理财双录违规案例

“双独”家庭的财务独立理财策略

一、案例简要资料

基本情况：周传，男士，29岁，月收入税后12,000元，在进行房地产投资中获得了60多万的收益，目前资产已上百万。妻子姚夏，29岁，在05年和朋友合伙经营一家美容店，由周传出资40万元，预计每月纯收入1万元。随后周传又出资7万元开了一家洗衣店，预计月收入有1500元。孩子2岁，明年开始上幼儿园。

资产：周传父母给予50万现金；奥迪A6汽车，价值40万元；10万元应收款（无还款限期）。 投入：美容店投入40万元；洗衣店投入7万元（其中3万元押金在2年后退回）；股票投入22万元，现在市值为20万元。

开支：周传将月收入中的6000元交给姚夏做家用，其中1500元给双方的父母作为赡养费。周传每月自己消费2000元以内，每个月还会存下1000元做零存整取。除此外，周传每个月拿出1700元资助家里几个穷亲戚的孩子读书。

保险：目前家庭保险中，一家三口每年有1.4万元的保险支出。其中，夫妻二人每人每年5000元由他们各自的父母支出。孩子的“寿险”年交3290元，“医疗险”每年交130元。所以他们只需支付孩子的保险费每年为3420元。 二、客户理财目标：

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“双独”家庭的财务独立理财策略

一、案例简要资料

基本情况：周传，男士，29岁，月收入税后12,000元，在进行房地产投资中获得了60多万的收益，目前资产已上百万。妻子姚夏，29岁，在05年和朋友合伙经营一家美容店，由周传出资40万元，预计每月纯收入1万元。随后周传又出资7万元开了一家洗衣店，预计月收入有1500元。孩子2岁，明年开始上幼儿园。

资产：周传父母给予50万现金；奥迪A6汽车，价值40万元；10万元应收款（无还款限期）。 投入：美容店投入40万元；洗衣店投入7万元（其中3万元押金在2年后退回）；股票投入22万元，现在市值为20万元。

开支：周传将月收入中的6000元交给姚夏做家用，其中1500元给双方的父母作为赡养费。周传每月自己消费2000元以内，每个月还会存下1000元做零存整取。除此外，周传每个月拿出1700元资助家里几个穷亲戚的孩子读书。

保险：目前家庭保险中，一家三口每年有1.4万元的保险支出。其中，夫妻二人每人每年5000元由他们各自的父母支出。孩子的“寿险”年交3290元，“医疗险”每年交130元。所以他们只需支付孩子的保险费每年为3420元。 二、客户理财目标：

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违规案例分析

一、ST 琼花违规担保

案例简介：自2006 年3 月起，江苏琼花实际控制人，原董事长私自以江苏琼花及控股子公司名义违规为其本人、公司控股股东琼花集团等关联方提供高额担保，并因涉诉，导致江苏琼花主要银行账号被法院冻结。经核查，截至2009 年2 月3 日，公司实际控制人以江苏琼花及控股子公司名义累计违规提供担保13,792.5 万元，占公司2008 年6 月30 日经审计净资产的53.63%，其中已解除担保907.5 万元，违规担保余额12,885 万元。上述违规担保涉及诉讼金额8，698.5万元，占最近一期经审计净资产34％。江苏琼花股票于2008 年12 月29 日起被实行其他特别处理。

处理结果：根据本所《股票上市规则》的有关规定，本所于2009年2 月17 日对江苏琼花及其实际控制人、琼花集团给予公开谴责的处分，公开认定江苏琼花实际控制人不适合担任上市公司董事、监事、高级管理人员，对其他相关责任人给予通报批评的处分，并记入上市公司诚信档案。

启示：江苏琼花违规行为主要有三个方面的原因：一是公司实际控制人法制意识淡薄，对违法违规行为可能造成的严重后果认识不够；二是公司公章管理较为薄弱，内部控制不完善，实际控制人利用其控制地

　　近日，有幸研读了《违规违纪典型案例警示录》一书，我对党章党规党纪有了更进一步认识。该书通过六大章节：政治方面、组织人事方面、廉洁方面、群众关系方面、工作履职方面、生活方面等对80个违规违纪典型案例进行剖析，来警示广大党员干部不要触碰纪律底线。细数一起起案例，哪个不是在贪欲中迷失自我，最后而锒铛入狱，毁了自己的一生。

　　严抵诱惑，保持初心

　　古罗马哲学家塞内加说过“权力会奴化一切”。当今社会是一个充满诱惑的世界，如果你抵挡不住诱惑，你就将会成为诱惑的奴隶，被诱惑所淹没;如果你勇于抗拒诱惑，并且保持自我，你就能做好自己的事，成就自己的辉煌功业。

　　曹雪芹抵挡住了官场平步青云的诱惑，司马迁抵挡住了盲目心理的诱惑，西西弗斯禁受住了神仙生活的诱惑，所以曹雪芹写出了不朽之作《红楼梦》，司马迁受了宫刑照样写出了传世巨著《史记》，西西弗斯才能每天乐观的推石头。相反，如果抵挡不住外界的诱惑，就难以保持自我。曾经为科学事业做出贡献的牛顿，本可以为人类做出更大的贡献，由于晚年没能经受住神学的诱惑，结果放弃它研究了大半辈子的科学，却一头掉进了神学的陷阱，最后白白浪费了几十年的时间而一无所成。

高收入“负”翁杨尚文的投资理财规划案例

现年33岁的杨尚文是一位银行基层干部，非常喜欢投资，一心希望通过成功的投资早日实现自己千万富翁的梦想，炒股炒汇炒房投资实业样样参与，但由于他过于激进，又未掌握科学的投资技巧，以致股票投资、房产投资、实业投资相继失败，长期过度负债投资导致自已多年积蓄竟成“负”翁。理财师在计算杨先生的各项投资资产的财务指标后，分离出生活资产与保障资产，从多个方面对杨先生进行了投资偏好、风险承受态度、风险承受能力的综合测试，确定他的投资风格，并依此采用风险管理优先策略、组合投资策略、多元化投资策略、阶梯资产配置策略、杠杆投资策略、 定期定额投资策略、两基金分离法投资策略等，再重新分配他的投资资产，力求在控制风险的基础上获得最大回报，帮助杨先生彻底改变当前不合理的投资结构，树立正确的投资理念，运用科学的投资技巧，使投资收益由负转正，让他早日从一位高收入的“负”翁变成真正的中产阶级富翁。

【案例背景简介】

杨尚文现年33岁，是上海一家股份制银行的基层行长，2005年每月基本工资6500元，根据业绩每季度有15000元奖金，到年底有3万元年终奖，而且杨尚文还持有内部职工股5万股，年终分红2万元。

杨尚文有一件至今仍十分悲痛的投资事

篇一：银行案例警示教育活动感想

自5月份以来，我行组织开展以“学条规、析案例、查违章、论违害、防案件”为主题的教育活动，通

过学规章，观看案例警示教育片，使我更加清醒地认识到学习法规，端正

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，金

融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。 因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫

篇一：银行案例警示教育活动感想

自5月份以来，我行组织开展以“学条规、析案例、查违章、论违害、防案件”为主题的教育活动，通

过学规章，观看案例警示教育片，使我更加清醒地认识到学习法规，端正

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，金

融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。 因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫

科研经费违规使用案例分析

1.段振豪贪污科研经费百余万被判刑13年

用假票据报销百余万

2012年2月13日10时30分许，北京市第一中级人民法院刑事审判庭，段振豪等待候审，紧随其后的是本案的另一名被告人车春兰，案发前，她是中科院地质与地球物理研究所计算机地球化学学科组秘书。

检方起诉书显示，2002年至2011年7月间，段振豪担任中科院地质与地球物理研究所研究员、计算地球化学及其应用学科组组长，负责科研项目的立项申请、项目执行直至结题验收全过程。而他的秘书车春兰为学科组提供辅助性工作。

检方提出了三起指控事实：二人于2002年至2011年7月间以报销科研经费为由，使用虚假的票据报销差旅费等共计124万余元，段振豪非法占有上述款项后给车春兰少量好处费；2011年5月，段振豪与他人签订虚假的网站开发合同，使用虚假的票据报销网站开发费，骗取科研经费5.85万元；车春兰于2003年至2010年间用假票据报销17.85万。

根据检方掌握的证据，段、车二人的涉案手法，主要是找虚假票据以各种名义从科研经费中报销。报销名目包括差旅费、复印装订费、劳务费、租车费以及网站开发费等。为他们提供票据的人包括段振豪的亲友、学生、熟人、同事等。二人假借课题组成员的名义

12起违规违纪用人典型案例

河北省石家庄市原团市委副书记王亚丽造假骗官案

·陕西省西乡县粮食局原局长王安武“带病提拔”案

·河南省许昌市委组织部原部长王国华受贿卖官案

·江苏省赣榆县孙承敏等6名干部行贿买官案

·湖南省株洲市人大原副主任龙国华突击调整干部和受贿卖官案

·原国家环保总局行政体制与人事司司长李建新违反组织人事纪律受贿案

·云南省昆明市工商局原局长王爱中突击调整干部案

·福建福清市人民法院原院长陈孝铭突击调整干部案

·江西省抚州市临川区委违规提拔调整干部案

·黑龙江省齐齐哈尔市政府原秘书长李维群在后备干部推荐考察中拉票案

·湖北省教育厅学位办主任韩习祥拉票案

·云南省德宏州中级人民法院副院长杨华相拉票案

2010年8月23日，中央纪委、中组部联合下发《坚决刹住用人上的不正之风——关于12起违规违纪用人典型案例的通报》，要求坚决抵制包括买官卖官在内的选人用人腐败现象。值得注意的是，对于选人用人腐败问题，中央已连续出台多项制度规范，对干部选拔任用的监管已进入操作细化层面。多位受访权威专家认为，中央近来对选人用人腐败连出重拳，折射出这个问题的复杂性和严重性。加大对选人用人方

银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元；2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为

营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。