CFP国际金融理财师

国际金融理财师（CFP）资格认证考试投资规划真题

一、单选题（本大题61小题．每题1.0分，共61.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

帮助客户进行投资规划包括以下的工作内容，按照工作流程，合理的顺序应该是：（）

①．分析客户特征，为他设定恰当的投资目标

②．根据客户风险收益选择合适的投资工具

③．初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险

④．管理投资组合，评估实际业绩与预期业绩差异，适时调整投资组合

⑤．建立分散化的投资组合使风险收益最优化

A ①②③⑤④

B ①②③④⑤

C ①③②④⑤

D ①③②⑤④

【正确答案】：D

【本题分数】：1.0分

第2题

【正确答案】：D

【本题分数】：1.0分

第3题

模考吧240081f569dc5022abea003a

按照传统投资理论，以下哪项关于股票价格随机漫步的解释是合理的？（）

A 股票价格与市场、行业以及公司的基本面无关，所以是随机漫步的。

B 市场本质上是非理性的，所以价格是随机漫步的。

C 股票价格反映了投资者的心理变化，因此必然是随机漫步的。

D 股票价格反映了新信息的变化，由于新信息的出现是随机的，股票价格的运动也是随机的。

【正确答案】：D

【本题分数】

银行理财师：存钱方法不同最终利息收入可差6倍

日前扬子晚报曾报道最近网络热传被奉为“神帖”的理财帖，称很多人存钱一般1个月存够几百、几千等，然后循环1年12单。这无形中浪费了攒钱过程中1个月，甚至几天的利息，帖主号召大家每天存50元，这样利息将增长6倍，可榨干银行。对此，兴业银行南京分行理财师严萍反驳道，这种方式只适合每天有现金进账的生意人，普通人没这个时间和精力，建议购买收益比一年期定存还高的货币基金。

“神帖”称日存50可榨干银行利息

这条名为“\榨干\银行利息”的帖子的发帖者称：不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

记者看到，这条帖子引起广大网友的强烈关注，不少人甚至将其视为“银行理财宝典”、“神帖”等等，并表示要按此操作，

理财师必备的知识领域

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一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识/（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。

一、 有关理财基础知识

理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标，它就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标。个人理财目标的分类：

（1） 按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3——5年）、长期目标（5年以上）。

（2） 按人生过程分为个人单身期目标。开始工作到结婚之前；家庭组成期目标：结婚到生育子女之前；家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前；子女教育期目标：子女上学到子女就业之前；家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期，也就是本书中的“黄金岁月”。

理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：

（1） 要适合客户自身的

名词解释：

贸易术语：又称贸易条件，是在长期的国际贸易实践中形成并逐渐发展完善起来的，用以说明商品的价格构成、交货地点、买卖双方的风险、责任和费用等权利义务划分的专门商务用语。

DAP：即目的地交货。DAP术语要求卖方在指定目的地将仍处于运输工具上准备装卸的货物交由买方处置时完成交货义务。卖方负责办理出口清关手续及支付相关税费，承担完成交货前的一切风险。

DAT：即运输终端交货。按DAT术语成交，卖方在指定港口或目的地的运输终端将货物从运输工具上卸下，交由买方处置时，完成交货义务。

发盘：发盘又称报盘、发价、报价，法律上称之为“要约”。是交易一方当事人就欲购买或出售的商品向对方提出的，愿意按照所提的交易条件与对方当事人达成交易订立合同的意思表示。

接受：接受是收盘人在发盘有效期内，向发盘人发出的同意发盘中提出的交易条件，愿意同发盘人订立合同的意思表示。法律上称其为“承诺”。 凭对等样品买卖：是指卖方按照买方提供的样品加工复制出某种类似的样品，让买方确认以后作为品质依据而进行的买卖。国际贸易中称此种样品为回样或对等样，业务上有时称为确认样。

定牌：是指买方要求卖方在出口商品和/或包装上采用买方指定的式样作为商标或牌名。 中性包装：是指在商品上和

一；（1）出口实际资源的项目； ? 记入贷方（+）的项目：

（2）反映本国对外资产减少或本国对外负债增加的项目（资本流入）。 ? 3、具体记帐方法： ? 记入借方（-）的项目：

（1）进口实际资源的项目；

（2）反映本国对外资产增加或本国对外负债减少的项目（资本流出）。 二

资本帐户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。 资本转移包括：

a、固定资产所有权的转移；

b、同固定资产收买或放弃相联系的或以其为条件的资金转移； c、债权人不索取任何回报而取消的债务。

? 非生产、非金融资产的收买或放弃包括：

不是由生产创造出来的有形资产和无形资产的收买与出售。 三

? 帐户 借方 贷方

? 一、经常帐户

? 1.货物 进口 出口

? 2.服务 输入

一；（1）出口实际资源的项目； ? 记入贷方（+）的项目：

（2）反映本国对外资产减少或本国对外负债增加的项目（资本流入）。 ? 3、具体记帐方法： ? 记入借方（-）的项目：

（1）进口实际资源的项目；

（2）反映本国对外资产增加或本国对外负债减少的项目（资本流出）。 二

资本帐户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。 资本转移包括：

a、固定资产所有权的转移；

b、同固定资产收买或放弃相联系的或以其为条件的资金转移； c、债权人不索取任何回报而取消的债务。

? 非生产、非金融资产的收买或放弃包括：

不是由生产创造出来的有形资产和无形资产的收买与出售。 三

? 帐户 借方 贷方

? 一、经常帐户

? 1.货物 进口 出口

? 2.服务 输入

4：弹性论认为贬值改善贸易收支的条件是（ ）。

3.马歇尔?勒那条件

5：（ ）是当前国际金融市场的主体

3.证券市场

10：布雷顿森林体系是在二战后由美国提出的国际货币体系，以下对它的叙述不正确

的是（ ）。

4.国际储备多元化

12：中国企业在日本发行的美元债券在国际市场上被称为（

4.欧洲债券

）。

13：在未特别指明的情况下，某国的国际收支差额是指（ ）

1.总差额

14：（ ）是外汇市场上的基础汇率

1.电汇汇率

1：由货币对内价值的高低所引致的国际收支不平衡，称为（ ）

3.货币性不平衡

2：国际货币基金组织规定，编制国际收支平衡表时，商品的进出口以（ ）价格计算

3.FOB

3：西方汇率理论中购买力平价说由（ ）提出并加以系统阐述

1.葛逊 2.卡塞尔

4：IMF贷款对象是会员国的（ ）

4.中央银行

5：( )指在进出口合同中使用两种以上的货币来计价以消除外汇汇率波动的风险。

4.多种货币组合法

6：商业银行经营外汇业务时，常遵循的原则是（ ）

4.买卖平衡

7：除按规定允许在外汇指定银行开立现汇帐户外，国家规定范围内的外汇收入，均须

按银行挂牌

这次，妈妈说带我去银行参加活动，我二丈和尚摸不着头脑，银行那种地方能有什么活动？我带着疑惑去了。

妈妈领着我到了自动取款机，我第一反应就是取钱，难道妈妈是为了取钱才编出谎话的？那为什么带我来呢？

没想到，右侧的铁门半开着，直通银行。此时，我的心中不禁感叹：我的哥啊！I服了YOU！进去后，我们签了到，活动就开始了。

首先，理财师先为我们讲解流程，之后再讲了理财方面，种种计划。

演讲完了，在流程中，最好玩作文的就是理财计划这项游戏了。它与大富翁相近，首先是有了5000零花钱，出发，这里有机会卡，机会卡先学习，保障购物，投资和储存，还有幸运卡，幸运卡可以随机抽取，当你掷骰子时，走到一些需要交什么什么机会卡才能通过，有一次，我得了手足口病，要交4000元治疗费，因为没有对应的保障卡，气得我七窍生烟，不过，有时去得一些奖零花钱什么的，又赚了好多，最后，我赚了9120元。

哇哦！赚钱风险好大，时亏是赚，每走一步如履薄冰，心惊胆战！

一、名词解释（本大题共6小题，每小题3分，共18分） 1、马歇尔-勒纳条件

如果一国处于贸易逆差中，会引起本币贬值，本币贬值会改善贸易逆差，但需要的具体条件是进出口需求弹性之和大于1，即（Dx+Di）>1。 2、特里芬难题

如果美国国际收支保持顺差，那么国际储备资产就不能满足国际贸易发展的需要；但如果美国的国际收支逆差，则美元贬值，发生美元危机。 3、最优货币区理论

根据生产要素流动性等标准将世界划分为若干货币区，各区域内实行共同的货币或固定汇率制，不同区域之间实行浮动汇率制。 4、国际清偿力

即广义的国际储备，是一国的自有储备和借入储备之和，反映了一国货币当局干预外汇市场、弥补国际收支赤字的总体融资能力，不仅包括货币当局已持有的四种资产，还包括该国从国际金融机构和国际资本市场融通资金的能力等。 5、掉期外汇交易

指外汇交易者在买进或卖出一种期限、一定数额的某种货币的同时，卖出或买进另一种期限、相同数额的同种货币的外汇交易。 6、利息平衡税

是在1963年至1974年间，美国政府向其人民就购买外国证券所收到的利息而征收的一项税项，作用是要减低国人对外国证券的投资兴趣，从而达到减少资金外流的情况。

二、单项选择题（本大题共11小题，每小

理财工作室

2009年 2009年4月26日 26日

目 录1 2 3 4 5 6 7前 言

客户基本信息和基本财务数据 理财目标、 理财目标 、 风险分析和假设条件 专 项 理 财 规 划 风 免 反 险 责 馈 和 提 条 检 示 款 测2

前言中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的 中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的 利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为 客户提供高质量的理财规划建议书。 非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议，我们在对您的家 庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后，为了更好地实现您一 家的人生规划，安享晚年退休生活，我们为您量身定制了以下住房规 划、子女教育规划、退休养老规划、 家庭保障规划等系列投资规划。

客户基本信息和基本财务数据家庭基本信息： 家庭成员背景资料 蔡先生：45岁，已婚。现任某房产上市公司部门经理， 蔡太太：32岁，已婚。现任某银行职员。 儿 子：4 岁，学前。 家庭收支资料(收入均为税前) 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭 月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每