银行个人理财业务论文

我国商业银行个人理财业务现状及发展策略

摘要

随着我国经济的快速发展，社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化，个人理财逐渐成人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程，需要个人投资者在多个投资市场中，运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO后，外资银行将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然发展要求。在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入世挑战;如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，将成为我国银行业亟待研究的问题。

1我国商业银行个人理财业务的现状

改革开放以来，中国经济快速发展，人民生活水平不断提高，居民个人收入不断增加，部分收入较高的群体开始寻求更加高效的资产管理方法，商业银行个人理财业务应运而生，通过专业的理财机构或者理财专家进行理财投资越来越成为人们理财的重要

篇一：我国商业银行个人理财业务发展研究

摘 要

我国在改革开放以后，生活水平得到了很大的改善，人们逐步走向小康生活，个人理财在我国当前社会极度匮乏。面临如此大的市场需求，我国商业银行在开展个人理财业务过程中显得异常乏力。然而，通过为客户提供理财服务，为客户指定财务管理的目标和计划，商业银行在获得相应报酬的同时能够有效的提高自己在市场中的地位，能够进一步促进商业银行个人理财业务的发展。因此，对我国商业银行个人理财业务发展进行研究显得尤为重要。本文对我国商业银行个人理财业务的概念及特点进行了简要说明，并对我国商业银行当前在个人理财业务方面存在的问题进行分析，提出相关的对策，促进我国商业银行个人理财业务的发展。

关键字：商业银行；个人理财业务；发展；研究

Abstract After the reform and opening up in China, much progress has been living standards, people gradually towards a well-off life, personal finance in our country, there was a terrible shortage of th

www.wenwendata.com

摘 要

个人理财业务是商业银行市场竞争的重要内容，只有采取有效的营销策略才能够实现个人理财业务的更好市场拓展。本文研究以建设银行为例，对中国建设银行的个人理财业务的营销策略进行分析，结合市场调研，分析明确当前其营销策略存在的产品同质化较高、价格优势不大、渠道销售能力较差、促销效果不显著等主要问题，并从银行个人理财业务的创新匮乏、风险控制能力不足、营销渠道与其他银行基本一致，销售人员的专业素质存在缺陷等角度分析其成因，进而结合其市场环境，从提升个人理财业务的创新性、加强风险控制、拓展营销渠道和提升人员素质等角度，制定提升建设银行个人理财业务营销能力的相关策略等。

关键词：银行 个人理财业务 营销策略

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Abstract

Personal Financial Services is an important content of the commercial bank market competition, only to take effective marketing strategy to be able to achieve better marketing

东北师范大学

硕士学位论文

我国商业银行个人理财业务发展问题研究

姓名：刘冰玉

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：金兆怀

20090501

摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项，其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强，银行同业竞争日趋激烈，同时由于中国金融市场阶段性的全面开放，国内商业银行逐渐转变传统的经营理念，开始大力发展中间业务，尤其是个人理财业务，培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群，提高银行的生存力和竞争力。

银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从２０世纪９０年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。

同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强，商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融

第4章 Z银行个人理财业务内外部环境分析

4.1 宏观环境分析

4.1.1 宏观形势下我国居民对个人理财业务需求日益增长 1、我国居民个人财富的增长和积累

随着我国国民经济的快速发展，特别是近十年来连续高速增长，不但增强了我国综合实力，同时也大大增加了城镇居民个人和家庭的收入所得。我国国内生产总值从2008年的314045.4亿元发展到2012年的519322亿元，年均增长9.26%（图4.1）；与此同时，城乡居民收入也快速的增长，城镇居民人均可支配收入从2008年的15780.8元增长至 2012年的24567.7元，年均增长12.27%；农村居民家庭人均收入从2008年的4760.6元，增长到2012年的7916.6元，年均增长13.89%（图4.2、图4.3）。

图4.1 我国2008-2012年国内生产总值与增长率（数据来源：中国金融年鉴）

图4.2 我国2008-2012年城镇居民人均可支配收入与增长率（数据来源：中国金融年

鉴）

图4.3 我国2008-2012年农村居民家庭人均收入与增长率

（数据来源：中国金融年鉴）

随着城乡居民收入的增加，我国居民个人财富也快速增长，我国城乡居民人民币储蓄余额从2008年的217885.35亿元

毕业论文（设计）

论文(设计)题目：商业银行个人理财业务的营销

策略分析

姓 学 院 管理学院

专 业 市场营销

年 级 2006级

指导教师 王毅

2010年5月13日

目录

摘要 ........................................................................ 2

Abstract .................................................................... 2

1 商业银行个人理财业务概述 .................................................. 3

1.1商业银行个人理财业务的概念和分类 ................................. 3

1.2我国商业银行开展个人理财业务的意义 ............................... 4

2 国内外商业银行个人理财业务的发展状况 ...................................... 4

2.1发达国家和地区个人理财业务现状 ..............

吉林大学珠海学院

学年论文

加快发展我国个人理财业务

和理财产品的思考

系 别：国际贸易与金融系

专 业：金融学

姓名 关子铭 蒋超 万志杰 庄伟道

完成日期 2016年6月25日

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学号 12143922 12143923 12143924 12143925

1

目录

摘要―――――――――――――――――――――――――――――――2 1、前言―――――――――――――――――――――――――――2 1、1个人理财的含义―――――――――――――――――――――――2 1、2个人理财的时代背景――――――――――――――――――――3 1.3个人理财的基本内容――――――――――――――――――――3

1.3.1投资规划―――――――――――――――――――――3 1.3.2居住规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.3教育投资规划――――――――――――――――――――3 1.3.4保险规划―――――――――――――――――――――――3 1.3.5其他规划―――――――――――――――――――――――4 1.4个人理财的理性思考―――――――

中国商业银行个人理财业务发展探析

中国商业银行个人理财业务发展探析

王丹 (中南财经政法大学金融学院 湖北 武汉)

【摘要】 当我们考察商业银行提供的理财服务和产品时,却发现财业务服务能力普遍低下等诸多问题,基于问题存在,本文进行初步剖析,探讨对策以期对我国商业银行个人理财业务的发展提供一些有益借鉴。【关键词】 商业银行 个人理财 服务

随着金融全球化的发展,仅仅依靠传统业务已经不能满足我国商业银行实现其盈利目的和增强竞争力的需要。近年来,以商业银行个人理财业务为代表的中间业务有了一定程度的发展,其在银行业中的地位不断提高,正逐步成为我国商业银行下一步发

展的重点业务。

1 商业银行个人理财业务发展现状

据调查资料显示,在过去的6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%,2006年,中国理财市场规模达到近600亿美元。自2006年开始中国理财市场已进入快速发展的黄金十年,我国仅大陆地区的富有客户目前已拥有大约1.44万亿美元的管理资产,按年均13%的增长速度,到2009年其规模将达到3.63万亿美元,理财业务将成为中国市场上最具成长性的业务之一。

1.1 商业银行开展个人理财的背景

1.1.1 社会财富格局的变化为个人理财服务奠

课后测试测试成绩：60.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下关于个人理财说法错误的是()。 × A 个人理财首先需要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息。从而制 定切实可行的理财目标 B在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财规划是理财活动的关键， 也是个人理财的动力 C 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择 D 个人理财规划制定出来后，必须遵循一定的纪律以保证个人理财规划的执行 正确答案： B 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是()。 √ A 银行 B 保险公司 C 信托公司 D律师事务所 正确答案： D 3. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债 ()。 √ A 汽车贷款 B 教育贷款 C 住房抵押贷款 D信用卡贷款 正确答案： D 4. 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是 ()。 √ A 《中华人民共和国商业银行法》 B 《中华人民共和国证券法》 C 《中华人民共和国保险法》 D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 正确答案： D 5. 个人理财业务是建立在()基础上的银行

内容提要：

随着我国金融业的周全临外开放,外资银行接毗延续,国内外银行对个人理财营业的争夺帷幕已经拉开,国内银行将面临日益严重的市场考验,个人理财营业已经成为国内外金融业竞相追逐的新的利润增添点。我国商业银行个人理财营业起步较晚,虽然近几年成长迅猛,但从我国各个商业银行个人理财营业的运作情形来看,距离国外商业银行所开展的个人理财营业仍有较大的差距，面对当今我国商业银行传统业务风险日趋增大，存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的新形势，我国商业银行应当深刻反思其发展滞后的原因，提出切实可行的发展对策。

论文运用经济学、金融学、管理学等理论，主要采用静态分析与动态分析相结合、国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了适当的个人理财业务所应具备的特点及现阶段的发展思路。

文章首先作了个人理财的概述，阐述了其概念、理论基础及内容。然后介绍了国外商业银行个人理财的现状、特点及趋势，国内个人理财业务的具体情况，对国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题，并找出导致这些问题的根源。最后针对我国商业银行个人理财业务存在的问题及问题产生根源提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。

本文经过分析发现，我国商