建设电子银行

中国建设银行股份有限公司电子银行

个人客户服务协议

为明确双方的权利和义务，规范双方业务行为，改善客户服务，本着平等互利的原则，电子银行个人客户服务申请人（以下简称“甲方”）与中国建设银行股份有限公司（以下简称“乙方”）就中国建设银行电子银行服务的相关事宜达成本协议，协议双方应予遵守。

第一条定义

如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：

电子银行服务：指乙方借助国际互联网、公共通讯、电话集成线路等方式为甲方提供的支付结算服务、客户理财服务及信息类服务。根据服务渠道的不同，可分为网上银行服务、电话银行服务、手机银行服务、短信金融服务、家居银行服务等。

身份认证要素：指在电子银行交易中乙方用于识别甲方身份的信息要素，如客户号（用户昵称、证件号码等）、密码、电子证书、网银盾、动态口令、签约设置的主叫电话号码、签约设置的手机SIM卡或UIM 卡等。

密码：指甲方在电子银行服务中使用的各种密码，如登录密码、交易密码、账户密码等。

交易指令：指甲方通过电子银行渠道向乙方发出的查询、转账、购买金融资产等指示。

错误：指乙方未能执行、未能及时执行或未能正确执行甲方交易指令的情况。

第二条电子银行服务的开通及服务内容

（一）网上银行服务的开通及服务内容

甲方通过银行网站登记甲方个

案例分析题

一、某客户是我们吉林农信的吉卡客户，归属地属于四平公主岭，由于保管不慎，卡消磁了，客户目前所在的地方离伊通比较近，想到前郭办理消磁换卡业务，能实现吗？

答案:不能，消磁换卡必须回到开户机构的同一县级联社内的任意网点。

二、某客户是吉林农信的吉卡客户，在去外地出差的过程中，不慎密码3次输入错误，卡被锁定了，客户想把卡邮回给家人，由家人代理进行解锁，能实现吗？

答案:不能，吉卡锁定了之后，在知道正确取款密码的基础上，必须本人持本人有效身份证件到农信网点进行解锁，不允许代理人代办。

三、客户在某一网点自动取款机取款时发现机器没有取款项，请问（1）ATM机没有取款项原因（2）如果ATM机钞箱缺钱，柜员应如何处理？

答案：（1）三种原因:①ATM硬件没加钞。②ATM有2笔回收钞发生。③ATM出钞模块故障。（2）自动柜员机管理员到营业大厅内柜员机前，在没有客户办理业务情况下，示意99尾箱柜员做ATM装钞/清机交易，99尾箱柜员需先做清机交易再做装钞交易，并打印出ATM装钞/清机凭证，同时柜员机管理员在ATM机上扎账，打印出扎账流水清单，记录清单中ATM机现金结存数。装入新钞箱，完成ATM机上加钞操作。回到营业室后对原钞箱中的现金进行清点，并将ATM装钞/

电子行银风险监控系统

2 10年166月日Page│ 1

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系统纲景背系统总体 程流系统逻 架辑 系统构能功绍介

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背景统 网 银上行手机银、等行兴新子银行电渠道使用极大的的 便方了客，降低了银行的户成，扩大本了行银的业 务但，时电同渠道的交易子全和风安险防稍有不范 慎就，将给银行的资金和声带来非誉常大的失损因。此,针对不分法子欺诈手段，提的欺取诈交的各种易特征，析用分的户行习惯，研究为风交易险识规别和 则风计险方法算构，建完整电子银的交行风易险监系 统是十控分要必紧迫的

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系总统体程流核系统心 网银行上 机银行 EC手IF商户管 理系

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银心系统核 T1 +客卡、商账户信息新代一数据交平换(ADE)

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系统辑逻架图网构上银行 手银机行 流 水 数据电话银 行核 系心 收单系统 支付统统 系 基 础 数 据CEIF核 系心 统户商管理系 统则引擎 警报处规理数据采集 态动计统

第一条 有关国内保理业务的重要概念和术语定义如下：

（一） 基础商务合同

基础商务合同是指银行国内保理业务可接受的、能够产生应收账款的交易合同种类，具体包括买卖合同、供用电水气热合同、建设工程合同和融资租赁合同。

买卖合同：是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。

供用电水气热合同：是电、水、气、热力的供应人向使用人提供电、水、气、热力，使用人支付费用的合同。

建设工程合同：是承包人进行工程建设，发包人支付价款的合同。

融资租赁合同:是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

（二） 应收账款债权

简称应收账款，是指因卖方根据基础商务合同采用赊销方式销售货物或提供服务而产生的对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。

（三） 信用风险

是指买方因争议以外的原因，即因买方破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠所导致的买方未能在应收账款到期日

后90天内足额付款。本办法所称恶意拖欠，是指买方在应收账款到期日后90天内未足额付款也未提出争议的情形。

网络建设方案

参考国内外同行业的组网模型，按照标准化、模块化、结构的原则进行生产中心的升级，改变现状生产中心过于扁平化、安全性低的现状，可以将生产中心规划为：

核心交换区、生产服务器区、前置机区、网银区、运行管理区、楼层接入区、办公服务器区、广域网接入区、灾备中心互联区、中间业务外联区等功能模块。

在各分区边界部署防火墙，确保访问的安全，实现生产中心的高性能、高安全、高扩展和易管理。

? 核心交换区：为生产网络的各功能子区提供核心路由交换。 ? 生产核心区：部署天津商行生产服务和生产小机。 ? 前置机服务器区：连接各种业务前置机专用区域 ? 楼层接入区（迁移）：负责本地办公用户的接入。 ? 网银区（迁移）：部署网上银行业务的服务器。

? DWDM区：连接生产中心和灾备中心的广域传输系统区域。

? 广域网接入区：部署下联各省市分行、天津各区县支行、分理处的骨干网路由器。 ? 中间业务外联区：通过专线连接监管单位、合作伙伴，为第三方机构提供外联服务。 ? 运行维护区：部署网络和系统管理及维护的业务系统。

4.1设计概述

4.1.1东丽数据中心整体结构

东丽数据中心主要需要建立IP网络和存储网络。在IP网络中，按业务功能和安全需要分为不同的网络区域

深圳发展银行宁波分行 机房建设工程设计方案

深圳发展银行宁波分行 电子信息系统机房建设工程

一阶段设计

深圳发展银行宁波分行 机房建设工程设计方案

目 录

第一节、总 述 ·········································································· 1

1.1系统概述 ........................................................................................................................... 1 1.2 设计原则 ........................................................................................................................... 1 1.2.1

第1篇：电子银行自查报告

XX年XX电银业务自查报告

根据总行业务部门要求，近期对我支行电子银行业务进行了自查，现将自查情况汇报如下：

自查内容：XX年1月1日至XX年4月15日期间发生的电子银行业务。

自查方式:查看监控，翻看档案，系统调阅，现场抽查。

自查结果：

第一部分：银行卡业务

（一）检查内容 1无批开卡业务

2.通过翻阅传票的方式查看开卡申请书，借记卡开卡都已进行联网核查

3.无代理开卡业务。 4.借记卡激活都为本人。

第二部分：收单业务

（一）检查内容

1、XX年1月1日至XX年4月15日未开办一码付业务。 2.无为不符合“T+0”结算要求的商户开通“T+0”结算服务，变更“T+0”结算时都已履行相关手续。

第三部分：POS终端机具的管理

检查范围内未办理新增ＰＯＳ机业务原有机具，截至上次回访，使用都很规范，交易量较少。

第四部分：电子银行业务

1、检查范围内未开办企业网银业务，库存内有一个网银盾，根据清算中心

1 要求已经进行上缴处理。检测范围内无为18周岁以下客户、70周岁以上客户签约。客户签约都是本人办理，都已进行了身份核查。

2、日终能够按照要求填写电子银行业务资料汇总表；

3、电子银行业务凭证管理、传递符合电子银行业务管理规定，送事后监督的资料、凭证专夹

XX银行支行电子银行风险排查自查报告

省行电子银行部：

近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。 一、 规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。 网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。 自＃＃年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台

附件2 网点建设基本模块参考

（一） 营业网点选址参考

网点分类选址是一项复杂的工作，应收集大量数据并结合科学的模型进行详尽分析，确保每个网点的设置建立在现实需求之上。为优化网点的布局，并使到达网点的客户数量最大化，有的银行使用了专门的网点地理分析系统，用于计算网点地域的最优分布和员工的优化分布方案。该系统可以显示当地银行网点的分布情况，竞争者银行的网点分布情况和客户量，以及当地的社会人口统计情况、客户流量和客户到达网点时间，市场占有率和增长潜力等。因此，下文将只提供有关四类网点选址一般性建议。 1、综合全能型网点

综合全能型网点通常位于城市商业中心或副商业中心、城市核心商务、高档社区、工业区、开发区等综合型区域中心，面向所有客户（含公司客户和零售客户），提供全部金融产品和服务，内部划分功能区，分流各类客户群体，实行差别化服务。

该类型网点设立的宗旨是需要纵向提升对公业务经营重心，将城区内重点客户原则上上移到综合型网点直接经营。综合型网点布局旨在提升公司业务经营集约化水平和营销服务能力，需对现有公司类机构经营功能和交易处理功能进行整合，先集中、后提升，形成合理高效的综合业务经营布局。

2、综合服务型网点

综合理财型网点通常位于城市商业区、

1、个人住房贷款，是指中国建设银行江苏省分行用信贷资金向在中国境内城镇 购买 建造 大修 各类型住房和商业用房的自然人发放的贷款。

A、购买 B、 建造 C、 大修 D、租赁

2、建设银行各级分支机构办理的个人住房贷款业务，包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人再交易住房贷款等。

A、个人住房贷款 B、个人商业用房贷款

C、个人再交易住房贷款 D、个人消费额度贷款

3、借款人向银行申请个人住房贷款，主要提交的申请材料，包括借款人身份证明、购房合同、首付款证明、还款能力证明等；

A、借款人身份证明 B、购房合同

C、首付款证明 D、还款能力证明

4、借款人申请个人再交易住房贷款，贷前调查人员应与买房人、售房人、保证人面谈，核实交易行为、交易价格、交易房屋权属以及首付款支付等情况。

A、买房人 B、售房人 C、中间人 D、保证人

5、个人不良信用记录是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库、信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库及建设银行内部相关系统查询近两年内已有的下列信息记录： A B C

A、采用分期还款方式，拖欠贷款本金或利息连续90天（含）或累计180天（含）以上的；

B、银行贷款采用