银保业务发展思路

银保业务实务介绍

2010年07月

目

录

1 银保业务险种及投保规则 2 3银保业务操作流程

3

银保通业务的单证要求

4

银邮渠道投保资料填用要求

银保业务险种及投保规则险种代码 S71 S74 Y22 S80 S81 S92 S86 415 U03 427 420 437 险种名称 国寿鸿星少儿两全保险(分红型) 国寿鸿泰两全保险(分红型)(2003版) 国寿鸿禧年金保险(分红型) 国寿裕鑫两全保险(分红型) 国寿鸿丰两全保险(分红型) 国寿美满人生年金保险(分红型) 国寿鸿丰两全保险(分红型)(2005版) 国寿鸿富两全保险(分红型) 国寿瑞丰两全保险(万能型) 国寿安享一生两全保险(分红型) 国寿鸿丰B两全保险(分红型) 国寿鸿盈两全保险(分红型)

银保业务险种及投保规则

目1 2 3 3

录

银保业务险种及投保规则

银保业务操作流程

银保通业务的单证要求

4

银邮渠道投保资料填用要求

银保业务操作流程--非银保通业务银保业务操作流程(非银保通业务)

客户

中介代理机构

分支机构保险公司

分公司

填写投保 资料凭条不通过

交单

核对与 审核

通过

录入/修改 投保信息

系统数据传输

不正确

谢绝投保

正确

核对录入资料

不通过

核保

通过

收取足额保费

保险合

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险客户经理管理办法 （试行版）

第一章 总则

第一条 为促进公司银行保险业务发展,充分调动银行保险客户经理（以下简称“客户经理”）的积极性，明确其工作职责、待遇及考核管理办法，建立有效的激励与约束机制的管理体系，依据总公司《XX人寿保险股份有限公司银行保险客户经理管理办法》，特制订《XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理管理办法》（以下简称“《办法》”）。

第二条 本《办法》所称“银行保险业务”是指通过银行、邮政等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

第三条 本《办法》所称“客户经理”是指符合XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理资格条件,专门从事销售银行保险业务的专职人员。

客户经理是指专门从事银行保险业务拓展及代理渠道经营的销售人员。

第四条 本办法所称“职级”是指客户经理达到公司规定的考核标准时所对应的级别。所称“职责”是指达到一定级别所应

履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“职级评估和认定”简称为“考核”，“职级提升”简称为“晋升”，“职级下降”简称为“降级”。

第五条 本《办法》适用于与本公司签订代理制

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险客户经理管理办法 （试行版）

第一章 总则

第一条 为促进公司银行保险业务发展,充分调动银行保险客户经理（以下简称“客户经理”）的积极性，明确其工作职责、待遇及考核管理办法，建立有效的激励与约束机制的管理体系，依据总公司《XX人寿保险股份有限公司银行保险客户经理管理办法》，特制订《XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理管理办法》（以下简称“《办法》”）。

第二条 本《办法》所称“银行保险业务”是指通过银行、邮政等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

第三条 本《办法》所称“客户经理”是指符合XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理资格条件,专门从事销售银行保险业务的专职人员。

客户经理是指专门从事银行保险业务拓展及代理渠道经营的销售人员。

第四条 本办法所称“职级”是指客户经理达到公司规定的考核标准时所对应的级别。所称“职责”是指达到一定级别所应

履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“职级评估和认定”简称为“考核”，“职级提升”简称为“晋升”，“职级下降”简称为“降级”。

第五条 本《办法》适用于与本公司签订代理制

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险客户经理管理办法 （试行版）

第一章 总则

第一条 为促进公司银行保险业务发展,充分调动银行保险客户经理（以下简称“客户经理”）的积极性，明确其工作职责、待遇及考核管理办法，建立有效的激励与约束机制的管理体系，依据总公司《XX人寿保险股份有限公司银行保险客户经理管理办法》，特制订《XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理管理办法》（以下简称“《办法》”）。

第二条 本《办法》所称“银行保险业务”是指通过银行、邮政等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

第三条 本《办法》所称“客户经理”是指符合XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理资格条件,专门从事销售银行保险业务的专职人员。

客户经理是指专门从事银行保险业务拓展及代理渠道经营的销售人员。

第四条 本办法所称“职级”是指客户经理达到公司规定的考核标准时所对应的级别。所称“职责”是指达到一定级别所应

履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“职级评估和认定”简称为“考核”，“职级提升”简称为“晋升”，“职级下降”简称为“降级”。

第五条 本《办法》适用于与本公司签订代理制

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险客户经理管理办法 （试行版）

第一章 总则

第一条 为促进公司银行保险业务发展,充分调动银行保险客户经理（以下简称“客户经理”）的积极性，明确其工作职责、待遇及考核管理办法，建立有效的激励与约束机制的管理体系，依据总公司《XX人寿保险股份有限公司银行保险客户经理管理办法》，特制订《XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理管理办法》（以下简称“《办法》”）。

第二条 本《办法》所称“银行保险业务”是指通过银行、邮政等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

第三条 本《办法》所称“客户经理”是指符合XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理资格条件,专门从事销售银行保险业务的专职人员。

客户经理是指专门从事银行保险业务拓展及代理渠道经营的销售人员。

第四条 本办法所称“职级”是指客户经理达到公司规定的考核标准时所对应的级别。所称“职责”是指达到一定级别所应

履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“职级评估和认定”简称为“考核”，“职级提升”简称为“晋升”，“职级下降”简称为“降级”。

第五条 本《办法》适用于与本公司签订代理制

论文、毕业论文、保险论文

银保业务改进途径探讨-中国保险论文-保险论文

——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——

由于销售误导的存在，发展银行柜台的保险业务，面临较大的。误导行为依然在一定程度上存在，保险公司时常要受理客户在银行网点以不知道购买的竟然是保险产品，或者以不了解保险产品给付条件为由，要求公司给予全额退保的。客户以及媒体的一些不全面的宣传报道，致使银行保险客户对于保险公司的信誉度、满意度下降。这种人为的销售误导，对于银行保险产品销售的负面影响越来越大。

手续费存在一定的恶性竞争趋势。手续费的恶性竞争主要表现在对各商业银行营业网点渠道各层级相关人员相关费用如培训费、代理费等不断提高，同时购买保险产品后，针对客户的赠品不断增加，业务奖励不断提高等等，在各家商业银行柜台发展保险业务中，不断增加的业务成本，致使在银行柜台发展保险产品的成本优势大为削弱，保险公司的经营成本不断攀升，发展银行柜台的保险业务将难以兼顾经营效益。

各家商业银行考核机制不同，制约着在银行营业网点的保险业务的发

论文、毕业论文、保险论文

展。一方面各家商业银行从总体战略考虑，尽管比较重视发展在银行网点的保险业务，来拓展中间金融业务，然则基层管理者考核指标偏重存款余额

银保业务改进途径探讨-中国保险论文-保险论文

——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——

由于销售误导的存在，发展银行柜台的保险业务，面临较大的。误导行为依然在一定程度上存在，保险公司时常要受理客户在银行网点以不知道购买的竟然是保险产品，或者以不了解保险产品给付条件为由，要求公司给予全额退保的。客户以及媒体的一些不全面的宣传报道，致使银行保险客户对于保险公司的信誉度、满意度下降。这种人为的销售误导，对于银行保险产品销售的负面影响越来越大。

手续费存在一定的恶性竞争趋势。手续费的恶性竞争主要表现在对各商业银行营业网点渠道各层级相关人员相关费用如培训费、代理费等不断提高，同时购买保险产品后，针对客户的赠品不断增加，业务奖励不断提高等等，在各家商业银行柜台发展保险业务中，不断增加的业务成本，致使在银行柜台发展保险产品的成本优势大为削弱，保险公司的经营成本不断攀升，发展银行柜台的保险业务将难以兼顾经营效益。

各家商业银行考核机制不同，制约着在银行营业网点的保险业务的发

展。一方面各家商业银行从总体战略考虑，尽管比较重视发展在银行网点的保险业务，来拓展中间金融业务，然则基层管理者考核指标偏重存款余额，忽视在银行网点的保险业务的发展，另一方面各家商

预付卡业务总体发展思路

一、 业务框架

（一）运营体系

与A公司合资成立第三方支付运营公司，充分依托XXX技术和渠道优势、A公司牌照和资源优势、A公司控股集团清算和结算优势，构建预付卡发行、受理、多应用搭载、清分结算、客户服务等在内的完备的预付卡业务运营服务体系。

（二）账户体系

合资公司发行的预付卡内置三个基本账户，一个是商业储值账户，类似于A公司提货卡，主要面向企业客户福利发

放、礼品赠送、商务接待；一个是小额支付账户，类似于八

公交地铁刷卡

（三）发行体系

1、智能IC卡发行

采用智能卡为载体发行预付卡，可考虑以下两种方式：

（1）双界面卡方式：“商业储值卡”发行整体套用A公司红荔卡发行体系，采用磁条卡制作，不需新建相关系统；“小额支付卡”和“公交通卡” 采用13.56Mhz通信制式、兼容TYPE-A/B的NATIVE形式CPU卡制作。

（2）复合芯片卡方式：“商业储值卡”、“小额支付卡”、“公交通卡”都采用13.56Mhz通信制式、兼容TYPE-A/B的NATIVE形式CPU卡制作，一张芯片内置三个账户。

2、NFC手机卡发行

采用NFC手机卡为载体发行预付卡，可考虑以下两种方式：

（1）NFC-SSD-SD卡方式：商业储值账户、小额支付账户、公交通卡账户都内置于

课程大纲1 2

银行网点晨会的重要性

晨会操作流程

3

晨会的分享学习模板

4

案例分析及研讨

第1页1

银行晨会的作用在于围绕“三量”,以会带训，营造氛围，提升 网点人员销售技能，持续推动业务发展

建立活动量标准

关键指标 柜员营销

-建议：每日10次开口 每日1个成功转介绍 每周3个成功邀约

开口量 转介绍量

建立督导追踪体系精准营销

-建议：每日追踪活动量 每周经营会分析点评

完善考核激励机制网点沙龙

邀约量

-建议：强化整体工作要求 加大销售人员分配比例 加快激励兑现时效 补充活动量激励

银行晨会是技能提升、活动量追踪的平台

第2页2

晨会的功能 目标设定及追踪 有效的激励

氛围的营造 习惯的养成 强化的训练 专业的体现 关系的加强

第3页3

课程大纲1

银行网点晨会的重要性

2

晨会操作流程

3

晨会的分享学习模板

4

案例分析及研讨

第4页4

晨会的形式讲授型 演练型如何面对客户拒绝、经济形势简析、……

脱口秀口才训练、拒绝话术演练…… 人生前景展望、职业生涯规划、励志文章 学习…… 笑话连篇、故事接龙、早餐会、庆生会、 庆功会…… 辩论赛、脑筋急转弯、智力抢答、有奖竟 答……

激励型娱乐型 竞赛型

第5页5

晨会基本流程行内 事务问好 纪律提醒、互动引导

行内事物宣导、政令宣导

业务推

银行保险基础知识11

银行保险基础知识

银行保险基础知识11

寿险产品基础知识 分红保险基础知识 银行保险实现“三赢” 银行保险实现“三赢”

银行保险基础知识11

基本条款知识(1/2) 基本条款知识(1/2)保险合同成立、生效和保险责任开始 保险合同成立、生效日、生效对应日

首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中 首期后保险费的交付、 止宽限期、中止期

合同效力恢复复效期

2.4 (6) )

银行保险基础知识11

基本条款知识(2/2) 基本条款知识(2/2)宽限期 60天 60天 生效日 生效对应日 中止 复效两年2001.5.1 2003.4.30

终止(失效) 终止(失效)

2000.3.1

2001.3.1

2001.3.2

2001.4.30

2003.5.1

银行保险基础知识11

利益条款知识(1/7) 利益条款知识(1/7)保险费(简称保费) 保险费(简称保费) 保户购买保险所需支付的费用。 保户购买保险所需支付的费用。 投保年龄 计算被保险人保费时所用的年龄， 计算被保险人保费时所用的年龄，以法定证 件登记的周岁年龄为准。 件登记的周岁年龄为准。

银行保险基础知识11

利益条款知识(2/7) 利益条款知识(2/7)保险金额 是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的