2022年家庭存款有50万的理财案例分析
更新时间:2023-04-18 16:58:01 阅读量: 实用文档 文档下载
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2018年家庭存款有50万的理财案例分析50万对很多家庭来说,都是一笔不少的数目了,在如今这个年代,把50万
都放在银行里面肯定不是一个最好的选择,对于我们来说,我们应该学会如何去最大化的利用这笔资金,做理财投资,来给财富保值增值,才是最重要的。下面我们通过一些理财案例,来分析如何做好50万家庭理财。
50万家庭理财案例分析
小白现在29岁,结婚4年,有一个3岁女儿,现读幼儿园。夫妻的年净收入在20万左右,现有50万存款,无房,每月支出房租3000元,生活费用6000元,没有理财的经验。分析看来,小白的家庭属于高收入、高支出型。鉴于小白还比较年轻,日后收入应该继续增长,而随子女的成长,教育费用也是一笔不小的开支。
根据小白的生活目标,为其设定理财方案如下:
1.学会记帐,减少不必要的开支
小白家庭每年收入20万左右,而每年家庭支出也有10万元以上,占家庭总收入的近60%,此比例有点偏高。建议金先生家要减少不必要的开支,比如为家中添置物品,可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购,这样也能节省30%左右的费用,也不会降低家庭生活品质。另外建议金先生可以每天花点时间记帐,记账能清楚知晓家庭的消费情况,做到明白消费。
2.多渠道投资,让财富增值
首先要预留家庭备用金,一般为家庭3-6个月的支出,建议金额为5万元。这部分资金可以采取3个月、半年、通知存款、余额宝或短期银行理财等方式,收益会比活期要高出几倍,家庭急用钱时取出也比较方便。
另外,除去家庭备用金5万元外,家庭剩余的45万元存款可以进行多渠道投资,比如10万购买保本类银行理财产品,1年5%左右的收益;15万购买国债,享受3年期5%左右的收益;剩余的20万元购买固定收益类产品,1年能享受10%的收益,30万1年收益即3万。若长期进行投资,能降低现金贬值,财富实现稳定保值增值。
或者,还可以选择p2p理财产品,因其门槛低,收益高。比如投哪网,其历史年化收益7%-10%,最低投资金额为50元。
3.做好家庭风险管理,提高保障
社区官网:825a91bdf605cc1755270722192e453610665b9c 建议金先生家庭年收入的10%-20%可以作为家庭保险的支出费用,夫妇俩可以各自配置一份养老型保险,附加意外险和重大疾病险;孩子方面,可以购买教育类保障险;父母方面,考虑到老年人出现意外跌伤、交通事故等的几率高,可以为他们配置老年人意外险,保费不仅低廉,人身保障也较高。
4.合理避税
合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。小白可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。
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