银行从业资格个人理财知识点

第一章 银行个人理财业务概述

考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★

定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；

2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类：

1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务

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银行从业资格考试《个人理财》知识点：证券投资基金销售管理办法

《证券投资基金销售管理办法》

1.证券投资基金销售的概念

2.商业银行从事基金代销业务的准入标准

商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格，有利于建立多层次的基金销售体系。

商业银行可以向证监会申请基金代销业务资格，应当具备以下条件：

（1）资本充足率符合银监会的有关规定；

（2）有专门负责基金代销业务的部门；

（3）财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；

（4）法人治理结构、内部控制和风险管理制度；

（8）公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历。

3.关于基金宣传推介材料的具体要求

（1）基金宣传推介材料的界定。基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息。

（2）事前报备程序。基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人的督察长检查，出具合

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银行从业资格考试《个人理财》新增知识点：中小企业私募债

为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，中华会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！

中小企业私募债（新增）

中小企业私募债是我国非上市中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券。发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年（含）以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券。不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。

（一）中小企业私募债制度介绍

2012年5月证监会批准，上海证券交易所和深圳证券交易所发布实施试点办法，旨在规范中小企业私募债券业务，拓宽中小微型企业融资渠道，服务实体经济发展。暂不包括房地产企业和金融企业。

私募债券应由证券公司承销。每期私募债券的投资者合计不得超过200人。两个或两个以上的发行人可以采取集合方式发行私募债券。在符合规定的前提下，发行人可为私募债券设置附认股权或可转股条款。

私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。

本人刚参加过10年上半年考试,大部分题型出自这些模拟试题,只要试题准确率在70%以上,保证能过

2010年银行从业资格认证考试个人理财模拟题

详 细 情 况 一、单选题:

1、 以下是关于综合理财业务的解释，错误的是（ ）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 A B C D

你的答案： 标准答案：b

本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材2页。

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2、 保本浮动收益理财计划属于（ ）。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.私人银行业务 D.理财顾问服务 A B C D

你的答案： 标准答案：

银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题9

2018银行从业资格考试《个人理财》

全真模拟题

一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))

1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点

C.平衡点

B.触及点

D.触发点

标准答案： b

2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红

B.增发份额

C.累计分红

D.红利再投资

标准答案： a

4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

1 / 41

银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题9

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报

B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

标准答案： b

6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

标准答案： c

银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题9

2018银行从业资格考试《个人理财》

全真模拟题

一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))

1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点

C.平衡点

B.触及点

D.触发点

标准答案： b

2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红

B.增发份额

C.累计分红

D.红利再投资

标准答案： a

4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

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银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题9

A.基金面值

B.基金份额净值

C.基金市价

D.基金转换比例

标准答案： b

5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报

B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一

D.将投资附加保险在之上

标准答案： b

6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券

B.主权债券

C.中央银行票据

D.欧洲债券

标准答案： c

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银行从业资格考试《公司信贷》知识点：贷款保证风险

1.贷款保证存在的主要风险因素 （1）保证人不具备担保资格 （2）保证人不具备担保能力 （3）虚假担保人

借款人以不同名称的公司向同一家银行的多个基层单位借款，而且相互提供担保，借款和担保人公司的法定代表人往往也是同一人兼任。这样的贷款具有较大的风险性。

（4）公司互保

公司互保这种行为在法律上并没有被禁止，但银行也必须小心对待。因为互保企业，只要其中一方出问题被其他银行追诉，另一方可能由于承担保证责任而出现问题。

（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险

办理一笔保证贷款通常需要保证人出具保证函，与贷款银行签订保证合同。这些法律性文件都必须有法定代表人签字并加盖公章才能生效，银行方面需要核对签字与印章。

（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

有关诉讼时效问题，《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定：诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。

因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉

Time will pierce the surface or youth, will be on the beauty of the ditch dug a shallow groove ; Jane will eat rare!A born beauty, anything to escape his sickle sweep

.-- Shakespeare

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点

摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。 外汇储蓄存款

《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 背景知识：现钞账户和现汇账户

凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由

2013年6月银行从业资格《个人理财》真题及答案

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。 A.增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置

2、影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。 A.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益 D.国际经济形势

3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。 A.14 486.56 B.67 105.4 C.144 865.6

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D.156 454.9

4、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量工程优劣的是( )。 A.方差 B.规范差 C.预期收益率 D.变异系数

一、单选题

1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。

A、竞争机制 B、法律机制 C、 风险机制 D、价格机制

4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。

A、金融市场价格的波动 B、 金融市场参与者的竞争 C、 政府强制 D、法律规定

5、下列四项中与其他三项不同的是( )。

A、主板市场 B、 初级市场 C、发行市场 D、 一级市场

6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。

A、交易的金融资产的期限 B、 市场的规模 C、 市场的重要