信贷业务贷前调查要点

贷前调查要点

A、一般性基础资料 ·········································································································· 1 一、法人客户需提供的资料 ······························································································ 1 二、个人客户需具备的提供的资料 ····················································································· 1 三、担保人需提供的资料································································································· 2 B、调查的主要方法及内容 ·································································

阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程，在流程中根据业务进程加入了本平台精华文章的链接，可直接点开阅读，本期文章适合收藏起来慢慢读，在做业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下，还在等什么，赶紧收藏起来吧！当然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。 前言

小额信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。要想做好信贷业务，对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非财务信息等基本概念要有详细的了解，具体可参见本平台文章做好信贷业务必须了解这八大问题！以及文章把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上）——放假了，想充电的同学赶紧收藏！和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下）——假期近半，想充电的同学赶紧收藏！

笔者一直将组织架构及岗位职责、业务流程、文本和表

信贷业务营销技巧

?销售理念 销售技巧

销售理念

? 白猫黑猫

? 许多企业没有一套专业的销售流程，没有一套专业的销售方

法，没有标准的销售动作，也没有标准的销售台词，所以销售工作总也做不好。企业要想培养营销高手，必须要对销售人员设计专业的培训流程，设定专业的营销方法。

? 有效销售时间和销售辅助时间 ? 有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩

? 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客户的路

上、或者开会讨论工作

? 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的有效

销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低的。 ? 销售过程其实应该是服务过程，所谓服务就是不断地发现客户价值，创造客户价值，只有不断地创造客户价值，才可能把产品卖掉。所以营销重点应该是客户。

? 营销活动的两个重点：

客户的需求点 信任度

? 也就是说，通过建立与客户的信任度，去发现客户内在的需求点；通过向客户提供能够真正满足其需求的产品和服务，从而进一步提高客户对企业品牌和服务的信任度，这是一个良性循环。 引导贷款

? 营销一定要以客户为中心，以需求为导向。销售人员经常无意识犯的一个错误就是，往往首先主动提出自己的观点，这

个观点就是一

3.银行信贷业务法律问题精解（3）—贷中调查（中）

?

1、员工违规违法操作给客户造成损失的，银行需要承担责任。（20 分） ?

A

?

正确

?

? B

?

错误

?

正确答案:错误

? ?

2、借款人提前还款，银行有权收取一定金额的违约金。（20 分） ?

? A

?

正确

?

B

?

错误

?

正确答案:正确

? ?

3、按手印具有与签名同等的法律效力。（20 分） ?

? A

?

正确

?

B

?

错误

?

正确答案:正确

? ?

4、经营性贷款可以以贷还贷。（20 分） ?

? A

?

正确

?

B

?

错误

?

正确答案:错误

? ?

5、人身意外保险，银行作为投保人，不需要征得借款人的同意。（20分） ?

? A

?

正确

?

B

?

错误

?

正确答案:错误

?

64南昌高专学报 2006年第3期(总第64期) 2006年6月出版JournalofNanchangJuniorCollegeNo.3(Sum64)Jun.2006

对提高个人信贷业务贷后管理效率的探析

张 宏

(中国建设银行江西省分行,江西南昌 330006)

摘 要:随着贷款规模的扩大,个人信贷业务贷后管理与业务发展的矛盾越来越突出。通过业务分工,将贷后管理与贷款营销、贷款发放工作分离开来,进行集中管理、批量化操作,可以有效提高贷款管理效率。

关键词:个人信贷业务;贷后管理;分工;管理效率

中图分类号:F830.589 文献标识码:A 文章编号:1008-7354(2006)03-0064-02

在大客户融资能力提高、直接融资渠道畅通、传统贷款业务需求增长不足的情况下,个人信贷业务因其风险

分散、客户资源丰富、市场需求巨大的特点,已成为各商业银行激烈争夺的业务领域,得到了快速的发展。即使在2005年受国家房地产业宏观调控措施的影响,个人住房贷款增速有所减缓,年底全国个人消费贷款余额仍达到2.2万亿元,同比增长10.4%,而2004年的增速更是达到26.4%[1]。但随着业务的发展,贷款规模的扩大,个人贷款贷

64南昌高专学报 2006年第3期(总第64期) 2006年6月出版JournalofNanchangJuniorCollegeNo.3(Sum64)Jun.2006

对提高个人信贷业务贷后管理效率的探析

张 宏

(中国建设银行江西省分行,江西南昌 330006)

摘 要:随着贷款规模的扩大,个人信贷业务贷后管理与业务发展的矛盾越来越突出。通过业务分工,将贷后管理与贷款营销、贷款发放工作分离开来,进行集中管理、批量化操作,可以有效提高贷款管理效率。

关键词:个人信贷业务;贷后管理;分工;管理效率

中图分类号:F830.589 文献标识码:A 文章编号:1008-7354(2006)03-0064-02

在大客户融资能力提高、直接融资渠道畅通、传统贷款业务需求增长不足的情况下,个人信贷业务因其风险

分散、客户资源丰富、市场需求巨大的特点,已成为各商业银行激烈争夺的业务领域,得到了快速的发展。即使在2005年受国家房地产业宏观调控措施的影响,个人住房贷款增速有所减缓,年底全国个人消费贷款余额仍达到2.2万亿元,同比增长10.4%,而2004年的增速更是达到26.4%[1]。但随着业务的发展,贷款规模的扩大,个人贷款贷

瑞安石家庄区域公司

小额贷款业务拓展计划

编制单位： 瑞安石家庄区域公司 责 任 人： 李敬雷 编制时间： 二○一二年十一月

一、指导思想

以现有牌照为平台，专注小额贷款业务，通过持续的金融服务实现客户积累，打造可持续经营的连锁模式；并通过资金竞价系统建立竞争优势。

二、定位

公司定位：以贴近客户、根植市场，为小经营户提供资金服务为主； 产品定位：小额贷款业务，房产抵押贷款及无抵押信用贷款； 店面定位：商圈+市场+超市的连锁经营模式； 员工定位：金融专业或相关专业，热情、诚恳 品牌标识：瑞安资本

二、2013年拓展指标分解 （一）店面拓展指标

（三）2013年石家庄区域公司小额信贷业务收入1000万元。

收入任务季度分解表

三、措施及实施路径 （一）、指标分解

收入分为：咨询服务收入、利息收入、债权转让收入。 （1）纯资金中介业务（资金与项目中介）

全年累计放贷金额7400万左右，平均费率4%，全年计划实现咨询服务费收入300万元左右。

（2）自有资金放贷（公司自有资金的放贷）平均每月放款100—400万元左右，累计最高放贷资金1250万元，每月按2%收取利息、每次按4%收取服务费进行测算，全年计

信贷业务案例分析

案例1

案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例

案例适用：商业银行信贷的部管理

案例来源：根据B银行业务资料整理改编

案例容

黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。

一、相关背景材料

黄海公司成立于1991年11月2日，是某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。

黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的

西安聚华小额贷款股份有限公司 信贷业务基础知识培训 风险管理部

目 录 一、申请 二、初步判断 三、现场调查 四、编制调查报告 五、移交风险 六、审贷会 七、落实条件 八、放款及贷后

2015-6-18

一、申请受理 (一)了解情况(个人、企业；金额；保证；抵质押) (二)针对申请人制定信贷方案 (三)告知申请人所需要准备资料

2015-6-18

小额信贷市场的开拓深度开发一个市场，首先，做到三个了解： 了解市场 了解竞争对手

了解自己

2015-6-18

微贷市场调研的工具 ——专业市场经营地图

2015-6-18

1-1-1了解你的客户 1、了解市场，首先要 了解客户：多样性与 复杂性

2015-6-18

1-1-2客户特征1、多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企 经营机制或经理 人管理制； 2、微型企业的生意更是以家庭为核心，某种意义上仍为“自雇谋 生者”,算不上“企业”; 3、大多从事传统行业、投资少、规模小、经营单一； 4、一般无法提供抵押； 5、一般无或较少银行贷款，或银行未服务到； 6、无系统、正规的财务记录、信息不透明、真实性难以判断。

2015-6-18

客户分布及类型客户的地域分布： 城市、乡镇、农村等广

信贷业务管理规章制度

一、单选题

1、对外担保履约应当事先报（ A ）批准。

A、外汇管理局 B、计委 C、开户银行 D、主管部门

2、买方信贷是指发放出口信贷的金融机构向（ A ）企业或者进口方金融机构提供的、用于购买出口国设备的信贷。

A、进口 B、出口 C、进口和出口 D、进口或出口

3、自2004年6月26日开始，中外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外，（ B ）结汇。

A、可以 B、不可以 C、可以部分 D、经批准可以

4、2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（ A ）接受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债务登记手续。

A、可以 B、不可以 C、可以部分 D、经批准可以

5、信用证结算方式下，开证行的是（ C ）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行

6、信用证按其性质属于（ B ）。

A、商业信用 B、银行信用 C、企业信用 D、个人信用

7、信用证结算方式下，开证申请人是（ A ）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行

8、国际结算托收方式下的托收行是（ D ）。

A、进口商 B、出