华润银行供应链保理业务流程

一国内保理

国内保理业务流程客户（网银/ERP）供应链金融系统合同手工引入信贷系统授信审批、保理主授信合同建立账户列表查询回款专户只收不付状态设置客户标识取消客户标识核心系统票据系统合同信息补录合同信息审批通过合同信息生效应收账款录入\\导入应收账款录入【发票\\其他\\赊销+票据】发票信息校验录入/导入发票信息1、合同建立、转让应收账款转让申请买方转让确认（如买方为网银客户）应收账款转让通知书打印费用信息记账应收账款转让应收账款审核发起融资申请融资申请融资申请审批出账方式流动贷款开银票流贷信息\\费用信息放款记账开票流程开票申请查询放款结果接收放款结果接收放款结果额度管控风险审批开票记账发起记账2、放款审批接收开票结果【票据系统】查询开票结果接收开票结果记账结果还款试算录入还款信息还款申请、审批票据追加保证金保证金转入账户划转流贷还款记账(不落地)还款记账保证金冻结发起保证金冻结保证金冻结3、卖方还款查询还款情况接收还款结果保证金冻结结果释放间接额度接收还款结果、冻结释放敞口应收账款折让申请应收账款折让复核系统自动计算敞口4、应收账款折让不等式成立？查询折让通知和补款通知如果因为应收账款折让导致应收账款余额*融资比例<融资余额，系统给出提示。提醒操作人员出现风险，催促客户补应收账款、补保证金或还融资款。风险提示查询到期提醒（对卖方）应收账款到期提醒应收账款催收及复核后续走回款流程，系统不体现提醒提前天数可设定5、应收账款催收线下拿商纠通知录入商业纠纷登记将应收账款标记为商纠状态管理岗审核商纠预警商纠解除登记管理岗审核6、商业纠纷应收账款商纠状态解除供应链金融到期自动还款处理还款信息信贷到期自动还款还款扣账7、到期自动还款

线下操作系统自动操作人工操作国内保理业务--买方回款流程买方企业供应链金融部风险管理部放款中心运营管理部【核心系统】票据运营管理部公司银行部现金付款现金还款查询回款结果现金回款结果应收账款核销融资偿还、尾款解付流贷提前还款审批发起记账账务处理保证金转入账务处理保证金冻结保证金冻结保证金冻结敞口释放还款结果敞口释放还款结果纸票验票\\查询查复票据付款电票、纸票筛选清分，关联应收账款票据录入【纸票】票据系统冻结票据系统标识票据贴现、提示付款贴现、提示付款审核质押票据对应的单笔业务查询信贷系统查询票对应对的单笔业务、敞口释放（银票）票据质押查询收到被冻结票据纸票托收应收账款自动核销查询现金回款信息押品入库入账回款专户应收账款核销融资偿还、尾款解付流贷提前还款发起记账账务处理保证金转入账务处理保证金冻结保证金冻结保证金冻结敞口释放还款结果敞口释放还款结果电票部分 二 反向保理

经审核通过后（审批流程），生成应收账款转让结果（可打印）。供应链系统按照总额度进行控制反向保理业务流程供应商（卖方）核心厂商（买方）供应链金融系统信贷系统核心系统票据系统签订核心企业合作协议第三方额度审批核心企业额度查询新增第三方额度第三方额度生效对分公司进行额度分配对分公司进行额度分配推荐供应商信息信息导入供应链信息1、供应商信息审核线下卖方评价/准入卖方直接授信额度核准直接额度生效合同信息获取合同信息录入账户信息查询专用回款账户客户标识发票信息导入发票管理查询发票信息2、合同建立、转让经审核通过后（审批流程），生成应收账款转让结果（可打印）。应收账款转让选择确认转让查询转让结果人行应收账款质押登记系统登记与供应链业务相关的保证金管理在SCF系统中管理（存/取），第三方额度在SCF，直接授信总额度在信贷系统，分项额度在SCF。发起融资申请融资申请审批在线签订借款合同、承兑合同出账方式开银票开票申请流动贷款放款审批（落地或直接经过）接收放款结果（额度控管）额度管控风险审批放款记账查询放款结果接收放款结果开票流程发起记账开票记账3、放款审批查询开票结果\\保证金回单打印等接收开票结果接收开票结果【票据系统】记账结果核心厂商付款明细导入核心厂商付款明细接收付款明细匹配回款方式现金4、买方付款明细票据现金回款处理应收账款、票据关联票据受控提前自动预约还款文件通知提前自动还款提前还款还款结果还款申请\\审批票据保证金转入流贷提前还款（不落地）还款记账账户划转5、卖方还款转入结果发起保证金冻结保证金冻结还款结果接收还款结果

三 信付通

信付通业务流程图核心厂商（买方）供应商（卖方）供应链金融系统客户信息维护（含总分关系）核心厂商间接额度维护确认结果并在业务中控制同步信付通合同信贷系统核心系统票据系统贸易合同签订发起额度查询核心企业总部总额度查询总部为分公司切分额度供应商额度审批1、客户及授信信息信付通合同维护账户列表查询信付通合同审核生效查询票据信息查询纸/电票信息在线签订融资协议、贴现合同、贴现凭证预置的审批流程：公司部、风管部、放款中心等多岗审批融资出账审批（商票贴现）查询纸/电票信息融资出账申请（商票贴现）查看原因否是否通过是商票贴现流程记账结果（额度控制）放款记账发起记账2、商票贴现接收记账结果接收记账结果记账结果纸电票据查询查询纸/电票信息质押出账在线签订融资协议、质放款出账押合同、承兑协议质押出账申请放款出账审批是否通过是出账、质押质押票据质押查看原因否出账出账方式放款审批；关联质押票据银票开票流程流贷放款账务处理放款信息查询接收放款结果开票出账审批、关联质押票据开票开票记账开票出账\\清单编辑成功出账结果出票登记提示承兑登记票据信息3、商票质押融资出票登记提示承兑查询票据到期信息贴现票据到期提醒发出托收4、贴现还款查询还款结果票据信息同步托收回款查询票据到期信息质押票据到期提醒质押票据托收回款记账托收回款商票质押还款解付结清结果到期解付结清

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