金融机构评级管理办法

中国人民银行令〔2010〕第2号

根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融机构支付服务管理办法

第一章总则

第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

（一）网络支付；

（二）预付卡的发行与受理；

（三）银行卡收单；

（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

第三条非金融机构提供支付服务，应

ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法

第一章总则

第一条 为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。其中：

“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。

“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。

“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。

第三条 本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。授信范围

附件1：

安徽省农村合作金融机构

自助设备管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）自助设备管理，改善银行卡受理环境，促进安徽农金银行卡业务的持续、快速、健康发展，根据中国人民银行、中国银联相关规定，结合安徽农金实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称自助设备是指具有客户自助服务功能或自助存取现金的金融自助设备，包括：自助取款机、存取款一体机和自助服务终端等。根据布放地点分为在行式（指安装在营业网点场所内）和离行式（指安装在营业网点场所外）两类。

第三条 自助设备管理的总体原则是：统一开发、集中审批、分级管理、合理布局、安全高效。

第四条 安徽农金自助设备可提供7x24小时的对外金融服务。自助取款机和存取款一体机可为安徽农金持卡人提供修改密码、账户查询、取款、转账、存款、缴费等服务；可为他行“银联”标识卡的持卡人提供账户查询、取款等服务。自助服务终端可为安徽农金持卡人提供修改密码、账户查询、转账、缴费、信息查询、补打存折流水等服务；可为他行“银联”标识卡的持卡人提供账户查询、信息查询等服务。

第五条 自助设备日常管理，由布放自助设备的行社（包括信

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用社、信用分社、储蓄所、支行、

附件1：

安徽省农村合作金融机构

自助设备管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）自助设备管理，改善银行卡受理环境，促进安徽农金银行卡业务的持续、快速、健康发展，根据中国人民银行、中国银联相关规定，结合安徽农金实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称自助设备是指具有客户自助服务功能或自助存取现金的金融自助设备，包括：自助取款机、存取款一体机和自助服务终端等。根据布放地点分为在行式（指安装在营业网点场所内）和离行式（指安装在营业网点场所外）两类。

第三条 自助设备管理的总体原则是：统一开发、集中审批、分级管理、合理布局、安全高效。

第四条 安徽农金自助设备可提供7x24小时的对外金融服务。自助取款机和存取款一体机可为安徽农金持卡人提供修改密码、账户查询、取款、转账、存款、缴费等服务；可为他行“银联”标识卡的持卡人提供账户查询、取款等服务。自助服务终端可为安徽农金持卡人提供修改密码、账户查询、转账、缴费、信息查询、补打存折流水等服务；可为他行“银联”标识卡的持卡人提供账户查询、信息查询等服务。

第五条 自助设备日常管理，由布放自助设备的行社（包括信

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用社、信用分社、储蓄所、支行、

银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法

（ 试 行 ） 第 一 章 总 则

第一条 为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。

第二条 银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。

第三条 本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。

银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

第四条 银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。 直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。 第五条 参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。

支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由12位定长数字组成。 第六条 中国人民银行建设、运行行名行号管理系统，对支付系统参与者行名行号

安徽省农村合作金融机构与担保

机构合作管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强与全省农村合作金融机构合作担保机构的业务管理，防范和控制担保风险，保持信贷业务健康稳定发展，根据国家有关法律法规和银监会相关要求，结合实际，制定本办法。

第二条 本办法所称担保机构是指经政府或政府指定部门审核批准设立并依法登记注册成立、向银行授信对象提供担保的企事业法人。分为政府性担保机构和民营性担保机构两类，政府性担保机构是指由政府或国有企业控股的担保机构；民营性担保机构是指由个人或民营企业控股的担保机构。

第三条 本办法所称的担保业务是指担保机构对企业法人、自然人或其他经济组织在各行社的表内外本外币授信业务提供担保的行为。

第四条 担保机构担保的授信业务，各行社要严格按照有关贷款管理规定加强信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后检查，注重借款人真实经营状况和财务状况，注重借款人的第一还款来源。不能降低贷款条件、违反贷款程序操作。

第五条 各行社应本着平等、自愿、互惠、互利的原则与担

1

保机构建立合作关系，担保业务的决定权在担保机构，授信业务的审批权在各行社。

第二章 担保机构准入管理

第六条 申请与

一、基本概念

?利率风险指市场利率变动的不确定性给金融机构造成损失的可能性。 ?信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险

?市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。 ?表外风险指金融机构资产负债表之外的或有资产和或有负债业务所带来的

风险

?国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。

?再定价缺口：GAP = RSA - RSL.

再定价模型，又称融资缺口模型：是用账面价值现金流量的方法分析再定价缺口。 ?久期（有效期限）是债券平均有效期的一个测度，它被定义为到每一债券距离到期的时间的加权平均值，其权重与支付的现值成比例。 ?信用等级转换矩阵 ?贷款承诺指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给

借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。 ?操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险

?利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。

?表外套期保值是指不涉及表

设备评级管理办法

管理内容与要求 第一条 风电场主要设备 1 风力发电机 2 升压站主变压器 3 箱式变压器

第二条 按下列时间进行主要设备评级

1设备大小修后或设备技术状况有明显变化时，由生产单位与检修单位共同进行评级。

2 风电场每年年底对所有（主）设备进行一次全面评定。 3 新设备正式移交生产前，由生产单位与建设单位共同进行评级。

4 设备评级工作结束后，各风电场将主设备评级结果及时上报公司核定、备案。

5 设备评级标准分为一、二、三类。其中一、二类统称完好设备。完好设备数量（即一、二类设备数量之和）与参与评级的设备数量（即一、二、三类设备数量之和）之比例称“设备完好率”。设备评级过程自始至终应贯彻高标准严要求，实事求是的精神，防止走过场。在评级后定的三类设备，风电场应同时提出消除三类设备的技术措施计划。 6 主设备的评级标准如下

一类设备是经过运行考验，技术状况良好，能保证安全、

经济、满发的设备。主要条件为： 1）能持续达到额定出力。

2）各种主要运行指标及性能参数符合设计或有关规程的规定。

3）设备本体没有影响安全运行的缺陷，部件和零件完整齐全，腐蚀、磨损

中国银监会办公厅关于印发

《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通

知

银监办发[2009]437号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理， 保障银行业金融机构重要信息系统安全稳定运行，现将《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》印发给你们，请遵照执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

2009年12月29日

银行业金融机构重要信息系统投产及变

更管理办法

第一章 总 则

第一条为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内设立的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城巿商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城巿信用社、外商独资银行、中外合资银行适用本办法。中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本办法执行。

第三条本办法所称的重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和其他组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安

中国银监会办公厅关于印发

《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通

知

银监办发[2009]437号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理， 保障银行业金融机构重要信息系统安全稳定运行，现将《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》印发给你们，请遵照执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

2009年12月29日

银行业金融机构重要信息系统投产及变

更管理办法

第一章 总 则

第一条为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内设立的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城巿商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城巿信用社、外商独资银行、中外合资银行适用本办法。中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本办法执行。

第三条本办法所称的重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和其他组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安