财富管理业务创新与数智化

《创 新 产 品 简 报》本期专题：财富管理——券商转型新方向

营业部名称 No. 1 2 3 4 组长 组员 组员 组员 作者姓名 陈韶华 王玮 刘慧勤 工作部门 营销中心 理财中心 理财中心

上海长寿路证券营业部 工作岗位/职务 基金专员 理财师 理财师 年龄 27 27 27 联系电话 021-62308799 021-62308911 021-62308911

5

组员

目

录

一、证券市场的现状 二、向财富管理转型的目标

三、国外财富管理先进经验四、券商财富管理业务模式 五、财富管理业务的建议

一、中国证券市场的现状

中国证券市场的现状

佣金率不断下滑

中国证券市场的现状

券商经纪业务收入下滑

中国证券市场现状——高净值客户的发展

中国高净值人士数量V型反弹 2008年，中国高净值人士约为24.8 万人，2009年接近33.1万人，2010 年此人群数量达到38.3万人。

2008年—2010年，中国高净值人士 拥有的可投资资产占全国总量的比 例分别为19.9%,21.4%,22.4%。

中国证券市场现状—高净值客户发展对券商业务的影响交易行为更加理性，降低 市场的交易频率——降低 经济业务的收入基础

具有更高的议价能 力——加速佣金下 降的趋势

客户结构的变换将

《创 新 产 品 简 报》本期专题：财富管理——券商转型新方向

营业部名称 No. 1 2 3 4 组长 组员 组员 组员 作者姓名 陈韶华 王玮 刘慧勤 工作部门 营销中心 理财中心 理财中心

上海长寿路证券营业部 工作岗位/职务 基金专员 理财师 理财师 年龄 27 27 27 联系电话 021-62308799 021-62308911 021-62308911

5

组员

目

录

一、证券市场的现状 二、向财富管理转型的目标

三、国外财富管理先进经验四、券商财富管理业务模式 五、财富管理业务的建议

一、中国证券市场的现状

中国证券市场的现状

佣金率不断下滑

中国证券市场的现状

券商经纪业务收入下滑

中国证券市场现状——高净值客户的发展

中国高净值人士数量V型反弹 2008年，中国高净值人士约为24.8 万人，2009年接近33.1万人，2010 年此人群数量达到38.3万人。

2008年—2010年，中国高净值人士 拥有的可投资资产占全国总量的比 例分别为19.9%,21.4%,22.4%。

中国证券市场现状—高净值客户发展对券商业务的影响交易行为更加理性，降低 市场的交易频率——降低 经济业务的收入基础

具有更高的议价能 力——加速佣金下 降的趋势

客户结构的变换将

为落实姜建清董事长“7.29”调研讲话精神和李晓鹏副行长在全行个人金融业务工作会议上的要求，进一步贯彻以客户为中心的经营理念，深入占领高端客户市场，现根据我行实际情况，对未来三年财富管理业务发展及财富管理中心发展做出规划。

一、未来三年财富管理业务发展规划及措施 （一）发展规划

1、进一步做好存量财富客户的维护工作，坚持以客户需求为中心和实事求是的原则，构建以财富管理中心为龙头、贵宾理财中心为主体、一般理财网点为补充，二级分行理财专家团队为支持的财富业务协同管理与服务体系，有效解决客户的服务需求，调动基层网点挖掘和维护财富管理客户的积极性，促进财富管理业务持续快速地发展。

2、加强与新兴中小企业、高端合作机构的联系，依据个人客户服务星级视图，加大各星级细分市场客户资源的开发力度，通过差异化服务和定价策略引导个人客户不断提升价值贡献，实现个人客户结构进一步优化。力争未来第一年财富客户数量达到170户，第二年达到210户，第三年达到260户。

3、加大对财富顾问业务的推广，依托我行PBMS系统中的投资组合管理模型，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，为财富客户提供综合化顾问咨询服务，协助客户厘定理财目标，确定财务缺口，构造长期投资组合。

指导老师:

指导小组成员:阎嘉陵胡涵钧

胡庆康

孙琳教授教授教授教授

KO抢015002徐文婷我国商亚银行私人财富管理业务研究

目

摘

录12要..........................................……，........…….........................................................……ABSTRACT

1引言...........................................................……

1.1选题背景、写作目的和意义....................................……

1.2本文的主要结论...............................……，........……

1.3本文的研究内容与结构........................................……4456

1.4本文的研究方法、.……，.....................................……6

1.5本文的主要创新..............................................…

一、简答题

1.消费分为哪几类？正确的消费观是什么？

消费一般分为四类：基本消费，满足人生存的保障性需求；享受性消费，属于人的精神需求；投资性消费，属于为提高未来消费能力而进行的增值性投入；浪费性消费，属于非理性、负效用或无形损失性消费。

正确的消费观点应当是：确保基本消费，鼓励加大投资消费，适度抑制享乐消费，坚决杜绝浪费。

2.债券的四大基本要素是什么？

债券的四大基本要素是：一是票面价值，即债券发行人承诺到期日归还给债券持有人的本金额，它规定了债券价格的币种和单位债券的票面金额；二是债券的到期期限，即债券发行之日到债券还清之日的时间间隔长短；三是债券的票面利率，即单位债券的年利息额与债券票面价值的比率；四是债券发行人名称，即债券的债务主体。 3.银行贷款的方式有哪些？

银行贷款的方式有：抵押贷款；担保贷款；授信额度内的信用贷款；项目专项贷款；票据贴现贷款。

4. 企业内部财务控制的主要内容是什么？

财务收支控制；资金调度控制；对外投资控制；业务营销与收款控制；采购与付款控制；存货与资产控制；工程项目实施控制；薪酬与福利控制。 5. 什么是“经济增加值”？解释经济增加值的基本原理。

经济增加值是项目净利润扣除资本成本后的余额。经济增加

酒店前厅部人性化服务与管理创新

目录

摘要................................................................ 3 关键字.............................................................. 3 绪论............................................... 错误！未定义书签。 正文............................................... 错误！未定义书签。 一、人性化服务...................................................... 3

1、人性化服务的概念 ............................................. 3 2、酒店前厅部人性化服务的重要性 ................................. 4

1)首先，就前厅部的地位来说：前厅部是酒店的橱窗，也是酒店的业务活动中心。.......................................

酒店前厅部人性化服务与管理创新

目录

摘要................................................................ 3 关键字.............................................................. 3 绪论............................................... 错误！未定义书签。 正文............................................... 错误！未定义书签。 一、人性化服务...................................................... 3

1、人性化服务的概念 ............................................. 3 2、酒店前厅部人性化服务的重要性 ................................. 4

1)首先，就前厅部的地位来说：前厅部是酒店的橱窗，也是酒店的业务活动中心。.......................................

酒店前厅部人性化服务与管理创新

目录

摘要................................................................ 3 关键字.............................................................. 3 绪论............................................... 错误！未定义书签。 正文............................................... 错误！未定义书签。 一、人性化服务...................................................... 3

1、人性化服务的概念 ............................................. 3 2、酒店前厅部人性化服务的重要性 ................................. 4

1)首先，就前厅部的地位来说：前厅部是酒店的橱窗，也是酒店的业务活动中心。.......................................

篇一：财富与梦想观后感

财富与梦想观后感

看过这部片子，感觉很好，使我们对我国的证券市场和经济发展有了更新的认识。

其中给我印象最深刻的是第四集《贪婪和恐惧：适者生存》。中国的经济发展经历了曲折的道路，证券发展应运而生。然而只是一味的照搬和模仿国外的模式，究竟适不适合中国国情，能给中国经济发展带来什么样的机遇和灾难一直都是大家很关心的问题。第四集给了我们很重要的启示。

第四集主要记录并分析了中国资本市场公司和投资者生死存亡的历程，寻找中国股市各方力量在博弈进化中生存下来的基因。生存下来的原因是什么？失败的原因是什么？在股市这个博弈场中，有着怎样的进化法则？个人投资者在中国股市的的艰难生存历程：适者生存。二十年是什么原因让一些上市公司消失？什么原因让一些上市公司长期保持了竞争力。

改革开放后，中国股市第一次财富效应的巨大冲击，酝酿在不起眼的认购证之中。1990年12月19日，上海证券交易所成立。但是只有8家公司的股票上市交易，俗称“老八股”，股票成了稀缺资源，严重供不应求。原本30元一张的认购证，立刻被炒到了1万元一张，变成了当时全上海最抢手的商品，而它甚至还不是股票，仅仅是股票认购摇号的凭证而已。

面对风险，疯狂逐利的人们往往视而不见。前所未有的巨额财富

标准化车间管理创新

资源共享，优势互补，充分发挥标准化车间的作用

为了保障油田整体效益，实现产能超越，促进油田企业形成技术序列和内部产品。进一步提高劳动生产率、提高工程质量和节约资源，不断适应和大力推动工厂化、预制化、模块化和标准化施工。标准化车间管理创新势在必行。

同时车间管理又是所有生产企业最关键的环节之一，所以如何抓好车间管理是企业的重中之重。目前我单位结合当前油田企业发展趋势以及标准化车间特点，提出以下管理新思路。 一、强化自身优势，凸显资源配置价值

我公司标准化车间始建于2011年3月，总占地面积约为8500平方米。共包括5个附属功能区，主要有原材料摆放区、成品摆放区、喷砂防腐作业区、办公生活区、道路系统。内部配有先进的生产设备：切断坡口一体机、多功能管道组对中心、弯管自动焊机、悬臂自动焊机、大型剪板机、折弯机、起重机、车床、铣床、刨床等大、中、小型设备。拥有员工119人，其中高级工程师 1人，专业技术人员7人，管理人员37人，操作人员 74人。

标准化车间主要针对炉前工艺及泵房工艺模块预制、计量间阀组、集油间阀组、配水间的阀组预制加工，以及站场内部的油气集输阀组等以及野营房、拖车斗、小部件如管托类、斜铁、平铁类产品的预制加工。每年