家庭理财方案设计开题报告

中年（中高收入）家庭理财方案设计

第一部分 客户理财规划基本资料

一、客户家庭背景资料

张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。

二、客户目前的家庭理财目

内蒙古财经学院本科学年论文

我国高收入家庭理财规划设计研究

作 者 陈克超

院 系 金融学院

专 业

年 级 07级

学 号 702020730

指导教师 韩凤永

导师职称

内 容 提 要

我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。

关键词：高收入家庭 投资 理财设计 资产组合

目 录

一、我国理财事业的发展……………………………………………………………………1 ㈠我国个人理财事业的发展…………………………………………………………………1 ㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向………………………………………2

二、我国高收入家庭理财存在的问题………………………………………………………2 ㈠银行理财部门

毕业设计

题 目： 个人家庭理财方案设计 学 院： 商学院 专 业：

姓 名： 学 号：

指导教师：

内容摘要

理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。理财的基本原则和基本方法可以概括为“一个中心，三个基本点”：即以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。

关键词：理财 投资 保值增值

1

目 录

一、客户家庭基本情况...........................

个 人 理 财 规 划

投资1221 李彬彬

[摘要] 随着我国国民经济持续、快速、健康的发展，居民的投资意愿及现代理财观念逐渐增强，金融服

务需求也日益多样化，而社会发展，人们生活水平提高，迫使人们追求更高层次的生活，资金的增加又成为了必然，个人会想方设法使手中的资金升值，而家庭资理财越来越成为人们生活中不可或缺的重要环节。因此，我们必须弄清为什么要进行家庭理财、家庭理财的目的何在，在此前提下制定一个合理的家庭 理财的财务规划，开始我们的终生系统理财活动，以达到我们最终的家庭财务自由的目标。

一、 家庭情况分析

（一）、客户基本情况：

李先生今年50岁，是一家单位的部门主任，老妻是一名小学教师，48岁，自有住房，与女儿一同居住。老两口平均月收入17000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行存款活期30000元，定期15万元，国债8万元。除了在单位参加的社保、医保、养老保险以外，自己没有购买商业保险。女儿有稳定的工作与收入，未婚，每月向家人交纳1000元生活费，其他生活开销不需要家人负担。但女儿自小身体较弱，是两老心头的一件大事。

（二）、李先生家庭资产负债表

单位：元

资产 储蓄（定期） 储蓄（活期） 国债 总资产 金额 15万

宜春学院数学与计算机科学学院

课程设计说明书

课 程 名 称: 毕业课程设计 课 程 代 码:

题 目: 家庭理财系统 年级/专业/班: 计算机网络

学 生 姓 名: 辛雨城、邹冠峰、熊小武 学 号: 0931504112、0931504113、0931504116 指 导 教 师: 黄伟凡 开 题 时 间: 2011 年 12 月 3 日 完 成 时 间: 2011 年 12 月 15 日

目 录

摘 要 .................................................................................................................................... 1 一、引 言 ........................

家庭理财方案的研究

摘要： 人类自古便有理财行为。在中国最早刻印丛书《百川学海》上的

“积谷防饥，养儿防老”便是中国理财观念中一条最为朴素的家庭理财观念。而在现代社会中亦是在流行着“你不理财，财不理你”的话，2013年下半年刚兴起的、成本较低的理财方式如：余额宝、得利宝等等实际是货币基金小额理财走进寻常人生活中。理财已不仅仅是富翁土豪们的事。作为组成社会的细胞——家庭，家庭理财也早已步入人们的视野中。而所谓的家庭投资理财，是指家庭是家庭财产的所有者，以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标。

本文将以数学的科学思维，以家庭为落脚点，通过收集到的权威

资料、文字论证、图表论证、举例论证、对比论证等方法穿插于文中对已有的一些典型方便并且适用的家庭理财方案和对已采取不同类别的家庭理财方案的实际典型案例进行综合对比，理论分析和研究。讨论、分析不同类型家庭根据家庭人员的性格特点、家庭财产的多少等自身情况所选择的理财方案。结合所学知识及实践所得资料，综合运用运筹学、应用数学、金融学、会计学和经济学等理论、方法和工具从宏观、微观两个层面对家庭投资理财提出实际可行的建议性方法来提高家庭资产的效

理 财 规 划 书

1

案例一 核心家庭多目标规划

一、背景资料

丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。

二、理财规划建议书

白手起家——江氏理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。

4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情

理 财 规 划 书

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案例一 核心家庭多目标规划

一、背景资料

丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。

二、理财规划建议书

白手起家——江氏理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。

4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日