糊涂的交易 案例分析

未及时反交易形成的案例

一、案例经过

某客户持4万元定期存单，要求支取利息后重新转存，柜员受理后予以办理，新存单开立后，柜员欲查看利息清单支付利息，此时，发现原定期存单并未支取，换柜员支取后，将现金内部传递，由此触动风险模块形成了先存后取、规避反交易的风险事件。

二、案例分析

目前银行对风险事件的考核挂钩力度较大，处罚也较严厉，前台业务压力较大，柜员在发现操作失误时，往往顾虑重，乱了分寸，未能及时采取正确的方法处理，原本反交易后，也只能形成三类风险，由于心里过于紧张或存在侥幸心理，错上加错形成了二类风险。

三、案例启示

（一）加强业务学习，提高员工业务素质。前台业务流程不断优化升级，新交易不断取代旧交易，使用时操作流程有的不太熟练，加上前台客流量大、复杂业务多，不时会发生一些风险事件。通过组织集中培训或员工自学等方式，使员工具备良好的业务素质和过硬的心理素质，能在工作中从容地应对各种业务及突发事件。

（二）加强案防教育，提高员工风险意识。员工在业务中出现违规操作、不按业务流程办理而引发的风险事件时有发生，导致网点风险暴露水平较高，不仅影响考核，甚至可能引起不必要的纠纷。通过案防学习让每位员工将十大风险铭记在心，熟悉各种业务的风险点，即使工作中

案例一：天房科技(430228)

公司违法违规及受处罚情况：

最近两年，公司曾存在开具无真实交易背景票据进行融资的行为（以下简称“不规范票据融资”）。具体表现为以下两种形式：（1）以一份钢材采购业务合同向多家银行重复申请承兑汇票融资；（2）以未实际执行的采购合同向银行申请开具承兑汇票融资。票据发生额、无真实交易背景票据额度及占比详见下表：

公司开具无真实交易背景的银行承兑汇票，目的是为其控股股东天房集团提供融资。所融资金的使用方是天房集团，相应融资成本和费用也都由天房集团承担。

2012年12月起，公司逐步规范票据行为，强化内部控制，严格票据业务的审批程序，从2012年12月1日至本公开转让说明书出具日，没有新发生开具无真实交易背景票据的行为。所有票据均及时履行了相关票据义务，不存在逾期票据及欠息情况，不存在纠纷。截至2012年12月20日，开具的无真实交易背景的票据已经全部完成解付。

上述不规范票据融资行为虽然违反《中华人民共和国票据法》第十条：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价”，但根据《中华人民共和国票据法》第一百零二条

篇一：会装糊涂才是真的聪明

会装糊涂才是真的聪明

感情疗伤地 2016-01-21 10:31

俗语说：“大智若愚。”

糊涂是一种大智慧，它不是昏庸，不是傻冒，不是愚昧；相反，它是一种气度，一种修养，一种智慧。

古人说：“水至清则无鱼。”世上有些事情必须是非确凿，泾渭分明，而有些事情却不必过分顶真，甚至还需装点糊涂。

糊涂学说：“糊涂！方为大悟！”

生活中，糊涂使得做人有人缘，做事有机缘，糊里糊涂看起来傻乎乎的但却总是笑到最后。

唯有懂得糊涂的人才是真正的聪明人，他们遇事不自作聪明，高谈阔论，大发议论，相反他们总会摆出一副什么都不知道、什么都不清楚的样子，躲躲闪闪装糊涂。这样的人心知肚明，但是什么人也不会得罪。他们不管处在什么样的环境中都能够左右逢源，活得很是舒坦，活得逍遥自在，活得的游刃有余。因此，糊涂不是昏庸，而是为人处世豁达大度，拿得起，放得下。

生活中，真正的聪明人都是懂得糊涂的。

古人云：“聪明有大小之分，糊涂有真假之分，所谓小聪明大糊涂是真糊涂假智慧。而大聪明小糊涂乃假糊涂真智慧。

所谓做人难得糊涂，正是把自己的聪明智慧隐藏于难得的糊涂之中。” 在这个世上只要懂得生存之道的人，就明白什么是糊涂；糊涂也有真糊涂，有的人是装糊涂。

这个世界上真糊涂的人并不

我有一位糊涂的爷爷，经常做错事，让我们全家忙上忙下，下面我来为大家讲一件爷爷闹出的笑话吧。

有一次，奶奶让爷爷去买菜，一个小时后，他急匆匆地回家了。可能他要给朋友打电话，把口袋搜了一遍又一遍，没有？便大声地问：亲人们，谁见到我亲爱的手机了？”我们都不约而同的摇头，之后，便开始寻找，我们仔仔细细地搜寻，却没有找到。忽然，谁大喊了一身我找到了！我找到了！快看，”原来是弟弟呀，全家人都在弟弟四周围着，爷爷瞟了一眼，叹了口气，失望地说：那是我的旧手机啦。”哎”全家人也异口同声的叹作文了口气。

寻找手机行动又开始了，就在我们满头大汗的时候，姐姐突然灵机一动，说：要不，给爷爷的手机打个电话吧，”好呀。”爸爸拨通了电话。紧接着叮零零，叮零零”的声音响了，随着声音，我们不知不觉地走向了厨房，声音越来越大，越来越响，最后，竟然是从冰箱里传出来的！就在我们全家人都疑惑不解的时候，爷爷猛然间说：哎呀，想起来了，买完菜的时候把手机放在熟料袋里了，”说着。打开冰箱把手机拿出来了，就这样，我们心里悬着的石头终于放下来了。

这就是我的糊涂爷爷，虽然糊涂，但我爱他。

我有一个糊涂的奶奶。她经常戴着眼镜找眼镜，炒菜时错把糖当作盐，洗脸时误用我的毛巾。

一天早上，奶奶正要出门上班，却找不到手机了。她摸了摸口袋，没有；在公文包里掏了半天，也没有。这可急坏了她。奶奶大叫：天哪，我的手机不见了，没它我怎么上班？”奶奶又对我们发命令：快，大家一起找！”听见叫声，全家都出动了。爸爸在房间找，妈妈在厨房找，爷爷在客厅找，我在卫生间找。可是，就是不见手机的踪影，奶奶急得满头大汗。忽然，我灵机一动，想到好办法。我忙问奶奶；奶奶，您的手机开着吗？”奶奶没好气地回答：小傻瓜，我要去上班，当然开着了，问这个干嘛？”

我作文笑出了声，赶忙跑到客厅里，拿起手机，拨通了奶奶的手机。丁铃铃，丁铃铃”

手机铃响了。此时，大家像被什么惊动了，相互诧异地望着，不约而同地齐呼：手机找到了！”我们静静地听着，最后循着铃声找到了冰箱旁，猛地拉开了门。果然，手机正躺在冰箱里！我高兴得大叫：真的找到了，手机在冰箱里！”

奶奶见到手机，长长地松了口气，连夸我聪明。可大家还是想弄个明白，为什么手机会进了冰箱。奶奶想了想，拍了一下脑袋，恍然大悟地说：哎呀！一定是我吃完早饭收拾餐桌时，把

早上上学可真是令人想象不到的赶，都快到点了，我妈妈还在磨蹭！哎

有一次，妈妈没有磨蹭，于是我们早早就出了门，我心想：今天老妈不拖拉，上学多从容！

我和妈妈快走到小区门口，她却突然停下了步子，摸了摸口袋，说：哎呀，我好像忘记带口红了。”我说：没带口红又没什么关系，再说现在都已经七点半了，差五分钟我就要迟到了！”妈作文妈说：不行，不擦口红要毁容的！”于是，她慌忙的跑上楼。哎，老妈真是太糊涂了！

妈妈下楼后，没走出多少米，又说：呀，我的手机又忘记带了！”我着急的对她说：快去拿吧，快没时间了！”于是，妈妈又匆匆忙忙地跑了回去。过了一会儿，妈妈终于又下楼了，我们飞快的奔向学校。

哎，这一早上可真累啊，我是拼了命地跑，才准时到了学校！

今天妈妈带我一起去李阿姨家的水果店玩。李阿姨家的水果店里有许许多多的水果，黄澄澄的梨，红彤彤的枣，橙绿色的木瓜，金黄色的柿子，淡黄色的柚子，红艳艳的苹果水果清香真是诱人。

妈妈和李阿姨聊得开心，我也玩的开心，突然天色骤然暗下来，满天的乌云像打碎的墨汁，黑沉沉地压下来，大地变得漆黑一团。李阿姨说：”糟了，要下阵雨了，早上晾晒的被子要赶紧收了！”李阿姨简单给妈妈交代了几句水果的价格，急匆匆的走了。

这阵雨来的快，去的也快。雨停了，乌云散了，太阳光透过云隙直射下来的时候，李阿姨才回到水果店。

妈妈喜滋滋的拿着一张100元的钞票，对李阿姨说：我这售货员不错吧！下雨这阵子就能做成一笔生意啊！一个小青年买了脐橙和火龙果，脐橙5元一斤，火龙果12元一斤，刚好收了100元。”

李阿姨说：哎呀，这是澳洲进口脐橙，应该12元一斤，火龙果才是5元一斤，你的价格搞混了！”

妈妈说：你看我这糊涂的脑子，两种水果分别多少斤我给忘了，只记得水果蛮重的，两种水果放一起共13斤。”

李阿姨说：不知道有没有多收人家钱，我们让你闺女给算算，也算考考她作文！”

妈妈把情况简单给我介绍了一下，我就开始计算了！

由于妈妈已经忘了卖

拆分交易逃避监管和授权控制的案例

一、案例介绍

业务运营风险管理系统监测发现，一段时间内，网点一名柜员所办理的业务中，多次发生同一个人客户活期账户当天连续多笔取款情况。经过会计档案影像系统核查凭证及查询录像后发现，除一天为客户本人持介质要求分3笔进行取现，其余几笔大于10万元的取款业务皆为柜员在征得客户同意后分两笔行了操作。上述拆分交易逃避监管和授权行为属于银行明确必须重点查处的重大违规行为，经核实后，网点根据银行相关规定对有关人员进行了处理。

二、案例分析

在该案例中， 柜员把客户超过10万元以上的大额取款分成多笔支取，这样拆细取款虽然是在征得客户同意后分笔操作，但实际上是绕过了授权这一关，逃避了监管，存在较大风险隐患。分析其中原因：一是员工遵章守纪的意识不强，对银行《关于规范业务运营风险事件违规责任人处理工作的意见》学习不够，理解不深，制度观念淡簿，在思想上没有引起高度重视，行动上未进行有效约束；二是现场管理人员未尽到管理职责，该柜员连续多次发生违规操作，现场管理人员皆没有引起重视，直至被业务运营风险管理系统监测发现。

三、案例启示

营业网点要结合当前正在开展的员工行为规范教育和全面风险排查活动，认真学习银行《关于规范业务运营风险事件违规

外婆退休在家，股票成了她最好的朋友。股票跌时，外婆就哀声叹气、捶胸顿足，股票涨时，她就眉开眼笑、手舞足蹈。可是多年炒股使外婆变糊涂了。

一天，外婆舒舒服服地坐在沙发上，正想看报纸时，发现眼镜不见了。她开始翻桌子、找抽屉，甚至连衣柜也不放过，还是一无所获。佳佳，到你房间找找，外婆的眼镜失踪了。”外婆大声地说：仔细点，尤其是角落。”

于是，作文我开始地毯式”搜索。不一会儿，外婆满头大汗地走了进来，焦急地问：找到了吗？我几分钟前还用过。”对不起，外婆，我没找到。”我边回答边抬起头，突然发现眼镜正好端端地戴在外婆的头上。我哈哈大笑起来：外婆，眼镜正戴在您头上呢！”外婆摸了摸头，也大笑起来：我真糊涂呀，白忙活一上午。”

瞧！我的外婆可真糊涂，但她仍然是我们家的大宝贝，我们都很爱她。

我的外婆中等个子，胖胖的身体，留着一头花白的短发。圆圆的脸蛋像个皮球，布满皱纹的脸上，粗粗的眉毛下长着一双乌黑发亮的眼睛。外婆的鼻子有一些小扁，一张大嘴巴笑起来，眼睛眯眯的，显得特别慈祥。

我外婆一有空就在家里戴上眼镜缝缝补补，所以我给她取了个外号叫爱缝补外婆”。

有一天，外婆又想缝衣服了。突然，她想起得戴眼镜。于是，她一会儿翻抽屉，一会儿看看枕头下有没有眼镜。她把家里翻了个底朝天还是没有找到。突然，她想起我房间还没有找过，就作文说道：豆豆，仔细找找你房间有没有外婆的眼镜！”于是，我马上这里翻翻柜子，那边抖抖床单，然后看看书桌上有没有她的眼镜。可还是没有找到。我正准备告诉外婆没找到。突然，我看见外婆，就咯咯地笑了起来。外婆见了奇怪地问道：怎么了？”我笑着说：外婆您照照镜子就知道了。”于是，外婆照了照镜子也笑了起来。原来我俩都白忙活了，眼镜就在外婆的鼻子上。

外婆年纪大了，做事经常健忘，我都叫她老糊涂。”但是外婆照顾我非常细心。所以我永远爱您我的糊涂外婆！