银行法案例选评书籍

案例1】

卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东海镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点，并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统一指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线 ，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加工好银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。当年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元券1154张，50元券48500张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。

问题：

1、卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？ 2、卓某应承担何种法律责任？

【案例2】

2002年4月，某县老国企A公司为摆脱经营困境，在县政府的牵线搭桥下，与美国B公司达成合资协议，共同组建玩具生产企业C公司。根据合资协议规定，A公司须投入价值100万美元基本生产设备一

套。因为A公司资金周转困难，故其希望向设备生产企业D

银行法案例讨论

案例1、

2004年某商业银行因业务发展较快决定增资扩股。经与某建筑公司洽谈并签订协议，由该建筑公司以一幢作价1亿元的写字楼入股该商业银行，在取得资产评估机构的资产评估证明后，商业银行前去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，但未获准，理由是办理变更登记须取得行业主管部门的批件。接着商业银行又发现建筑公司准备入股的资产已向某银行作了抵押，于是拒绝建筑公司的入股要求，而建筑公司以双方已签订了协议，资产抵押并不影响使用为由，要求商业银行尽快办理变更注册资本和变更股东登记手续。

问：

（1）写字楼是否可以用做资产入股？

（2）此案中工商行政管理机关拒绝为商业银行作变更登记手续是否合

法？

（3）已经作了抵押的楼房是否可以作为入股的资产？为什么？ （4）商业银行与某建筑公司的合同是否有效？为什么？ 案例2、

某国有非金融企业职工王某，专门负责帮助别人筹措资金。他以较高利息为条件吸纳他人资金，再以更高利息向需要资金者放贷，获利颇丰。其间，有知情人员向该地银行业监管机构报告了王某的行为，但监管机构认为，王某为个人，并非金融机构，不归他们管理，因此没有采取任何措施。后由于王某的经营出现危机，无法按期偿还他人的资金，社会影响恶劣

银行违反适当履行义务的责任

——析李某诉中国工商银行徐州某支行储蓄存款合同案

【本案聚焦】

储蓄存款的所有权属于持卡人还是银行？存款被持伪造银行卡人用正确的密码冒领，银行是否构成对持卡人的违约？是否还负有向持卡人支付存款的义务？银行能否以“凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为”的银行卡章程条款为由免责？如不能，银行应如何承担责任？

【案情介绍】 原告：李某

被告：中国工商银行徐州某支行

2006年3月14日，原告在被告处开设了一个活期账户，办理了一张中国工商银行的牡丹灵通卡，其中《牡丹灵通卡章程》第2条规定，申请牡丹灵通卡须填写申请表，确认遵守本章程；第5条规定，凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。之后，原告每月正常使用该卡办理各种存取款业务，至2006年11月5日累计存款156156.14元。11月12日，原告再次去存款时，发现账户内只剩下56.14元，原告随即向公安机关报案。经公安机关查实，至2006年11月5日原告账户共有存款156156.14元，11月8日，一姓名为“杜某”的人，在ATM机上，持卡和密码分4次从原告账户内提取现金5000元，将151100元分4次转账至其个人账户，后又取现提走。原告诉至法院

商业银行法

三、商业银行与客户

（一）商业银行客户的含义

1、2006年初，胡某和母亲钟老太原先居住的常熟路房屋进行了动迁，除了分配到房屋以外，母子俩还获得了一笔100万元的动迁费。 2006年3月29日下午6点左右，80多岁的钟老太突然发现锁在抽屉里的存折连同自己的身份证都不见了踪影。老太的小女儿得知此情况后，于第二天赶去母亲暂住地附近的银行进行查询，却发现存单中 的款项已被自己患有精神分裂症的哥哥胡某在29日下午以现金的方式全部支取。上午10点,当老太的家人回到家中时却发现胡某将自己反锁在屋内，已经死亡，其取出的100万元钱款也不知去向。

按照我国银行相关法律规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件。法律还规定，银行只需核实取款人的身份证，而不需审核取款人和存款人的身份是否一致。

可见，如果胡某当时出示了自己的身份证，还出示其母亲的身份证，银行的审核任务就已经完成。至于钟老太存款被冒领，究其原因是她没有保管好存折和密码所致。反之，银行则应该为审核不严承担责任，双方下一步可能会围绕这一焦点补充相关证据。

至于胡某的精神病，因银行不是医疗机构，其难以辨别并非过错。

3、子女压岁

一、单选题：70道题

目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（   ） 从事融资性票据业务#发行金融债券#买卖政府债券、金融债券#提供信用证服务及担保## A

商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（  ） 平等、自愿、公平、公正#平等、自愿、公平、互惠互利#平等、自愿、公平、诚实信用#平等、自愿、公平、为客户保密## C

商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准？（    ） 国务院#人民银行#总行#国务院银行业监督管理机构## D

设立城市商业银行的注册资本最低限额为（   ） 10亿元人民币#1亿元人民币#0.5亿元人民币#没有要求## B

商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（    ） 《中华人民共和国商业银行法》#《中华人民共和国中国人民银行法》#《中华人民共和国公司法》#《中华人民共和国银行业监督管理法》## C

商业银行贷款，应当遵循什么制度？（ ） 行长负责制#审贷分离、分级审批制度#审贷分离、一级审批制度#多存多贷、比例控制## B

一、单选题：70道题

目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（   ） 从事融资性票据业务#发行金融债券#买卖政府债券、金融债券#提供信用证服务及担保## A

商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（  ） 平等、自愿、公平、公正#平等、自愿、公平、互惠互利#平等、自愿、公平、诚实信用#平等、自愿、公平、为客户保密## C

商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准？（    ） 国务院#人民银行#总行#国务院银行业监督管理机构## D

设立城市商业银行的注册资本最低限额为（   ） 10亿元人民币#1亿元人民币#0.5亿元人民币#没有要求## B

商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（    ） 《中华人民共和国商业银行法》#《中华人民共和国中国人民银行法》#《中华人民共和国公司法》#《中华人民共和国银行业监督管理法》## C

商业银行贷款，应当遵循什么制度？（ ） 行长负责制#审贷分离、分级审批制度#审贷分离、一级审批制度#多存多贷、比例控制## B

十套比较通俗却十分耐读的评书书籍

1、《兴唐传》 中国曲艺出版社出版 陈荫荣讲述 金受申、脱士明、戴宏森等整理 全书开书始自临潼山秦琼救李渊，至李世民代理山河为止，具体情节由于网上有介绍此处不多讲。陈版的《兴唐传》是目前出版的此类作品中内容最完整的一个本子，在金受申等的精心整理下，情节更尽合理，人物刻画生动，语言通俗易解，全书还配以墨浪、任率英、任梦强等名家的多幅精美插图，可谓评书文本中的上乘之作。目前流传的除黄封面的四本套，还有蓝色的十本套和红色的四本套。十本套的由于制作古朴秀气，目前是收藏的热点，但也十本套存在两个问题，一是每本太薄，误混入别的书中不易查找，须精心保管；二是使用了金属装订，装订处容易生锈，不太美观。从我个人的观点看，若收藏可选十本套的，若以阅读为主，可选四本的黄皮版，一是印刷质量不错，价格也实惠。目前黄皮价格在40－60元左右，十本的却要翻一番。 十本版书目标题：

《闹花灯》、《南阳关》、《贾家楼》、《瓦岗寨》、《群雄会》、《四平山》、《虹霓关》、《扬州会》、《抢三关》、《锁五龙》

2、《朱元璋演义》 段少舫演出本，由徐雯珍整理 中国曲艺出版社 明英烈一类的评书传本不少，比较出名的尚有由单田芳口述春风文艺出版的四

十套比较通俗却十分耐读的评书书籍

1、《兴唐传》 中国曲艺出版社出版 陈荫荣讲述 金受申、脱士明、戴宏森等整理 全书开书始自临潼山秦琼救李渊，至李世民代理山河为止，具体情节由于网上有介绍此处不多讲。陈版的《兴唐传》是目前出版的此类作品中内容最完整的一个本子，在金受申等的精心整理下，情节更尽合理，人物刻画生动，语言通俗易解，全书还配以墨浪、任率英、任梦强等名家的多幅精美插图，可谓评书文本中的上乘之作。目前流传的除黄封面的四本套，还有蓝色的十本套和红色的四本套。十本套的由于制作古朴秀气，目前是收藏的热点，但也十本套存在两个问题，一是每本太薄，误混入别的书中不易查找，须精心保管；二是使用了金属装订，装订处容易生锈，不太美观。从我个人的观点看，若收藏可选十本套的，若以阅读为主，可选四本的黄皮版，一是印刷质量不错，价格也实惠。目前黄皮价格在40－60元左右，十本的却要翻一番。 十本版书目标题：

《闹花灯》、《南阳关》、《贾家楼》、《瓦岗寨》、《群雄会》、《四平山》、《虹霓关》、《扬州会》、《抢三关》、《锁五龙》

2、《朱元璋演义》 段少舫演出本，由徐雯珍整理 中国曲艺出版社 明英烈一类的评书传本不少，比较出名的尚有由单田芳口述春风文艺出版的四

刑法案例分析

第一章 刑法的效力范围

（一）

案情：

美国商人甲欲杀害美国商人乙。于是甲在美国旧金山国际机场候车室将放有毒药的咖啡给乙饮用。然后甲乙二人搭乘中国民航飞机飞往上海。当该飞机飞越太平洋上空时，乙因毒性发作死亡。 问题：

1．我国刑法可否对甲适用？法律根据是什么？

2．如果被害人乙是我国公民，对于甲可否适用我国刑法？法律根据是什么？

3．如果甲是我国公民，当其投放毒物后仍留在美国，可否对其适用我国刑法？法律根据是什么？

（二）

案情：

1997年9月，香港人张子强、钱汉寿、刘鼎勋经密谋并由张子强出资，在广东省汕尾市非法买卖大量炸药、雷管和导火线，偷运到香港。1991年和1996年，被告人张子强等人将在内地非法购买的一批枪支弹药偷运到香港。被告人张子强一伙经在广州、深圳、东莞市多次密谋策划后，分别于1995年5月和1997年9月在香港绑架了李某、林某和郭某，勒索巨额“赎金”。 问题：

1．为什么对张子强案可以适用中华人民共和国刑法？ 2．为什么香港司法当局对张子强案也具有刑事管辖权？

（三）

案情：

前苏联飞行员奥格雷与机长阿布拉米扬·维·谢等机组人员驾驶47845号安—24型民航客机执行雅库茨克民航局101/435航班飞

房屋买卖中你“预告登记”了吗？

案例：

今年4月20日，萧山人小俞通过某房产中介，花83万元买进了一套房子。卖房子的是厉某（化名），两人签了一份《房屋买卖合同》，当天小俞就和厉某到房管所办理了过户手续。 到了6月，小俞开开心心地去收房，却发现里面住着施女士（化名）一家。起初，小俞以为是租客，因为中介带着小俞去看房子时，跟他说里面有租客。随后，小俞多次要求施女士搬离，施女士却说这房子是她的。双方为了争房子，多次发生冲突甚至报警，但依然解决不了问题。今年10月11日，小俞拿着起诉状及写有自己名字的房产证来到法院起诉施女士，要求她搬离房产证所指的房屋。施女士得知自己成了被告，满肚子的委屈。她说，她与厉某早在2007年3月7日就签了一份《房屋买卖合同》，当时她花了26.88万元买下这套房子。因为是期房，当初厉某只把购房发票及房门钥匙交付给她，不过事后双方均未在房地产登记机构办理有关登记手续。2008年三四月间，厉某得知上述房屋可以办理房屋所有权证后，从施女士处拿回购房发票，把房子登记在自己名下。接着，厉某又把这套房子抵押给银行，拿了30万元贷款。2009年5月22日，施女士到法院起诉厉某，要求确认自己是该处房屋的所有权人。但因为施女士拒绝代为厉某清偿相关