商业银行个人信贷业务的发展

我国商业银行个人信贷业务风险分析

中文摘要

从 20 世纪 90 年代末以来,随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费、投资的热情不断升温,我国商业银行个人信贷业务呈现了快速发展的势头。个人信贷业务持续发展,促使其余额不断上升,这说明当前我国的个人信贷业务已进入市场高速成长期,并使个人信贷成为了商业银行贷款业务的主要组成部分。与此同时，由于个人信贷业务在我国商业银行属于新兴业务,对个人信贷的风险管理还没有现行的模式可以利用,也没有形成完整而独立的体系,而只是作为商业银行全面风险管理的一个组成部分。而且由于国内银行业相对落后的管理体系,在我国商业银行个人信贷业务不断发展的现状下,个人信贷风险管理体系已经不能适应当前对于风险进行有效管理的要求,需要对现有的风险管理体系进行有效的改进和完善。本文通过分析个人信贷当前现状，以及商业银行风险管理现状,并结合国际和国内商业银行先进的管理经验,以个人信贷业务风险管理的理论为基础,归纳和总结出了当前我国商业银行个人信贷业务风险管理中存在的不足和缺陷,并根据其现状提出了相应的改进措施和建议, 同时选取了邮政银行当前开办的小额信用贷款业务为案例,研究个人信用贷款与商业银行风险管理的模式，主要包括建立信贷管理文化,

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商业银行小企业信贷业务发展的创新思路

作者：陈曦

来源：《时代金融》2017年第11期

【摘要】当前我国内外部的金融环境给小企业的发展带来了不小的压力，而小企业的发展，对我国的产业升级、经济发展、民生改善、社会安定都有着重要意义，与此同时也影响着我国的小企业的信贷支持体系是否能拥有更大的发展空间。因此，在新金融体系之下，小企业如何在信贷业务上谋发展，是一个需要迫切解决的问题。 【关键词】商业银行 小企业 信贷业务

在目前的金融背景下，我国的小企业的融资渠道过窄，主要筹资渠道来源于自有资金、民间借贷以及银行贷款。除了国家政策以及金融环境的原因，还有小企业自身也是存在着较多的问题，比如说自身的财务制度不规范，规模小等，势必会造成融资成本高。因此需要各方面的共同努力才能实现小企业的信贷业务的创新发展 一、创新小企业的信贷业务的必要性

小企业对国民经济的支撑作用日益显著，已然成为成长速度最快的金融业务的新兴市场，为我国的商业银行的发展开辟了广阔的空间。 （一）是商业银行适应外部环境的需要

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商业银行个人信贷业务风险分析及防范措施

作者：赵敬华

来源：《现代商贸工业》2012年第07期

摘 要：市场经济的快速发展使人们的思想观念、生活方式都得到了巨大改变，尤其是消费观念的转变，很大程度上繁荣了市场经济。随着商业银行个人信贷业务规模的日益扩大，制度不健全、机制不完善使这一业务存在的风险日益突显。因此，对商业银行个人信贷业务的风险进行分析，寻求防范措施就显得非常必要。文章对个人信贷业务风险展开了分析，并从四个方面就如何加强个人信贷业务风险控制提出了若干建议。 关键词：

商业银行；个人信贷；风险；措施 中图分类号：F83 文献标识码：A

文章编号：1672-3198（2012）07-0111-02

随着我国市场经济的快速发展，银行业的经营结构在悄然发生着变化，越来越多的银行瞄准了个人信贷业务，并且将其作为银行的重点项目进行开发。个人信贷业务涉及到的种类非常繁多，比如个人的住房、汽车、家电、助学等诸多领域。个人信贷业务的快速发展，促进了国民经济快速

中小企业相关文献

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商业银行发展中小业务的对策建议口李峻

中小企业在国民经济巾具有十分重要的地位 .持中小企业的发展支已成为政府、会各界的共识。然而，至今日，小企业融资难的问题社时中依然突出。文试图从商业银行的视角分析中小企业融资难的原因并提本出相应政策建议

行信贷审批权限集中，款审批环节多、间长、续繁 .本无法应对贷时手根一

个省内众多中小企业贷款审查工作 .法适应中小企业资金需求时间无 3信贷产品单一。一是信贷产品期限结构单一 .期贷款品种多 . .短中

急、限短、度小的特点期额长期贷款品种少；固定期限多，变动期限少。二是以定额贷款产品为可

商业银行发展中小企业信贷业务的难点但也不可否认，目前情况下 .业银行发展中小企业信贷业务依在商然面临许多困难和问题。外部环境看 .本市场不发达、会担保体系从资社不健全等因素，响中小企业的融资能力。中小企业本身来看 .于存影从由

主，度透支贷款、环贷款等适合中小企业经营特点的产品尚未普及额循三是以公司类贷款为主 .合小型、型企业的个人类贷款产品缺乏。适微四是贷款产品的担保抵押物的范围比较狭窄，般仅限定在土地、房、一厂设备等资产，对中小企业最值钱的品牌、标、利技术等无形资产不列而商专入抵押物 .如仓单质押贷款、

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商业银行旅游业信贷业务的发展机遇和风险控制思考

作者：甄恺

来源：《中国经贸》2016年第14期

【摘 要】近年我国旅游业蓬勃发展，旅游业信贷存在巨大的市场发展空间，对商业银行而言是重要的业务发展机遇。本文主要分析介绍银行业在办理旅游行业的信贷业务风险点，提出相应的信贷业务风险防范对策，促进相关信贷业务发展。 【关键词】商业银行信贷业务风险管理旅游业

近年我国跃升为全球旅游消费最大的国家，旅游业蓬勃发展；对商业银行而言，旅游业信贷存在巨大的市场发展空间，是银行未来新的利润增长点。因此，银行有必要研究旅游业行业特点，分析信贷业务特殊的风险点，制定相应的信贷业务风险防范措施，促进相关信贷业务发展。

本文所述的旅游业主要包括旅游业风景景区、游乐园及旅行社及相关服务行业，以及延伸分析行业关联度较高的旅游地产、旅游酒店等行业。 一、商业银行在旅游业的信贷业务发展机遇

加快发展我国旅游业是我国经济结构调整和传统经济增长方式的重要推动力量，是国家国民经济战略性支柱产业的重要部署。商业银行应把握参与旅游业

第３０卷第２４期

科技进步与对策ｖｂｌ．３０Ｎｏ．２４

Ｓｃｉｅｎｃｅ＆ＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙＰｒｏｇｒｅｓｓａｎｄＰｏｌｉｃｙ

Ｄｅｃ．２０１３

ｊ０１三年１２ＦＪ

——＝—＝＝＝口——＝——＝＝＝—≈——；＝———————＝—２≈———＝———＝；————一：＝一＝一

基于破坏性创新的商业银行小微企业信贷业务

发展路径研究

陈

承１，徐志春２

（１．长江大学管理学院，湖北荆州４３４０２３；２．中国农业银行武汉市江汉支行，湖北武汉４３００２０）摘要：商业银行小微企业信贷业务创新是解决小微企业融资难问题的重要途径。在对商业银行小微企业信贷业务发展现状进行分析的基础上，结合破坏性创新理论构建了商业银行小微企业信贷业务发展的理论框架，对破坏性创新和持续性创新两种小微企业信贷业务发展路径下商业银行期望收益变动进行了分析，论证了当前我国商业银行选择突破性创新路径发展小微企业信贷业务的合理性。最后，针对上述路径提出了一些可操作性的政策建议。

关键词：破坏性创新；持续性创新；商业银行；小微企业；信贷业务ＤＯＩ：１０。６０４９／ｋｊｊｂｙｄｃ．２０１３０６Ｘ０３７中图分类号：Ｆ８３０．３３

文献标识码：Ａ

文章编号：１００１—７３４８（２０１３）２４—０１２３—０６

位成本较小，而小企

ⅩⅩ银行分行个人信贷业务分析报告

总行：

在总行的正确领导下，ⅩⅩ年我行个人信贷业务取得了飞跃的发展。至ⅩⅩ年底，我行各项个人贷款余额为52836万元，完成总行任务52640万元的104%。较ⅩⅩ年增加40196万元，增长3.18倍。

一、业务发展情况

1、存量贷款的的产品结构分析、担保结构分析、当地市场占有率分析。

（1）从产品结构看，ⅩⅩ年我行个人贷款余额52836万元，其中短期抵押贷款425万元，占总贷款的0.8%；存单质押贷款4936万元，占总贷款的9.34%；个人购房贷款44230万元，占总贷款的83.72%；个人商业用房贷款1498万元，占总贷款的2.83%；汽车消费贷款533万元，占总贷款的1.01%；个人消费贷款1026万元，占总贷款的1.94%；留学贷款188.4万元，占总贷款的0.35%。从我行产品结构看，个人购房和商业用房贷款余额为45728万元，占总贷款的86.55%；比ⅩⅩ年个人住房贷款和商业用房贷款占总贷款的39.63%增加了46.92个百分点。说明我行个贷结构作了成功的调整，个贷业务向低风险的住房贷款转移。（2）从担保结构看，我行188.4万元的留学贷款和4936万元的存单质押贷

1

款是以存单作质押，占总贷款的

金融视线 I F i n a n c i a l Vi a w

关于兴业银行绿色信贷业务发展S WO T分析陈艳杨瑁常熟理工学院江苏常熟 2 1 5 5 0 0

摘要：由于温室效应和环境污染严重，“低耗能、低污染”已经成为了绿色经济的代名词。银行业的绿色信贷便成

为我国融入国际金融发展潮流的一种创新手段。本文运用s w o T分析法系统分析了国内绿色信贷实践先锋一一兴业银行在绿色信贷开展过程中的优势、劣势、机遇以及威胁；最后对该银行在绿色信贷业务的开展和创新方面存在的劣势及威胁提出改进策略。 关键词：兴业银行； S W O T ‘1 .绿色信贷专业的人才结构不完善 (数据来源：兴业银行股份有限公司2 0 1 3年年度报告 )。从表 1可以看出，高学历的研究型人才在员 经济和环境又有着千丝万缕的联系。因此，金融领域多少会被环境问 工中的比例不高，这说明兴业银行现有的人才结构无法满足独立实行题影响。发达国家为抢占先机和产业制高点积极发动产业革命，致力绿色信贷项目的需求，缺乏专业的绿色信贷员工。其次，从表 2可以看于提高效能、降低碳排放，重点发展产业技术，并大幅调整各个领域出，业务类的员工占企业员工的绝大多数，这使得员工的培训难度很的经济政策。以“绿

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第三部分个人信贷业务 第一章个人信贷业务管理

一、判断题

1.个贷中心抵押登记、用信审核、档案管理三个岗位严禁交叉任职，且不得由调查人员兼任。 答案：对

命题依据：第一章，第一节 认知程度：应用 难度：易

2.城市行个贷集中经营实施“六集中”模式，即城市行个人信贷业务的审查审批、抵押登记、用信审核、会计放款、档案管理和贷后管理等六个作业环节全部集中至个贷中心运作。 答案：对

命题依据：第一章，第一节 认知程度：应用 难度：易

3.县域行实施“3+3集中”模式，即县域行个人信贷业务的审查审批、用信审核和贷后管理等三个作业环节集中至个贷中心运作抵押登记、会计放款、档案管理等三个作业环节集中至县域支行个贷分中心运作。 答案：对

命题依据：第一章，第一节 认知程度：应用 难度：易

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4.个贷中心至少设立一名贷后管理人员，可以兼任其他岗位。

答案：错

命题依据：第一章，第一节 认知程度：应用 难度：易

5.对清户撤押手续及资料进行合规审核是个贷中心贷后管理人员的工作职责。

答案：错

命题依据：第一章，第一节 认知程度：应用 难度：易

6.审核抵押登记、C3放款、会计放款、档案归档等环节资料的合规性是个贷中心用信审

文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状,找出了我国商业银行个人金融业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性,并提出了策略选择。

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商行介人务的 融刘[摘

我i银行的磨雪 l商

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天津大学管理学院

要]文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状，找出了我国商业银行个人金融个人金融业务启示

业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性，并提出了策略选择。 [关键词]国外商业银行

商业银行个人金融业务是指银行对个人和家庭开办的包括储务经营理念，营销战略、科技支撑业务创新 人员素质及外部

蓄、结算、投资咨询、资产运作、消费信贷等服务在内的系统工环境等方面均存在一些不容忽视的问题。具体表现如下：程。目前，金融市场发达国家商业银行个人金融业务已成为商业 1对商业银行开展个人金融业务的重要性认识不够。商业银 _银行实现盈利的重要渠道其个人理财、个人融资为主的个人金行对个人金融领域的缺乏充分准备和科学的长远的规划措施不

融业务的比重已达到 5%以上。国随着个人财富的增长和个人完备，工作中盲目性较大，影响了产品的推广及个人金融业务的 O我金融需求的不断提高，以及金融监管的逐步完