贷前检查

贷前调查要点

A、一般性基础资料 ·········································································································· 1 一、法人客户需提供的资料 ······························································································ 1 二、个人客户需具备的提供的资料 ····················································································· 1 三、担保人需提供的资料································································································· 2 B、调查的主要方法及内容 ·································································

贷后检查方案

一.农户小额信用贷款

1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？

2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？

3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？

10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？

二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）

1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？

3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？

5、贷款合同有关事项是否完

小额贷款贷后检查报告

【客户名称】 【联系方式】

【经办行】 【主检查人】 【次检查人】 【检查日期】 年 月 日【检查地点】 客户融资情况

2、融资用途： （1）批准用途：

（2）实际用途：

（3）是否按规定用途使用：□是，□否

3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否

4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注：

5、其他金融机构授信金额合计： 万元，其中：贷款 万元，其他信贷品种及金额 。

有无不良贷款或不良记录：□是，金额 万元，□否；对外担保总额 万

元，其中：保证担保 万元，抵质押担保 万元

二、客户经营管理情况

1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势： □优 □

贷款贷后检查报告模版(适用于企业授信及个人经营性贷款）

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富民强企 发表于：10-10-23 15:52 [只看该作者]

关于 公司 万元贷款

第 期检查报告

根据中国银监会“三法一指引”、《南京市 区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市 区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保 联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市 区农村信用合作联社客户经理 于 年 月 日对 公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

×××公司于20××年×月×日向南京市 区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。 企业实际办公地点：

联系人员：

联系电话：

授信额度：万元，授信期限：年 月 日— 年 月 日；

担保方式：抵押、

关于借款人XX 个人贷前调查报告

一、借款人及家庭基本情况

性别 □男 联系电话： 家庭 3873317

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□

户籍住址XXXXXX 邮编 □□□□□□

现固定住址XXXXXXX

邮编 □□□□□□

住房性质□自有□共有□租赁□其他 面积 101.64㎡ 家庭人口 4 人 职业□管理人员□技术人员□职员□农民□军人□无职业□自由职业者□私人业主□其他

地址 XXXXXXXXXXXXXXXXX

应□部队系统□农林牧渔□社会服务业□其他

□初级□中级□高级及以上 借款人配偶姓名 / 性别 □男 □女 年龄 /

证件名称□居民身份证□军官证□护照□士兵证

证件号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□

职业□管理人员□技术人员□职员□农民□军人□无职业□自由职业者□私人业主□其他 文化程度□研究生及以上□大学本科□大专、电大、高职□中专、技校、高中□普及教育及以下

工作单位 / 地址 / 邮编 □□□□□□ 单位性质□国家机

贷款贷后检查报告模版(适用于企业授信及个人经营性贷款）

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富民强企 发表于：10-10-23 15:52 [只看该作者]

关于 公司 万元贷款

第 期检查报告

根据中国银监会“三法一指引”、《南京市 区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市 区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保 联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市 区农村信用合作联社客户经理 于 年 月 日对 公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

×××公司于20××年×月×日向南京市 区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。 企业实际办公地点：

联系人员：

联系电话：

授信额度：万元，授信期限：年 月 日— 年 月 日；

担保方式：抵押、

企业贷款贷前调查报告

贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？

企业贷款贷前调查报告

贷前调查的主要内容及撰写重点是： 一、基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？

企业贷款贷前调查报告

如何撰写企业贷款贷前调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：

一、企业基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等

银行关于××个人贷款贷后检查报告

一、贷款基本情况

主要简单介绍贷款的债项情况，包括贷款余额、担保方式、贷款类型等。

二、借款人基本情况的变化。

包括借款人婚姻、职业、收入、主要资产负债等重要因素的变化情况。

三、贷款合规性检查情况

首次贷后检查要对以下内容进行检查并写入检查报告。主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记情况、贷款发放操作、信贷资料档案保管等情况进行检查和说明其是否合规。

四、资金使用情况和授信业务变动情况分析

主要结合“三个办法、一个指引”对信贷资金用途的要求阐述。 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、资金用途是否合理、是否采用受托支付手段、如自主支付，是否符合自主支付条件，是否正常还本付息等情况；

（二）提款先决条件的执行情况。

五、借款人经营情况的变化分析（如为经营性贷款）

（一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测；

（二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安

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全。

六、