信贷基础知识考试试题

兆邦基信贷基础知识考试试题

（考试时间90分钟，试卷总分100分。）

（注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）

一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。)

1、贷款的风险度从高到低可以分为（ C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑

2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常

4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是 。( C )

A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势 C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（ ）的贷款。 （ C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息

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B、客户的历史、现在和未来

C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括

7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（ A ）

A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D）

A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明

B、向当地小贷公司、担保公司了解

C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询

9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、预付款

10、保证担保的范围包括（ D ）。

A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金及实现债权的费用 D、以上全是 11、本公司授信前调查的形式应（A）。 A、以现场调查为主，非现场调查为辅 B、仅是现场调查

C、以非现场调查为主，现场调查为辅 D、仅是非现场调查

12、个人贷款是指贷款人向（ ）的自然人，因消费、经营或其他需要，出借货币资金的一种信用活动形式。【C】

A、年满16周岁 B、年满18周岁

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C、具有完全民事行为能力 D、具有偿还贷款能力

13、以下哪项财产可以作为抵押物向我行申请贷款（ B ） A、某公立大学以其教学大楼产权作抵押 B、某国有企业以所属土地使用权作抵押 C、某农民以所属宅基地的使用权作抵押 D、某乡镇企业以所属土地所有权作抵押

14、个体工商户甲将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙公司，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一台生产设备出卖给丙。后甲不能向乙履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确的？（C）

A、该抵押权因抵押物不特定而不能成立 B、该抵押权因未办理抵押登记而不能成立 C、该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人 D、乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权

15、根据《物权法》规定，以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理登记时设立；以其他非上市公司股权出质的，质权自 时设立。（ B ）

A、记载于公司股东名册 B、工商行政管理部门办理出质登记 C、证券登记结算机构办理登记 D、公证机关办理公证

16、公司接受已出租的房屋作为抵押物，对公司权利有下列 影响、（B）

A、行使抵押权须经承租人同意。

B、房屋经处置转让后原租赁合同对房屋受让人继续有效，不利于抵押物的变卖。

C、抵押权的设定须承租人同意。 D、对公司权利无任何影响。

17、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东，不得参加规定事项的表决，该项表决的通过标准是、 （A）

A、出席会议的其他股东（即除被担保的股东或者被担保的实际控制人支配

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的股东之外）所持表决权的过半数通过。

B、所有股东所持表决权的过半数通过。

C、其他股东（即除被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东之外）所持表决权的过半数通过。

D、出席会议的股东所持表决权的过半数通过。

18、以房产、土地使用权等抵押的， 。（B） A、抵押合同自抵押登记办妥后生效 B、抵押权自抵押登记办妥后设立 C、抵押权自抵押合同生效之日起设立

D、抵押合同签订后，未办理抵押登记手续的，本公司无权要求抵押人履行抵押合同。

19、以上市公司的股票质押，应当在 办理质押登记。（A） A、证券登记机构 B、工商行政管理机构 C、证监局 D、人民银行

20、甲企业与乙公司签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙公司协商，将贷款金额增加到15万元，甲和公司通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担?（ B ）

A、丙企业不再承担保证责任，因为甲同乙变更合同条款未得到丙的同意 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任 C、丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙对于甲和公司的通知未予答复，视为默认

D、丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效

21、某房地产开发公司因贷款需要，将其所有的一商住楼抵押给某商业银行。此后，开发公司又将该商住楼出租。后因无力偿还银行贷款，开发公司与银行协商，将该商住楼折抵给银行，以清偿其所欠贷款。银行获得该商住楼的所有权后，拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。各租户认为租赁合同尚

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未到期，拒绝搬出。以下说法不正确的是（ ）B

A、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为有效 B、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为无效

C、由于抵押权设定于前，租赁权设定于后，抵押可破除租赁，银行受让该楼的所有权后，原先的租赁合同对其无约束力，银行有权解除租赁合同

D、如果开发公司是将已出租的商住楼向银行设定抵押，由于租赁权设定于前，抵押权设定于后，抵押不破租赁。银行无权解除租赁合同。

22、主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（D）。

A、四分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、二分之一

23、申请采取诉前财产保全措施的，应当在人民法院采取保全措施后（ D）起诉，否则，人民法院将解除财产保全。

A、五日 B、十日 C、十五日 D、三十日

24、根据《公司法》的规定，公司为 、实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议。（B）

A、公司法定代表人 B、公司股东 C、董事 D、监事

25、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当 偿还。（ A ） A、夫妻共同

B、分得财产较多的一方

C、男方财产优先，不足部分由女方承担 D、由夫妻双方协议

26、本公司贷款流程应当按照 、资料归档、贷后检查、按期收回、逾期催收的程序办理。（C）

A、客户申请、贷前调查、合同签订、贷中审查、贷款审批、办理抵（质）押登记、放款

B、客户申请、贷前调查、贷款审批、贷中审查、合同签订、放款、办理抵（质）押登记

C、客户申请、贷前调查、贷中审查、贷款审批、合同签订、办理抵（质）押登记、放款

D、客户申请、贷中审查、贷前调查、贷款审批、合同签订、办理抵（质）

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押登记、放款

27、授信调查必须由客户经理和风控人员双线调查，业务部门负责人对客户经理调查的内容真实性负责。金额超过 万元（含）的项目，信贷公司决策组成员必须参与现场调查，金额超过 万元（含）的项目，信贷公司总经理必须参与现场调查。

A、200 2000 B、300 1000 C、500 2000 D、1000 2000

28、贷后检查分为现场检查和非现场检查。非现场检查，通过网络查询借款人股东变化、经营情况、涉诉情况、抵押物变化情况、负面信息等常规性贷后检查。（客户经理、风控人员每周查询）；对金额 万元以下的贷款每 个月进行现场检查；对金额 万元以上（含），按 进行现场检查；金额 万元以上，决策组成员至少一人到现场做贷后检查。（C）

A、200 2 500 月 1000 B、500 1 500 周 500 C、500 2 500 月 1000 D、300 2 500 周 1000

29、进行合同签订时 负责身份证核验、签约现场拍照和摄像，并统一拷贝在电脑上保存。（C）

A、客户经理 B、法务

C、跟单风控人员 D、团队负责人

30、合同签订原则上应在公司会议室签订，如需外出签订应报 批准。（C）

A、跟单风控 B、风控总监 C、信贷公司总经理 D、集团风险部总经理

二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分，每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。）

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1、以下哪些属于尽职调查的基本要求（ABCD） A、独立性 B、充分性 C、客观性 D、专业性

2、为全面了解客户，准确把握客户真实的金融需求，客户经理在尽职调查过程中需掌握一定的技术要领，概括起来主要包含以下哪些方面、（ABCD）

A、“人”的调查 B、“业”的调查 C、“财”的调查 D、“需”的调查 3、对抵质押物的调查要领包括（ABCD） A、查阅权属证明 B、权属登记部门查询 C、实地查看抵质押物 D、流通市场考察

4、下列哪些可以作为信用业务抵押担保的抵押物（ ABC ） A、交通运输工具

B、生产设备、原材料、半成品、产品 C、正在建造的建筑物、船舶、航空器

D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

5、房地产开发项目必须具备“四证”，分别是（ ABCD ） A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证 C、建设工程规划许可证 D、建设工程施工许可证

6、根据《物权法》规定，下列不能作为本公司信用业务抵押担保的抵押物有、（ACD）

A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

B、生产设备、原材料、半成品、产品； C、依法被查封、扣押、监管的财产； D、异议登记期间的不动产；

7、保证担保，保证人必须是符合法律规定，经本行审查认可的法人、其他组织或者自然人，需要符合以下哪些条件（ ABCD ）

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A、依法成立，从事合法生产、经营活动，实行独立核算 B、有足够依法可处置的代偿资产，生产经营状况正常 C、资信可靠

D、个人为保证人的，应具有合法、稳定收入来源和充足的代偿能力 8、贷款的担保方式包括以下哪些、（ BCD ） A、担保 B、保证 C、抵押 D、质押

9、通过走访企业上下游客户，可获得以下哪些信息（ABC） A、采购及销售结算方式 B、企业行业地位

C、企业高管稳定性及管理风格 D、企业对外融资规模

10、贷后的管理职责包括、（ABCD） A、贷款用途是否符合合同约定

B、贷款使用情况及效果，分析贷款能否按期还本付息 C、借款企业的财务状况，保证人、抵质押品价值定期检查 D、到期和逾期贷款的催收

11、依据物权法，关于抵押与租赁，下列说法正确的有(ACD ) A、订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响 B、抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系可以对抗已登记的抵押权 C、抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权 D、处置抵押财产的，承租人在同等条件下有优先购买权

12、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括、 （ABCD）

A、借款人的还款能力 B、借款人的还款记录 C、借款人的还款意愿 D、贷款的担保

13、信贷资产风险分类必须遵循以下哪些分类原则、 。（ABCD ） A、真实性原则 B、及时性原则 C、重要性原则 D、审慎性原则

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14、2013年2月1日，王某以一套房屋为张某设定了抵押，办理了抵押登记。同年3月1号，王某将该房屋无偿租给李某1年，以此抵王某欠李某的借款。房屋交付后，李某向王某出具了借款还清的收据。同年4月1日，李某得知房屋上设有抵押后，与王某修订租赁合同，把起租日改为2013年1月1日。张某实现抵押权时，要求李某搬理房屋。下列哪些表述是正确的？（ACD）

A、王某、李某的借款之债消灭 B、李某的租赁权可抵抗张某的抵押权 C、王某、李某修订租赁合同行为无效 D、李某可向王某主张违约责任

15、根据《物权法》规定，有以下 情形之一的，担保物权消灭、（ABCD）

A、主债权消灭 B、担保物权实现 C、债权人放弃担保物权

D、法律规定担保物权消灭的其他情形

16. 以下有哪些组织不得作为保证人、（ABD）。 A、国家机关 B、公益性事业法人

C、国有企业 D、未得到保证授权的某公司的分公司 17、关于抵押登记办理，以下表述正确的是 。（ABD）

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，由核发土地使用权的土地管理部门办理抵押登记

B、以林木为抵押的，以县级以上林木主管部门办理抵押登记

C、以企业设备或其他动产抵押的，由抵押人所在地工商行政管理部门办理抵押登记

D、以划拨方式取得的国有土地使用权设定抵押的，除依法办理抵押登记手续外，还应经具有审批权限的人民政府或土地行政管理部门批准

18、根据《物权法》规定，下列 条件成就时最高额抵押项下抵押权人的债权确定。（ABCD）

A、约定的债权确定期间届满 B、新的债权不可能发生 C、抵押财产被查封、扣押

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D、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销

19、下列属于本公司信贷人员行为准则的是、（ABCD） A、遵纪守法，忠于职守，爱岗敬业； B、服从领导，关心下属，团队合作；

C、不准以权谋私、以职谋利，不准向客户提出工作以外的任何要求； D、不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等；

20、在满足以下 条件，贷款由信贷公司决策组审批后进入《放款流程》。（ABCF）

A、各类物业抵押贷款； B、借款主体综合状况正常；

C、抵押品抵押率低于5成，且抵押物位于深圳； D、贷款金额不高于 500万元；

E、抵押品抵押率低于7成，且抵押物位于深圳； F、贷款金额不高于 200万元；

三、主观题，根据材料客户经理撰写一份尽职调查报告题纲、风控经理撰写一份风控报告题纲。（要求调查报告和风控报告题纲内容包括培训时要求的所有内容，总分30分）

材料如下：客户甲，自然人，已婚，配偶为乙，有一成年儿子丙，未成年女儿丁。甲名下有3家公司A、B、C，为3家公司实际控制人，甲、A、B、C名下有多处房产，现甲向我公司申请3000万元贷款，期限3个月，月息2%。

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