银行不上网保函业务的操作办法

借款保函操作协议

甲方（资金方）：

乙方（借款方）：

甲、乙双方就乙方以银行担保方式向甲方借款事宜，达成如下条款：

一、共同确认的基本条件

1、币种：人民币。

2、借款金额：亿元（分批操作），首笔金额：万元。

3、借款期限：年。

4、借款利率：按每年人民银行规定的同期贷款利率执行，借款利息每年年初支付。

5、借款担保：按银行保函的有关规定及统一程序办理保函业务。

6、一次性贴息及平台费：二、借款担保

1、借款由银行分行支行（一级支行）提供担保，担保品为合法有效的《借款保函》（不上网），保函版本为开函行版本。

2、借款保函按开函行正规程序开出。（每家银行都有开立借款保函的正规序）

3、该保函只限于在开函行进行核实，开函行提供开立保函相关手续及文件供资方核实。（开立保函相关手续及文件按开函行规定执行）

三、操作程序

1、双方沟通后，网上签订本协议，乙方支付万元返程费后，甲方小时内到达乙方所在地，正签本协议，收取 10 万元综合费用。

2、乙方在正签本协议后小时内安排甲方人员核行。

3、核行成功，甲方在开函行开立户口，乙方按首笔借款金额的3%向甲方支付保证金（现金），甲、乙双方人员不离开银行；双方签订《借款合同》。

4、甲方在开函行所开帐户内进帐首笔借款，开函行开出《借款保函》。

5、

华夏银行文件

华银収〔2009〕655号

关于印収《华夏银行

人民币保函业务管理办法》的通知

各分行：

为使我行业务更加适应市场和客户需求，总行对《华夏银行人民币非融资类保函业务管理办法》（华银収〔2006〕373号）进行了修订，主要修订内容包括：

一、将《华夏银行人民币非融资类保函业务管理办法》修订为《华夏银行人民币保函业务管理办法》。

事、增加2类融资类保函业务品种，具体包括借款保函，透支保函。增加6类非融资类保函品种，具体为：承包保函、留滞金保函、租赁保函、关税保付保函、财产保全保函、银行委托保函。

1

三、增加客户提供的资料。要求客户填写《保函申请书》。 四、保函副本由3份副本改为2份副本，经营单位不须留存。 五、增加“对外出具非总行制定的保函合同参考栺式的保函业务，根据《华夏银行合同管理办法》的规定进行审核”的有关内容。

六、增加申请人收到保函后给我行的回执。申请人取得保函后，在我行出具的《保函收妥确认书》上加盖公章交我行。

七、增加“同一客户保函业务品种的授信额度可调剂使用”的规定。

八、规范保函终止和注销的有关业务操作。

现将修订后的《华夏银行人民币保函业务管理办法》重新印収，请遵照执行。

出境保函业务操作流程

Operating Procedure Page 1 of 6

版本 1. 范围

2. 政策

当地监管要求

指导原则

Operating Procedure

1.0

此流程涉及为出境人办理个人客户出境保函业务的操作全过程，包括客户开户、存款，我行根据《渤海银行出境保函协议》和“出境合同”约定的内容进行账户止付、解付，并开具出境保函的全过程。同时也包括出境保函的履约、展期、补发和解除的全过程。

按当地法规。

申请出境保函所需的文件：

? 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金

额、回国日期及旅行社账号） ? 他人代理的

? 书面委托

? 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件 ? 旅行社规定的证明材料

? 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同种必须约定明确的回国日期）

出境保函的到期：

? 出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的

活期账户中，同时出境保函作废。

出境保函的展期：

? 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请

书》，并将原保函正本交回银行后，开具新的出境保函。

出境保函的补发：

? 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤

海银行出境保

开放 务实 进取 和谐

中建担保有限公司（以下简称中建担保），成立于2004年，

注册资金2亿人民币，是一家专业为企业提供商业担保及相关服务的全国性专业担保公司。

中建担保总部位于深圳市福田CBD中心区新世界中心。建立了全国最大的工程担保业务平台，目前，公司分支机构已遍及北京、天津、广州、深圳、杭州、南京、苏州、南宁、海口、昆明、成都、长沙、太原、武汉、西安、大连等地近30个城市。

公司秉承“客户第一、诚信、变革创新、团队合作、追求卓越、奉献社会”的企业理念，在工程类担保领域不断创新和改进，增强了工程类产品的标准化程度，提高了效率，降低了风险。通过锲而不舍的努力，公司先后获得“全国信用担保十佳诚信单位”、“全国共铸诚信宣传示范单位”等荣誉称号。凭借雇员担保这一全新业务，中建担保还获得“中国信用担保机构最佳创新奖”，“中国100家最具发展潜力品牌创新企业” 及“中国知名品牌最佳创新奖”。这坚定了中建担保继续开拓中国个人信用领域业务的信心。

合作银行

中国建设银行、上海浦东发展银行、中国农业银行、平安银行、中信银行、兴业银行等。

工程项目类产品

银行（投标、履约、预付款、工

银行履约保函格式

保函编号：

致：

鉴于 （下称“委托人”）在贵方单位的 招

标项目中标，我行同意为委托人出具履约保函，作为委托人履行 代建合同责任的担保，以使你方得到履约保函的保障。

一、我行保证在收到贵单位于保函有效期内送达的依本保函约定的索赔文件后，在 7个工作日内无条件和不可改变地向贵单位支付金额最高不超过（总投资的3%） 人民币（币种） 万元的履约保证金，并放弃向你方提出任何异议和追索的权利。

二、贵单位的索赔文件应符合下述条件：

（一）贵单位法定代表人或其授权代表签字并加盖单位公章；

（二）在保函有效期内送达我行；

（三）明确的索赔金额（不得超过本保函第一条所列之限额）；

（四）贵单位出具的委托人违约事项说明。

三、本保函自签发之日起生效，有效期截至项目资产移交使用单位之日止。除非你方提前终止或解除本保函，且本保函于下述任一事项发生之时立即失效，我行在本保函项下的保证义务即刻解除：

（一）本保函有效期限届满；

（二）委托人履行了《代建合同》项下全部义务；

（三）我行保证的义务履行完毕。

四、我方

项目贷款银行保函操作协议书

甲方：（资金安排方） 乙方：（项目用款方）

经甲乙双方协商一致，就乙方为开发 项目，并由中国 银行开具保函事宜，达成协议如下：

一、共同确认的基本条件

（1）币种： 人民币（资金来源是合法、干净、可移动）； （2）借款数额： 亿元； （3）使用年限： 年；

（4）利率：按合同签约当日的央行贷款基准利率执行； （5）贴息：一次性贴息 %，中介另行承诺；

（6）担保：按人民银行保函的有关规定及本系统行统一程序办理保函业务(可不上网)。

二、操作细则 （1）甲方收到乙方确认的项目贷款银行保函操作协议书后，同时向甲方提交邀请函、责任确认书、劳务协议等确认件和企业的六证一卡及相关项目的批文。甲方认可后，到乙方开户银行所在地核实相关文书。

（2）甲方到乙方所在地后，约见企业法人，重新面签以上相关确认件，同时一次性收取乙方此项目贷款的综合费用人民XXX万元（不少于10--30万元）。

（3）甲方首批进款1000万（根据3%保证金而定）显账后，乙方必须安排甲方人员在24小时之内安排核行（节假日顺延）。

（4）核行地点及内容： 1.核行地点:行长办公室；

2.参加人员：根据银行保函有关文件规定，由相关业

银行保函练习答案

Please answer, fill the blanks in, or make choice of the following questions:

1.Direct (three-party) guarantees (ICC Publication No.510)

Demand guarantees as defined by the URDG involve a minimum of three parties: the principal, typically the party to the underlying contract (seller, supplier, contractor) whose performance is required to be covered by the guarantee and who give instructions for its issue, the guarantor i.e. the bank or other party issuing the guarantee on behalf of its customer, and the beneficiary, t

银行履约保函

有限责任公司(发包人名称)：

鉴于有限责任公司(发包人名称,一下简称“发包人”)与有限责任公司(承包人名称)(以下称“承包人”)于年月日就工程(工程名称)及有关事项协商一致共同签订《工程专业分包施工合同》,我方愿意无条件的，不可撤销地就承包人履行与你方签订的合同向你方提供连带责任的担保。

1.担保金额人民币（大写）（￥元）

2.担保有效期自本保函开立之日起至你方签发或应答发工程接受证书之日止，但有效期最迟不超过年月日。届时我方保函责任解除,此后提出索赔我方无义务赔付。

3.在本担保有效期内,因承包人违反合同约定的义务给你方造成经济损失时，我方在收到你方以书面形式提出的在担保金额内的赔偿要求后,在7个工昨日内无条件支付。

4.你方和承包人按合同约定变更合同时,我方承担本担保规定的义务不更。

5.因本保函发生的纠纷,可由双方协商解决,协商不成的,任何一方均可向我方所在地人民法院提起诉讼。

6.本保函自我方法定代表人(或其授权代理人)签字并加盖公章之日起生效。

担保人:中国**银行股份有限公司***支行（履约担保银行单位及盖章）

法定代表人或其委托代理：（签字）地址: (履约担保银行地址) 邮政编号:

工程保函管理办法

第一章 总则

第一条 为了加强和规范工程保函管理工作，防范财务风险，合理整合和开发集团授信、担保资源，提高财务收益，参照金融机构《保函业务管理办法》、担保机构《担保业务管理办法》，根据集团公司《经营管理办法》、《财务会计和内部控制制度》制定本办法。

第二条 本办法所称工程保函包括投标保函、履约保函、预付款保函、维修金保函、海关保函、反担保函等，信贷证明和资金证明等视同保函管理。

第三条 本办法适用集团公司本部及直属经济实体，各子公司参照执行。

第二章 保函办理规定和流程

第四条 集团直属经济实体是办理保函申请主体。子公司或联营合作单位以集团公司资质中标的，均应通过直属经济实体向集团公司提出办理保函申请。

第五条 集团直属经济实体向集团公司申请办理保函、或由集团公司为其出具保函的银行提供反担保的，须向集团财务公司报送如下资料：

（一）保函业务申请表（附表）：

（二）投标保函需报送招标文件中的工程基本情况、与保函

1

有关的条款，以及招标单位要求的保函格式；

（三）履约保函、预付款保函、维修金保函、质保金保函，需报送中标通知书、工程承包合同中与所办保函有关的条款和要求的保函格式；

（四）若需公司向出具保函的银行提供反担保，申请单位

第一条 有关国内保理业务的重要概念和术语定义如下：

（一） 基础商务合同

基础商务合同是指银行国内保理业务可接受的、能够产生应收账款的交易合同种类，具体包括买卖合同、供用电水气热合同、建设工程合同和融资租赁合同。

买卖合同：是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。

供用电水气热合同：是电、水、气、热力的供应人向使用人提供电、水、气、热力，使用人支付费用的合同。

建设工程合同：是承包人进行工程建设，发包人支付价款的合同。

融资租赁合同:是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

（二） 应收账款债权

简称应收账款，是指因卖方根据基础商务合同采用赊销方式销售货物或提供服务而产生的对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。

（三） 信用风险

是指买方因争议以外的原因，即因买方破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠所导致的买方未能在应收账款到期日

后90天内足额付款。本办法所称恶意拖欠，是指买方在应收账款到期日后90天内未足额付款也未提出争议的情形。