我国对外资银行的监管

关于我国对外资银行风险监管问题的探讨_中国银行纽约分行事件的启示

社会经济发展

关于我国对外资银行风险监管问题的探讨

——中国银行纽约分行事件的启示

林志廉

(厦门大学工商管理学院,福建　厦门　361006)

　　摘要:中国加入WTO至今,已有一些外资银行开始进驻中国市场。但我们对外资银行的监管研究甚少。随着外资银行进入中国市场数量的增加,我国对外资银行风险监管问题的研究也日趋紧迫。本文拟对有关问题加以探讨。

关键词:外资银行;风险监管;建议

中图分类号:F832.6　文献标识码:A文章编号:1007-7685(2002)07-0021-03　　2002年1月18日,美国财政部货币监理署与中国人民银行发布联合消息,对中国银行纽约分行的违规行为做出处罚。与此同时,一份《美国财政部货币监理署关于中国银行在美分行问题的认可令》完整地记录了货币监理署对中国银行的整改意见。从某种意义上说,这对中国的银行监管制度是一次严重的挑战。换个角度说,如果在中国的美国银行分行发生同样的事情,我国将会采取怎样的措施?时至今日,我国对外资银行的风险监管还存在一些急待解决的问题,如此薄弱的银行监管制度将如何面对“入世”后大批外资银行的进入?

一、我国对外资银行风险监管的现状及问题自200

外资银行在华发展的特点及影响

1.引言：当前我国银行界除四大国有银行外，还存在许多外资银行，它们丰富了银行市场，在金融存储，理财产品上为消费者提供了更多选择，同时也促进了银行工作效率的提升。但是另一方面，其对于本土银行的业务产生了较大冲击，不利于国有资本的发展。针对外资银行的双重影响，本文将对其进行详细的阐述。

1.1中外研究现状：目前大多数外资银行通过股权投资的方式进入中国市场，其也随之带来了先进的管理理念和高校的运转模式，所以在一定程度上对我国本土银行造成了巨大的威胁。针对这一现象，要在对外资银行进入我国采取积极鼓励的态度的同时保持一定的谨慎，努力在竞争中提高本土银行的综合能力，使其能够在竞争中获得更多的优势。 1.2研究背景：加入世界贸易组织后，我国逐渐在金融，航空航天等多个领域采取开放态度，并且出台一系列吸引外资，鼓励外资企业进驻的政策。在庞大的中国市场刺激下，众多外资银行开始谋求在华发展。《中华人民共和国外资银行管理条例》正式出台后，关于在我国金融银行领域开展正规且高效的开放，寻求本土银行和外资银行共同发展，相互促进的条件更为成熟。

1.3研究方法：本文首先研究了外资银行在华发展的历史过程和特点，随后分析其对本土银行的双重影响，并且

外资银行的业务跟中资银行大体上是一致的，一般根据服务对象的不同，分为两大板块：

一、对公业务Corporate Banking

针对企业、机构客户提供贷款、理财和融资等服务；

二、零售业务Consumer Bank\\ Retail Bank（或者叫消费银行/消费金融/

Consumer Finance）

零售银行是“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”。 零售银行的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。

注意区别：零售银行（retail bank)的概念＞ 个金业务（personal banking）

以下是一个外资银行个金业务经理的工作职责：

主要概括为：个人金融服务和HML业务Home Mortgage Loan(住房 按揭/抵押 贷款）

1.develop VIP customer

2. Home morgage loan service 3. investment consulting：

Fund, insurance and structured financial products re

外资银行在华发展的特点及影响

1.引言：当前我国银行界除四大国有银行外，还存在许多外资银行，它们丰富了银行市场，在金融存储，理财产品上为消费者提供了更多选择，同时也促进了银行工作效率的提升。但是另一方面，其对于本土银行的业务产生了较大冲击，不利于国有资本的发展。针对外资银行的双重影响，本文将对其进行详细的阐述。

1.1中外研究现状：目前大多数外资银行通过股权投资的方式进入中国市场，其也随之带来了先进的管理理念和高校的运转模式，所以在一定程度上对我国本土银行造成了巨大的威胁。针对这一现象，要在对外资银行进入我国采取积极鼓励的态度的同时保持一定的谨慎，努力在竞争中提高本土银行的综合能力，使其能够在竞争中获得更多的优势。 1.2研究背景：加入世界贸易组织后，我国逐渐在金融，航空航天等多个领域采取开放态度，并且出台一系列吸引外资，鼓励外资企业进驻的政策。在庞大的中国市场刺激下，众多外资银行开始谋求在华发展。《中华人民共和国外资银行管理条例》正式出台后，关于在我国金融银行领域开展正规且高效的开放，寻求本土银行和外资银行共同发展，相互促进的条件更为成熟。

1.3研究方法：本文首先研究了外资银行在华发展的历史过程和特点，随后分析其对本土银行的双重影响，并且

一些外资银行所在地比较全

英国渣打银行有限责任公司上海分行 上海市陆家嘴东路161号招商局大厦首层、26层4-5室、35层及38层东半楼 200120

英国渣打银行有限责任公司天津分行 天津市和平区南京路189号津汇广场写字楼20层2008室 300051

美国银行有限公司北京分行 北京市建国门外大街一号中国国际贸易中心国贸大厦26楼09室 100004

美国银行有限公司上海分行 上海市浦东南路528号上海证券大厦南塔18层 200120

美国花旗银行有限公司广州分行 广东省广州市天河北路233号中信广场7201-7202室 510613

美国花旗银行有限公司上海分行 上海市浦东新区浦东大道1号中国船舶大厦101室 200120 德国西德银行股份有限公司上海分行 上海市浦东新区银城东路101号汇丰大厦12层 200120

泰国泰京银行大众有限公司昆明分行 云南省昆明市东风路52号 650051

韩国中小企业银行有限公司青岛分行 青岛市东海西路17号海信大厦一层0101室 266071 韩国友利银行股份有限公司北京分行 北京市朝阳区霄云路38号现代盛世大厦7层702室 100027

韩国友利银行股份有限公司上海分行 上海市浦东新区浦电路480号浦项集团商务广

一些外资银行所在地比较全

英国渣打银行有限责任公司上海分行 上海市陆家嘴东路161号招商局大厦首层、26层4-5室、35层及38层东半楼 200120

英国渣打银行有限责任公司天津分行 天津市和平区南京路189号津汇广场写字楼20层2008室 300051

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美国银行有限公司上海分行 上海市浦东南路528号上海证券大厦南塔18层 200120

美国花旗银行有限公司广州分行 广东省广州市天河北路233号中信广场7201-7202室 510613

美国花旗银行有限公司上海分行 上海市浦东新区浦东大道1号中国船舶大厦101室 200120 德国西德银行股份有限公司上海分行 上海市浦东新区银城东路101号汇丰大厦12层 200120

泰国泰京银行大众有限公司昆明分行 云南省昆明市东风路52号 650051

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外资银行与中国国有商业银行股份制改革

田 国 强

德 克 萨 斯 农 工 大 学, 清 华 大 学

王 一 江

明 尼 苏 达 大 学， 清 华 大 学

2004年4月

银行业改革是当前中国经济改革中最紧迫、最重要及最棘手的问题。国有银行的基本现状可用“高 、低、差”来形容：不良资产比例高，资本充实率低，营利能力差、公司治理结构落后。在注资之前，以四大国有商业银行为例，其资产损失严重，不良贷款中损失约9000亿元，非信贷损失4000亿元，如果扣除这些损失，资本金就没有了。2001年，四大国有商业银行人均利润1万元人民币，仅相当于境内外资银行的1/25。引用温家宝总理的话：”存在的问题依然是严重的。主要是不良资产的比重比较高，四家国有商业银行的不良资产高达20％，接近2万亿。第二，资本充实率比较低。第三，实现盈利状况也不够好。根本的原因在机制、在体制。“ 为了加快改革的步伐，今年元月，国务院决定向中国银行和中国建设银行注资450亿美元来帮助这两家银行进行股份制改造、上市。温家宝总理在两会闭幕记者招待会上坦言，金融改革对中国而言是：“背水一战。只能成功，不能失败。” “是一场输不起的实践。”为什么中国银行业的改革棘手、举步维艰呢？主要原因在于

吴晓忧

service@qiaobutang.com (+86) 138-0138-0000

求职意向：XX银行管培生

教育经历

无忧大学

金融学

硕士

2012.09 - 2014.06

GPA：4.0/4.3（优秀），专业第一，连续2次获得专项奖学金（2012-2013） 无忧大学

应用物理学 学士

2008.09 - 2012.07

实习经历

恒生银行北京分行

业务拓展专员

2013.07 - 2013.09

主要负责新客户的开发及维护，提供金融理财服务，并不断挖掘客户潜在需求 积累潜在客户资源，积极配合团队活动邀请客户参加 学习个人住房贷款业务并不断发展与房产中介的业务联系 国海证券股份有限公司

投行部助理

2012.10 - 2012.12

配合投资经理撰写收购方案尽职调查报告及项目建议书

协助投资经理完成再融资项目可行性研究报告，独立完成再融资项目建议书 参与新三板挂牌项目中介机构协调会，讨论新三板挂牌相关问题，负责会议记录

校园活动

货币研究分会，作为陈列馆解说员，接待100多位领导来访和学术交流人员 心桥工作室，成功举办2008-2009年度“职场规划系列”讲座两场 无忧大学勤工助学，担任学校图书馆助理管理员 北京当代艺术馆

商业银行经营学论文

班级：金融精英班

姓名：余苹

学号：20115007

我国影子银行的发展和监管对策

摘要：最近，影子银行问题引起人们关注，已成为我国金融发展中新的风险点，国际货币基金组织2012 年 10 月的全球金融稳定报告中，明确将影子银行问题列为中国金融风险的主要问题之一中国式的影子银行的快速扩张，潜在风险不容忽视，文章通过对影子银行的涵义、功能、风险以及发展现状进行剖析，提出了将影子银行纳入金融宏观审慎监管框架!健全影子银行法律法规，完善金融机构内控制度。风险“防火墙”隔离机制!公开信息披露制度以及影子银行保险机制等监管对策。 一．影子银行概论 （1）基本定义

影子银行是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。 （2）产生背景

美国“影子银行”产生于上世纪60－70年代，最早是由美国太平洋投资管理公司的执行董事保罗?麦考利在2007年的美联储年度会议上提出的。不久之后，国际货币基金组织在,《全球金融稳定报告（2008 年）》中论及相似

中国外资银行行业 市场前景分析预测报告

（中国·北京·中经视野） 编制机构：北京中经视野信息咨询有限公司 中经视野 - 中国外资银行行业市场前景分析预测报告

中国外资银行行业市场前景分析预测报告

【报告类型】多用户、行业报告/市场前景预测报告 【出版时间】即时更新（交付时间约6-10个工作日） 【报告定价】中文版￥9800.00（原价￥12000.00）

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【发布机构】中经视野

【报告格式】PDF版＋WORD版＋纸介版（限一份） 【售后服务】六个月，免费提供内容补充，数据更新等服务。

【官方网址】http://www.cevsn.com/research/report/1/659275.html

核心内容提要

市场需求

本报告从以下几个角度对外资银行行业的市场需求进行分析研究：

1、市场规模：通过对过去连续五年中国市场外资银行行业消费规模及同比增速的分析，判断外资银行行业的市场潜力与成长性，并对未来五年的消费规模增长趋势做出预测。该部分内容呈现形式为“文字叙述+数据图表（柱状折线图）”。

2、产品结构：从多个角度，对外资银行行业的产品进行分类，给出不同种类、不同档次、不同区域