前财产保全、诉中财产保全和诉后财产保全

D.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全

答案：C

财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全，没有诉后财产保全。

2. 影响行业的外部因素不包括______。

A.国民经济

B.外部经济

C.国家政策

D.企业自身规模效益

答案：D

企业自身规模效益是制约行业的内部因素，国民经济、外部经济等是制约行业发展的外部因素。

3. 某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是______。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

答案：B

成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。同一行业中的企业资金周转周期非常相似，所以它们的财务报表结构和成本结构也较为相似。

4. 以下不属于依法收贷应注意的问题的是______。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法

中国银行业现状、发展前景及监管任务

中国银行业现状、发展前景及监管任务 北京大学中国经济研究中心客座教授李俊杰

银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由 于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。[1] 但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重 的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影 响整个经济的稳定。本文对中国银行业的现状作一些分析，并在此基础上对今后几 年的发展轨迹作几点推断和建议。 一、中国银行业的现状

目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商 业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外，还有 政策性银行在特定的领域内发挥其职能。

在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。到

2003 年6 月底，四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支 付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的56%。[2]另一方面，股份制商业银行的 市场份额则在过去几年里大幅度增长，到2003 年6 月底，已占中国各类金融机构 总资产的13.6%

案例题：

1．某银行结售汇统计人员小林将制作好的《银行结售汇统计月报》提交给复核人员老梁。老梁核对报表后发现“贸易结汇”在交易主体“银行自身”项下有1500万美元，“金融机构资金本外币转换”在交易主体“中资机构”项下有53万美元，“远期结汇”在交易主体“居民个人”项下有260万美元。老梁告诉小林，这三处数字填报有误，小林不服气地说“”你又没找前台业务人员核实过，凭什么说报表不对。“请你向小林解释其中的原因。

答：1）、“贸易结汇“在交易主体”银行自身“项下不应该出现数字。因为银行受到经营范围的限定不可能经营货物出口业务。

2）、“金融机构资金本外币转换“及其子项，在交易主体”中资机构、“外资机构”、“居民个人”、“非居民个人”项下不应该出现数字。因为“金融机构资本外币转换”的主体只可能是“银行自身”或“金融机构”。

3）、“远期结售汇“在交易主体“民民个人”或“非居民个人”项下不应该出现数字。因为目前居民个人和非居民个人元气不能办理远期结售汇业务。

2、某银行杭州分行将浙江某技术出口有限公司等10家企业的国内外汇贷款、进口押汇、打包贷款等27笔资本项下资金入相应企业的经常项下结算账户，合计金额9523.76万美元，其中2004年6月29日，该分行为浙江

案例题：

1．某银行结售汇统计人员小林将制作好的《银行结售汇统计月报》提交给复核人员老梁。老梁核对报表后发现“贸易结汇”在交易主体“银行自身”项下有1500万美元，“金融机构资金本外币转换”在交易主体“中资机构”项下有53万美元，“远期结汇”在交易主体“居民个人”项下有260万美元。老梁告诉小林，这三处数字填报有误，小林不服气地说“”你又没找前台业务人员核实过，凭什么说报表不对。“请你向小林解释其中的原因。

答：1）、“贸易结汇“在交易主体”银行自身“项下不应该出现数字。因为银行受到经营范围的限定不可能经营货物出口业务。

2）、“金融机构资金本外币转换“及其子项，在交易主体”中资机构、“外资机构”、“居民个人”、“非居民个人”项下不应该出现数字。因为“金融机构资本外币转换”的主体只可能是“银行自身”或“金融机构”。

3）、“远期结售汇“在交易主体“民民个人”或“非居民个人”项下不应该出现数字。因为目前居民个人和非居民个人元气不能办理远期结售汇业务。

2、某银行杭州分行将浙江某技术出口有限公司等10家企业的国内外汇贷款、进口押汇、打包贷款等27笔资本项下资金入相应企业的经常项下结算账户，合计金额9523.76万美元，其中2004年6月29日，该分行为浙江

测试成绩：100.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 银行业务涉及的法律法规比较庞杂，其规定一般不包括： √ A B C D

授权性规定 义务性规定 程序性规定 明示性规定

正确答案： D

2. 会对从业人员及其所在机构产生不利影响的明显规避监管行为包括： √ A B C D

为客户提供理财建议 为了完成任务向客户推销业务 向客户提供规避法律法规的建议 由于遵守法律法规而失去了老客户

正确答案： C

3. 银行日常运营中面临的两种主要风险是： √ A B C D

道德风险和操作风险 道德风险和经济风险 道德风险和职业风险 操作风险和行业风险

正确答案： A

4. 以下关于保护客户隐私的说法，不正确的是： √ A B C D

是商业银行必须承担的一项重要义务 是评价银行从业人员是否合法的指标 是客户评价银行是否稳健经营的重要标准 是评价银行经营管理水平的一个重要指标

正确答案： B

5. “个人信息必须与其使用目的相关，并且在其目的所必需的范围内，个人信息应准确、完整且最新”指的是个人隐私保护中的： √ A B C D

数据质量原则 公开性原则 负责任原则 使用限制原则

正确答案： A

6. 经济

篇一：银行业金融机构从业人员职业操守指引

银行业金融机构从业人员职业操守指引

第一条 为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。

第二条 本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员;银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员;以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。

第三条 本指引适用于中华人民共和国境内的银行业金融机构(含外资银行业金融机构)从业人员和境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业人员。

第四条 从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。

从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

第五条 从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟嫉掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作;对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

第六条 从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬

中国银行业分析报告

四、2011年中国银行业运行情况

截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3800家，从业人员319.8万人。

（一）资产规模

截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；所有者权益7.2万亿元，比年初增加

1.4万亿元，增长23.6%（见图1）。

从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为47.3%、16.2%和15.2%（见图2）。

（二）存贷款规模

截至2011年底，银行业金融机构本外币各项存款余额82.