金融法规案例分析答案

票据法

案例一：票据变造行为的认定及其法律责任

某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

问题：1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？

2、本案应如何处理？为什么？

答：1、萧某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2、首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被

票据法

案例一：票据变造行为的认定及其法律责任

某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

问题：1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？

2、本案应如何处理？为什么？

答：1、萧某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2、首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被

票据法

案例一：票据变造行为的认定及其法律责任

某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

问题：1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？

2、本案应如何处理？为什么？

答：1、萧某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2、首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被

票据法

案例一：票据变造行为的认定及其法律责任

某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

问题：1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？

2、本案应如何处理？为什么？

答：1、萧某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2、首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被

电大天堂【金融法规】形成性考核册作业答案

第一章 金融法综述

一、单项选择题

1、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场

C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ）

A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇

C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币

5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资

C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题

1、 金融业的作用主要有（ ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用

2、 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票

C、定活两便存款单 D、大额可转让存单

3、 社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成 （ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金

《金融法》（自考）案例分析（含答案）

第一编

1、 某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民银行分行贷款给政府财政，并且要求其向当地商业银行透支，同时命令其向当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保。

问：该人民银行分行是否应执行当地政府的规定，为什么？

答：该分行有权拒绝当地政府的命令。

因为中国人民银行分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政管理。《人民银行法》禁止人民银行向金融机构的帐户透支，禁止向地方政府贷款，禁止向任何单位和个人提供担保。

2、中国人民银行职员张某在审查某外国银行申请设立分行提供的有关材料时，因提前收受该行礼金5000美元，从中帮助做手脚，致使审核人员在没审查外国银行总行无偿拨给的营运资金数额的情况下批准其申请。后中国人民银行在对该分行进行监管过程中发现这一漏洞，并查出事实真相，遂对其进行了处理。

试问：张某的行为性质是什么？应该如何处理？

答：张某的行为属渎职行为，已构成犯罪。

《人民银行法》第50条规定：人民银行少数行员素质不高，有贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守等行为并且情节严重时，由国家司法机关依法追究刑事责

我国金融衍生产品法律监管研究

一、金融衍生产品法律监管的必要性

金融衍生产品是指在传统金融产品如货币、股票、债券等金融工具基础上派生出来的金融工具。时至今日, 关于金融衍生产品还未形成统一明确的外延和内涵的界定。一般而言, 金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。这种合约可以是标准化的, 也可以是非标准化的。标准化合约是指其标的物(基础资产)的交易价格、交易时间、资产特征、交易方式等都是事先标准化的。因此此类合约大多在交易所上市交易, 如期货。非标准化合约是指以上各项由交易的双方自行约定, 因此具有很强的灵活性, 比如远期协议。基础资产通常包括外汇、股票、债权和房地产等金融资产。金融衍生产品则是自这些基础投资工具之上衍生出来的, 是金融资产保值、投机及防范金融危机等的结果。金融界权威研究报告中把金融衍生工具交易的风险分为四类，即市场风险、信用风险、营运风险和法律风险。其中法律风险是指因为法规不明确或交易不受法律保障， 从而使合约无法履行而给交易商带来损失的风险。金融衍生工具市场的法律风险在相当大的程度上是由于这个市场的过快发展造成的， 目前金融衍生工具交易的增长大大快于市场建设的其他方面。由于金融衍生工具尚属新型金融工具,各方面的

单项选择题

1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑

4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10

8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则

9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本

10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10

1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A

金 融 法 规 小 抄 1．下列不属于银行业金融工具的是（B） B国债 2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场

3．金融法律关系的客体是指（C） C金融工具

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）C、财产 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D） D中短期贷款

1．票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换 2．残缺的人民币由（A）收回销毁 A中国人民银行 3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ） D、单方面转移收支

4．我国现行的人民币汇率制度为（ D） D管理浮动汇率制

5．中国外汇交易中心实行（ A） A会员制

1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。A 3年 2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C） C变造货币罪

3．擅自发行股票债券罪属于（C） C伪造证券罪 4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A） A死刑

5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B） 故意 1．中国人民银行行长由（B）任命 B国家主席 2．下列不属于中国人民

第一章 课后练习 一、名词解释

法律 法律规则 法律原则 金融法 金融法渊源 金融法律关系 二、判断题

1．法的阶级意志性和法的物质制约性是法的相同层次的本质属性。（ ） 2．金融监管关系是一种纵横统一关系。（ ）

3．《商业单据托收统一规则》、《跟单信用证统一惯例》是金融法的国际条约渊源。（ ） 4．只要有金融法律规范，就可以形成金融法律关系。（ ）

5．金融法律关系的客体就是货币、金银、有价证券等金融资产。（ ） 三、单项选择题

1．哪一部门法是调整平等主体之间的财产关系、人身关系和商事关系的？（ ） A．刑法部门

B．行政法部门 C．民商法部门 D．经济法部门

C．人民检察院 D．仲裁机构

2．下列属于行政机关的是（ ）。 A．公安机关 B．人民法院

3．下列哪一种情形的诉讼时效期间为两年？（ ）

A．身体受到伤害要求赔偿的 B．寄存财物被丢失或被损坏的 C．借款到期要求清偿的 D．出售质量不合格的商品未声明的 4．人民法院对金融行政纠纷案件，不能作出哪种判决？（ ） A．维持原具体行政行为 B．部分撤销原具体行政行为 C．责令被告限期履行

D．直接向原告颁发许