互联网金融背景下小微企业融资问题研究

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互联网金融下小微企业融资模式分析研究

作者：迟雅文

来源：《科学与财富》2014年第10期

摘 要：随着科技和经济的不断发展，互联网金融日渐融入人们的工作生活。互联网金融也为小微企业融资提供了新渠道。文章首先列举了小微企业利用传统融资方式的困难及其原因，紧接着表达了互联网金融对小微企业融资开发的优势及其双赢性，最后根据国内外研究现状分析了互联网为小微企业融资提供便利之余的些许弊端。 关键词：小微企业 互联网金融 信贷 融资

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

互联网金融是指以依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强

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互联网金融下小微企业融资模式分析研究

作者：迟雅文

来源：《科学与财富》2014年第10期

摘 要：随着科技和经济的不断发展，互联网金融日渐融入人们的工作生活。互联网金融也为小微企业融资提供了新渠道。文章首先列举了小微企业利用传统融资方式的困难及其原因，紧接着表达了互联网金融对小微企业融资开发的优势及其双赢性，最后根据国内外研究现状分析了互联网为小微企业融资提供便利之余的些许弊端。 关键词：小微企业 互联网金融 信贷 融资

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

互联网金融是指以依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强

毕 业 论 文

学生姓名： 学 号：20122206011003 系别班级： 金融系 专业（方向)： 金融学 题 目：互联网金融对小微企业融资影响浅析

指导者： 刘莉 副教授

评阅者：

2014年 04月17日

河北金融学院2014届本科毕业论文

毕业论文中文摘要

互联网金融对小微企业融资影响浅析 摘要： 2013是互联网金融起步的一年，不需要在线下铺设网点，只需借助互联网就能完成金融服务，多家金融结构及非金融机构企业都开始进军互联网金融领域。对于小微企业而言，互联网金融为其提供了诸多途径以获取金融服务，这将是小微企业金融崭新的一页。本文首先介绍互联网金融的发展现状，并对小微企业金融服务的需求及现有的解决途径进行了分析。结合小微金融服务的困境，探索互联网金融对小微企业的影响。 关键词：互联网金融、小微企业、监管 1

河北金融学院2014届本科毕业论文

小微企业融资与互联网金融的基因契合性研究

互联网金融于2007年在我国兴起，它是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能，这种金融模式激活了民间资本投资与弱势群体融资需求有效配比，为民间资本良性流动、小微企业融资构筑了有效的渠道。尤其是近年来随着互联网的快速发展，第三方支付、网络信贷、众筹融资以及其他网络金融服务平台等互联网金融迅速崛起，引起了学术界和政策机构的高度重视。然而，作为一种新型的业态，互联网金融的发展缺乏行业标准、潜在的未知风险多以及监管缺失，加上近期频繁出现的互联网金融公司的退出，甚至“老板跑路”等问题，导致了互联网金融发展的质疑。尽管存在一些不确定因素或风险问题，但互联网金融所表现出来的即时性、便捷性等特征，更加容易满足小微企业融资的实际需求，有助于突破小微企业发展中的融资瓶颈，促进小微企业健康成长。为此，从基因层面深入解析小微企业融资需求特征与互联网金融的共性，从而解决互联网金融发展，以及实施有效监管和降低风险具有较高的研究价值。

（一）研究意义与价值

本课题在研究内容、方法、结论和对策方面体现了以下理论价值和现实意义：（1）在理论价值方面。本课题研究内容主要是对

分类号：

密级：

博士学位论文

互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管

理研究

A Study on Chinese Commercial Banks’ Credit Management of Small

and Micro Enterprises under the Background of Internet Financial

所属学院: 经济学院

所在系别: 金融系

年级: 2012级

学号: 2012710013

论文作者: 王锦虹

内容摘要

目前，我国商业银行传统小微信贷业务的改革与创新已迫在眉睫。追求“大项目、高收益”仍是我国商业银行传统的目标客户定位，而企业总数达到70%以上的小微企业，却由于信息不对称、违约风险大、单位成本高等原因得不到商业银行的支持。这既不利于商业银行的规模扩张和客户拓展，也不利于金融体系内部实现资源的优化配置。这种现象可以用信贷配给理论来解释，商业银行对小微企业实施信贷配给属于金融系统的内生现象，是双方博弈结果所形成的“先天不足”，如果没有“外力”介入，商业银行对小微企业的信贷配给是一种常态。这是商业银行小微企业授信管理改进的“内因”。同时近几年，在大数据、云计算、移动互联、即时通信、

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互联网金融背景下我国中小企业融资现状及对策研究

作者：钱颢瑜

来源：《企业科技与发展》2018年第10期

【摘 要】我国中小企业传统的融资方式主要以商业银行贷款为主，其他方式为辅，受经济环境、规模大小、银行政策等因素影响，融资难问题一直困扰着中小企业。伴随着互联网金融时代的到来和发展，互联网融资一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。P2P、众筹融资及电子商务金融模式等新兴融资平台凭借更对称化的信息、更多元化的融资形式、更低廉的融资成本，弥补了传统融资的不足，但互联网融资模式在发展过程中也存在不少问题。文章对我国中小企业传统融资模式和互联网融资模式进行介绍和对比，提出互联网金融背景下中小企业融资存在的问题及解决对策。

【关键词】互联网金融；中小企业；融资现状；对策建议

【中图分类号】F275 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2018）10-0016-03 中小企業融资的实质是让能高效率使用资金的中小企业顺利获得资金，从而优化整个社会的资源配置。中小企业受规模的限制，只能选择投资小、见效快、周期短的融资方式

互联网金融模式下解决我国小微企业融资

难问题的实践探索与展望

2014年3月李克强在第十二届全国人民代表大会第二次会议的政府工作报告中特地强调互联网金融在整个国民经济中的积极作用。李克强总理在谈到2014年政府工作规划时指出，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树；在国务院常务会议上，李克强又进一步强调采取有力措施，缓解企业融资成本高问题。强调加快发展民营银行等中小金融机构，支持银行通过社区、小微支行和手机银行等提供多层次金融服务，鼓励互联网金融等更好向小微、“三农”提供规范服务；李克强首次将互联网金融定义为传统金融的有效补充，强调要加快互联网金融的发展，支持小微经济发展，盘活市场经济。

李克强总理在政府报告以及国务院会议上对于小微企业融资问题和互联网金融发展的突出强调，一方面表明当下的我国小微企业融资难依然是一个制约国民经济发展的难题；另一方面也表明互联网金融的出现和蓬勃发展也为解决这个长期困扰政府和企业的难题提供了新的契机。

因此，本文在分析我国小微企业融资难现象以及原因的基础上，对互联网金融浪潮下各方在解决

天津商务职业学院学报

JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCE

第二卷

2014年第2期

一、引言

互联网金融与金融互联网是不同的概念。目前学者对互联网金融进行了比较明确界定，认为互联网金融模式是以互联网为代表，现代科技信息与金融融合而产生的，既不同于商业银行间接融资也不同于资本市场的直接融资模式。互联网金融是以互联网企业为基础，结合金融要素的一种模式，主要包括以阿里巴巴为首的互联网公司建立的贷款和基金销售平台以及第三方支付和P2P 网络借贷等。而金融互联网是传统金融机构利用计算机系统、电子渠道建立的能够取代人工和银行网点满足客户随时随地获得金融服务需求的模式，主要包括电话银行、网上银行以及银行建立的电商平台等。2013年互联网

金融发展迅速，互联网金融的兴起倒逼传统金融业务改革，商业银行、保险机构和证券基金公司纷纷思索探寻新型的信贷融资模式，由此产生了新的金融互联网模式。互联网金融和金融互联网风险不同，对其应分类监管、区别对待。互联网金融由从未涉足金融的互联网企业构建，对于风险控制缺乏经验，极易堆积风险，缺乏监管且高度集中的风险一旦大规模释放，可能对金融市场造成破坏性的冲击，制约金融市场的发展。而金融互联网由传统金融

“互联网+”背景下音乐教学研究

【摘要】互联网走入人们的生活，“互联网+”成为国家战略发展目标，音乐教学在“互联网+”背景下也发生着翻天覆地的变化。传统的教学被层出不穷的新模式替代，教学的时空关系重新定位。本文就“互联网+”背景下音乐教学新模式进行了探讨，力求充分利用现有科学技术为国家培养大量音乐人才。

【关键词】“互联网+”，音乐教学，教学模式，慕课 中图分类号：G42 文献标志码：A 文章编号：1007-0125（2018）07-0141-02

“互联网+”这一词被李克强总理在政府工作报告中提出，在2015年发展到一个全新的高度。“互联网+”中，很多成为了加数，教育就是其中一个加数。学生通过互联网学习，形成资源共享。音乐教学也在进行着如火如荼的改革，互联网已经渗透到人们日常生活的各个角落，如何实现“互联网+”背景下的音乐教学，引导音乐教学健康持续发展是目前教师共同关注的话题。

一、“互联网+”背景下音乐教学的优势

手机客户端、微信和慕课等走进课堂，形成的教学能够满足学生多元化的需要，调动学生学习的积极性和主动性，

刺激学生学习兴趣。“互联网+”背景下音乐教育具有明显的优势，具体表现在以下几个方面：

（一）打破

小微企业融资问题研究徐骏飞

(南大学经济管理学院西

重庆

401 ) 0 7 5

■一：本文旨在探讨“克米伦缺陷麦”下我国小微企业融资困境的解决办法。文章论述了小微企业在我国国民经济发展中的重要地位和目前业内对小微企业的界定，对“麦克米伦缺陷”实质和在我国的表现进行了描述，分析了我国小微企业融资困难的原

因。同时借鉴国外经验，结合我国实际，提出了解决我国“麦克米伦缺陷”下小微企业融资问题的根本措施在于不断自完善和我国家政策性金融服务的有机结合的观点。

芙■调：麦伦缺陷小克米 微企业金融 服务中图分类号：F 7 . 263文献标识码：A 文章编号：1 0— 3 0 2 1 (5 0 6— 3 0 9 4 5 - 0 2 0 )一 0 7 0

小微企业是国民经济的重要组成部分，对经济发展和社看好，小微企业想通过资本市场获得融资，也是非常困难的。

会稳定起着举足轻重的促进作用。由于近年来货币政策的持续这样看来，在现有金融体系中，无论是直接融资还是间接融趋紧，商业银行贷款紧缩，融资成本、原材料成本、劳动力成资，小微企业融资都存在壁垒，市场的力量对小微企业的资金

本上涨等多重因素的共同作用之下，小微企业融资问题日趋尖融通没有起到有效作用。锐。

3我国存在“克米伦缺陷”