兴业银行绿色信贷案例分析

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兴业银行绿色信贷应用分析

作者：袁海心

来源：《合作经济与科技》2016年第15期

[提要] 2015年1月《能效信贷指引》的印发，标志着我国绿色信贷正在向新时期、新阶段不断发展。本文通过对我国“绿色信贷”第一银行兴业银行的绿色信贷业务现状进行分析，指出兴业银行在发展绿色信贷业务过程中主要存在借款融资企业风险大、绿色信贷法律法规体系不健全、缺乏有效的绿色信贷激励机制等问题，并给出相应的建议。 关键词：绿色信贷；兴业银行 中图分类号：F83 文献标识码：A 原标题：绿色信贷在兴业银行的应用分析 收录日期：2016年6月20日 一、引言

我国自2007年7月出台《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》以来，用金融手段来影响企业的环保与社会责任的核心思想得到了很好的体现。2015年1月《能效信贷指引》的印发，标志着我国绿色信贷正在向新时期、新阶段不断发展。我国单位国内生产总值（GDP）能耗2013年下降3.7%，2014年下降4.8%，2015年下降5.6%，降幅逐年扩大，可见

金融视线 I F i n a n c i a l Vi a w

关于兴业银行绿色信贷业务发展S WO T分析陈艳杨瑁常熟理工学院江苏常熟 2 1 5 5 0 0

摘要：由于温室效应和环境污染严重，“低耗能、低污染”已经成为了绿色经济的代名词。银行业的绿色信贷便成

为我国融入国际金融发展潮流的一种创新手段。本文运用s w o T分析法系统分析了国内绿色信贷实践先锋一一兴业银行在绿色信贷开展过程中的优势、劣势、机遇以及威胁；最后对该银行在绿色信贷业务的开展和创新方面存在的劣势及威胁提出改进策略。 关键词：兴业银行； S W O T ‘1 .绿色信贷专业的人才结构不完善 (数据来源：兴业银行股份有限公司2 0 1 3年年度报告 )。从表 1可以看出，高学历的研究型人才在员 经济和环境又有着千丝万缕的联系。因此，金融领域多少会被环境问 工中的比例不高，这说明兴业银行现有的人才结构无法满足独立实行题影响。发达国家为抢占先机和产业制高点积极发动产业革命，致力绿色信贷项目的需求，缺乏专业的绿色信贷员工。其次，从表 2可以看于提高效能、降低碳排放，重点发展产业技术，并大幅调整各个领域出，业务类的员工占企业员工的绝大多数，这使得员工的培训难度很的经济政策。以“绿

兴业银行不是中国银行业的老大,但是他们却率先公开承诺采纳赤道原则,成为中国第一家“绿色银行”。此举标志着该行在引入国际先进模式,加强环境和社会风险管理,推进科学、可持续发展方面走在了国内商业银行的最前列

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兴业银行不是中国银行业的老大，但是他们却率先公开承诺采纳赤道原则，成为中国第一家“色银行”此举标志着绿。该行在引入国际先进模式，加强环境和社会风险管理，推进科●●学、可持续发展方面走在了国内商业银行的最前列

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兴业银

中国首家绿色银行■本刊记者李路阳就在刚刚过去的 2 0年，兴业银奖”和“ 08可持续交易奖”两项提名，并行正式对外公开承诺采纳赤道原则，荣获“持续交易奖”亚军，成为我 可成为中国首家“绿色银行”。作为国内国目前惟一获此殊荣的金融机构。 最早关注节能减排、倡导绿色信贷的 2 0年，兴业银行再次获得英国《 08金商业银行，兴业银行在可持续金融方融时报》“新兴市场可持续银行奖”的

面的探索由来已久。

兴业银行成立于1988年8月，其总行设在福建省福州市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，兴业银行为中国首家“赤道银行”，稳居中国银行业10强、全球银行50强和世界企业500强行列。是中国首批股份制商业银行之一。兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。兴业银行伊犁分行于2014年6月获准筹建，是隶属兴业银行乌鲁木齐分行管理的二级机构，兴业银行伊犁分行于2014年12月8日正式对外挂牌营业，是伊犁州首家全国性股份制商业银行，伊犁分行致力于为辖区企业、个体工商户、居民提供全面、优质、高效的金融服务，本行一贯坚持以人为本，致力于一流现代化商业银行建设。

熟悉银行办公行政、党群管理、安全保卫、纪检监察工作，具有较强文字写作能力和综合协调能力。

福布斯全球企业排名兴业银行再升14个位次 列59位

《福布斯》杂志26日发布2016年全球企业2000强排名，兴业银行排名59位，在中国大陆入围企业中排名第13位，较去年再次跃升14位且连续四年位次保持两位数上升，较2013年上升了184位。

《福布斯》杂志每年评选的“全球上市公司2000强”榜单被视为全球最权威、最受关注的商业企业排行

兴业银行成立于1988年8月，其总行设在福建省福州市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，兴业银行为中国首家“赤道银行”，稳居中国银行业10强、全球银行50强和世界企业500强行列。是中国首批股份制商业银行之一。兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。兴业银行伊犁分行于2014年6月获准筹建，是隶属兴业银行乌鲁木齐分行管理的二级机构，兴业银行伊犁分行于2014年12月8日正式对外挂牌营业，是伊犁州首家全国性股份制商业银行，伊犁分行致力于为辖区企业、个体工商户、居民提供全面、优质、高效的金融服务，本行一贯坚持以人为本，致力于一流现代化商业银行建设。

熟悉银行办公行政、党群管理、安全保卫、纪检监察工作，具有较强文字写作能力和综合协调能力。

福布斯全球企业排名兴业银行再升14个位次 列59位

《福布斯》杂志26日发布2016年全球企业2000强排名，兴业银行排名59位，在中国大陆入围企业中排名第13位，较去年再次跃升14位且连续四年位次保持两位数上升，较2013年上升了184位。

《福布斯》杂志每年评选的“全球上市公司2000强”榜单被视为全球最权威、最受关注的商业企业排行

独 创 性 声 明

本人郑重声明：今所呈交的《绿色信贷对我国商业银行盈利能力影响分析》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。文中除特别加以标注的地方外，不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含西北大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。

声明人（签名）：年 月

1

日

中 文 摘 要

随着环境污染日益恶化，环境与经济发展之间的矛盾日趋明显，绿色金融在全球范围内如火如荼的进行，低碳经济，循环经济，绿色经济开始进入公众的视野，学术界也开始探索绿色环保产业在金融业的发展。就现阶段发展而言，我国对于“绿色金融”的关注主要集中在银行业，尤其是银行的信贷业务方面，即“绿色信贷”。绿色信贷源于“赤道原则”（也称国际绿色信贷政策）的定义并以“赤道原则”为标准。我国党的十八届五中全会强调, 要深入贯彻“绿色发展”, 基于可持续发展思想产生的新型经济发展理念，致力于提高人类福利和社会公平。在此号召下，银行业金融机构积极开展能效信贷业务，发行绿色金融债等扩大能效信贷融资来源的方式，引领金融机构对绿色信贷倾斜。商业银行肩负经济责任、社会责任与环境责任，在当前我国所面临的资源环境形势下，“绿色信贷”已成为银行业机构

案例分析例题

信贷风险案例试题

案例一：甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表长驻香港，保证合同由丙公司总经理签字。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。

要求：根据上述内容，回答下列问题，简要说明理由（10分）：

(1)丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任？

(2)丙公司的保证期间为多长？

(3)银行可否直接要求丙公司承担200万元保证责任？

(4)银行贷款管理是否存在问题？ 参考答案：

（1）按担保法第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（2分）

（2）担保法司法解释第三十二条，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。（2分）

（3）按担保法司法解释第三十八条，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。（2分）

（4）没有办

我国绿色金融发展现状及前景分析——以兴业银行为例

摘要

构建绿色金融体系，走可持续发展道路，是我国转变经济发展方式，建设和谐社会的重要途径。我国绿色金融起步较晚，缺少发展经验，但由于中国独特的政治经济环境，绿色金融在我国的发展又呈现出其独有的特点。本文先从绿色金融的界定入手，以兴业银行为例，分析了其绿色信贷体系及其发展的现状与前景，并映射我国绿色金融的发展现状。同时也进一步探讨了绿色金融在我国发展的机遇和挑战，提出了加快我国绿色金融发展的一些方案和对策。

关键词：兴业银行；绿色金融；可持续发展；现状；对策

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我国绿色金融发展现状及前景分析——以兴业银行为例

Abstract

Build a green financial system, taking the path of sustainable development, is the transformation of the pattern of economic development in our country, construction of the harmonious society's important way. Green finance in China start

商业银行绿色信贷存在问题及对策

【摘要】文章解释了绿色信贷的内涵，从目前我国商业银行绿色信贷存在的问题进行深入分析，从而提出笔者的意见和建议。

【关键词】商业银行 绿色信贷 可持续融资

一、绿色信贷的内涵

绿色信贷常被称为可持续融资(Sustainable Finance)或环境融资(Environmental Finance)，是国家环保总局、中国人民银行、中国银监会三部门为了遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张，于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策。“绿色信贷”包含两层含义：一是严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资；二是要大力支持绿色环保、清洁能源和循环经济等行业、企业的发展。推行绿色信贷是建设资源节约型，环境友好型社会，深入贯彻科学发展观，实现可持续发展的必然要求。

二、目前我国商业银行绿色信贷存在的问题

(一)商业银行认识不够

银行系统缺乏对我国环境政策、信息和管理措施掌握。银行内部缺乏具备一定环境知识的专门人才，制约了绿色信贷深入。大部分商业银行虽然接受了绿色信贷的概念，但普遍处于观望的状态，没有从组织、人员、运行措施、信息储备、知识储备等方面着手建立银行系统自身的环境风险管理体系。

(二)

中兴通讯出口买方信贷案例分析

中兴通讯全称\中兴通讯股份有限公司\，中兴通讯成立于1985年，总部位于深圳，是一家以生产程控交换机为主业的高科技企业，是全球领先的综合通信解决方案提供商，是中国最大的通信设备上市公司。1997年，中兴通讯A股在深圳证券交易所上市。2004年12月，中兴通讯作为中国内地首家A股上市公司成功在香港上市。2011年4月8日，全球福布斯排行榜上，中兴通讯超过美国摩托罗拉成为全球第五大手机生产制造商。中兴通讯的主要业务集中在无线产品、网络产品、手机终端和数据产品四大产品领域。中兴通讯已成为中国电信市场最主要的设备提供商之一，并为全球120多个国家的500多家运营商提供优质的、高性价比的产品与服务。

近年来，由于通信需求不断向综合化、宽带化和个人化方向发展，通信网络的规模不断扩大，技术层次不断提高，我国邮电通信建设正处在高速发展的时期。随着民族通信产业的迅速崛起，使国产通信设备担纲国家通信网建设重任成为可能。通信网的高速发展必然导致巨额资金的投入。于是邮电部与各省邮电部门纷纷采取了自筹、贷款等措施。但由于国家中央银行及各商业银行对信贷资金的使用有严格的限制，不仅操作繁杂，而且提供的贷款额度也十分有限，因此建设与资金之间的矛